只需报个手机型号，就能秒贷款？！

“无需提供个人征信”“仅需提供某品牌手机参数”“放款快速”……看起来简单的贷款步骤，背后却暗藏“套路”

男子贷款200元3天未还

手机被远程锁死，被威胁还款

今年8月初，被害人吴先生在某网络论坛看到一则提供小额贷款广告，手头拮据的吴先生当即按照广告中的联系方式找到了客服。

客服向吴先生确认，贷款无需抵押、不看征信，但需要提供自用手机的详细参数，放贷额度根据手机回购价值进行评估。吴先生按客服要求提供了自己手机的信息和登录账号，并下载安装了一款名为“聚宝盆”的“贷款软件”。很快，他就收到了客服从微信转来的200元贷款。

按照手机回购价值进行评估，通常情况下，借款人能贷到的额度并不会很高，利息却高得吓人，“估值4000元的手机，贷款的额度是800元，犯罪嫌疑人提前收取50%的相关费用，借款人实际拿到手的金额只有400元。但是3天以后需要偿还的金额是800元，如果逾期，每天还将承受100元的逾期费用。”

3天后，约定的偿还期限已到，吴先生没有按期还款，结果发现手机已不能正常使用。吴先生设法联系客服，对方表示，因未按时还款，已将吴先生的手机“锁死”，并开始以“辱骂、威胁”等方式催促吴先生还款。吴先生随后报警求助。

犯罪团伙利用技术手段实施犯罪

受害人以在校学生等低收入群体为主

经查，该团伙在互联网上以“某品牌手机贷”的名义，通过社交网络等渠道吸引客户，在客户不知情的情况下获得手机控制权，然后以锁死手机、威胁辱骂等“软暴力”方式逼迫借款人偿还高息贷款。

犯罪嫌疑人委托相应的技术人员开发了这款名为“聚宝盆”的手机软件，该软件表面伪装成一个贷款软件，但实质上它是犯罪嫌疑人通过非法手段获取信息、能够在后台远程控制手机的一个软件。一旦借款人安装了这个软件，借款人在放贷人面前就是透明的。

用苹果ID就能借钱？

小心信息泄露

说到以“非接触”方式进行的网络非法放贷案件，另有一种名为“ID贷”的产品也很典型。只要拥有一部苹果手机，就能够实现无抵押贷款。它专门针对使用苹果手机、急需用钱的用户，在宣传上也会巧妙地套用“手机回收”等名头。

△来源：视觉中国

所谓“无抵押”，也不是平白无故就能放贷，实际上要抵押的物品就是客户的苹果手机ID。业内人士表示，苹果手机一旦绑定了他人的ID，A的安装、卸载会受到控制，通信情况一览无余，同步到iC的照片还会被泄露。

警方提示

有贷款需要的民众务必通过正规网贷平台贷款，切勿轻信网络论坛、社交媒体中的广告，尤其要远离那些所谓“无需抵押、不看征信”的贷款；在网贷过程中，要重视个人信息保护，不下载安装对方发来的、来历不明的手机软件；如遭遇“软暴力”催收、高额利息，一定要第一时间固定相关证据并报警，依法维护自身合法权益。来源：潍坊网警

抖音小贷直追蚂蚁

巨头的金融战争。

撰文刘星志

编辑彦飞

来源盒饭财经（ID：xif）

近日，抖音集团旗下深圳市中融小额贷款有限公司（下称：中融小贷）申请的三期ABS产品均已受理，拟发行金额均为100亿，合计300亿元。

中融小贷本次发行的ABS是一种资产支持证券。中融小贷以用户在平台借钱的证明为抵押，通过ABS进行融资，以扩大放贷规模。

在国内外金融市场上，这一融资工具十分常见。早些年蚂蚁金服就是靠这一融资方式快速增长，仅2017年，蚂蚁旗下小贷就发行过超1500亿元ABS。

不过，2020年下半年，互联网金融一系列新规出台，ABS融资从表外并入表内，小贷公司融资规模严格受杠杆上限限制。如今，抖音借助ABS扩充放贷资金，也要受到类似约束。

此前补充资本金后，中融小贷理论上能撬动1500亿规模的贷款规模。此次300亿元的融资也意味着，中融小贷正加速向这一目标迈进。

据抖音相关负责人介绍，本次申请的ABS仅为储架额度，即一次审批通过后、数年内逐步发行。目前中融小贷这3期ABS均处于“受理”状态，尚未“反馈”或“通过”。

300亿的额度并不算小，但加上储架额度的因素，在业内也并不算大。据不完全统计，多家头部消金和小贷机构ABS储架额度超过500亿，部分超过1000亿。

自2021年10月被抖音集团收购以来，中融小贷多次增资，今年4月增资至90亿元。单从注资规模角度看，抖音集团收购后仅半年，中融小贷资本金规模就超过了电商巨头京东旗下的小贷公司，目前仅次于蚂蚁和腾讯旗下的小贷公司。而如今首次申请就连发3期大额ABS，可见中融小贷进一步扩大放贷规模的野心。

