急需用钱却又缺钱，咋办？7种方法教你如何借到钱

刚刚毕业，工资下个月才发，马上要交房租了，咋办？

刚刚把钱放到基金里，突然发现信用卡还款日是明天，基金钱取出来要大后天，咋办？

刚刚清完购物车，忽然想起下个月朋友扎堆结婚要随份子钱，咋办？

刚刚买完房，没什么钱了，忽然发现一个做生意的好点子，咋办？

上面的“刚刚”说的是不是你？

虽然“一分钱难倒英雄汉”的时代早就过去了，但是谁没有个手头紧张的时候。想借个钱，可没那么容易，不光发愁问谁借，还要严防各种不知是骚扰，是推销，还是诈骗的短信和电话：

“××女士您好，××行即日起成功办理首次账单或者交易分期，分期金额满10000元且期数满12期以上，即可获得200元刷卡金，详情请戳……”

“××先生您好，我是××银行的××，您已符合我们的××卡的借款要求，可以申请借款1万元现金……”

……

诸如此类的短息、电话广告，打着各种优惠活动的旗号，鼓（h）励（）我们入坑。

听说，最近网络上还出现了一个新鲜词：“套路贷”。（详情请拨幺幺零）

上海的一位许女士，于2013年向一家小额贷款公司借款4万元，而经过小贷公司的一系列运作，在短短半年内欠款就飙涨至150万元。许女士不幸于2016年心脏病突发去世，但小贷公司并没放过许女士的父母，竟恶人先告状，通过法院查封了他们家的房子。

看完这则新闻简直让人心底拔凉拔凉的，穷凶极恶的“套路贷”，还有前一阵子大家热议的“高利贷”，这些“饮鸩不止渴”的借贷乱象，在网上随便一搜就弹出新闻无数，比如在百度输入“校园高利贷”：

为什么诸如“高利贷”、“套路贷”这些巨黑的借贷现象热度不减，还不是三个字：借钱难。

不想要的时候，各种来，想借钱的时候，急死人。

鉴于此，土匪整理了一些认为可行的借钱渠道，并排出了优先级，帮助大家在紧急时候，找准渠道借钱，同时呢，所谓借钱有道，不该跳的坑，咱也得机智地绕过去不是。

好了，准备好小板凳，史上最强借钱攻略来了…

1、向亲朋好友借钱

亲朋好友借钱这事儿吧，其实不好说。

好处就是不会对征信有影响，如果你急于用钱解燃眉之急，而碰巧有可以借到钱的靠谱的朋友，这未尝不是一种好的选择。

坏处就是人情债是笔糊涂账嘛，亲朋之间谈钱很容易伤感情，友谊的小船说翻就翻，看下面一则新闻就知道了。

2、抵押贷款

在各个借款渠道里，有产权房车，那么要借到钱相对来说是比较容易的（前提是要先有套房:)），你可以以较低的利率从银行借出钱来。利率一般是基准利率上浮个20%+，也就是6%再高一点点；期限最高15年、20年。

比如，老王有一套市值200万的房产，贷款年限通常是10年，也有20年的，利率一般上浮10%，不同银行政策是不一样的。

200万市值的房子，评估价可能约180万，可以贷款的额度为评估价的70%左右，约126万。

抵押贷款额度相对比较大。不过，缺点就是手续比较繁琐。

3、一些有循环授信额度的信用贷款

如果前两环没走通，那么信用贷款是一个不错的选择，几乎每个银行都有经营，产品种类也比较多。

信用贷款就是不需要抵押物即无抵押贷款，只要你个人资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错，都可以尝试去申请，额度从几万到十几万不等，随借随还，按日计息，审批获得的额度循环可用，而且利息也很低，一般是5%-8%。你可以货比三家，择优而选。

银行信用贷款的缺点是对借款人的资信要求极高，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员等有稳定收入的人群才能享受，这样的话，很多小伙伴只能望而却步了。

不过也不用消极，现在的一些互联网新产品像蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条也已经很给力了，办理流程简单、审批速度快，体验也不错，但是往往不是每个人都有额度，拥有大额的就更少的可怜了。

下图蚂蚁借呗的入口非常简单，打开支付宝，点击蚂蚁借呗，填写一下相关资料即可，审批速度比较快，体验也比较好，身边有不少的小伙伴用过，应急一下还是挺方便的。

4、信用卡分期

考虑到借款的优先级，如果前面几种方式都借不到的话，或者借的不够，那么还可以通过多办几张信用卡来处理。

这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信，而且利率还不低，一般都在15%上下。

假设，小王同学分期付款金额为1200元，分12期，每期还款100元，手续费为0.6%，每月实际扣取为100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%。

