负债率高的人如何成功借款?
申请过贷款的朋友都知道,负债高一定是审核过程中的减分项,但是为什么有的人负债几百万上千万,都还能在银行贷到款呢?
这就是负债率的计算问题了,负债率是怎么计算的呢?
个人负债率=个人负债/个人资产*100%
举个例子:小明月收入1万元,每个月有3000元的房贷和2000的信用卡待还,那么他的负债率就是50%。
通常情况下,大多数平台的负债率红线都在50%。当然,具体到个人,负债率高不高也要根据个人的资产及收入来定。比如一个人拥有1亿的资产,年收入上千万,即使他的负债率达到90%,对他的超高创收能力来说,较高的负债率可能仍然在他的风险承受范围之内。
负债率高如何成功借款?
1.找多样化的持牌金融机构
比如正常的金融机构贷款要求借款人的负债不能超过50%,但是也有部分机构对负债的容忍度较高,70%以内都有可贷空间,所以不妨调转个方向试一试。
2.维持良好的个人信用
如果有良好的信用记录和还款能力(不是黑户,不是小白,不是逾期客户),那即使负债比较高,贷款机构也可能会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款。
3.提供担保人
如果自己的负债过高,也可以考虑找一些资产较多,负债较少、征信较好的朋友来作担保。
4.巧用信用卡降低负债
巧用信用卡,也能降低负债率。比如注销不常用的信用卡,信用卡数量过多,就容易被银行认为是负债率过高,从而拒绝借款。按时还款,合理分期,申请分期,可以减少每月的还款额,也就间接地降低了负债率。
以上建议只针对负债相对较高但是有能力还款的人,如果你的负债已经严重超过了自己能承担的范围,那么还是建议你及时还款,千万不要以贷养贷。
小贷多,征信不好,想用银行贷款把小贷还上可以吗?
征信不好到什么地步,直接会被银行拒绝
1.逾期严重
银行征信方面,看得最重的基本就是逾期,逾期严重的情况下,申请银行是会直接被银行拒贷的,比如借款人申请的网贷基本上都处于逾期的状态,逾期的次数非常的多,近两年内逾期的次数超过了14次,最长的一次逾期超过了三个月,若借款人有类似以上这些逾期情况,基本上就直接被银行拒绝。
2.负债高
在银行想顺利地申请到贷款,首先要做到的是个人的负债不能太高,否则银行就会认为不具备还贷的能力。因为申请的是网络贷款,这类贷款产品在征信报告上会显示负债余额,若负债的金额特别高,就容易直接被银行拒绝。所以借款人打算在银行申请贷款,建议要尽可能地还清一部分贷款以及自己的网络负债,在银行贷款的概率越高。
3.征信查询多
征信查询多也是征信不好的一种,又叫做征信花,我们这里说的征信查询多主要是指征信机构查询(不包括贷后管理),征信机构查询是由于大家频繁申请贷款与信用卡导致的,网贷多的申请人往往会伴随着征信花,因为没申请一次网贷都会有一次查询记录。银行审核是会看征信查询次数的,一般来说,大部分银行的要求是最近三个月不超过四次,最近半年不超过10次,超过的话,则会认定为又多头借贷的风险而拒贷。
如何破解征信不好难贷款问题
1.办理抵押类贷款
如果借款人个人征信不好,无法办理银行信用贷款,就可以转变思路,根据自己的征信情况匹配银行抵押类贷款产品,抵押类贷款产品对借款人的征信考核相对宽松一些,而且还款的周期长,可申请的贷款额度高。通过转换贷款方式,可以缓解自己的还款压力。
2.征信要求低的银行或金融机构
借款人可以寻找一些对借款人征信要求较低的银行或金融机构,现在不同的银行审核借款人的侧重点不同,有的更加注重客户名下的资产,有的则更加注重客户的征信情况。借款人可以提前了解各家银行的贷款产品要求,筛选出对征信要求比较低,和自己轻松匹配的贷款产品。
3.助贷机构或者贷款中介
征信不好的借款人可以找助贷机构或贷款中介,贷款中介将会从客户的个人征信情况以及需求出发,提前和银行风控沟通,帮助申请人尽快地匹配到合适的银行贷款产品,从而可以提高贷款的成功率。
如何养好个人征信呢
1.如果借款人只是征信花了,在没有逾期的情况下,可以养三个月的时间,在此期间,不能够申请网贷、信用卡等,等征信自然进行恢复,就可以继续向银行申请贷款,只要借款人的综合评分达标,就能够申请到银行贷款。
2.如果借款人的征信有逾期,养三个月的时间也不会消除逾期不良记录,此事借款人需要暂停贷款申请,接下来需要按时还款,坚持两年的时间,在此期间不能再次出现逾期的情况,然后再继续向银行申请贷款,通过率会更高一些。
综上就是为大家解读的征信不好,想在银行申请贷款的方法,想在银行申请到贷款,就必须要养好自己的个人征信,改变自己的消费行为,不能频繁的申请网贷,只有养好了自己的个人征信,才有机会在银行申请到贷款。
以上内容如有疑问,可在下方留言或咨询惠州当地银行,实际以银行审批为准。
2023年,有负债的人会越过越难,早知道早应对
推荐语:一转眼,2022年就要过去了,不知道大家在年初制定的目标完成得怎么样了呢?
