信用卡网贷的停息挂账自己要怎么去申请

很多逾期的朋友，都知道可以协商停息分期还款，缓解自己的还款压力。有些朋友就立马去申请办理。但大部分都没有协商成功，因为不了解所以协商失败，也有一些朋友不知道停息挂帐的事情，那么今天就来聊一聊要怎样协商办理信用卡网贷的停息挂账。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出负债人还款能力（欠款金额是指逾期未还本金+停息挂账前产生的利息总额）。且负债人仍有还款意愿的，发卡银行可以与负债人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。

想要办理停息挂帐个性化分期还款协议必须满足以下条件：

1.负债人处于逾期状态，虽然每个银行和网贷平台的规定不同，但大部分都是要逾期之后才可以协商。

2.负债人有分期还款的能力，例如总共欠银行8万元，协商之后分40期还款，那么就是每期还款2000元，负债人要确保每个月都有这个还款能力才行的。

3.负债人有还款意愿，但是负债人目前没有一次性偿还的能力，只能通过分期来慢慢偿还欠款。需要无法按时还款的证明例如疫情影响，身体不适等因素。

所以负债人需要准备提供足够的证明资料去与银行和网贷平台协商，协商时要向银行和网贷平台表明自己强烈的还款意向。说明不是恶意逾期，并说明未及时归还的原因。这时我们的态度一定要好，清楚地表达出现逾期情况是事出有因的，负债人确实没有还款能力，银行在调查过后可能会批准。所以如果还不上一定要主动联系银行和网贷平台进行协商，越是拖着，对自己造成的伤害就越大。

如果银行和网贷平台同意停息挂账，这时会签署一个协议。如果不按照还款协议按时还款，二次逾期就将终止协议。所以在协商的过程中也要看看自己的经济能力协商，不过大部分自己申请的朋友所申请的分期额度都很短，分期的效果并不明显，导致还款压力还是很大，如果委托专业的团队不仅成功率会提高不少，也会按照最大的期限给负债人申请，大大减轻还款压力。

疫情期间还不上网贷怎么办？

文/韦恩

春节假期，一开始放四天，初四值班；初四值完班又通知放到2月10号，回家宅了两天又通知要隔离到2月17号。

然而我并没有带电脑，公众号就一直没更新了。

疫情期间空荡荡的苏州姑苏区及地铁站

2月3号回苏州，被小区物业隔离（入苏人员都要隔离，苏州这方面做的很棒了）。

这期间收到很多关于疫情期间还不上网贷该怎么办这一问题。

在这总结一下我这些天的回答。

1、

银行相关：房贷、个贷、信用卡等

1月26日，银保监局发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，要求对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

随后一大批银行积极响应。

总结来说，各个银行规定不同，可以拨打银行客服电话进行协商。

一般来说，进行协商后银行会对房贷、个贷进行延期还款，对于延期征信造成的影响进行抹除。

对于信用卡进行延期的同时，还会免收利息等费用。

各个银行客服电话如下：

2、正规网贷：借呗、微粒贷等互联网平台网贷

暂且还没有网贷平台主动提出可以延期还款。

小编下载几个网贷平台通过客服询问，发现问题都是机器人回答，且统一都是不能延期。

如

支付宝花呗、借呗、网商银行

苏宁金融

招联金融

之后小编又通过电话找花呗人工客服，同样的，仍旧不能延期还款，但是给出了四点还款建议：

如

第一全额还款，就是根据花呗出账日显示的本月有多少钱待还款的金额来还款。

第二最低还款，可能一些用户会发现在每次的花呗账单中都有最低还款金额，出现这种情况是因为用户之前有对花呗进行分期，分期的花呗金额就是用户必须还款的最低金额。如果用户没有对花呗分期或者分期已经还完了，就不会出现最低还款金额。

第三延期还款，在花呗上有这样一种功能，就是这个月没钱还花呗，可以延后到下个月来还花呗，目前花呗只支持延期一个月，但是要注意的是，使用花呗延期需要收取一些费用，这个费用就类似向花呗多借了一个月的利息。

第四分期还款，花呗还可以分期还款，目前可以选择3期、6期、9期或者12期，选择了多少期的分期还款就是把上个月使用的花呗额度除以分期期数。比如说上个月花呗使用了2400，分期3期就是每个月要还800+手续费，而分期期数越多，分期手续费就越高。

