申请房屋抵押贷款有哪些途径和条件

一，办理房屋抵押贷款的途径：

1，银行

国有银行、股份制银行、城市银行、农村商业银行，年利息3.5%~7.5%，经营性抵押贷款和消费类抵押贷款，一年期、三年期、五年期、十年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连3累6，征信要求比较严格，但利息低。

2，非银银行机构

典当行、信托公司、小额贷款公司等，年利息9%~15%，三月期、六月期，一年期、三年期、五年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连4累20不等，审核较为宽松，下款较快，但利息比较高。

3，民间个人配资方

民间个人出资方，年利息12%~LPR四倍，一般为一年期内随借随还，先息后本还款方式，征信无具体要求，审核宽松，下款快，但利息高，主要处理疑难杂症，客户类型可见此链接：

小譚小谈：民间抵押的客户类型：1，大部分是有逾期，银行、机构做不了...-今日头条

对于房屋抵押，优先选择银行，虽然审核严格，但安全性高，利息低。

二，办理房屋抵押条件：

1，贷款申请人条件：

（1）贷款申请人（主贷人）年龄18~65周岁，抵押人年龄0~75周岁，最多不能超过80岁左右；

（2）借款人为工薪族、企业主或个体工商户；

（3）稳定的收入来源和良好的还款意识；

（4）申请人需有明确的贷款用途，消费类用于装修、家庭、学习等，经营性需为经营所用；

2，房产要求：

（1）银行贷款，房龄不超30年，部分银行接受房龄+贷款期限在40年以内；

非银机构贷款，房龄不超过35年；

民间个人贷款，房龄不超过40年；

（2）房产类型，住宅、别墅、公寓、办公楼、厂房、商铺、土地、自建房；

（3）房产无违建，无产权纠纷；

3，房屋抵押贷款所需材料：

（1）银行经营性抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、营业执照、公章、法人章、财务章、公司最近一年的流水、个人近一年流水、租赁合同、贷款用途合同、上下游经营合同、企业经营的收付发票、近三年纳税申报表、近三年年度财务报表、近一个月财务报表、多套房或其他资产证明；

（2）银行消费类抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、收入证明、近一年的工资流水、消费用途相应合同、多套房或其他资产证明；

（3）非银机构及民间：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、近一年流水，经营性如需大额也需提供银行经营性贷款所需材料

4，贷款额度

（1）银行与非银机构都有自己的评估系统，一般评估价70%以内，少数80%，极少数90%~100%；

（2）民间个人一般按实际成交价进行打折，一般实际成交价70%以内，极少数70%~85%

对于贷款额度可看下面链接：

小譚小谈：房产抵押贷款可以贷多少额度？房产类型不同可贷额度也不尽相...-今日头条

做贷款业务的小谭[奋斗]

一男子瞒着妻子抵押婚房，律师教你证明抵押权无效

我们知道夫妻对共同财产，有平等的处理权。根据《民法典》规定，房屋符合抵押的条件，经夫妻双方同意的，配偶可以单方抵押房屋，办理抵押登记后，抵押权就设立。

也就是说，共有房屋是可以抵押的，但不是所有情况下都可以，来看一个案例。

故事的主人公李女士在家里打扫卫生的时候突然发现一份抵押合同，上面载明了先生擅自将他们婚内购买的一套房屋抵押给了他的朋友，现在先生还不了钱，他的朋友有可能会起诉他，李女士很苦恼：要怎么做才能让她的房子不被法院执行？

律师来解答

双方在婚内购买的房屋属于夫妻共同财产，李女士的先生虽然属于共同共有人，但未经李女士的同意擅自以该房屋设定抵押，属于无权处分。虽然无权处分不影响抵押合同的效力，但房屋属于不动产，抵押权要自完成抵押登记时才算设立完成。所以遇到这样的情况，李女士要先确认房屋有没有办理抵押登记，如果抵押登记还未办理，那么抵押权就还没有设立。

但如果因为房子只登记在李女士先生一人的名下，而不动产登记部门又办理了房屋的抵押登记，在司法实践中，可能会认定因配偶的名字未出现在房产证上，所以未经过李女士同意，将房产进行抵押的行为是有效的。

律师建议，如果出现了这种情况，那就只能通过举证证明抵押权人对抵押权不构成善意取得，而主张抵押权无效。证据可以是抵押权人明知男方已婚且房屋是夫妻共同财产，这样抵押权人就不构成善意取得，抵押权无效，法院也就不会执行这套房产。

