哪类行业的公司和个体商户更容易在银行贷款？

个体户及公司除了银行禁入的行业外，其它都没什么很大限制。

禁入的行业例如：美容美发、中介公司、房地产公司、金融行业、娱乐行业等都是多数银行禁入行业。

贷款分为：信用贷款类和抵押贷款类

1、信用贷款，一般偏好于优质企业的员工，例如：国企、事业单位等等。个体户的信用贷款银行基本没有合适的产品，只有部分小贷公司受理，但利率普遍较高

信用贷款最多贷多少？

信用贷款与抵押贷款有所不同，在没有抵押物的情况下如何最大极限的申请到高额度的贷款是需要提前进行规划梳理的，一般可以申请到200万以上金额。

在如今社会，想要贷到大额的信用贷款，并不是随便一个上班族能够轻易解决的事，最好提前个一两个月就做些准备工作。

一般信用贷款需要提前做哪些准备呢？我们先梳理一遍一、先到中国人民银行或者人行指定代拉征信点拉取详细般征信报告。

目前最低利息的贷款是哪个？以及都有哪些方式可以向银行贷款呢？

其实并没有贷款利息最低的说法，只是跟同等条件下比较。要是放在以前，能知道的中长期的贷款利率想当然的就是房贷咯，原来房贷还有打折。但现在商业贷款的利率已经没有折扣了。

而中长期的经营性贷款，不少银行利率都比按揭要低。但是申请条件、要求也不尽相同。根据贷款用途不同，可分为个人消费贷款、企业经营性贷款等。

2、抵押贷款，如房产抵押和车辆抵押，本身更注重抵押物的情况，行业只是作为还款。抵押贷款是用你已有的不动产或者固定资产作为抵押物向银行申请贷款。

我想把房子抵押给银行贷款，方便吗？

房产抵押贷款一般分为个人经营性贷款和个人消费贷款。现在申请抵押贷款都比较方便，并且现在支持实体企业发展，给中小企业减负，因此经营性贷款的利率普遍较低，一般企业经营情况稳定可以申请到年化4%左右的利率，但具体情况具体分析。

3.个人经营性抵押贷款的申请条件：

(1)年龄在22-65周岁，申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人；

(2)有还款付息的能力，征信记录良好

(3)企业经营稳定，有较好的现金流

银行贷款政策多变，因此提前规划、未雨绸缪，才能在需要资金时争取到最优的方案！贷款需谨慎。

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银行抵押测评系列：利率3.8%，20年先息后本，中信方案优劣势分析

银贷只是工具，经营创造价值。我是睦融智，一名一线的银行贷款策划师，企业经营者。本文写于2022年3月，保鲜期三月，适用地上海。

2016年至今，中信方案一直活跃在一梯队，是老牌能做3000万的方案，也是老牌能做20年的方案。和其他方案比，其特点在于对还款模式、消化能力的深究。

本文仅作融资实测参考，不作任何单一方案推荐，融资须谨慎。

方案行：中信银行（年利率3.8/4.5%）

利率指数：★★★★★↑（低息第一梯队）

政策指数：★★★★★↑（中长期方案见长）

收贷指数：★（收贷概率极低）

方案特点：

1.可做2000~3000万。

2.可做年龄较大的老板。

3.可做配偶有外籍、港澳台的老板。

4.可做外地公司

5.可协调余地大

6.综合以上特点，利率只有3.8%，性价比高（1000万以上4.5%）

方案框架：

【利率政策】：★★★★★

1000万以内3.8%，1000万以上4.5%。总排名低息榜第三，先息3年（不循环）模式第一。本方案利率非绝对优势，但性价比高。同等消化能力及还款模式的其他方案利率范围在4.25~8.6%。

【还款模式】：★★★★★

两种还款模式中，20年等额本息没什么特点，但3年先息后本（授信20年）可无还本续贷，即理论上资质不出问题，就是先息后本20年，不用回存本金。贷后分行集权管理，和支行网点个性化管理相比（大行用得多），很少出现不合理抽贷。

【额度政策】：★★★★

上限3000万，只有30%的市场方案能做到3000万的额度。随着越来越多的小微方案能做到3000万，中信的3000万优势越来越少，和其他方案比中信3000万利率4.5%偏高，其他方案利率洼地在3.4~4.05%。所以中信这块领域能拼的只有消化能力。

【年龄政策】：★★★★★

主贷人18~70岁，权利人18~75岁。优势较大，比其他方案大5~10岁。

【流水政策】：★★★★★

年流水0.5倍覆盖负债总额，要求并不高。70%以上的其他方案要求1倍以上覆盖。

【消化能力】：★★★★★

相比其他线上银行大数据风控限制。中信允许企业主有各方面小问题，逻辑通顺，解释得过去就行。实操做过上市公司老总女儿且单身26岁（上市公司、老爸不担保）、单人单身授信2500万以上、产证份额只有1%、外地企业等等特殊情况，方案落地性强。