回顾2022年,相信有不少人的生活都是过得比较难的。因为受到疫情反反复复出现的影响,许多人不仅遭遇了工资下降,有的甚至因此而失去了稳定的工作;除此之外,由于世界经济不景气、美国大量印钞等原因,也给国内带来了输入性的通货膨胀,物价不断上涨,老百姓生活成本增加。
如今还有20多天就要到2023年了,很多人期待着明年随着疫情可能逐步解封,经济复苏,无论是打工还是做生意都好做一些,人们的生活也能回归到理想状态。
可对此却有业内人士却指出一个残酷的事实:现如今发达经济体的通胀已达40年来的最高水平,鉴于目前的情况和局势,预计还会持续更长时间;而另一方面,从大环境来说,世界新兴和发展中经济体未来则会面临发达经济体收紧银根、借贷成本上升等的风险。
这就意味着,“2022年虽然很艰难,但2023年可能会更艰难”。因为在在经济全球化的背景下,没有哪个国家能置身事外,老百姓更是“插翅难逃”。
专家指出,特别是下述这3类人,在经济环境不好的时候,要比普通人承受更大的压力,所以日子往往会越过越难,相关人士请做好“储粮过冬”的准备。
第一类人:长期背负房贷或其他贷款的人。房子对普通老百姓的重要程度不言而喻,所以很多人在过去10多年来,即便是背负长期、高额的贷款,很多年轻人也要咬紧牙根去买房。
可是,很多人虽然买房一时爽,接下来的还房贷的苦日子却无比煎熬。据权威数据显示,我国背负房贷的家庭大约有4亿;截至2022年三季度,我国个人住房贷款余额38.91万亿元。
就拿笔者身边很多的年轻人来说,他们结婚后大多都背负了房贷,每个月的月供在3000——8000左右居多,并且大部分人还款时间长达20—30年。
据我们观察,其实很多年轻人并不具备长期还房贷的能力,但看到周围的朋友买房后,很多年轻人不敢落后,最终争先恐后的贷款买房。
甚至有些年轻人,首付都是父母给的,自己每个月的收入也仅仅只够支付贷款。一旦因为以前疫情或者其他原因收入跟不上,很有可能就会导致房子被银行起诉强制拍卖,落得钱房两空的悲惨下场。
不信大家看看今年国内房拍房数量,已经激增超过300万套,这也说明很多房贷家庭其实已经“沦陷”了。
第二类人:没有存款的月光族。
随着提前消费在社会上流行,越来越多的年轻人似乎已经习惯了“负债过日子”。笔者身边就有一些年轻人,他们的工资基本上发下来不到几天就花完了,然后下个月的钱再拿来偿还之前的负债。
可一旦因为外部原因被裁员或者失去工作,那么月光族可能会还不上贷款的利息,甚至连吃饭的钱也没有。
可能一些人物觉得自己还很年轻,不会生病,工作也随便找。但如果真的遇到疫情封控或者意外生病,只能伸手向家里人要钱了。
第三类人:喜欢躺平,花钱大手大脚的人。
现在社会上有不少年轻人,他们有养活自己的能力,但却不愿意去工作;即便是上班,也是三天打鱼、两天晒网,喜欢吃喝玩乐各种炫朋友圈。
在朋友眼里的他们很是潇洒,但实际上这类年轻人都是借网贷消费,不仅要偿还高额的利息,还要承担极大的还款逾期风险。
笔者有一位亲戚家里的孩子就是这样,他背着父母偷偷借网贷购买奢侈品,结果因为还不起,被催债公司将其借钱不还的消息“广而告之”。如今的他在亲戚朋友面前抬不起头,家里人也被他坑惨了,被迫借钱帮他偿还贷款,实在是令人唏嘘不已。
综上所述,在经济不好的背景下,普通人最好想办法多存一些钱,以应对不时之需。特别是对于那些负债的人来说,一定要注意保持充足的现金流,避免因为还款逾期而丢失信用。