贷款利息计算公式是怎样的

对于贷款来说，贷款是需要计算利息的，对于贷款的一个利息来说，不同贷款的一个利息的计算公式是不一样的，例如说按揭贷款和信用贷款相应的一个计算公式就不一样，同样的我们在计算贷款利息的时候，也需要根据计算公式去计算。接下来由法律快车小编为大家带来贷款利息计算公式是怎样的的详细知识，希望帮助到大家。

对于贷款来说，贷款是需要计算利息的，对于贷款的一个利息来说，不同贷款的一个利息的计算公式是不一样的，例如说按揭贷款和信用贷款相应的一个计算公式就不一样，同样的我们在计算贷款利息的时候，也需要根据计算公式去计算。接下来由法律快车小编为大家带来贷款利息计算公式是怎样的的详细知识，希望帮助到大家。

一、贷款利息计算公式是怎样的贷款的利息的计算是：1、积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。2、逐笔计息法，按预先确定的计息公式利息等于本金乘利率乘贷款期限逐笔计算利息。

二、贷款的贴息有什么规定根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。

贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

三、其法律依据《贷款通则》规定

（一）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；

（二）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

以上是法律快车小编为大家整理的关于贷款利息计算公式是怎样的的相关知识，我们在贷款的时候要考虑利息的一个额度，如果利息太高，那么很有可能涉嫌高利贷。大家还有相关的问题欢迎咨询法律快车相关栏目的专业律师，他们会为大家做出专业的解答来供大家参考。

学会银行贷款利息计算方法，算息不求人

随着现代金融业的发展，如今没有贷款的人可是太少了，房贷、车贷、消费贷、网贷......

每月我们在还贷的时候，都会想到底付了银行多少利息呢？是否划算？

由于银行贷款的还款方式不同，会有不同的计算方法，但基本的计算公式是：

银行贷款利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

贷款利息的计算与贷款金额、贷款利率以及贷款期限三因素相关，并成正比关系。

贷款金额以借款人与银行等金融机构签订的贷款合同金额为准。

贷款基准利率由中国人民银行统一规定。目前1年（含）以内的贷款利率是4.35%，1-5年（含）贷款利率是4.75%，5年以上贷款利率是4.9%。

实际贷款利率在中国人民银行规定的上下浮动比例内，由银行与借款人协商确定，并在借款合同中明确。贷款期限是实际贷款资金的使用期限。贷款利率分为年利率、月利率、日利率。

中国人民银行规定的基准利率为年利率。

例如1年（含）内贷款利率4.35%为年利率，月利率则为4.35%/12=3.625‰，日利率为4.35%/360。

贷款利率与贷款期限应配套使用。

计算年、月、日利息计算公式分别为：

贷款年利息=贷款金额×贷款年利率×贷款年数

贷款月利息=贷款金额×贷款月利率×贷款月数

贷款日利息=贷款金额×贷款日利率×贷款天数

举个例子：

借款人向银行贷款100万元，贷款期限1年，贷款利率为4.35%,则：

贷款年利息=100万×4.35%×1=4.35万元

贷款月利息=100万×4.35%/12=3625元

贷款日利息=100万×4.35%/360=120.8元

无论你选择等额本息或是等额本金的还款方式，无论是采取单利或是复利，其利息计算的基本原理都是一样的。

学会正确计算贷款利率，避免被割韭菜

金融的本质就是信息不对称，最近一些伙伴询问债的问题，发现好多连基本的金融知识都不明白，作为一个保险从业人员，来谈谈自己的看法，普及一下。

债最关心的就是利率和年化问题，银行还是金融机构关心，消费者也同样关心，因这关系到你每个月的还款金额，以及如何选择产品，利率是借贷的重要考虑因素。

大多的人因缺乏基础金融知识，容易被割韭菜。

一、年化利率到底如何计算了？

你可能会被业务员忽悠这么计算，或则你自己认为的计算方法。

举例说明，比如小王，在金融机构贷款10万元，分期12个月，每个月9456元，共计113472元。有些人可能觉得多出来的13472元不多。销售人员会告诉你，年化利率＝利息/本金。也就是13472/100000，年化利率是13.47%，粗略看来没有问题。

