贷款总被拒,到底怎么回事?
最近朋友准备买房,但在申请贷款时却遇到大麻烦了,想贷款却总是被拒绝!
他非常气愤自己也没有被列为黑名单,也没有出现过征信不良,怎么在贷款的时候却总是被拒绝呢?
后来经过多方面打探才知道,他曾经有过借贷失约的情况,而金融机构为了控制贷款不良率,担心此类事情还会再发生,自然就给他拒绝了。
那么在日常生活中哪些行业会导致我们的贷款容易被拒呢?
今天怡心想把自己知道的一些可能会造成贷款被拒的行为分享给大家,希望能够对大家有帮助。
一、申请网贷过多
有些网贷没有上征信系统,而且申请相对来说也比较容易,于是很多人就觉得无所谓,反正能申请那就申请呗。
假如你申请比较多,这些数据自然会被记录下来,等到你去贷款时,那么这些数据自然就可以被查询出来,拒绝你的贷款也是在所难免。
二、经常逾期
很多人总觉得逾期一两天没关系,只要对方不催就不还款,但这种情况久而久之,那些经常给你贷款的平台就会有所担心你的还款能力,甚至还拒绝你的贷款申请。
有些可能是信用卡逾期了,自己却又没当回事,认为逾期一段时间没事,只要最后还了就行。
实际上这些行为都会被大数据记录,甚至因为逾期还需要支付罚息。
三、贷款申请太频繁
有些人总觉得自己钱不够花,有些人又总想多申请点贷款来备用,最后在多家贷款机构都有申请贷款利率,自己的征信也会被多次查询,征信被多家金融机构查询,次数过多容易造成征信花,其实征信花了,后面想贷款同样也会被拒绝!
怡心认识一个朋友就遇到这种情况,因为家里是做生意的,有的时候自己的生意需要资金周转,于是就想着快速贷款,把贷款拿来的钱用来做生意,把自己的生意做大起来,但有的时候生意不好,到了还款时资金又不足。
又到了另外一家贷款机构贷款,久而久之自己的征信被查“花”了,后面再去贷款,基本就是被拒了。
四、负债过高
可能你又要纳闷了,难道自己目前有负债申请贷款也会被拒绝,这个是肯定的。
比如说你现在本身有一套房子的房贷没有还清,又有车贷没有还清,甚至连信用卡也是负债累累。
而你本身的收入又低,整体负债率高达70%以上,那么自然就会被认为是高负债率人群。
根据数据统计,合理负债应该在30%左右,50%是个警戒线。
假如负债超过50%以上,说明你的收入和消费不平衡,再去贷款也很难支付每个月的贷款金额,自然也是会被拒绝的。
所以当你去贷款时总是被拒绝首先应该从自己身上找原因,看看自己是否出现了以上四种行为。
那么如何才能让自己的贷款顺利通过呢?
首先,保持良好的信用记录,千万不要有逾期,不管是以前有过贷款还是信用卡需要还款,都不要等逾期了再还款,按时还款保持良好的记录。
然后,不要轻易贷款,一般一些小笔数目就不要总想着贷款,贷款应该留着需要大笔开支,比如买房时再贷款。
这样就可以避免征信被“花”而贷不了款。
最后,合理负债,负债率太高对于自己本身也有影响,生活压力也会非常大,所以一定要降低负债率。
比如尽量减少开支,增加自己的收入,让收入和支出平衡,这样一来便可以减少不必要的负债,等再次申请贷款时就容易通过了。
网贷无法下款,你是不是中了这十条
相比门槛极高的银行贷款,网贷平台借款已经简单了许多。可仍有不少人由于各种原因被拒绝。
其实,网贷在我国之所以能够迅速发展壮大,很重要的原因是,它一方面覆盖到了银行解决不了的小微企业或征信空白的个人融资需求,另一方面也为投资者带来了相对较高的利息回报。
近几年来,监管部门不断出台相关法规,对网贷行业进行规范和引导,这也说明网贷行业的存在是得到监管认可的。因此,从投资者角度出发,我们既要有对投资风险的警惕性,也要认识到网贷行业存在的价值。而作为网贷平台,更应该牢记初衷,保持自律,回归信息中介的本质,本着为投资者负责的原则,严守政策红线。