但是，小王同学并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，小王所要支付真正年利率约为15.48%，利率确实不低啊。

国内一般信用卡用的比较多的，像招商、广发、交通、中信、光大等等，只要收入稳定，历史信用良好，很容易办到，而且消费金额越多，用的越多，提额成功率也越高。

5、银行的消费金融产品

随着消费升级，消费贷款的巨大市场空间，消费金融也成了银行“必争之地”，线上申请，数分钟到账。

其实，这类产品严格来说，并不是银行的信贷产品，而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款，类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。

以兴业银行的最新款产品为例，其有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径，“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账，最高额度可达30万元。

优点是对借款人的要求没那么高，不是公务员、事业单位、律师的小伙伴也能申请，一般也是按日计息、随借随还的。

但是天下没有免费的午餐啊，要求低了，相应的利息就必然高了，一般都要15%-25%，也算是高利率了。

6、小贷公司、P2P贷款

如果你实在急需用钱，那么也可以向小贷公司、P2P平台借钱，比如通过一些分期平台借点钱，交个房租啥的也比较方便。

对借款人资格审批程序比银行宽松，放款速度快，贷款支持多用途。不过如果你没有任何抵押的话，那利率可不是一般的高。

以某2平台为例，假如贷款10万，贷款1年，借款人要支付年预期年化利率8.4%和年担保费14.4%，合计年预期年化利率为22.8%，利率还是很高啊。

7、小额现金贷

实在走投无路了，怎么办？那就现金贷，这种贷款对申请人的资质，基本没有要求，当然额度也不会高，一般不会超过5万元，100元起贷的也有，淘钱宝网站上这样的口子很多。

在国内某小贷平台上，借款1500元，7天时间，会只到账1353元，剩下的147元将作为利息和服务费扣除，如果换算成年化利率，就是586%。

要知道我国法律规定，年利率超过36%的即为高利贷，小额现金贷的利息，多可怕，所以不到万不得已，不要去尝试。

但是小额现金贷也不是没好处，起码放款快，上午申请，下午就到账了。总之，现金贷鱼龙混杂，找个靠谱的是关键。

最后土匪制作了个表格总结一下，

大概就是这样了，看官可以根据自己的情况灵活选择，如果你觉得和亲朋好友借钱丢面儿，拉不下脸来，那就试试其他几种渠道，综合考虑看看。

借钱不易，且行且珍惜吧。生活中遇到紧急调用资金的情况还是很常见的，尤其是处在一些关键的人生节点，比如结婚、买房、生娃、重病等情况，其实平时要做好理财规划，这样急用钱的时候，才不至于手忙脚乱。

没有贷不下的款，只有不懂的人，银行贷款被拒，如何补救？

如今贷款买房是很常见的买房方式，但是贷款买房时银行对于贷款人的审核非常严格，有些购房者在申请房贷时就被银行拒贷了......

房贷被拒，想要补救得先找到根源，然后才能对症下药。在信贷圈里有个传说：同意一笔贷款只需要一个理由，拒绝一笔贷款有一百个理由。那么房贷被拒的原因到底有哪些呢？

1、是申请人的收入不符合银行的要求。

申请房贷至少要提供收入证明，比如银行流水，工资收入证明，经营收入证明，租金、服务费等稳定的收入证明，银行还会通过电话等方式对这份收入证明调查核实。银行流水特别需要重视，一串串数字背后隐藏着巨量的信息，包括借款人的收入水平，收入稳定性，消费习惯，借贷情况，资金留存稳定性等等。

重点提醒：有人银行流水不够，就请人伪造一份假的银行流水，或许可以瞒过粗心的审查人员，但是一旦被发现，后果十分严格，不仅本笔贷款批不下来，以后再想申请其他信贷产品也将被拒绝。

2、是申请人的资产不符合银行的要求。

没有首付款或首付款为来历不明首付贷是银行很关心的问题。所谓的首付贷就是借款人付不起首付款，而从个人、民间机构、互联网平台上借一笔钱支付首付款，贷款申请下来了之后，每月归还首付款和房贷。

银行要求借款人支付一定比例的首付款（如总房款的30%-50%），一是为了测试借款人的资产积累情况，了解借款人是否有能力支付未来的按揭款，二是为了实现风险共担，不允许没有任何资产的人来申请贷款，不允许空手套白狼。

3、是申请人的信用不符合银行的要求。

还款能力和还款意愿是银行放贷款重点考虑的两个问题。信用情况是了解房贷借款人还款意愿最直接的证据，通过审查借款人的征信报告，根据以往的违约记录，确定是否同意借款人的申请。房贷的征信准入条件在各家银行不太一样，比如有的银行规定是“连三累六”，即通过详细版征信报告，如果出现近两年内连续三次及以上的逾期，或累计六次及以上的逾期，则该贷款将被拒绝。

