贷款哪家银行利息最低最靠谱？认准这几家银行就对了

很多人在申请贷款时，都会对比一下申贷银行的贷款利率。毕竟一般人去银行申请贷款的话，额度都不会很低，贷款利率算下来，也是一笔不小的钱。有朋友咨询，贷款哪家银行利息最低最靠谱？认准这几家银行就对了！

贷款哪家银行利息最低最靠谱？

1、四大银行

在众多银行中，要问哪家银行利息最低，四大银行的利率比起其他商业银行来说，一定是比较低的。根据2021年的最新贷款利率，四大银行五年期的最低贷款利率为4.9%，而五年以下期限的贷款，最低贷款利率可达到4.75%。

不过需要注意的是，想要在四大银行申请贷款，申贷门槛还是比较高的。作为国有企业，四大银行对于申贷人的资质要求相对比较严格。除了贷款人的个人征信不能有污点之外，其他方面的资质也是需要符合银行规定的。

2、当地扶持银行

如果贷款人无法在四大银行申请房贷的话，那么可以选择当地的一些受到政策扶持的银行。比如大连的贷款人就可以去大连银行申请贷款，作为本地人来说，大连银行一般会给到一些贷款利率方面的优惠。并且受到政策扶持的话，这类银行无论是贷款额度还是放款时间，都会比其他的商业银行要优质一些。

总的来说，在银行申请贷款时，想要选择利息低又靠谱的，选择四大银行肯定是没错的。但贷款人也需要根据自己的资质来判断，个人资质越好，能够申请到的贷款额度就越高，能够申请下来的贷款利率也就越低。

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哪个银行的贷款利息最低？关键是，你会算贷款利率吗？

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随着越来越多人慢慢复工，对资金的需求也越来越大，做生意开公司的肯定需要流动资金，尤其在未来几个月收入有可能明显减少。普通老百姓同样也需要资金，房贷车贷要还，日常的生活支出要继续。

因此，很多人都关心，在哪个银行的贷款利率是最低的？

财说得明白认为，我们需要学会计算真实的贷款利率，否则4%的贷款利率，有可能远高于8%的贷款。别一不小心，借了高利率贷款。

一个商人所表现出的利率概念

01，贷款利率比较这段时间，国家通过各种各样的金融工具，引导贷款利率下降，希望在疫情防控期间，避免资金荒。

据观察和数据统计，财说得明白发现，六大银行的贷款利率比中小银行的低。这里收的6大银行，除了传统的四大银行之外，加上交通银行和邮储银行。这六大银行，拥有资金的优势，也获得国家的补贴，因此发行的贷款，利率是市场上较低的。

但是要获得这6大银行的贷款，难度大一点，所需要的资质较多。

中小银行的容易一点，但是利率高一点。中小银行的生存之道就是，通过发放利率略高于6大银行的贷款，获得更充分的息差收入。

另外，有抵押的肯定比信用贷低，这非常正常，因为对于银行来说，风控非常重要。

不过，不管银行的信用贷款利率多高，还是明显比小贷公司的利息低，比网络上面的现金贷利息低很多。很多人都在急需用钱的时候，掉入了小贷公司或者网络现金贷的陷阱。

原因，就是不太懂算利率。

银行贷款概念

02，低利率，骗你的总有些人加入了这个陷阱，还自己给自己解释，因为太急需用钱了。但实际上，如果真的会算利息，再怎么急用钱，也需要再三衡量。

很多人实际上是连贷款利息都不会算，被人忽悠了，以为很低，实际上很高。

举例：一笔20万的贷款，分期为5年，每月还本息。利率7%，一年的利息是14000，平均每月的利息是1166.7元。20万的本金分5年还，每个月是3333.3元。

所以每个月要还3333.3+1166.7元=4500元。

似乎只要懂数学，都会感觉上面的数字没有算错。

再算一次，借了20万本金，按7%的利率计算，每年利息1.4万，五年利息一共7万，本息合计要还27万。27万分60个月，每月4500元。

但是这个利率真的是7%吗？错，远远不止7%。

金融图表

03，吓人的高利率我们把这事情反过来想就明白了。

如果我们把20万存在银行，5年期定期存款，银行付利息给我们，但要求我们20万在5年之内都不能动，甚至利息是5年后一次返还。

假如我们把20万存在银行，每个月都取3333元出来，银行还会按照20万计算利息吗？显然不会，因为我们的本金不断的减少。

所以在以上的贷款案例当中，道理也是一样的。

口口声声说借了20万给你，但又要求你，每个月都还本金，实际上借给你的钱，是不断减少的，只有第一个月是20万，之后都不是。但利息还按20万计算。

第1个月借给你20万，第13个月借给你只剩下16万，第25个月借给你的只有只剩下12万……

平均来说，借给你的只是10万，但是你每年付的利息却是1.4万，所以你的利率变成了14%。

算错了，才会有很多人心安理得的借。

增加百分比

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促消费放贷机构普降利率：银行最低至3.65%，网络助贷息可打五折

华夏时报（www.hii..）记者胡金华上海报道

当前促销费无疑成为拉动经济的重要手段，而为了刺激消费，各路金融机构纷纷降低借贷利率。

“7月以来，我几乎每天都接到各类贷款中介的电话、短信，50万元纯信用借款当天到账无需审批，利息最低只有三厘。而一些股份制商业银行原先关闭的三十万以内的信用贷也重新上线了，而且审批非常快，利息也不高，和房贷差不多。如果有大件购物需求，我还真的会考虑一下。”7月28日，上海某事业单位员工夏明（化名）对《华夏时报》记者表示。

