房贷利率普降，部分城市低至2.6%！算算能省多少钱

对于贷款买房的消费者来说

房贷利率

是购房决策中的重要考量因素

还贷年限多长、房贷利率多高

一定程度上

影响着消费者的购房意愿

近日，随着人民银行、银保监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，多地纷纷调整首套房贷利率下限，部分城市房贷利率已低至2.6%，这也是金融监管部门今年以来第二次下调首套房贷利率下限。

01差别化调整房贷政策

近日，人民银行、银保监会发布通知，阶段性调整差别化住房信贷政策，符合条件的城市政府可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

通知规定，2022年6月—8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，可以阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。具体如何调整，由各城市根据当地房地产市场形势变化及调控要求自主决定。同时，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对《中国消费者报》记者表示，该政策发布，是金融监管部门今年以来第二次下调首套房贷利率下限。今年5月，央行、银保监会发布通知，将购买普通自住房的首套商业性个人住房贷款利率下限调整为相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。从2021年9月份房贷政策大拐点以来，一年过去了，各类房贷调整政策不断，充分体现了央行等部门用好房贷工具的导向。

据易居研究院智库中心统计数据，结合国家统计局发布的《70个大中城市商品住宅销售价格变动情况》，记者整理发现，满足“今年6—8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降”这一条件的城市有23个。

其中，天津为直辖市，石家庄、哈尔滨、武汉、昆明、贵阳和兰州6个城市为省会城市，大连为副省级市。其余15个城市均为三四线城市，分别是秦皇岛、温州、泉州、泸州、大理、岳阳、宜昌、北海、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林。

02部分城市房贷利率低至2.6%

根据《中国消费者报》记者不完全统计，近期全国已有30多个城市纷纷调整房贷政策。

10月11日，天津市住房公积金管理中心宣布下调首套房公积金贷款利率，10月1日以后发放的首套房公积金贷款，5年期以下（含5年）利率调整为2.6%，5年期以上利率调整为3.1%；第二套房公积金贷款利率保持不变，即5年期以下（含5年）和5年以上利率分别为3.025%和3.575%。

10月9日，北京市住房公积金管理中心宣布，已执行首套房贷5年期以下（含5年）2.6%的利率，5年期以上执行3.1%的利率，缴存职工新购房可按新利率执行。另外，市管存量首套房住房公积金贷款利率将于明年1月1日起调整。

杭州、无锡、东莞、宜昌、石家庄、宁波、南宁等地也陆续发布下调首套房公积金贷款利率的通知。调整后，5年期以下（含5年）利率由2.75%降至2.6%，5年期以上利率由3.25%降至3.1%。

房贷利率调整，可以直接减少购房者的成本支出。

据机构测算，以一笔600万元、期限30年的首套公积金贷款计算：

按照等额本息还款方式计算，执行新贷款利率后，贷款期间可为职工节省利息支出18万元，每年可减少还款额5900元。

除了调整公积金贷款利率，山东济宁、广东清远、湖北武汉等多个城市已经阶段性下调首套房商业性个人贷款利率下限15个基点，这些城市所在的多家银行目前实行的首套房商贷利率均已降至4%以下，大多为3.95%，最低可达3.7%。据测算，调整后，30年期100万元商业贷款可节省利息3.12万元。

相较总房款，利率下调所节省的利息看似不多，但对于很多家庭来说，“能省一点是一点”。最近想换套二手房的北京消费者方女士对《中国消费者报》记者表示：“想买房就要精打细算，公积金贷款利率下调能减轻点儿压力，最近楼市利好政策不断出台，这也是我下决心买房的因素之一。”

03调控政策提振市场信心

楼市政策的连续调整对市场信心及预期的企稳起到积极作用。

景晖智库首席经济学家胡景晖认为，未来保交楼、保民生、降低首付比例、放宽限购才能真正提振市场信心。在他看来，首次置业首付比例下调到10%，二套首付比例下调到20%—30%，对房市的提振作用会更大。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华则表示，应抓住稳增长关键窗口期，出台阶段性、差别化稳楼市增量政策，在风险可控情况下，因城施策，适度放宽房贷利率空间，降低刚需购房成本，促进楼市需求回暖。

广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对《中国消费者报》记者表示，除了降低房贷利率促进更多需求释放外，还要在供应端发力，鼓励开发商降价促销，多推中低价位、中小户型普通商品住房；同时，要加速房地产风险处置，加快保交楼，以提振市场信心。

中国消费者报新媒体编辑部出品

来源/中国消费者报·中国消费网

记者/孙蔚

编辑/裴莹

监制/何永鹏任震宇

多地执行首套房贷款利率4.25%，刚需购房成本降至近十年低点

在降低首付、放开限购限售的同时，多地落实差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，多地首套房贷利率下调至4.25%。

