干货,如何才能顺利的办成功一笔贷款,这篇文章说清楚了
其实很多事情都是相通的,首先我们做的这件事情要符合正常的逻辑,后面的事情只要按标准照流程一步一步的来,只要大方向不出错,后面基本上都能“水到渠成”。
比喻如何成功申请一笔贷款,这个对很多没有办理过贷款的人肯定很难。因为贷款涉及到的东西确实很多,一般人根本不知道如何下手,哪怕知道当中的流程,有对接的银行。如果没有绝佳的勇气,没有人指导他,他肯定也不敢“贸然行事”,因为他心里没底,他不知道迎接他的结果是什么?而且这个代价也是承担不起的,所以今天就来聊一聊怎么样才能顺利的办成功一笔贷款。
我觉得写的都是干货,大家可以转发收藏!因为今天这篇文章在关键的确实能帮助你!
首先,大家要知道,我国对于贷款是有地方保护的,比如你上海的房产,只能找上海的银行办理抵押贷款,南京的房产,只能找南京的银行办理,不可以南京的房产找上海的银行办理抵押贷款。这个是原则性问题,贷款不能夸区域。
通常这些因素会决定一笔贷款是否能申请成功;
1、产权人的年龄尽量不要超过65周岁。超过65周岁主流的银行一般都不受理了,就算有银行受理,审批难度和贷款利率都会提高。
2、房龄不要超30年,面积要大于50平。(大家在买房过程中,尽量按这个条件去选房)如果低于这个要求,虽然有银行受理,但贷款年限会缩短,利率会上浮。
3、拿产证时间最好大于12个月,最少不低于6个月。小于这个时间都属于“非标单”审批难度会提高。利率也会上浮。
4、产证上不要有小于18周岁的未成年人。除了读书拼学位顺序,否则不建议在产证上写小孩子名子。因为我国法律对未成年人有保护的,产证上有未成年人会影响银行后期对房产的处置。所以大部分银行只要一看产证上有未成年人就直接不受理了。
5、名下有一家注册时间满一年的公司,公司的经营范围里面不要有,房地产、投资管理、基金、理财、金融、娱乐、钢贸等银行禁忌的经营范围。这家公司要正常经营,不能有法诉,不能有担保,特别不是有借贷官司,要知道银行特别反感,借贷纠纷,不管你是原告还是被告都有影响!
6、名下的这家公司最好有点对公流水,最好近一年每个月都有,流水多少不是主要的,当然肯定是越多越好,如果觉得一年时间太长了,最少要近6个月每个月都要有对公流水,这样给银行觉得你是真实经营的小微企业。
如果对公流水实在没有,最好有个人流水,什么叫个人流水,就是指平时第三方陌生人给你的转帐的流水。因为你申请的是企业经营贷,有些流水走个人帐户也合情合理。
7、平时注意按时还款,不要习惯性逾期,这个不用多说。另外,信用卡尽量少用,因为信用卡的额度是看近6个月的使用额度,哪怕你按帐单日还款,如果用的额度很大,也是会影响贷款审批的,最直接的后果就是减贷款额度。
另外不要借小贷网贷,虽然小贷网贷也是贷款,但大部分银行都不喜欢小贷网贷,如果你小贷网贷用的过多,给银行的感觉是你很缺钱。在审批当中对你的审核将更加严格。
8、还有一点,信用贷,一定要在房贷和经营贷申请成功之后再申请,尽量不要在房贷和经营贷之前申请,因为对我们来说肯定是先申请“大”的,再申请“小”的,这里的“大”指的是房贷和经营贷,“小”指的是信用贷。
因为房贷和经营贷普遍年限更长,额度也更大、利率也更低。信用贷通常贷款年限在1-3年,而且你如果先申请了信用贷再办房贷和经营贷,轻则审批会砍掉你房贷和经营贷的额度,重则叫你结清信用贷。