从行业趋势上来讲，“实而优则金”，互联网金融发展是一条必然之路，对于抖音集团来说更是如此。从过去给金融机构导流，到搭建好自身的电商商业场景，抖音集团需要匹配自身规模的金融业务，形成商业闭环，助力平台发展。

近半年来，腾讯、百度、携程等互联网巨头纷纷调整旗下小贷业务，以迎合监管新规。新规给出的杠杆上限，既是桎梏，对于后来者抖音来说也是机会。新规面前人人平等，抖音的追赶会更加轻松。

不过，随着抖音商业化加速，小贷恐怕无法满足抖音集团在金融领域的野心，瞄准全场景流量变现与消费分期场景的抖音集团，仍旧需要一块上限更高的消费金融牌照。

抖音及其前身字节跳动很早就涉足了小贷业务；在蚂蚁IPO折戟后，它明显加大了对这块业务的投入。

2018年7月，今日头条APP上线了“放心贷”入口，抖音集团开始试水小贷业务。不过彼时抖音集团并没有获得相关牌照，放心贷更像是一门为其他机构引流的“卖水”生意。

两年多后的2020年11月，蚂蚁集团的IPO在只剩临门一脚时被叫停，直至今日未能重启。几乎与此同时，抖音启动了自己的小贷业务。

同一个月，抖音上线“放心花”产品，这是一款类似于“花呗”的产品，最高额度10000元，但当时仅支持购买站内流量服务DOU+时使用。

次月，抖音上线“DOU分期”。“DOU分期”比“放心花”更加成熟，增加了免息和分期付款等功能，也支持在抖音小店中购买商品。此时距离2020年9月抖音集团拿下支付牌照只有短短3个月时间。

一系列举动背后，抖音入局消费金融已是“阳谋”。

2021年10月，抖音集团旗下深圳今日头条科技有限公司全资收购中融小贷，抖音获得了一张小贷牌照，今年7月，“DOU分期”又更名为“抖音月付”。

目前，抖音面向C端的金融产品入口集中在“我的钱包”中，包括放心借、抖音月付、抖音支付、抖音信用卡、保险服务等。其中，放心借与抖音月付是与小贷直接相关的两款产品。

根据抖音客服的介绍，抖音月付的场景单一，主要用于在抖音内购买商品，不可提现；放心借则可以提现，使用场景相对复杂。二者的区别类似于“花呗”和“借呗”。

由于使用场景不同，开通门槛也有不同，放心借的开通审核更为严格。不管是否有在抖音消费，用户都可以开通抖音月付，激活500元的基础额度；但在放心借界面，额度则可能申请失败。

此外，在去年6月和今年4月两次增资间隙中，2021年12月，抖音集团跳动上线了全新小微贷产品“放心借小微专享”。与面向C端用户的“放心借”贷款产品相比，“放心借小微专享”在贷款额度、利率方面存在差异。

借贷业务动作频频，抖音的金融生态逐渐成型。TB的小微贷能够帮助平台上的商家保持现金流稳定，TC的抖音月付等产品则可以降低用户的消费门槛，进一步提升平台电商GMV（商品交易总额）。

在亲身入局之前，抖音凭借庞大的流量池也成为了互金行业的投放重点。抖音集团一面收产品入口的流量费，一面收内容流量的广告费。

但抖音集团并不满足于单纯做“卖水者”。尤其是近几年互金行业遭遇严厉监管，参与者大幅减少，不再是广告投放大户，抖音的导流生意无法继续；而行业门槛提高，也给了规模庞大的抖音入局的机会。

有阿里和京东的经验在前，“实而优则金”顺理成章。抖音电商活跃的。这是互联网行业为数不多仍在增长的赛道。

再加上疫情以来，小微企业和个体工商户的小微贷产品需求显著增长，带动了网络小贷市场回暖，对于抖音集团来说也是个很好的切入市场的契机。

自2018年起，抖音集团加速收购，陆续取得支付、小贷、保险经纪等金融牌照。目前抖音和今日头条APP内的现金贷和消费分期产品背后都有中融小贷的身影。

深圳汇合创世投资管理有限公司董事长王兆江认为，从行业趋势上来讲，互联网金融发展是一条必然之路，一方面市场有需求，一方面它也提高了融资效率。抖音集团发展互联网金融对平台完善是有益的，可以让商业模式形成闭环，对小微企业也能形成更有力的支持。

2021年后，抖音集团开始在多条业务线上收缩，但小贷业务仍在扩张。单从注册资本规模来看，中融小贷90亿元的注册资本，在行业中排名第三，仅次于蚂蚁和腾讯旗下的小贷公司。