正因为这样好多小伙伴都说现在整顿了,不好下款了,越来越难。错,其实是越来越好了,网贷朝着好的方向发展。网贷被拒不是因为门槛高,是你条件不符。看看小编给大家总结的这些网贷被拒的原因吧,说不定还能对症下药拯救一下自己的通过率。
1.收入不高现在申请贷款,月收入2000元,基本是个最低门槛,这个线都达不到,对不起,秒拒的就是你。还有一些说自己月入5000元被拒的,小编只能说,你可能挑错了贷款产品。
2.现金工资有些工薪族和自由职业者,工资也挺高的啊,可以为什么入不了银行的法眼。抱歉!银行一般都要的是打卡工资流水,你每个月拿的现金工资,尽管收入再高,没公积金没社保,收入高低起伏的,银行会认为你工作极其不稳定了。
小编教你一招破解的办法,如果你有申贷打算,提前3-6个月,每个月在固定的时间往同一张银行卡上存入相同数额的存款,一些门槛低的产品也认这个现金流水。
3.征信污点由于征信污点被拒的人非常普遍,因为平时不注意信用的积累,结果需要贷款的时候却因此受累。小编提醒,除房贷以外,申请个人贷款对信用的要求并非“眼里揉不进一颗沙子”,短期90天以内的逾期,或是偶有一两次逾期且欠款已结清,依然可以申请得到贷款。你需要注意的是,有没有“连3累6”(连续3次或是累计6次的逾期),或是逾期时间过长,已成呆账的记录,这种性质就会很严重。
4.信用白户信用没有污点,但是从来没有和金融机构发生过借贷行为,这样的信用白户,贷款也极易被拒。原因嘛?没有信用记录作参考,银行将你列为风险用户,出于风控角度考虑,被拒贷也是情有可缘。
如何解决,好贷君给出两个办法:一个是申请一张信用卡,开卡消费后按时还款,给自己积累好信用;二是申请条件宽松,可接受白户的贷款产品。
5.高危职业常见的稳定职业如公务员、老师、医生等,都会极受银行欢迎,但很不幸,另一些职业如司机、厨师、建筑工作、煤矿工作、高空作业者、甚至空姐,都会被列为不适宜申贷的高危职业,这些职业的限制也极有可能造成你贷款被秒拒。这个时候,你可能就需要转向商业银行或是小额贷款公司申贷了。
6.行业限制除职业受限以外,不少人因为所从事的行业原因,也会被拒。因为金融机构对贷款金额的发放准则是不能流入娱乐行业或是产能过剩行业,那些从事美容美发、KTV、浴场或是钢铁、造纸行业的人或企业,也很难从银行拿到贷款。除了换一个主贷人,你可能需要另找民间融资渠道了。
7.信用查询过多个人信用分个人查询和公共查询,一般来说,专业人士都会建议你每年至少查询一次个人的信用状况,这种情况叫个人查询。但如果你短期频繁被多家金融机构以“贷款审批”或是“信用卡审批”等原因查询征信,而又无申贷、申卡成功的记录,会被银行认为你迫切需要资金,而某些条件不符合要求,违约风险很高。解决方式是,提前做好功课,谨慎挑选最适合自己申请的银行。
8.申请次数过频假如你的信用记录中有过多小额贷款公司的申贷记录,这个时候,去银行申请贷款也有可能被秒拒。原因是,小贷融资成本过高,如果你长期走的这种融资渠道,银行会认为你条件不符从银行贷不到款,其二是违约风险高。好贷君建议,个人从小额贷款公司借钱,最好不要超过2家,多了会让自己陷入还贷无能的怪圈。
9.负债过高收入良好、信用良好,申请贷款的时候也可能会被秒拒,假设你个人负债率很高,银行依然会考虑其中的放贷风险。
10.替别人担保你一次的冲动救急,可能会影响到自己。有些人给他人贷款做担保人,结果自己也和该笔贷款就此绑定,如果该借款人信誉良好,按时还款,银行还有可能给你批贷,只是降低一下贷款额度,但如果借款人不靠谱,有逾期甚至贷款不还,那你可就遭大秧了。聪明的做法还是明哲保身吧!毕竟担保人责任重大,搞不好就引火上身了!
小编有话说
当申请贷款被拒绝时,小编建议你先不要再去盲目申请,而是要多多考虑自己被拒的原因,或者是找专业人士咨询。胡乱申请网贷的后果就是信用不良,四处借钱无门,那真是得不偿失。
银行99%的拒贷,都是因为这10个原因?