除了逾期记录，还要看征信查询记录，如有的银行不接受最近半年内超过六次的贷款申请查询记录。查询记录过多，可以被理解为借款人很缺钱，到处找钱的人很可能资金链太紧张，这样的人逾期的可能性相对较大，银行以此为由拒绝贷款申请十分普遍。

4、是申请人的年龄不符合银行的要求。

大多数银行要求房贷借款人年满18周岁，不超过65周岁才可以申请贷款，且申请贷款的期限加上申请人的年龄之和不超过70。银行这样要求的理由是，年龄太小太大，收入的稳定性较差，未来能够持续还款存在太多的不确定性，银行不愿意冒险，所以就干脆不接受。

另外，对于年龄过大过小的借款人，即使在18-65岁之间，银行也会因为年龄偏大或偏小而担心未来的还款能力，可能会要求增加一个担保人，或者缩短贷款年限，或压缩贷款金额。

5、是申请人的户籍不符合银行的要求。

大多数银行对房贷申请人的户籍要求是在当地有户口，有稳定的居住地，如果不是本地人，或不在本地长期居住，存在很大的不便。另外，根据多个城市的限购政策，在户口不在当地的不能买房，买房后不能办理登记，即使全款，更不要说按揭买房了。

6、是申请人的担保不符合银行的要求。

正常情况下，按揭贷款就是抵押贷款，按揭买的房屋是押在银行的，银行取得了该房屋的他项权证。房贷借款人不还款，银行可以申请拍卖、变卖房屋，所得款项优先归还贷款本息。可是，最近几年，多家银行不满足于抵押，在申请房贷时要求必须提供一名有能力的担保人，比如公职人员，为本笔贷款提供担保，这是为贷款的安全性增加了一道保险。当借款人不能归还按揭款时，银行可以直接找担保人要求偿还。而且担保的责任相当于借款人，银行要求的担保绝大多数是连带担保，“连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人没有先诉抗辩权。”

如果房贷被拒，又该如何自我补救？

首先需要了解清楚被拒的原因属于以上哪种情况，然后正对性的使用补救方法。

1、因为收入原因被拒：可以选择提高首付，降低贷款金额，向银行提供符合标准的收入流水证明，以及提供共同借款人，如果结婚可以用夫妻双方作为共同借款人，提供双方的银行流水，如果还没结婚，可以让家人作为共同借款人。

2、因为资产原因被拒：及时将用于首付贷的消费贷款、网贷还清，然后提供结清证明给银行，银行会在下个月重新查你的征信，如果没有问题，一般是可以通过房贷申请的。

3、因为信用原因被拒：可以提供更多的资产证明让银行看到你的实力，比如提供存款证明、其他房产证明、或其他不动产证明，如果你的资产比较多，银行也会适当的放宽对你的征信的要求。但是如果征信逾期太严重的话，只能在结清欠款之后，5年再申请。

4、因为年龄原因被拒：可以增加一个担保人，或者缩短贷款年限，提高首付降低贷款金额。

5、因为户籍原因被拒：可以办理转户口，或者提供工作证明，连续缴税的证明等文件。

6、因为担保人原因被拒：如果自己不能找到合适的担保人，可以去专业正规的担保公司申请担保，但是唯一不足的地方就是需要支付一笔不小的担保费。

当然，申请房贷可以有很多银行进行选择。虽然都是房贷，但是不同银行的贷款产品其实有很大的不同，包括额度、利率、批款条件等等。特别是一些小的商业银行，其贷款条件就比较宽松，所以当一家银行把你拒绝的时候，你还是可以尝试找找其他银行办理的。

银行和网贷都贷不了款，看这里，征信中心和百行信用张好了大网

大家好，古人云，人无信不立，这句话在我们的经济活动中，更加显得非常的重要。

今天我们就来说三点，个人信用的重要性，谁管理着我们的信用，怎么来维护我们的信用。经济信用的重要性。

我们生活在这个社会中，从开始接触这个社会，就会涉及到很多关于金钱的使用，比如，跟银行的贷款借款，信用卡再到后来，一时风靡的网络借款P2P，大家会发现我们每个人都有一个不同的审批额度，那么这个数额究竟从哪里来，谁来确定的？

早些时候，银行是大家贷款的唯一合法选择，此外就是非法高利贷，这里不提这个事。

当我们去银行办理时，银行会说要调取个人的征信，通过调查你之前的贷款额度，还款能力，还款历史以及你的个人资产问题，可以完整的概括你个人的经济能力，偿还能力和经济信用。这一套查询下来，你的经济信用就赤裸裸的展现了出来，你才能有之后的贷款审批。