如若这么计算，所有的银行家都会笑的，金融机构也会笑的，如若有朋友稍微懂你基础金融知识，也不会这么去计算，如若这么计算，那就不知道是如何学习金融基础知识的。

为何这样的计算不合理了，很简单一个问题，因为你的本金是10万元，分期12个月，每一期还款9456元后，对应的本金也在减少，就不是原来的10万元了，但是它们还是以10万元的本金来进行计算，当我们还款到最后一个月的时候，本金只剩下9275元，利息就应该按照剩余的来计算，而非还是原来的10万元，但是它们称呼这样的叫做34。其实产品本身没有问题，只是计算的方式方法存在问题，那么就会造成你实际还款感觉和当初的不太一样，但是又说不出来为啥。

这10万元的信用贷款，分期12个月，实际年化利率应该是24%，这样是不是觉得有点高了。

如果按照它们的13.47%的年化利率，分期12个月，利息是7445.5元，每月还款金额为8953.8元，而非告诉你的9456元，相当于多了6026.5元利息。

如果销售人员这样告诉你或大多数人会想，借贷10万，每个月还款9400多，不贵，不贵，划算，那就只能不说了，你对比一下存款利率就知道贵多少了。

APR-APR也叫年度百分率，是借贷或通过投资赚取的年利率，也是申请信用卡贷款或按揭的基本利率加上其他费用（年费、手续费等）而成的参考利率。

银行的信用卡年化利率是日万分之五收取利息，换算成年化利率是20%，这个利率是名义利率，不考虑任何其他费用和成本。

APR由于没有考虑其他成本和费用，实际年利率往往高于名义利率。

APR是不计算复利的，意思就是利滚利，而信用卡的利息大多数按月来进行复利计算的。

比如小张1月账单未还款是20000元，1月产生的利息是20200元，那么12月的本金就应该是20200来进行计算利息，而非原来的20000元。

那么想了解真实利率，那么就需要了解下面的：

EffivAPR-EAR或EAPR，即有效年利率，有效年利率指在按照给定的计息期利率和每年复利次数计算利息时，能够产生相同结果的每年复利一次的年利率。

EAR为有效年利率，

为名义利率，

为一年内计息次数。

还是用上述例子来说，10万元分期，分期是12个月，年化利率是24%，按照按月计算复利来计算，相当于1年计息12次来计算。

EAR（有效年利率）

＝(1+24%/12)^12-1＝26.82%。

也就是说如果小王去金融机构借贷，如果按照按月记息的话，有效年利率是26.82%，相比以前的24%还要高，相比之下，记息的次数越多，有效年利率就越高。经常看到网上说某某平台，日息多少，利息很低之内的话，利息低不低，计算了在说。

相比较之下，个人认为银行的信用卡利率相比其他平台算便宜的了，毕竟有央行进行了控制。

大家使用信用卡的时候，尽可能每月按时还款，不要遗留未还款金额到次月。

金融的本质就是利率，帮助富人理财，穷人融资。只有好好的学习金融的基本知识，静下心来，认真思考，反思自己。避免被割韭菜，但是也看到太多永远叫不醒的人。只认为自己很懂，结果一样被割韭菜，遇到黑心平台等。

金融做的就是信息不对称，不同拿自己的兴趣去挑战别人的专业，金融和其他任何行业一样，需要的是专业和道德。没有专业的道德一文不值，两者相辅相成。也希望信贷的小伙伴们，努力扎实学习基础知识，不要一味地追求业绩，而本末倒置，尽可能的在客户和自己之间保持一个相对的平衡点，时刻保持疑虑，34。

以上纯属个人观点，不喜勿喷，谢谢！

一个第三者的角度的旁观看法，来自一个保险经纪人的观点，如有信贷公司觉得不对，欢迎指正点评，如有班门弄斧请见谅。