无疑，像夏明这类工作稳定、信誉良好且有充足存款的人群，是各类金融机构抢占的放贷对象，尽管对银行、互联网助贷机构、互联网银行、消费金融公司、保险公司们来说，在促消费的大背景下，并非人人都可获得低利率资金，但是各类机构普遍降低小金额放贷利率已成为不争的事实。以花呗、微粒贷等为例，原先超过12%的年化利率也在近期打了七折，不到8%，而几家互联网银行的借款利率甚至打了对折，在7.5%左右。

“我们银行大消费贷款的利息还是比较低的，对于优质老客户们，我们甚至有5万元借15天只要75元的优惠贷款券，年化利率只有3.65%，相当于公积金贷款了，主要还是为了增加客户粘性，3个月以上的30万元左右借款利率也从原先的7%以上降至5.7%左右。”7月29日，上海某股份制商业银行个金部负责人盛钰告诉《华夏时报》记者。

在他看来，不同的金融机构消费贷、经营贷等都有自己针对的客户群，银行利率低并不代表市场份额小，而各种助贷机构利率高也要承受更大的风险。

银行消费贷利率最低破4%

7月28日，记者梳理多家股份制商业银行、城商行等手机APP上的消费贷（包括装修、教育、大件消费品、旅游等不同用途）利率发现，相比之前普遍7.5%以上的年化利率降了差不多两个百分点，这是仅限于银行自身的消费贷产品利率下降；而作为银行下设的消费金融公司，其推出的一些消费贷、经营贷等产品的利率仍然高达12%左右，相比之前接近18%也是降幅明显。

“今年5月之后，各地频频出台扶持经济和消费的政策，加之疫情得到控制后消费需求提升，银行推广消费贷的意愿增强，而金融管理部门引导金融机构降低对实体经济的融资成本，整个市场利率处于下行通道，消费信贷利率也存在下调空间。消费贷利率仍较高的银行，可能会针对优质客户继续下调，实施优惠利率，下降幅度已较大的短期下行空间则有限。”一家总部在上海的股份制商业银行消费金融部负责人7月29日对《华夏时报》记者表示。

股份制商业银行、城商行、农商行是如此，事实上国有大行也是如此，只是国有大行实施优惠贷款的“门槛”会更高。

据记者了解，目前，工农中建四大行的消费贷产品利率均已下调至4%，对于符合标准的用户，农行网捷贷年化利率低至3.7%，建行快贷年化利率最低4%，工行融借年化利率最低3.75%，中国银行中银贷年化利率最低3.9%。

“最低利率需要符合相关条件。工行融借年化利率最低可到3.75%，但是所在单位需是世界500强企业或者公检法等单位。二季度以来有这个活动，但不确定是否一直会有。”工行上海一家支行客户经理表示。

而交行上海分行相关人士则向《华夏时报》记者介绍称，目前该行有消费贷产品一年期最低利率可到3.7%，但也有一定条件，如果贷款人工作单位跟农行有合作，则会给贷款人申请授信优惠利率，最低可到3.7%。另外，根据个人金融资产达到一定条件或者在农行有房贷的客户，根据模型测算，消费贷产品最低利率也可到3.7%。

消费贷利率下调成为大趋势

优质客户自有银行去争取，但是银行渠道之外的助贷机构之间的竞争同样激烈。

“现在我们的借款年化利率打对折，不到8%，你可以贷一笔试试，哪怕只要一天，没什么成本。”连续多日本报记者都接到微众银行客服电话推荐贷款的电话。

而在支付宝借呗（现已更名“信用贷”）上，记者发现手机页面上可贷资金接近15万元，年化单例7.3%，当前正处优惠期，原本利率14.6%；微信借钱页面微粒贷利率则仍高达12.775%。

“如果是纯信用贷，不要相信那些借贷电话所说的3%的利息，基本不可能。因为这些助贷机构的钱也是从银行等金融机构流出来的，银行的贷款利息都要4%以上，他们会倒贴钱去把钱放出去吗？没有一两个点的利差并且覆盖可能产生的坏账，这些机构是不会做这种生意的，而且这种助贷机构的背后往往伴生的是暴利催收，所以一般人是不会去通过这种渠道借款的。这其实就是高利贷，尽管当前利率也下降了。”对此上述银行人士受访时坦言。

值得一提的是，当前连保险公司也开始推出更低利率的保单贷款活动了。《华夏时报》记者梳理发现，很多大中型寿险公司都通过微信或APP页面有现金价值的人身险保单贷款活动，最低年化利率也低于5%。

“保单借款除非遇到必须要借钱的事情，因为有现金价值的人身险保单对于普通客户来说，也借不到多少。保险公司更多的还是针对企业主、高净值人士的百万级保费推出的促销活动。”7月29日，上海一家大型寿险公司资金运营部负责人周韦（化名）受访时表示。

对于包括银行在内的各类金融机构推出的消费贷优惠利率活动，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析指出，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。

“另外，从供需角度看，由于散发疫情等因素超预期冲击，经济放缓，并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累，随着国内疫情受控，纾困助企、稳增长政策效果逐步显现，消费需求快速回暖，部分金融机构也希望通过加大折扣更多获客、拓展业务。”周茂华称。

上海金融与发展实验室主任曾刚也表示，大力发展消费信贷有助于通过信贷实现稳增长、稳消费，对整个经济运行大盘具有促进作用。个人消费贷款利率下调将成为趋势，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费，对经济稳增长大有益处。

而就在7月13日国新办举行的2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，中国人民银行调查统计司司长阮健弘表示，上半年住户贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。