“零利息”贷款？给身份证能贷？权威专家揭秘网贷陷阱
“近三年来，北京西城法院每年受理互联网信贷类纠纷均在数千件以上。”
互联网信贷引发的纠纷与日俱增
主要有哪些争议点？
消费者申请互联网信贷时
应该注意什么？
来看
北京金融法院司法指导中心
“融小法•呵护碎银双月谈”中
各位专家怎么说
01
互联网信贷纠纷三大争议焦点
据北京西城区人民法院金融街法庭庭长杨成龙法官介绍，司法实践当中此类纠纷的争议焦点往往集中在三大方面：
一是贷款合同是否是本人签署，是否为本人真实意思表示；
二是合同约定的利息、罚息、违约金等与实际履行的情况是否一致；
三是实际利率标准是否超过法定上限的问题，是否存在通过收取保证金、手续费等方式变相收取利息的问题。
此外，欠款是否为夫妻共同债务的认定也是一大争议焦点。
北京金融法院审二庭法官李默菡在访谈中表示，互联网信贷的最大优势在于将消费者的个人信息进行了数字化，从而使金融机构在信息不对称的情况下对借款人的风险评估成本得到有效降低。但与此同时，也衍生出个人信息的非法获取问题。
“互联网金融涉及到个人信息，都是敏感信息范围，例如身份证号码、银行卡信息、家庭住址、联系方式等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果是导致个人金融账户不再安全，不法分子可以据此进行精准诈骗。”
中国政法大学传播法研究中心副主任、副教授朱巍在访谈中提醒金融消费者，要提高保护个人信息的警惕性，不要点击陌生链接，避免账号密码等个人信息被盗。
02
申请贷款先看平台资质
申请互联网信贷时应该注意什么？在李默菡法官看来，最首要的是识别贷款平台的合法性。
李默菡表示，在互联网信贷的实际操作过程中，商业银行或者其他金融机构可能会在营销、获取贷款客户、联合贷款、信息科技、逾期催收等多方面与其他机构合作。这些合作机构可能是其他商业银行、保险公司等金融机构，也可能是融资担保公司、电子商务公司、贷款催收公司等非金融机构，这就潜藏了一些风险。
例如，一些所谓“零利息”的互联网贷款产品，实际的管理费、信息费等远超利息。有的宣称拿身份证就能办理的平台，实际是在骗取个人信息。
朱巍表示，根据《贷款通则》的规定，从事信用贷款业务必须获得金融许可，并在市场监管部门进行登记备案，还要履行ICP备案等相关手续。实践中，很多网络平台本身不具备相关资质，但他们以信息中介的方式，实际从事信用贷款业务。这种实质信用贷款业务如果得不到规范，极易导致虚假宣传、暴力催收、高额利息、电信诈骗、网络骚扰等情况出现，严重扰乱金融秩序，侵害金融消费者合法权益。
消费者要注意，不要只看宣传。
首先，要看贷款平台是否有金融资质，是不是在市场监管部门注册备案。
其次，看贷款平台的营业范围。信用贷款大都是属地经营，营业范围为全国的网贷产品一般存在巨大隐患。
再次，还要看贷款利率。过低的利率是不符合商业逻辑的，很可能存在管理费、中介费等不透明费用。
此外，要坚持正确的消费观，尽量不要超前消费。
03
遭遇纠纷注意留存证据
杨成龙法官表示，发生互联网信贷纠纷时要注意保存证据。通常来说，重要的证据有贷款合同、放款记录、还款记录以及与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件等记录，证明发生争议或遇到问题时双方的沟通情况。
“因互联网信贷均在互联网平台办理，证据通常留存于线上平台、网站等，而借款人事后想要调取这些平台证据往往存在困难。建议借款人在合同订立、履行过程中提高留存证据的意识，及时通过截屏、录屏、录音录像等方式保存好证据。”
记者/聂国春
来源：中国消费者报
网贷账号错误，要交保证金……别上当！这是骗局
网贷银行卡号填错了！
贷款资金被冻结
“客服”说要交验证金才能解冻
是真的吗？
近日，水富市公安局两碗派出所民警接到辖区一群众求助，称怀疑自己的朋友杨某某正在被网络诈骗，请求民警帮忙确认一下。
民警了解这一线索后，迅速通知其朋友到派出所核实情况。
据了解，杨某某最近急需一笔钱周转，便想通过网络贷款的方式解决问题，于是下载了一款网贷APP，之后按照该平台的要求一步步进行操作，提交所有信息。
正当他准备将贷款提现到银行卡上时，“客服”却提醒他银行卡账号不符，需要支付6000元验证金才可放贷20000元，如拒缴，将会有司法部门介入。
了解详细情况后，民警立刻明白这是一起贷款类诈骗，迅速阻止其操作，明确告知这是典型的贷款类诈骗，并通过案例分享等方式向杨某及其朋友进行了反诈骗宣传，还在现场教其下载了国家反诈中心APP及使用方法。
骗局揭秘
第一步
骗子会以“无抵押”“无担保”“秒到账”、“不查征信”等幌子，吸引你下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站。
第二步
以银行卡信息不符等理由让你以“手续费、刷流水、保证金、解冻费”等名义先交纳各种费用。
第三步
当骗子收到你转的钱后，便会关闭诈骗APP或网站，并将你拉黑。
办理网络贷款时一定要到正规的金融机构办理，正规贷款在放贷之前不收取任何费用！凡是“不要求资质”，放款前要求先交费的网络平台，都是诈骗。
切记：任何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗。
丨供稿：水富市公安局新闻办
来源：昭通警方
网贷诈骗套路深，记住这些最关键！
“低利息、免担保、秒放贷”
网络贷款常常打着这些名义吸引人
各种小广告漫天飞
你心动吗，你行动吗
如果你行动了
那你就羊入虎口，血本无归
最后款没贷到，还被骗了!
您需要贷款吗？我们的贷款无需征信、无需抵押、低利息、极速放款。
需要需要，着急用钱呢！那我要怎么操作？
只要添加我们客服联系方式，下载官方APP，就可以了。
我已经申请了，软件里面也有显示金额，可是怎么提不了现啊？
您的银行卡号填写有误，需要缴纳解冻费......才能提现。
这解冻费、手续费、验证还款能力的钱我都转了，怎么还不能提现啊？
对方已将你拉黑！
网贷诈骗花样百出
这其中暗藏的骗局
会让你“越贷越穷”
当出现以下关键词时
提高警惕
该如何识别网贷套路
“五大关键词”
无需任何抵押
贷前先交费
超低息贷款
抵押贷款无需抵押，只要身份证
无需见面、传真合同
“常用转账理由”
“交会员费”“手续费”“解冻费”
“验证还款能力”“收取工本费”
“交信用保险”“刷银行流水”
“账号需要激活”“不继续会被起诉”
警方提醒银行、正规贷款公司不会要求借款人支付“保证金”“手续费”“服务费”等各种费用；
如不慎被骗，保留证据，立即报警或拨打96110咨询。
来源：吴中意识防