【双证】：★★★

不接受双新（新产证、新营业执照），产证6月以上，营业执照1年以上。目前双新大银行小智不建议去做，容易抽贷。

【抽贷概率】：★

只要不是非实际经营，抽贷概率非常低。小额资金回流解释得过去也不会抽贷。

【放款速度】：★★★

中等，线下审批的原因。1000万以内2周放款，1000万以上1个月左右。3月10日后审批将上总行，放款速度有待进一步考察。

注意：同一银行不同支行的准入条件、放款倾向和利率政策会有不同。本文仅参考实测的支行，如有遗漏欢迎补充指正。

我是睦融智，唯道、善贷、且成。

创业者看过来！东营各银行小微企业贷款大PK

这年头，“当上CEO，迎娶白富美，走上人生巅峰”已经不是梦想了。越来越多的人已经开始了自己的创业，但是创业的最大问题就是：

钱！

为了解决创业者融资困难的问题，东营市将推动“政府+银行+保险”的贷款融资新模式，小微企业可最高申请300万流动性贷款以解燃眉之急。

符合标准的小微企业(涵盖农业种养殖大户、农村各类生产经营性合作组织、城乡创业者)向银行申请最高额不超过300万元的流动性贷款时，银行按照不超过同期贷款基准利率上浮30%的标准向借款人提供贷款，并负责贷款对象的资质审核。

保险公司独立开展贷前调查和贷后管理，对符合条件的“银政保”业务贷款本金提供还贷保证保险，按贷款数额的3%收取保费，贷款逾期认定为不良后，按照贷款本金的50%先行代偿。

这一新举措，不仅保证了各个小微企业的贷款来源，更了结了一旦创业失败的后顾之忧。

那么，东营各大银行的小微企业贷款政策又是什么呢？小编我为你好好盘点一下！

五星推荐

推荐理由：以下银行的贷款业务种类繁多，满足了各行各业小企业者的生产需要。给他们的创业生活添了一把火。

东营莱商村镇银行企业贷款

面临资金匮乏、贷款无门的尴尬，东营莱商村镇银行为贷款而生！它的主要经营业务就是个人、企业经营类贷款，一般贷款利率可以到8%左右。

保易通：该行为因向银行缴纳或兑付银承或商票的保证金后而产生临时性流动资金缺口的法人客户提供的贷款。贷款期限在1个月以内。还款方式为一次性还本付息。

改制达：该行专门针对独立经营、独立核算的油田改制企业发放的经营性流动资金贷款。贷款期限在参考企业经营结算期限，1年以内。还款方式为一次或分次归还本金、按月结息。

金桥通：该行为生产经营正常，但因归还银行贷款后而产生临时资金周转困难的企业法人客户发放的临时性贷款。贷款期限不超过一个月。一次性还本付息。

链顺达：该行针对持有油田上市公司入网证或政府采购合同而自由资金不足的法人客户发放的经营性贷款。用于补充为油田上市公司供货或提供技术服务，或为政府采购供货而产生的流动资金不足。

品牌达：该行为具有独立经营场所，从事知名品牌销售的商贸流通企业发放的经营性贷款。适用对象为从事汽车4S店销售、服装、家用电器、建筑建材、食品等多样化产品销售的代理商。

速融通：该行为满足法人或自然人客户紧急资金需求而提供的快速贷款。适用于资产状况良好，资金需求迫切且短期内有明确资金回流的法人或者自然人。

中国邮政储蓄银行企业贷款

小企业流动资金贷款：向小企业发放的用于满足其生产经营资金需求的流动资金贷款授信和融资业务。最高授信额度：3000万元，最长贷款期限：18个月。

小企业固定资产贷款：向小企业发放的用于满足其生产经营资金需求的固定资金贷款授信和融资业务。最高授信额度：3000万元。最长贷款期限：3年。

组合担保小企业贷款：贷款采取“房地产抵押+第三方保证人连带责任保证”或“房地产抵押+融资性担保机构连带责任保证”的组合担保方式。授信额度：200万元。

中国银行企业贷款

中银银政通宝：是指由政府部门推荐，中国银行对区域优势产业集群企业进行考察，为集群上下游中小企业核定短期授信的业务。为符合条件的客户开辟绿色审批通道。

中银农贷通宝：是指借款人以农副产品作为抵质押物，中行向借款人提供综合授信支持。为农副产品生产、加工经销企业提供了一种新的融资方式，拓宽融资渠道。扩大企业经营规模，提高企业经营利润。

中银油贷通宝：是指借款人将一定数量的合格油品质押我行，中行向借款人提供综合授信支持，授信产品以短期流动资金贷款为主。盘活企业存货，减轻因存货增加带来的资金周转压力。

中银煤贷通宝：是指借款人以煤炭存货作为质押物该行向借款人提供综合授信支持，授信产品涵盖短期流动资金贷款、银行承兑汇票等业务。

中信银行企业贷款

助融贷：适用于市场、园区、商会、协会等集群以及供应链上下游的小企业、个体工商户和小企业主。产品分为两种：合作式，金额最高为500万元，授信期限最长为2年。互助式，金额最高为300万元，授信期限最长为1年