急需一笔资金周转,满怀希望到银行申请贷款,结果却是“拒贷”。
你一头雾水,询问银行贷款客户经理拒贷理由,他却只说你的贷款资质不符合银行规定。
你更加迷茫了,然后又听别人说去银行申请贷款得“找关系”,你一筹莫展,甚至对银行产生了莫大的抵触情绪和偏见。
银行客户经理的回复确实有些敷衍,不过也是没有办法的事情。
他们这么做有两个原因:一是,因为大多数贷款申请人不具备相应的贷款常识,解释起来很容易延伸出来更多问题;二是,客户已经被拒贷,就不是自己的客群,再做纠缠只是浪费时间。
可是,普通的贷款申请人总是希望能够了解自己被银行拒贷的具体原因,即使当下申请贷款无望,也希望在未来再次申请贷款时可以规避掉相关问题。
而本文就是将常见的银行拒贷原因进行整理和分析,方便我们普通贷款申请人了解,也许可以从中学习到一些基础贷款知识,避免未来贷款过程中规避相关问题。
原因一:基础贷款资质太差银行的信贷产品对贷款申请人的条件最为清晰,也最为严格,小额贷款公司与互联网金融平台逐渐向下兼容贷款申请人的贷款资质。
但是只要是持牌的正规贷款机构,哪怕风控尺度再大,它也是有明确限制条件的。
比如常见生活轨迹证明:户籍、年龄、社保、公积金、商业保险、个税、按揭贷款记录、动产证明、工作证明、银行流水、线上消费记录、信用卡、常用通讯号码等等。
如果贷款申请人具备以上的三项以上资质,就有极大的可能在银行申请贷款,至少个人信用贷款;那么如果贷款申请人仅仅具备两项或者两项以下的资质条件,那么很有可能只能通过互联网金融平台申请个人消费类贷款了。
那么,贷款申请人基础资质差的时候,再向风控条件严苛的贷款机构申请贷款,被拒贷的概率就会大增。
原因二:负债率过高负债率一直都是贷款机构衡量贷款申请人还款能力的最重要指标,如果贷款申请人负债率过高,都有极大可能会被贷款机构直接拒贷。
一般情况下,评估贷款申请人的负债率有两个因素。
一是信用卡负债率,以银行的房产抵押贷款举例,一般要求贷款申请人信用卡负债率不高于50%,即:所用信用卡的当前使用额度÷所信用卡总额度×100%<50%。
二是负债收入比,再以银行房产抵押贷款举例,有些银行要求贷款申请人的月收入可以覆盖掉所有月供金额,如果满足不了这个条件,被拒贷几乎是铁板钉钉的。
原因三:贷款笔数太多,尤其是网贷笔数太多其实这也是衡量贷款申请人负债情况的一个指标,只是主要以征信记录为主,太过具象化,单独摘出来,大家容易理解一些。
如果贷款申请人名下在还的贷款太多,尤其是各种网贷和互联网消费金融贷款,那么就很能说明贷款申请人在当下有以贷养贷的嫌疑,进而可以推断出相应的风险,被拒贷也就可以想象了。
原因四:机构查询次数太多信用报告中机构查询记录,我们贷款从业者也叫“硬查询”记录,其中详细地记录着贷款申请人贷款申请记录和信用卡申请记录。
这些记录醒目地提醒着贷款机构,贷款申请人当前正在四处申请贷款,而且好像还没成功。
如果咱们把贷款机构比作朋友,你这朋友看你四处向别人借钱,别人还不借给你,你说他会怎么想呢?
不同的贷款机构对于机构查询次数的要求是不同的,比如有些要求3个月内不能超过4次,有些要求三个月内不能超过12次,但毋庸置疑的是只要贷款申请人超过规定的次数肯定是会被拒贷的。
原因五:严重逾期记录或者信用白户因为征信问题被贷款机构直接拒贷的情形是最常见的。
如果贷款申请人因为两年内的逾期记录成为“征信黑户”或者上了贷款机构的“黑名单”几乎无解,百分之百会被拒贷。
还有另外一种情形,当前逾期也是会被百分之百拒贷。如果逾期时间短,且有能力解决掉当前逾期,最好是将逾期欠款结清后再做申请。
而信用白户,即信用报告没有有效的征信还贷还款记录,即信用记录空白,都会被视为“白户”,贷款机构是无法评估风险的,拒贷也是大概率的事情。
原因六:行业限制这一条常常被一些刚入行的贷款经理所忽略,更别说普通的贷款申请人能了解多少了。
行业限制一直存在于大多数贷款产品之中,尤其是房产抵押贷款。贷款机构不同贷款产品不同,对于行业限制也略有差异,但基本跑不出以上这些行业的范畴。
常见的限制行业有:金融行业、房地产行业、娱乐行业、安保等高风险行业、煤炭冶金等高污染行业、钢贸等产能过剩行业。
原因七:违法犯罪记录或行政处罚记录两种情形,一种贷款申请人本身有重大违法犯罪记录,或者当前在执行的行政处罚记录,基本上都会被拒贷;另外一种是贷款申请人关联的企业存在重大经济纠纷或被执行人记录,也都会被贷款机构直接拒贷。
原因八:抵押物不符合贷款机构规定抵押房产不符合基本要求的,比如类别、用途、位置、面积、房龄、居住权等条件不满足贷款机构基本要求时,一般情况下都会被拒贷。
原因九:贷款用途违规这种情况常发生于房产抵押贷款申请过程中。
贷款申请人在银行面签时常常嘴唇秃噜将贷款用途描述为购房、投资、理财等等,基本上都会被当场拒贷。
房产抵押消费贷款是用于消费的,房产抵押经营贷款是用于企业经营的,切记切记。
原因十:申请资料虚假或不符合要求部分贷款申请人因为无法提供相关资料,或是嫌麻烦填报虚假的电话号码、公司名称等信息,被贷款机构电核后发现造假会直接拒贷。
而另一部分是因为提供不了完整的资料不符合贷款机构要求而被拒贷的。
所以在申请贷款前尽量做好资料准备,节约时间的同时提高效率和成功率。
贷款圈子里有个说法,拒贷理由上百个,批贷理由只有一个,而这一个理由就是贷款申请人符合条件!
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