买房贷款，等额本息和等额本金哪个划算？

买房贷款分为两种，一是等额本金，等额本金的意思是每月偿还等额本金，而利息部分则是每月递减的模式，最终买房人刚开始的压力比较大，到最后慢慢减少。二是等额本息，等额本息的意思是每月偿还等额的本金和利息，即每月偿还的金额是固定的。

那么问题来了，买房贷款，等额本息和等额本金哪个划算？

一、等额本息和等额本金

一般来说，现在买房都需要贷款。银行的工作人员也会给我们提供两套房贷方案。（等额本金和等额本息）

当然咯，很多人可能会为此纠结，不知哪一套房贷方案划算。

其实，现在网络非常便利，完全可以查找到相应的数据。

我们以100万房贷为例：

图一（等额本息）

贷款100万，每月还款6544元

图二（等额本金）

贷款100万，首月还款8250元，后面逐月递减。

二、哪个划算

问题来了，等额本息每月还6544元，等额本金首月还8250元，后面逐月递减。

对于这两个方案，我们无法通过直觉，获知哪一个划算。很多人心中疑惑，究竟哪一个方案支付的利息多也就无法解开。

在此，小白先说答案。

所支付利息：等额本息等额本金。

100万的房贷（20年期），等额本息支付的利息总额是57万，等额本金支付的利息总额是49万。（尾数省略）

早前，中国人本能地拒绝“借钱”，奉行的是两不相欠的处世原则。所以在此意义上，等额本金支付的利息少，等额本金划算。

因为欠钱在中国文化中，几乎意味着“朝不保夕”。

旧社会，若拖欠地租，或还不起利钱，那地主对贫农是毫不客气的。

地主到佃户家逼租，逼不出来，就把佃户逐出土地或赶出房屋。要是农民反抗，他就要挨地主或其狗腿子的毒打。

三、银子和钱不一样

旧社会，你借一块银子，要还一块银子+利息

现在，你借一元，要还一元+利息

只不过，现在的一元钱贬值速度远快于旧社会的一块银子。

2018年：货币和准货币180万亿（省略尾数）

2013年：货币和准货币107万亿（省略尾数）

2009年：货币和准货币59万亿（省略尾数）

2009-2018年，货币和准货币增加了3倍多。在此背景下，早买房，房贷金额大，借款利息多的人赚取的"信贷红利“最多。

此种情况下，等额本息支付的利息多，等额本息划算。

四、选择的关键

其实，透过上面两种选择情景，小白想告诉大家，选择的关键在于房子的收益和贷款利率。

目前，房贷的基准利率是4.9%。

你可以问自己，心仪的那套房子未来5-10年的年均收益能否超过4.9%。

1、认为超过4.9%，选择等额本息。

2、认为超不过4.9%，选择等额本金。

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等额本息和等额本金哪个更划算？

贷款买房您是不是还在纠结选“等额本金”还是“等额本息”今天我来告诉您！

一般来说，在申请贷款买房过程中是需要选择还款方式的，其中就包含了等额本金和等额本息，看完下面的文案你就能有一个清晰的定位了！

首先咱们先来算一笔账，以商业贷款200万元为例，来看看这两种方式哪个更合适，按5.15日前4.9%（旧版）的基准利率来算，贷款200万元，分30年还清。

等额本息比等额本金总利息多了34.71万元

等额本息：每月还款10614.53元（本金2447.87元利息8166.67元），总利息182.12万元

等额本金：首月还款13722.22元（本金5555.56元利息8166.67元），每月递减22.69元，总利息147.41万元

所以两者不一样的点就在于

一、每月还款金额不一样：等额本金还款是每月还款的本金是固定的，而利息随着月份的推移往后递减；等额本息还款是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息占比大后期占比小。

二、产生的利息不一样：等额本金还款的总利息要低于等额本息的还款总利息。

三、适合的群体不一样：等额本金还款适合初期收益较高，中后期收益减少的群体；而等额本息适合每月有固定收益的群体。

四、优劣点不一样：等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提前还款，劣势在于前期还款压力较大；等额本息的优势在于每月还款压力较小还款金额固定，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。

最后我个人建议

A.如果购房者手头资金有限，考虑到经济压力，或者所能承受到的月供不是很多情况下，等额本息是个不错的选择。这种还款方式适合刚需一族，或者工作较为稳定的购房者。

B.如果购房者是用于投资，追求利润最大化，或者说手上资金充足后期考虑提前还款的情况下，选择等额本金会比等额本息少还一大笔利息。这种还款方式适合投资者，或者经济实力较强的购房者。

所以请根据自己的实际情况在选择合适的贷款方式！

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贷款等额本息与等额本金，哪种方式比较划算？

很多小伙伴在买房时都会涉及到贷款，那么贷款时该如何选择等额本息和等额本金？今天暖暖就和大家讲解一下两则的区别和优劣势，希望能够帮助到大家！

1、等额本息法：借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。优点:每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。缺点在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。适用人群：等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。这种还款方式，实际占用贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。

2、等额本金法：借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。优点：利息支出总额较少缺点：刚开始还款压力较大适用人群：适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。3、二者比较，或者买房怎样选择还款方式更为划算？举一个例子来说明一下二者之间的区别。假如购房贷款150万，30年还清，按照商业贷款4.9%的年化利率分别计算等额本息及等额本金下的还款情况（只例举第一年）

（1）计算方法不同。

等额本息还款

法。即借款人每月等额偿还贷款本息（本金+利息），等额本息法每月还款5307.27元。

等额本金还款

法。即借款人每月等额偿还贷款本金，等额本金法每月还款逐步递减（每月偿还本金相同、偿还利息递减）。

（2）两种方法支付的利息总额不一样。

在相同贷款金额、利率和

贷款年限

的条件下，“等额本息还款法”的利息总额（48665.62）要多于“等额本金还款法”（48251.39）；

（3）还款前几年的利息、本金比例不一样。

“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右)，“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者占每月还款额的比例较为接近。

（4）还款前后期的压力不一样。

因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；“本金还款法”每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

等额本息还款法：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

等额本金还款法：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。

即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数）偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。

两种还款方式中，等额本金还款法每期归还本金的数额是相等的，而等额本息还款法每期归还的本息之和的数额是相等的，但是银行都是按当年实际占用银行贷款额和规定的利率计算应收取的利息。