另外,房贷年限最长30年,抵押贷款年限10-20年,而信用贷贷款年限只有1-3年,假如本来经营贷能借300W,你名下有2笔信用贷,结果银行只肯给你240W的额度,这就非常不划算了。
记住,信用贷是救命的,不到万不得已不要申请,只能在你山穷水尽的时候才能申请。
9、关于贷款成数,如果你在上海只有一套房产,外地没有房产想申请低息,又想贷足7成,还是比较困难的,你必须放弃一些东西,因为“鱼和熊掌”不可兼得,这点如果在外地有备用房会更占优势。一般不看外地备用房的房产价值。(另外,有备用房,在你后期还不起银行贷款的时候,银行处置你名下房产也更加方便,因为你在外地还有住的地方)
上面大概的整理了一些贷款办理中常见的问题,以及注意事项,和应对措施,希望给大家能带来帮助,当实操中碰到各种问题会更多、也更难,银行政策的突然变化,客户的征信突然逾期,房屋的评估价突然降低,贷款的额度突然的降低,还有很多突发问题,和不可抗拒问题的出现,这都需要要有合理完善的方案来解决,必须想好备用方案。因为上海的房产都是大标地,开弓没有回头箭的。理论上来说只能成功不能失败。
所以,只有做到知己知彼,做到比银行还要了解银行政策,比银行还要了解银行产品,才能在无数次贷款申请中,立于不败之地,只有统筹全面的了解上海主流银行的产品,了解客户的详细情况,一定要做好后备方案,尽全力保证万无一失,才能一次次的贷款申请中,最后顺利的拿到批复!
大多数人一生当中办理大额贷款的次数不会超过5次,那么当客户选择信任我们,让我们帮其操刀办理,其实是把身家性命嘱咐给我们的,对我们来说意义重大,但同样责任也重大,所以小编对每一笔贷款都当成自己的贷款来办理,一定会尽全力,全面认真的了解对待每一个环节和细节,争取在最少的时间,帮客户拿到最低的利率,和最长的年限,让客户利益最大化,最后做到大家共赢!只有大家做到共赢,才会细水长流!
千字长文,满满干货!带你了解如何办理信用贷款
在办理信用贷款之前最重要的就是征信,保护好自己的征信是重中之重,一份干净的征信是办理贷款之前的基础。如果征信不良,个人资质再好也是徒劳。
如何了解自己的征信?
1.负债
除了房贷以外的其他贷款都算入负债,负债越高就说明越缺钱(不能以偏概全,银行也会评估客户名下资产)
2.逾期
逾期分为历史逾期和当前逾期,如果是当前逾期那就完了,高利贷都不一定借更别说银行了,历史逾期两年不超过6次或者连续逾期3次,也就是我们常说的“连三累六”
3.查询次数
查询次数的意思就是指申请贷款的次数,每申请一笔贷款,包括支付宝的借呗,银行的信用卡都算是一次查询,如果在一段时间内查询次数过多就说明借款人这段时间很缺钱,也就是我们常说的征信“花了”。
一般申请银行信用贷的条件是近3个月查询次数不能超过9次,超过9次就极其难办了。
确认征信没有问题后还需要认清自己的实际情况。
人分三六九等,肉有五花三层。在银行眼里更是如此,银行判定借款人是否适合放款往往都取决于借款人的工作单位性质,个人收入情况,名下资产价值等方面因素。这些因素汇集到一起都指向一个方向“还款能力”
1.工作单位性质
借款人工作单位性质越好,例如国企,事业单位,世界500强,中国500强等单位,就说明借款人的工作越稳定,还款能力就越稳定。
2.个人收入
借款人的收入越高就可以认为借款人的还款能力越高。
(个人收入主要体现在个人的打卡工资上)
3.名下资产
借款人的个人名下资产对银行来说也是一种保障,万一借款人无力还款,银行也可以向法院申请执行借款人名下资产来抵消借款人的欠款。