从这则案例中，我们知道如果对方擅自抵押共有房屋，需要证明抵押权人不构成善意取得，来主张抵押权无效。

但实践中也有抵押权人已经善意取得的情况，这又是怎么回事呢？我们接着看另外一个案例。

夫妻二人结婚前，女方支付首付款购买房屋，因种种原因，房屋登记在男方一人名下，婚后双方共同偿还了全部的贷款本息。男方在未征得女方同意的情况下，两次将房屋设定抵押权，用于同日办理银行贷款。在第二次抵押中，因作为债务人的男方未能偿还贷款，债权人主张以房屋折价或拍卖、变卖所得的款项优先受偿。女方知道后，认为这是夫妻共同财产，并提供其出资支付购房首付款及其与男方签订的补充协议予以佐证。但债权人认为房屋登记在男方个人名下，不属于夫妻共同财产。

法院认为

房屋系双方婚前购买，并登记于男方一人名下。女方对房屋主张所有权，但其权利未在不动产登记簿上进行登记。该房产并非夫妻婚姻关系存续期间取得的夫妻共同财产。双方婚后共同还贷的事实行为并不导致房屋权属性质发生转变，女方可在夫妻共同财产分割时获得相应债权请求权，向男方要求取得所支付的首付款，共同还贷及其增值部分的财产权益。

其次，即便女方在男方购房时进行出资，双方在购房后约定房屋由双方各占50%的份额，但该房产的产权登记人一直为男方，一直未按照约定份额进行物权登记，未产生公示效力。双方签订的关于夫妻财产约定的协议，仅对双方具有约束力，不能对抗善意第三人。即双方的内部约定不具有物权变动的公示效力，亦不能产生物权变动的法律效力，女方不能仅以夫妻内部约定而主张案涉房产的所有权人为双方。

律师总结

1.不动产抵押权的设定，必须到不动产登记中心进行登记；

2.抵押登记由不动产记载的权利人登记即可，配偶如果认为抵押无效，需要提供证据证明抵押权人明知抵押人已婚且抵押物是夫妻共同财产；

3.夫妻间内部财产约定的协议，无法对抗善意第三人。

生活中经常会有夫妻因为共同财产发生纠纷，学会管理财产，感情才能更加牢固。夫妻都是家庭的顶梁柱，财产要靠双方共同守护。

房产抵押贷款的全套流程，你知道吗？

在疫情常态化的背景下，很多人在面临经济不景气的困境下还有很多必要的开销，如果这时候还有急用钱的事情那房产抵押贷款可能会成为您的救星了。因此，做足预案事先掌握房产抵押贷款的全套流程就相当有必要。

一、房产抵押贷款的限制条件

1、年龄限制，年满18周岁，具有完全民事行为能力；

2、房产评估差异的限制，申请房产抵押贷款时，您需要提供评估报告，但银行也会指定评估机构重新对拟抵押房产的价值进行评估，若二者出入较大，拒贷可能性大，因为银行认为你有骗贷嫌疑；

3、职业收入不稳定、信用不好，无偿还能力等对于个人信用的限制。很多人都希望拿到高额度的贷款，但你要有相应的收入与之匹配才行。

二、房产抵押贷款申请资料

1、房屋产权证、购房合同及发票原件；

2、身份证原件、户口簿原件；

3、婚姻证明；

4、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件。

三、房产抵押贷款额度

一般来说，抵押的房子不同，房屋抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押可以达到70%，而商铺和写字楼的抵押可以达到60％，工业厂房的抵押可达到50％。例如，成华区的小李有一处房产，评估价值为100万元，那么小李办理房产抵押贷款最高能贷70万元，具体贷款金额还与借款人的工作、收入、征信等因素有关，所以您有贷款额度上的疑惑，可直接拨打融诚有信客服热线进行房子估价的免费咨询哦。

四、房产抵押贷款利率

房产抵押贷款利率会在央行贷款基准利率上浮动执行，基准利率是：

1、一年(含)内的贷款，年利率为4.35%；

2、一至五年(含)的贷款，年利率为4.75%；

3、五年以上的贷款，年利率为4.90%。

五、房产抵押贷款哪里办理

1、如果借款人拥有良好的职业和收入、而且有着很好的征信，那么建议优先选择国有银行，虽然贷款门槛高，但是却可以有效地降低贷款利率，这对于贷款本金比较高、贷款期限比较长的房屋抵押贷款来说，无疑是一个非常有利的元素；

2、如果借款人的职业、收入或者征信一般，可以考虑选择非国有银行，这样一来贷款门槛会降低一些，虽然利率会相对地提高一点，但也非常有限，而且很多银行为了吸引贷款，在利率方面也给出了极大让步。