房贷也能“先息后本”，前三年只还利息，值不值？

“安居乐业”自古以来就是人们对美好生活的期盼。近来，一款以“安居”命名的房贷业务在浙江温州官宣，首套房灵活调整按揭还款方式，借款人前三年可选择只还利息。

“先甜后苦”的安居贷，能让人安心吗？

温州出新招，系统还在上架中

日前，温州市住建局官方微信公众号“温州住建”发布消息，温州市住建局联合华夏银行温州分行推出了一款名为“安居贷”的住房消费金融服务产品。

据介绍，此次发布的华夏“安居贷”面向贷款期限在10年(含)以上的首套住房按揭客户，对“等额本金、等额本息”两种传统个人购房按揭贷款还款方式进行创新，核心是推出“灵活还、自由还”。

申请“安居贷”的居民可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式，灵活还款方式最长可达3年，第4年开始分期还本付息，以减轻购房前期还贷压力，满足刚需购房需求。

17日，中新财经记者致电华夏银行温州某支行，客户经理介绍称，安居贷主要针对优质楼盘的购房客户，申请须符合公众号文章中提及的准入条件，以及仅限于该行新办理的按揭业务。

该客户经理同时表示，此项业务也是银行的首次尝试，为满足购房者的合理住房需求。目前系统还在上架当中，暂时还只能办理之前已有的还款方式。

促进市场，减轻压力

“从购房者的按揭贷款偿还规律看，前3年压力是最大的。安居贷实际上为购房者提供了3年缓冲期，会鼓励购房者爱贷敢贷，同时也减少了购房3年内房贷违约的风险。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。

温州市统计局数据显示，2021年末，温州常住人口为957万人，地区生产总值7585亿元。温州也长期以来被认为是经济强省浙江的第三大城市，仅次于杭州和宁波的存在。

但就是这样一个不缺人也不缺钱的城市，近来也没少因为楼市发愁。国家统计局16日公布的2022年5月份商品住宅销售价格变动情况统计数据显示，温州新房、二手房价格继续下跌，新房价格环比下跌0.5%，二手房价格环比下跌0.6%。

除了安居贷的推出，不久前，温州刚刚出台了降首付、增加公积金贷款额度等支持群众刚性住房需求的一揽子政策。

公积金政策调整后，温州市区单人缴存的最高贷款额度可达65万元，夫妻双人缴存的最高贷款额度可达100万元。同时，个人首套房商贷首付降至20%，第二套房商贷则为30%。

上述华夏银行客户经理对中新财经表示，当前银行首套房首付已降至20%。至于首套房最低房贷利率是否能达到4.25%，他表示，还要根据不同楼盘、不同客户的情况具体分析：“最近楼房的政策也是实时变化，更新速度特别快，我们也要结合最新的优惠措施。”

如何利好？有无风险？

“同样都是先息后本，这让我一下子想到经营贷了。一般的经营贷年限只有3到5年，安居贷则能直接按揭几十年，会不会也存在贷款买房几年后就把房子出售的炒房风险呢？”对于安居贷，有网友提出了这样的疑问。

“从现有材料来看，安居贷还是购房按揭贷款的一种，只是调整了按揭还款方式；经营贷是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。”北京金诉律师事务所主任王玉臣对中新财经记者表示，经营贷是给中小企业经营的惠民举措，利息往往少于房贷利息，但是不允许流入楼市的。

但仍然需要买房人注意的是，安居贷是一种“先甜后苦”的按揭方式，购房者整体的还款负担并未因此减少。

“这并不是减免利息，房贷利率和本金还款时间决定了购房者的成本。由于利息不会随本金数额归还而减少，前期不还本金，银行资金占用时间长，还款总利息比等额本金还款法高，长远来看利息就更多。”中原地产首席市场分析师张大伟认为。

“本金越延后还利息越高，对于真正的刚需其实并不划算。三年只还利息不还本金，后续利息还要按最初所欠本金计算；但按照现有的主流按揭方式，三年本息一起还，本金会逐年减少，利息也会随之减少。”北京某银行个贷经理对中新财经解释称。

但诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪也提到，“安居贷”可能更加倾向于缓解刚毕业大学生、刚进城购房及工作的城镇化人员前期还款压力。因为该群体前期工作不稳定或薪资水平较低，随后阅历逐渐丰富，工作和收入愈加提升。

新的贷款模式，靠谱吗？

近来，随着各地房地产相关政策陆续放宽，不止安居贷，不少曾经的贷款模式也“重返江湖”，引发了不少争议。

4月，广州传出有银行再次启动“接力贷”的消息，但很快在一天内“夭折”。最近，“循环贷”、“存抵贷”等五花八门的贷款产品名目也有了重现市场的风声。

消费者如何判断这些贷款模式的风险？王玉臣建议，首先一定要注意采用的贷款方式究竟是否属于房贷系列的，消费贷、经营贷等等其实都是不允许用来购房的。一旦被查出往往可能会被解除贷款合同，要求提前还款，而且征信也会受到影响。