同样的方式可适用于京东白条，美团买单等互联网平台。

3、较不正规网贷：砍头息网贷、年利率大于24%网贷

不正规的网贷平台典型的特点是：额度小、风控较弱（几乎零风控）、门槛低、高利率、砍头息、期限短、逾期高罚金并伴有严重的暴力催收行为，还有最重要的一点是部分网贷平台居然没有放贷资质，但是为了赚钱，硬是冒着高风险，放高利率贷款，周期短，收益也比较丰厚，在民间借贷中，类似于这样的网贷平台还不少，很多经验不足的贷款人经常被这样的网贷平台放砍头息、高利率贷款。

这个是我被询问最多的一种类型！

经常被询问爆通讯录怎么办？

我可以明确的告诉你，年利率超过24%的网贷，闹到法院，超过部分国家是不认可的！

依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

这则司法解释明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

这里的年利率24%可以看作黄线，年利率36%可以看作红线。双方约定超过24%也是合法的，只是如果闹到法院，法院不予以支持。（所以钱还是得还，只是超过24%部分利息可以不还）

举个例子，比如小王借给小李10万元，借款期限3年，年利率30%，利息每年付一次。第一年小李给了小王3万元的利息之后感觉利息高。于是闹到法院。法院会判决之后按照24%的利息来算。不过第一年已经多给小王的6%利息6千元法院也不会要求小王归还给小李。

所以不要怕，碰到这种情况，打电话过去，语气不要软的协商，只归还正规部分，其他部分不要还。

最后，合理消费，远离网贷。

无论什么原因，欠债还钱天经地义，不要想着不还，要想着省吃俭用还掉以后重新开始美好生活。

关于疫情银行及网贷延期还款实测

现在大家疫情还在继续，首先还是希望大家保持好的心态，一定注意防护，近期作者本人也是被少数电话骚扰，但总体还是好的，下面就为大家详细说一下各个客户的申请情况：

来分期：服务非常差，没有延期，不管国家政策，一天超过5个骚扰电话；

国美易卡：只针对湖北地区，而且需要确认病倒本人手持身份证拍照等，没有人权，不过催收电话可能少些，也可能刚逾期一天的原因；

苏宁任性贷：只有三天的宽限期，催收电话相对少些；

招联金融：也无宽限期，催收相对较少（也可能是都被标注骚扰被手机自动拦截），6000多账单半月罚息600多，够狠；

有钱花：只针对湖北地区，其他地区无法延期，逾期一天就开始催收，不过态度相对较好，其实这么大一个公司应该有更好的服务，不然也不会现在越做越差；

万达贷：三天宽限期，而且宽限期内账单还可以循环进出，这点相对好些，但是无法更长时间延期了，催收态度相对好些；

信用钱包：无宽限期，不到800账单逾期三天罚息30多，够黑；

好分期：电话客服、在线客服无宽限期，催收很紧；

活力花：电话可以可以宽限三-4天，但是催收不认，说不是一个部门，真的很垃圾，直接恐吓你打爆通讯录，联系社区居委会、村委会等，一定投诉，315的好素材，现在国家大力清理小贷他们还敢这么无视法律；

随手记福贷：电话客服、在线客服均无宽限期，有催收电话；

玖富万卡：打客服电话可以申请，上传小区封闭的照片，小区或附近有确诊的病例即可；

微粒贷：电话客服申请可以延期一个月，但是会有利息，下期账单还后需要申请减免和征信解除；

微信企业金融：和微粒一样同属企鹅，所以也可延期一个月；

花呗：可以延期一个月，有利息，需要申请撤回征信；还有3-6期分期免息券，但是已经有过分期的金额无法继续使用，所以有可能账单还有要还的部分；

招行信用卡：在线客服申请，提供延期复工通知或者小区封闭照片即可延期一个月；

交通信用卡：需要电话申请，但还是会让你还最低，有逾期短信提醒；

中信信用卡：电话申请，会让你在下期账单日前还完最低，相当于大体有10天左右延期；

以上都是针对疫情期间，催收部门属于劳动密集型企业，所以等疫情解除，就是他们爆发的时候，也是还贷人痛苦的开始，各位加油吧！！！