虽然资金规模已经达到行业头部，但一张小贷牌照显然难以满足抖音集团的胃口。

据媒体报道，此前华融消费金融出清，抖音集团跳动曾试图入股，但最终被宁波银行收入囊中；此后抖音集团又与捷信消费金融洽谈入股，但目前仍未有进展。

相比小贷牌照，消费金融牌照诞生发展更加平稳有序，杠杆上限也更高，但获批也更难。在谋求消金牌照屡屡受阻后，通过增资小贷和发行ABS来满足前端资金需求，某种程度上是抖音集团的无奈之举。

长期来看，随着电商业务的发展，消费金融对于抖音集团来说将越来越重要，中融小贷或许只是一张入场券，一个开始。

今年上半年，互联网小贷整体迎来了一波增资潮。

今年4月，中融小贷增资至90亿后超过了百度旗下度小满位列行业第二，但不到两个月后，腾讯旗下财付通小贷增资至100亿，反超了中融小贷。

此外，携程小贷、OPPO/VIVO旗下隆携小贷也增资至50亿，满足了小贷新规中跨省经营的门槛，同时为扩大放贷规模做好了准备。

互联网和手机公司加注小贷，看中的是这块市场的刚需和高利润。尤其是与自身涉及消费的业务场景进行联动，比如抖音小贷可以给电商“打辅助”。

此外，2020年底监管新规的严格限制，也让行业尾端的一些公司快速出清。截至今年一季度，全国共有小额贷款公司6232家，较2020年末减少886家。这也为大公司腾出了更多市场空间。

图源：天下银保

虽然消费复苏尚待时日，但互联网巨头的融资已开始走热。今年6月，美团旗下小贷公司申请的两笔130亿ABS已获反馈；截至目前，京东旗下小贷公司年内已发行7笔个人消费金融ABS，发行金额合计45亿。

不过，互联网公司在小贷业务上的动作大开大合，同时又十分谨慎，在股权结构等诸多问题上都十分注意合规。

今年7月，阿里巴巴调整合伙人协议，井贤栋等9名蚂蚁集团高管不再担任阿里管理层。市场人士分析，阿里与蚂蚁“分家”是为了降低风险，为重启上市铺路。

有蚂蚁覆辙在前，仍未上市的字节在此方面也该小心谨慎。天眼查信息显示，目前中融小贷由深圳今日头条科技有限公司全资持股，两者均位列抖音集团37家核心企业之中。

除了在架构等方面的合规性以外，实际运营层面的风险也不容忽视。目前在黑猫投诉平台上，抖音月付相关投诉有13289条，放心借则有4003条。

从行业经验来看，这块业务赚钱并不容易，且存在监管“踩坑”的可能。抖音金融当下最重要的可能并非赚钱，而是给电商业务打好辅助的同时，不给集团上市“添麻烦”。

参考资料：

《字节跳动放不下金融》字母榜

《约谈风波中的蚂蚁小贷：资本金或提至1400亿借ABS杠杆曾高达百倍》凤凰网财经

《字节小贷发行300亿ABS均已受理！》消费金融频道

《字节加码万亿小贷》字母榜

贷款平台怎么选，平安好贷教你辨别

随着消费水平的提高，当下年轻人面临着买车、买房、创业资金困难等诸多压力。而贷款在这种“紧迫”的时代大环境下，俨然成为了年轻一族舒缓经济压力的重要方式之一。但是面对鱼龙混杂的网贷平台，大家需要注意什么呢？

一、好平台需要用户提供资料

平安好贷是一个比较正规的借贷平台，旗下拥有多款产品，信用贷就是其中之一。以信用贷为例，用户在申请时需要提供真实有效的中国公民身份证，以及户籍、工作、房产等财政信息证明，再由系统筛选出优质客户。审核通过后，平安好贷信用贷会根据用户的需求，以用户的资质评估贷款金额，用户最高可贷50万，最快当天就能放款。

二、贷款平台服务也很重要

信贷平台的服务，也是辨别虚假平台的一种方式。平安好贷作为优质的信贷服务平台，拥有全方位的借款服务，平安好贷信用贷的每位用户，都会有专门的客服在网上进行咨询服务。客户有什么需求，存在有什么问题都可以向客服咨询解答，保证不留任何疑问。

三、贷款需谨慎

贷款前谨慎是一件好事，网上借贷平台错综复杂。甚至有许多打着快速放款的名号，从用户身上赚取大量的手续费，这让很多人对网贷平台多了几份芥蒂。值得一提的是，平安好贷信用贷无抵押、无担保，无手续费，借款安全有保证，丝毫不用担心陷入大坑，这对急需用钱的用户来说，可是一个大福音。

除此以外，平安好贷建议用户，一定要维护好自己的征信记录。在贷款前一定要做还款准备，合理消费，认准靠谱的贷款平台，避免损失！