“天上不会掉馅饼，一些贷款名目上看起来是减轻还贷压力，或者延迟周期，但是名目越多，流程越长，越容易有风险。很多的宣传可能只是理想化的宣传，千万不要轻易相信，要自己去正规银行算笔细账。”王玉臣说，务必充分评估自己的资金能力，尤其是在疫情时期，对自己的资金能力要相应保守评估，避免将来出现问题。

“只有房子直接降价，或者银行直接降房贷利率，才是真正降低购房成本，其他只是模式的改变而已，购房者都需要慎重。”上述银行个贷经理也提到。

你愿意尝试类似还房贷的方式吗？(记者左宇坤)

来源：中国新闻网

抵押贷款是选择三年先息后本还是二十年等额本息？

在做贷款（特别是刚过户）的时候，很多人觉得三年先息后本的时间太短，青睐二十年等额本息的产品。

今天把这两个产品做个对比，看一下三年先息后本的产品是否真的成本高、安全性低。

一般看来，二十年等额本息的产品优势如下：

没有三年后过桥银行不放贷的风险；

不会产生过桥费用。

那么事实真的如此吗？

所有人都忽视了一点，或者说，为你操作这个产品的人，故意隐藏了这一点：二十年等额本息的产品，其实只有五年期，什么意思呢？第六十个月的时候，这个贷款就到期了或者需要过桥，是“五年期按照二十年还款”。

“截止目前深圳没有银行承诺有二十年等额本息的抵押贷产品”！

有人会说，也可以，好歹我用了五年，还是划算，那么，从资金利用率角度把两个产品做个对比（按500万贷款、月息4厘7测算）：

可以得出，第一年年底三年先期后本的产品，利用到的资金是500万，二十年等额本息的产品，利用到的资金是486万，后面做出相应递减，第六十个月的时候，二十年的产品本金只剩422万了，过程当中，每个月的月供，也是要比三年的产品多不少的。

我对房产投资的理解，是杠杆和选筹的结合，二者缺一不可，从这个角度，完全没必要在贷款期限没有到的时候去还掉一部分本金。

总结：做一笔贷款，三年先息后本的产品足够了，在到期之前，完全可以重新申请，选择额度、利率、年限都最优的产品，选择20年等额还款，最大受益者是害怕风险的银行。

来源:渔村T

好消息！三年期先还息后还本的房产抵押贷款

做生意一时资金不足怎么办？来申请抵押经营快贷呀！

最近，南房叔的一个朋友小孙有些烦恼，小孙在广州某服装批发市场拥有自己的写字楼和档口，之前生意一直红红火火。最近想要扩大经营，新买了一个旺铺，又来因为供货商方面的问题，提前备好的货物量远远满足不了订单需求数量，然而下级批发商的欠款又迟迟无法到位，一时间小孙公司出现了资金缺口的，情急之下，小孙只能向亲戚朋友借钱周转，却屡屡碰壁。

南房叔就给小孙支了一招，与其向亲戚朋友借钱周转，不如去银行申请抵押经营快贷来得实际！

抵押经营快贷是什么？

抵押经营快贷就是专门针对个体工商户、小微企业主、实际控制人或股东，他们可以以自己或配偶名下合法房产进行抵押获得的经营性贷款，不仅可以随借随还、本金归还随心所欲、用多少算多少、到期免过桥费转贷，再不用发愁临时要凑一大笔钱。

抵押经营快贷有什么好？

金额高

贷款额度最高可以达到1000万，轻松解决资金周转不足的缺口。

贷款期限长

抵押经营贷款期限是1~3年，比一般个人贷款要长，更加人性化。

利率优惠

抵押经营贷的年利率只要5-6%。

抵押率高

抵押的固定资产可以是住宅、别墅、商铺、办公用房、公寓等，其中住宅的抵押率就可以达到7成！

审批快

抵押经营贷主要针对因为经营问题出现的资金缺口，所以只要资料齐全，审批速度比一般的贷款申请要快很多，只需一天之内就可以完成。

还款方便

本金归还随心所欲，随借随还，第3年就可以到期还本

只要抵押人是18-65周岁，或者是18-60周岁的企业主，就可以有资格申请抵押经营快贷，当然还有一些征信上的要求，目前可以申请抵押经营快贷的银行不多，如果你刚好需要资金周转经营，就赶紧扫下方二维码添加公众号，或者直接电话咨询南房叔。

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天惹！哄抢租赁房源竟然不仅仅为了高房租！公摊面积“坑人”了么？取消后反而增加你的入住成本！谁说买房如买菜般简单？细说二手房交易流程