4.公积金缴纳情况
公积金缴纳的时间越长,就说明借款人工作的时间越长,缴纳的金额越多,就说明借款人的收入越多,这些条件都指向了借款人的还款能力。
认清了自己的个人情况后还需要对自己的需求进行详细的剖析。
一,还款方式
信用贷款的还款方式分为两种:
1.等额本息
等额本息的还款方式是每个月本金和利息一起还,利息会随着本金的减少而相应减少。这种还款方式一般都适合长期使用。不适合提前还款。
2.先息后本
先息后本的还款方式是每个月之还利息到期后还本金,还款压力小,适合短期周转使用。
二,额度
不同银行的额度都不同,单家银行最高额度一般都在30-50万以内,个别银行可以达到80万。
需要对照自己的需求选择相应的银行产品。
如果额度需求高,大于100万,这个时候就需要多家银行同时申请,而且申请顺序不能出错,这个时候就需要对自己的征信“查询次数”进行严格的控制。
不同银行的准入条件也不尽相同,其中有一项就是查询次数。例如A银行需要借款人近两个月之内查询次数不能大于1次,B银行需要借款人近两个月之内查询次数不能大于2次,这个时候就需要优先申请A银行的产品。
三,利率
不同银行的贷款产品利率也不同。
通过对自己的需求,个人资质进行对比,在可以满足自身需求的同时选择利率最低的银行产品进行办理,这样就可以节省贷款的利率成本。
为了能更清晰地展现各银行的准入条件,下面为申请信用贷款的基本条件和申请信用贷款需要准备的材料。
(一)基本条件
1.征信
征信记录良好,无过多负债,无当前逾期,近3个月申请贷款次数不超过9次。(包括申请信用卡,网贷,借呗等。次数越少越好)
2.公积金缴纳
公积金个人缴纳金额大于600
3.收入
你的收入必须可以覆盖所有贷款每月还款额的1.5倍。(越高越好)
4.工作情况
上班满6个月以上(少部分银行满3个月即可)
5.年龄
22-55岁以内
6.国籍
中国大陆户籍居民
7.没有刑事案件,不良记录等负面信息
8.非高危职业或其他禁入行业
(二)准备材料
1.身份证原件
2.工作收入证明原件,让单位人事或者财务盖章;
3.工资卡打印近一年的全部流水明细,(不能只打印工资)必须有银行盖章
4.公积金联名卡
5.硕士学位、名下所有房子的房产证,有就提供没有不需要,因为资产多可以覆盖负债。提供原件可增加额度
准备好材料以后就可以去银行进行面签了,流程很简单。签完就可以回家等着出额度了。
有的银行速度快有的速度慢,一般在7个工作日之内就能完成放款。
好了,这期就说到这里,祝各位老板顺利申请贷款,满额!满额!满额!
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贷款行业流行一句话:能借你1000的是朋友,借你10000的亲人;借你10万的是父母,而能借你100万以上的就只有贷款机构。
人在生活中,总会出现资金暂时紧张的状况;年轻人买第一套房子甚至需要掏空6个钱包。这种时刻,他们是多么希望能有银行借给自己一百万啊。
然而,上百万的额度,银行可不会随随便便就借出。就像是申办信用卡一样,申请贷款,也需要一系列准备工作和申请流程。
虽然我早早就开始创业、开办公司,没有什么在公司上班的经验,办理信贷也有专门的经理帮忙做规划。但是在办理贷款的过程之中,我逐渐摸索出了一套申请的“攻略”,说白了也就是人们常说的“底层逻辑”。
投资就是一通百通,我为大家介绍一下这些逻辑,希望可以帮助大家破解——普通人如何申请百万贷款?