无需抵押，依托风险缓释资金池，解决担保难题；

放大信用，配置资金池金额3-8倍的授信金额；

风险共担，批量化申请，抱团式发展；

用款灵活，循环额度，随借随还。

招商银行企业贷款

自主贷：适用于拥有物业抵押物，要求灵活、便利获得融资的客户。网上随借随还，提高资金使用效率。

订单贷：适用于大型企业上楼，有稳定的贸易关系，已获得订单的客户。解决生产备货资金需要。

担保贷：适用于缺少抵押物和合格担保人的客户。贷款期限可达十年，分期还款。

浦发银行企业贷款

浦发银行的小微贷款包括有资产贷款、有流水贷款、有伙伴贷款以及有信用贷款。

房抵快贷：浦发银行以标准化的流程，为客户办理高效快捷的各类房产抵押贷款。

受理快：最少只需提供9份材料即可申请贷款。

审核快：手续齐全最快一周放款。

准入易：只要能提供可抵押的房屋（无论房屋是否有未结清的按揭），正常经营即可申请贷款。

金额高：最高贷款额度1000万。

年限长：个人客户贷款期限最长可达20年。

千人千户信用贷：是针对已纳入浦发银行“千人千户”高成长优质小微客户培育库的客户，浦发银行可根据客户的订单、财务指标、纳税额、风投基金入驻情况等多个维度灵活衡量，并根据衡量结果为客户提供小额信用贷款，支持客户的经营与成长。

四星推荐：

推荐理由：以下银行贷款业务较多，可以满足创业者的基本融资要求，但利率等方面并没有以上的银行优惠。

齐商银行企业贷款

齐动力鑫用贷是齐商银行专门针对微小客户推出的全新无担保、无抵押贷款产品，用于企业的生产经营活动，旨在解决微小客户融资贵、融资难的问题，全力支持微小企业的发展。

交行小企业流动资金贷款

小企业因生产经营活动产生对流动资金的需求，无法由自有资金满足时，向交通银行申请的授信品种。

广发银行快融通贷款

是广发银行专门为小型企业量身打造的快捷融资类产品，审批高效、流程简单。

光大银行设备融易贷

是该行以设备生产企业为核心客户，通过分析核心客户和设备购买人（借款人）间不同业务需求，为核心客户所推荐的终端用户（即借款人）提供资金服务的一种融资模式。

平安银行贷贷平安房易贷

房易贷是平安银行在特定商圈内向拥有稳定连续性经营收入且具备特定条件的小企业客户发放的，以自有的“住房”作抵押，以贷贷平安商务卡为综合金融服务平台，贷款用于经营主体正常经营周转。

天津银行企业贷款

“金光芒”小企业融资服务专案是天津银行为支持小企业发展，特别推出的一系列特色融资产品，凭借量身设计的个性化业务品种和简化便捷的审批流程，为小企业提供全面、优质、高效的服务。

工商银行企业贷款推荐指数：三星

工商银行贷款融资包括流动资金贷款、国内贸易贷款、项目贷款、并购贷款等。

流动资金贷款是为满足借款人在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。特点是期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业借款人。

农业银行企业贷款推荐指数：三星

农业银行贷款业务包括固定资产贷款、流动资金贷款、循环额度授信、房地产贷款等等。

流动资金贷款是农业银行向企业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。

东营银行企业贷款推荐指数：三星

“保抵贷”是由借款企业、团体向专业担保公司提供合格抵押物作为反担保，专业担保公司向东营银行小企业专营中心提供担保而向借款企业、团体发放贷款的流动资金贷款产品。

建设银行企业贷款推荐指数：二星

个人助业贷款是指建设银行向个人发放的用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。贷款对象为从事合法生产经营的个人独资企业出资人、个人合伙企业合伙人和个体工商户。用于满足借款人及其所经营实体的日常生产经营资金周转，包括备品备料、进货采购、支付水电气暖以及其他合理需求等。

民生银行企业贷款推荐指数：二星

网乐贷产品是民生银行对有银联POS机具的小微商户推出的以信用为授信基础的经营性贷款产品。

恒丰银行企业贷款推荐指数：二星

小微企业超额抵押贷款指以不动产抵押为主担保方式，通过追加其他担保措施，给予客户最高不超过抵押物评估值100%的贷款产品。

兴业银行企业贷款推荐指数：一星

“易速贷”是该行为满足小微企业快速、便利的融资需求，依据客户提供的抵押品，通过标准化“计分卡”的方式，为小企业客户提供便捷快速的融资业务。

“连连贷”是对符合条件的小企业借款企业，在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用的业务品种。

小微企业“交易贷”业务是指以客户在本行与其上下游交易对手间稳定的经营性交易款项为基础，通过标准化的筛选模式和评定原则，为客户提供短期流动资金周转支持的业务。

威海市商业银行推荐指数：一星

智领通是该行专门为支持科技型小微企业科技创新成长开发设计的特色化系列融资产品，该产品被银监会评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”。

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