个人怎么去银行申请贷款
网上看到有人有这样的疑问：个人怎么去银行申请贷款？
首先对这个问题做一个肯定的回答：个人可以去银行申请贷款，银行是接“散客”的。也许我们经常听到从事贷款中介行业的从业人员说银行不接散客，只接渠道客户，其实这种说法是片面的。
在肯定了银行是接“散客”的，因为个人贷款业务也是银行零售业务的重要组成部分，银行是需要大量客户来支撑自己的贷款余额的。那么个人具体怎么去银行申请贷款，可以理解成这样两个个问题：
1、怎么找准银行？
2、找准银行后具体怎么申请？
一、怎么找准银行
这可能也是我们个人去银行申请贷款最苦恼的事情，因为不知道自己是否符合银行的贷款产品条件。我们今天给一个大致的方向，仅供大家参考。
以工薪族为例（缴纳公积金），一般四大行（中、农、工、建）都会有针对工薪族的贷款产品，如果你所在单位是行政事业单位，那么更是四大行喜欢的；
如果所在单位是普通单位，但是工资水平还可以，每个月缴纳个人所得税也比较高，那么全国性的股份制银行可以优先考虑去咨询（比如说招商、浦发、兴业、平安、中信等）；
另外两类银行，单位或工资优势有其一，就是他们比较喜欢的客群。这两类银行是城商行（简单辨别就是银行名称以城市名称命名）和农商行（本土银行，一般都是服务本地客户）。
城商行相比较四大行贷款利率会略高，但是接受客群的广泛度也更宽，如果对自身的贷款条件吃不准，可以优先考虑去城商行咨询。
农商行尤其偏好本地客群，也就是说你如果是本地人，可以优先去本地农商行进行咨询。
二、找准银行后具体怎么申请
银行找准后，后续申请流程就相对简单一点，主要就是和银行客户经理之间的沟通配合。这里面既包括申请材料的准备，也包括申请流程的配合，在符合申请条件的前提下，双方充分沟通和配合，贷款审批通过率还是比较高的。
个人去银行申请贷款，没有那么困难，现在很多银行客户经理还是缺客户的，如果有客户自己上门办理，客户经理还是比较乐意的（当然不排除一些老牌客户经理不缺客户，会对客户进行挑选），这毕竟也是一个双赢的事情，客户经理积攒了客户，申请人成功办理了贷款。
银行贷款如何运作？优点、缺点一览比较
（图片来源：图虫创意）
银行贷款是由银行贷款人为你的企业提供的定期贷款，以满足你的财务需求。这篇文章涵盖了你需要知道的关于银行贷款的一切。
银行贷款一直是公司获得资本的最传统方式之一。本文解释了银行贷款是如何运作的，并探讨了其利弊，我们一起了解更多吧！
一、什么是银行贷款？
银行贷款是由银行贷款人为你的企业提供的定期贷款，以满足你的财务需求。银行将对未偿清的金额收取利息，你需要按照固定的还款计划进行偿还。
申请银行贷款时，银行一般需要你提供财产或设备作为抵押。如果出现违约，这些资产将被扣押，并由贷款人出售以挽回损失。
二、银行贷款如何运作？
商业贷款的申请通常从提交申请表开始，同时你需提交公司的注册证书和财务报表等文件。
在收集到所有需要的文件后，银行会对你的企业进行信用分析，考虑到一些因素来决定是否应该发放贷款。
这些包括你公司的财务报表、现金流、商业计划和资产覆盖率等等。
如果你的贷款申请成功，银行将向你提供现金，你需按一定的利率偿还。
通常情况下，你还需要提供有形资产作为抵押。在违约的情况下，这些资产将被银行扣押和出售，以收回债务金额。
毫无疑问，银行在为传统企业融资方面发挥了重要作用。
然而，银行贷款可能不适合较新的、创新型的和快速增长的电子商务公司。这是因为这些公司的可抵押资产往往较少，风险回报率较高。
由于这些独特的特点，这些公司可能发现在银行贷款人使用的传统信贷评估模式下很难获得贷款资格。缺乏标准的财务报表也可能成为获得银行贷款的一个障碍。
三、银行贷款的优势
四、银行贷款的弊端
（图片来源：ChU）
在了解银行贷款的优缺点后，认为银行贷款不适合你的企业吗？别担心，下一篇文章我们将会介绍新型企业融资方式，让你获得资金之余，不用担心会出现银行贷款的缺点。
普通人如何办理银行抵押贷款
抵押类贷款，额度取决于抵押物的估值以及借款人还款能力，一般情况放款金额为估值的70%到90%，因为一旦发生违约低于市值的债权会比较容易处理（不良资产），所以债权人降低自己的风险。因为有担保物，抵押贷款利率往往比信用类贷款低一些，征信要求要低一些。
房产抵押贷款
全款房抵押和贷款房产二次抵押，全款房抵押分为两种形式
①经营类抵押，需要借款者提供营业执照，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般封顶1000万，年化利率3.2%-7%，还款方式先息后本，等额本息等额本金都有。（先息后本、等额本金和等额本息哪种好）期限最长20年。
②消费类抵押，客户无经营，为受薪客户，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般200万，极个别封顶500万，年化利率3.75%-7%，还款方式多为等额本息和等额本金，最长期限20年。
由于近年国家房贷利率改革，由原来的标准利率改为LPR基准定价，所以有部分人将按揭转换为抵押贷款，这样操作虽然麻烦，还要产生额外的垫资费用，但是会节省很多利息。
房产二次抵押：第一次抵押或按揭之后再将房产证进行二次抵押，贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额，利率在3.6%-7%之间。还款方式等额本息，三年期。只需拿着资料去银行申请，抵押流程为银行办理。
房产抵押贷款的一般流程是什么？
1、提交所需证件
房地产权证或房屋权证，土地使用权证；借款人夫妻双方身份证，户口簿，结婚证（单身的需到所在民政局开据单身证明）；收入证明(需盖公章)。
2、看房评估
根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估。房屋一般可以贷款到评估价的5-9成。
3、在银行面签合同
房屋评估后，还需要办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同。
4、抵押登记
借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担。
5、放款
抵押登记办理后，银行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。
房屋抵押贷款注意事项：
如是在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款，而非银行，在借款时注意以下几点：
1、、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的中介公司。
2、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款，切勿草率签字，必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。
3、约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。
4、就同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。
5、保留好相关的收款、还款凭证，尽量通过银行转账形式还款，并保证收款账户户主与出借人一致，同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。
6、还清借款后，必须要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，避免出借人再次据此提出主张。