对于银行来说经济信用同样重要，自从银行系统有了征信之后，放款业务的安全性就大大的降低了，避免了很多呆账坏账和赖账的发生。这点在互联网借贷初期表现的极其明显，很多老赖随之产生，就是因为在互联网行业没有信用体系的建立，对信贷客户的摸底远远不够，造成了很多还不起的，不想还的情况。

为了让金融更加安全，让信贷行业有更好的发展环境，征信系统的建设就迫在眉睫，现在我们就来谈谈管理我们个人经济信用的两个机构，一个是央行的征信中心，一个是网联协会的网信中心，也叫百行信用。

央行征信中心，也是我们最初认识和经常涉及到的信用查询中心。1997年央行才开始将信用信息归总作为重点工作开展，并且着手与信用系统的建立，2004年征信中心正式注册，从此开始了对金融客户信用的整体收集和整理，全国的商业银行和农村信用社全部联网，个人信用信息开始在所有银行共享，征信中心的使命正式开始履行。

到了2008年个人信用库收录的自然人达到了6亿多人。央行的征信中心成立了，全国的银行的信贷都有了保障，老赖们无所遁形，资金的使用一下子变得安全了。

但是随着社会的发展，互联网经济一下子风靡社会，网络借贷的混乱一下子甚嚣尘上，有放贷公司的混乱，比如暴力催收，致人死命，有借贷人的混乱，比如拒不还款，专门靠撸网贷挣钱的老赖们，这些乱象给互联网金融摸了太多的黑。

究其原因就在于互联网的管理水平滞后于技术的发展，每个网贷公司对于借贷人的信息并不能完全掌握，然后就贸然放款，希图赚取较大的回报，然后发现商机的某些人，就开始疯狂借贷，反正就没想过要还。网络上有个笑话，有人疯狂撸完网贷之后也不还，就跑回村里，号召全村人疯狂撸网贷，完了也不还，有人催收就全村组成一个集体对抗。姑妄听之，但是网络借贷的尴尬就体现出来了。

有的借贷公司，发明了裸贷，年轻小妹妹的照片就成了保障还款的筹码，但是这种信息又极其容易外泄，给当事人造成了非常严重的影响。

为了维护网络借贷，给网络金融一个良好的生态，互联网金融协会牵头自己成立了一个网信中心。通过这个网信中心，可以把涉足到互联网借贷的这些企业，全部进行信息整合，然后对他们的用户的信息进行整体性的归纳分析，然后对每一个互联网借贷人形成个人信用的这种综合体，以后在但凡涉及到互联网借贷公司的业务的时候。他们会重新向网信中心进行个人客户信息查询，就像我们的征信中心是一样的，这样的话就避免了很多种，进行坑钱骗钱，然后还拒不还的这些老赖。

进行一种从源头审核上的一种控制，这样的话，互联网金融的生态才能慢慢的建立起来，健康起来，随着网信中心的建立，只要在网信中心，备案的这些网贷企业，都能得到确切的客户的有效保障，不至于出现很多呆账烂账。互联网借贷的信用系统也逐渐的完善了起来，和央行的征信中心一起构建了一道个人经济信用的大网，让老赖们从此无所遁形。

怎么维护个人信用明白了现在经济活动中，个人信用控制的两个方式，就明白，我们个人信用到底有多重要。以后不仅银行借不到钱，而且网络也借不到钱，更重要的是如果有污点了，随着信用体系的进一步完善，很多业务将有可能被禁止，近些年惩治老赖的方式不是很多了吗，包括坐飞机，坐高铁等。

那么我们怎么来维护好我们的经济信用呢

首先，花钱要有节制，要量力而行，能挣多少钱就计划多大开销，尽量少来一些超前消费的行为，即使你有可能还清也不行，万一出个意外工资指望不上怎么办，还是要省着花钱。

其次，如果有贷款，信用卡，借呗，等正规渠道的借款，一定要谨记还款日，及时还账，万一有疏忽过了还款期也要及时沟通放款机构进行补救，有一个污点就有可能对以后的业务有影响。

再者，个人信用是个很微妙的东西，现在一般有贷款需求和信用卡需求是才会去查询征信，没有必要不要老去查询，银行会把你定性为缺钱型的客户，有可能就会降低你的信用额度，真有需要时，你有可能就傻眼了。

关于个人经济信用的重要性，两个征信系统的概况，还有关于维护征信的方式，我们就说完了，今天的授课完成，拜拜。