一个重度网贷者的自救1

本人今年29岁，15年创业失败，欠了5万。

我这个人比较好面子，如果当初在创业失败后和家人坦白的话，也许现在又是另外一个场景。那个时候，自己觉得靠自己的努力，很快就可以还了外债。

创业失败后找了一份工作，月工资4000左右。那时候刚毕业两年，而且一直没有系统的进入一个领域，所以拿到这个工资后还是比较开心的。殊不知，因为工作的地域比较靠近市中心，所以租房也不能太远，一个月的房租800，再加上水电气、话费、吃饭，一个月2000的花销。

如果是这样，还不会过的特别糟，可是自己仿佛集缺点为一身，那个时候并没有醒悟，也没感觉到什么压力，每次总是很冲动的想买一些奢侈品，比如单反，名贵的手表之类的。

身上没钱，咋办？办信用卡，当时办了一张招行10000，平安25000，为自己买了想要的单反、手表、电脑。那时候没什么感觉，现在想想就后怕，3个月工资没了。

每个月到了还款日了，咋办？把还有额度的卡通过现金取现取出来，再还进去，那时候不知道不全额还款还需要很高的利息，就这样一直循环着，卡里的可用额度越来越少。

后来，额度不够了，又重新办信用卡，光大10000，广发10000，浦发3000。那时候，再离开那个城市前，负债有7、8万，但是自己还是没有醒悟。

后来回了老家，家人出首付给我买了房，我自己还贷。找了一份工作，工资5000。本以为自己可以安安稳稳的过日子，可是还是出意外了。

第一个公司拖欠工资，所以干了三个月就辞职了，那时候很郁闷，也很后悔回了老家。郁闷了就想发泄，玩了一个很多年前的网游，没有控制住自己，砸装备一个晚上砸进去几千。

玩过网游砸过装备的人都知道，这个砸装备其实和赌博差不多，越砸越上瘾。就那样，我沉迷进去了。

恰逢房子装修，父母给了我十万，但是游戏里我花了几万，钱不够，咋办？无意中接触了网贷。第一个算是借呗，然后中邮钱包，两个6万多的额度被我用完。后面的情形大家都能想得到，信用卡利息越滚越高，网贷越借越多，可是自己还是不能离开网游。

就这样，自己欠了30多万。那个时候，一个月有一半时间都在想着怎么还钱。找朋友借了，虽然还是还，但是借多了，就没人肯借了。

就在我快要绝望的时候，我把自己一个人锁在了房间里面，那一晚，抽了两包烟。看着满地的烟头，我突然顿悟。

虽然目前现在还有20多万还没还清，但是对我来说已经没有那么的绝望，再给我一年时间，我相信我会把一切负债都可以还完。

在这里，我不想和大家讲什么大道理，只是分享自己的几点经验，希望可以帮到更多的人。

月入2000，信用卡负债8w,我该如何快速还清？

总有人问:“月入2000，信用可欠债8万，该怎么还清？”之类的问题，这就是现金流管理不够到位出现的财务危机。

那么什么是现金流管理呢？就是通过掌握以及分析自身收入和支出的细节情况，制定合理的消费计划进而实现自己财务目标的过程。

既然要掌握自己的收支情况，记账则是必不可少的手段。

记账之前，我们应该做哪些准备呢？

1选一款合适的记账软件

记账，有人选择纸质账本有人选择网络账本，但还是推荐大家用记账软件。

我倒是也用过几个记账A,但综合来看，喜欢随手记多些，其他软件要么分类没法删改要么没法做预算，用着不合自己心意。

且随手记账本的多样能满足我们日常的记账的需要，比如宝宝出生了可以选择宝宝账本，比如孩子上学了你可以选择教育账本，出去旅游了可以选择旅游账本等。

另外，随手记可以根据自己的需要设置你的账户类别、支出类别、收入类别

还可以进行我喜欢且擅长的预算工作。

2确定收入、支出类别家庭收入类别包括：

职业收入：工资、奖金、养老金、公积金及其他职业相关收入。

补偿性收入：保险金赔付、失业金。

投资收入：网贷、股票、基金收益及出售资产收入。

兼职收入

其他收入

我的收入类别设置如下：

家庭支出类别

1.日常开支：衣、食、住、行的费用

2.大额消费支出：购车、购房及子女教育

3.意外支出：重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿。

我的支出类别设置如下：

当然，记账初始，你可能没法直接删改打造自己的账本，但经过记流水账你肯定会发现标准默认账本的某些类别你根本用不到或者你需要的类别原账本里根本没有，那么就需要你手动更改。

盘点账户余额

账户类别分类：一般家庭账户类别会分为资产类、负债类，

但随手记记账账户将资产类又分为：现金账户、金融账户、虚拟账户、债权账户、投资账户

负债类账户分为信用卡账户、负债账户

现金账户

依然根据自己的需要进行更改，并更新余额就好。设置方法如下：

当然，后续根据需要还可以进行设置。

单设理财账户和消费账户

朋友有次问我“如果我想把工资里的部分进行存储部分放在余额宝进行日常支出的时候，那么我该如何记账”的时候我才想起当初我这个记账也没少走弯路。

建议大家将消费账户和理财账户分清，工资发了，想要定存的部分划到准备好的定期账户或者是定期够买理财产品，消费部分放到各种宝宝里或者单设的日常消费账户里，这样记账会省掉很多麻烦的。

这里为什么会分享记账前的准备呢?