1准备工作
俗话说,将军不打无准备之仗。办卡也好、贷款也好,准备工作异常重要;有些工作甚至在提交申请之前的3个月就要开始准备。
1、征信自查:
贷款当然需要查询征信。那么在提交之前,最好自己可以先确认一遍征信有没有问题。自查征信也很简单,带好身份证到当地的某些银行网点查询打印即可,也不计算在征信查询次数当中,不用担心影响信贷的资格。
如果发现征信有问题,及时想办法补救,确保之后再去正式提交申请。
2、收入证明:收入证明是很重要的资产证明,也是银行需要的信用背书。现在深圳的年轻人的薪水很多事属于月薪不高、年终奖金占大头,那就要要开具年终奖的年收入证明。如果是想申请几家银行,要跟单位确认是否可以开具多张收入证明(平时跟财务人力姐姐搞好关系的重要性)。人一般不止一张常用银行卡。所以开流水的时候,我建议大家看一下自己几个银行账户、选一个流水大的做资产证明。
因此在准备阶段,也可以将所有收入都集中到一张主卡上面,让自己的经济实力显得更加雄厚。
3、资产证明:
除了工资收入,影响“信用实力”的还有一些其他的个人资产证明:房子、车、存款、保险等等,它们可以有力的说明“我还得起钱”,让银行对你更加“心里有底”。趁着贷款,正好可以仔细整理一下自己的各项资产,也可以更详细的规划一下个人的资产-负债,从而在投资中更有针对性。大家还记得我去健身的故事:肚子减肥难,就着重把胸肌练起来;胸大了,肚子就显小了。
想多贷款,最简单的办法就是直指核心:证明自己资产多、人品好,既可靠又还得起钱,银行自然喜欢你。
2申请要点
1、符合要求要想考试考得好,就要知道考官想要的答案是什么,照葫芦画瓢。每个银行都有自己不同的贷款产品,对应不同的个人情况。产品没有最好,只有最适合。提交材料之前,我建议大家先向专业人士(比如我)了解自己能选择的产品范围,从利息低的产品开始排序。
确定好合适的产品后,再相应申请,提高“命中率”。
2、特定排序
一个在银行多年的朋友曾说过,个人是算不过银行的。其实所有的关窍银行都明白,只是不与你计较。然而一旦计较起来,倒霉的会是谁,也不用我说了。
正确的申请排序也能够有效的提高通过率。
但是并不是说,只要遵循一定的顺序,就一定能拿到百万额度。贷款中,银行会根据你的综合评分来判断能否通过,所以具体的资质和额度认定,还需要具体分析。
3、把控时间。
凭本事借的钱,也是要还的。短期内申请多笔信用贷款,负债率升高,肯定会对后期的按揭、抵押贷款等产生影响。如果不是打算“一锤子买卖干了就跑”,而是要综合配置的话,结合自身的还款能力、长期的经济状况就必须要考虑。
千万不要高杠杆一时爽,还不上月供,那可就是黄粱一梦了。
4、配合银行要求。
贷款被拒有多种原因,比如信用不良,负债过高,工作不稳定,流水太少等。但很多时候我们不知道究竟是什么原因导致被拒的,银行一般只说“综合评分不足”。这个时候,如果银行提出一些理财产品、保险产品或者存款等要求,那事情就还有转机。这些行为通常就是在暗示你,你需要“配合银行工作”,与他们产生一些交易往来,“向优质客户”靠拢。鉴于双方的地位和需求的急切程度,如果他们提出的要求在合理的业务范畴之内,我建议大家多配合银行的工作。
有来有往,有礼才能走遍天下。
3征信要注意的点
1、不要当“白户”
“白户”,就是从没有办理过任何信贷产品的人。很多上了年纪的朋友会认为,我只存款、取款、正常消费,没有向借过钱,应该是可靠的呀,为什么银行会拒绝我贷款呢?
这就像女孩子评价你“是个好人”一样。对于银行来说,从来没有办理过信贷的人,他们不了解其过往的信用情况,又没有产生过交易往来(没赚到过钱),自然对于这类客户抱有谨慎态度。如果你是这种客户,赶紧参考上几个篇章,申两张信用卡多用用即可。
2、降低负债率:
无论是审批信用卡还是贷款,资产负债率都非常关键。欠款太多、或者已有多笔贷款、网贷小贷记录等等,个人的负债率偏高,显得特别缺钱花,肯定会影响到贷款的批复。
我个人建议大家尽可能把负债率控制在60%左右。当然,负债率也不是绝对的。如果你的资产总量很大、月收入额高,负债多一些也没问题。肚子大了,胸自然就显小了。
3、信用大数据:现在已经是大数据时代,每个人的经济活动在网络下几乎都是透明的。
水电煤气、手机宽带拖欠费,甚至闯红灯、肇事罚款等行为,即便当下不显示在征信上,在信用评级的内部系统里,对个人的信用也会产生影响。如果各位有此类行为,还要尽早尽快地消除它们为好。产品说完了,
下一篇,我来跟大家讲讲贷款使用上的一些注意事项。