我当初记账时，直接在标准账本下进行了记一笔，没做任何类别的更改删减以及账户余额的设置，后续我觉得账本太过复杂进行删减的时候将很多数据删掉了，没法复原，这样只能通过不停平账来让账本的账户余额和自己实际账户的余额相当，但支出流水再也没法补回，造成的数据与实际不符合。

所以记账之前，一定要将自己平时的消费情况细细回想一下，也将自己的资金账户余额做个整理并如实进行余额更改。

1、不用后续频繁更改增删分类，避免造成数据的混乱与丢失。

2、方便后续对账，做到账本余额与实际账户余额相等。

3、如果记账得心应手，流水笔笔清晰，数据完整，记账会是一个不错的享受。

欠30万的网贷，三年来被压得喘不过气来，总算还清了所有的网贷

欠了网贷30万，三年了无休止的贷款还款以贷养贷，令我心力交瘁。这简直就是无限循环，啥时候是个头，啥时候才能摆脱网贷的困扰。就在今天我终于结清了所有的网贷，这一刻我的心情，感觉自己长了一双翅膀翱翔在蓝天白云之上，总之就是兴奋、自由、快乐幸福。我也如释重负，露出三年唯一的一次，真心地灿烂的笑容。瞬间感觉卸掉了，压在身上已久的沉重无比的大山。此刻对我无比的轻松快乐，这种感觉真的很好，甚至无法形容。等你还清了所有的网贷，你就能体会到我现在轻松快乐的心情了。

之所以借网贷还得从三年前说起。三年前我和老公开了家超市，投资了40万。我们的超市靠近旅游区，刚开业那几个月生意还是非常不错了。一个月也有个一万多块钱的收入，生活过得也非常的幸福充实，对未来充满了无限的希望。但是生意没好几个月，下面发生的事情，不要说想必大家都知道吧。一下子没有了游客，我店里的生意昨天还是月入过万呢，第二天连电费都挣不回来。

就这样坚持了三四个月，实在没有钱进货交房租了。为了保住自己辛辛苦苦开起来的超市，只能硬着头皮去贷款。跑了好几家银行都拒绝给我办理贷款，理由都是综合评分不足。其实就是我名下没有任何，可以用来抵押的财产。当时哪家一个急啊，房东等着我交房租，已经给我下达了最后的通牒，再宽限最后30天。到时候不交房租直接关门走人。

实在没有办法只能借网贷了，利息高也顾不了那么多了。于是我就用营业执照，在网贷平台申请了贷款额度。顺利地获得10万的循环额度。当时就把10万的额度全部贷出来了。6万元用来交房租，剩下的4万块进货了。

当时感觉自己真的很幸运，网贷能在危难时刻伸出援助之手，解了我燃眉之急。打心里感激网贷对我帮助之恩。一点都没有意识到，网贷并不是雪中送炭。不但不是雪中送炭，反而是落井下石。

刚过了一个月就开始还款，本金加利息一万多块钱。上个月贷款的10万交房租进货了。生意又一时半会不能恢复，大家都戴着口罩，压根就没有游客出来玩。生意自然好不了，生意不好资金就不能回笼，也就没有钱还款。

但是不能因为没有钱就不还款，逾期了可是要上征信的。没办法只能再次申请其他平台的网贷。就这样持续了三年，没到还款日那几天，各种借款还款。各种信用卡刷来刷去，各种分期。每个月月初那几天，搞得自己都不敢看账单。手续费和利息也是水涨船高，负债更是一路飙升。

后来生意好点了，也多少有些盈利的。但是依然存不住钱，因为每个月挣到的钱，都不够还利息和手续费的。直到今年我清算了一下，几张信用卡和几家网贷平台的，总共欠款30多万元。那一刻才意识到借网贷的严重性，才明白以贷养贷是多么可怕的事情，简直就是无底洞。

必须立马停止借网贷，立马停止以贷养贷，尽量想办法还清贷款。把自己能变现的货物都变现，亲戚朋友能借的都借点，尽量多还一点是一点。剩下的欠款越少产生的利息也就越少。我一次性还进去15万，剩下又陆续还了大半年之后，还剩下最后的六万。

可是这六万实在没有钱还了。可能真的要逾期了，每每想到这里都令我焦虑不堪。就在我几乎绝望的时候，意外地获得一笔12万元的贷款，而且是分期三年。贷款已到账我就立马还清了剩下的6万元网贷，剩下的8万元可以用来经营我的超市。不但还清了网贷，还有足够的预备资金进货，更好地经营店铺。

三年来从未有过的轻松，这种感觉无法形容。等你们还清欠款自己去体会吧。这12万元的贷款三年还清，有充足的时间去挣钱还清这12万元。等我还清所有的贷款，坚决不再借网贷，也不再借任何形式的贷款，宁愿去大街上要饭都会在借钱。毕竟无债才能一身轻。

大家对网贷有什么好的看法，欢迎在评论区留言讨论。