据澎湃新闻不完全统计，继5月20日5年期以上贷款市场报价利率（LPR）超预期下调15个基点后，多地房贷利率也随之下调。截至目前，至少包括新疆、青海西宁、安徽蚌埠、江西九江、江西宜春、江苏苏州、天津、河南郑州、山东青岛、山东济南、内蒙古呼和浩特、河北唐山、江苏南通、广东惠州等地的首套房贷利率降至4.25%。

诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄指出，5月15日，央行、银保监发布差别化住房信贷政策，提出首套房贷款利率下限下调20个基点，各地可因城施策，随后时隔5天，5年期LPR下调15个BP至4.45%，叠加此前的政策，也就意味着各地的最低利率可达到4.25%。

以惠州为例，惠州市房地产业协会消息显示，据不完全统计，截至5月底，惠州33家各大分行中，已有工行、建行、中行、农行、交行、广发、邮储、平安、招商、广大、华夏、龙门农商、浦发等至少13家银行的首套房贷利率降至4.25%。

而在去年5月，惠州首套、二套房贷利率分别为6.5%、7.0%。

《惠州日报》显示，从去年年底开始，惠州房贷利率开始下降。今年1月底下调至5.2%、5.35%。到5月初，首套最低执行5.0%-5.2%，二套最低执5.3%-5.4%。随后，央行又下调房贷利率，惠州首套、二套最低降至4.8%、5.2%。一年来持续降低利率，大大降低了置业者的购房成本。

济南市住建局消息显示，继5月15日央行针对首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点之后，5月20日5年期以上LPR调整为4.45%。目前济南市个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%，二套房5.05%，该调整是对支持刚性和改善性住房需求的重大利好，减轻了购房者还款压力。

从全国范围内来讲，在利率调整前，首套个人住房LPR此前最低为4.6%，利率调整后，首套房贷款利率最低降至4.25%。以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，首套个人住房LPR为4.6%，此时月供额为5126.44元。利率调整后，首套房贷款利率最低4.25%，此时月供额为4919.4元。以此计算，月供额减少了约207元，贷款总利息减少约7.45万元。

“首套房房贷利率已低至4.25%，已经是近十年来的利率水平低点，可以看出中央从金融层面拉动居民购房信心的力度明显增强。”58安居客房产研究院分院院长张波说。

陈霄认为，整体来看，首套房贷款利率下调，可以减轻购房者的还款压力，一定程度上有利于缓解观望情绪，提升购房意愿，虽然短期内政策效应可能尚不显著，但是长期来看，预计后续市场修复进程将会加速，尤其是下半年市场有望加速回升。

此外，上海易居房地产研究院总监严跃进指出，各地对于一手房和二手房、首套房和二套房、小户型和大户型、限购区和非限购区、普通家庭和多孩家庭、普通市民和新市民等都会形成不同的利率政策。即便是相同的条件，不同银行甚至不同银行网点也会有不同的贷款利率区别，这都是需要注意的地方。当然房贷利率的政策，有时候也会因为房地产其他政策的变动而变动。比如说，有些城市为了鼓励改善型购房需求，会有明确规定，即偿还了首套房的房贷，那么就可以不执行“认房又认贷”，而改为执行“认贷不认房”。此时若是认购第二套房的时候，就可以享受首套房的政策，即可享受到首套房的极低利率。换言之，低利率也会因各地的购房政策调整而调整。对于这种差异，需要购房者自己结合实际来甄别。

4.3%，没变！最新LPR出炉

刚刚，

本月最新LPR出炉！

一年期和五年期均保持不变！

1年期LPR为3.65%

5年期以上LPR为4.3%

今天，中国人民银行公布最新LPR报价：

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年10月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

本期与上期相比没有变化。在8月降息后，9、10月贷款市场报价利率（LPR）依然按兵不动。

10月17日，中国人民银行开展5000亿元中期借贷便利（MLF）操作和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.75%、2%，均与此前持平。

央行有意进一步降低商业银行中长期资金成本，由去年同期的2.2%降至当前的2%，支持中长期信贷投放。

回顾这两年LPR报价情况：

今年以来，LPR降低了多次：

2022年1月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；2022年2月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；2022年3月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；2022年4月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；2022年5月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；2022年6月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；2022年7月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；2022年8月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。2022年9月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

按照最新LPR来算，目前苏州各大银行最新的房贷利率首房首贷仍然为4.1%。

不过，公积金房贷利率已经下调。

9月30日央行下调住房公积金贷款利率：

自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

据悉，这是人民银行7年来首度下调个人住房公积金贷款利率，对于楼市利好意义重大！同时也是为降低刚需首套房购房成本。

目前苏州已经执行最新的公积金政策！

10月1日后申请公积金贷款的，直接执行调整后贷款利率！2022年10月1日前申请，但尚未放贷的，自动执行调整后贷款利率，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%，二套不变。存量公积金利率也会降！对于2022年10月1日前已经发放的首套住房公积金贷款利率，自2023年1月1日起，执行调整后的新利率。

最新公积金贷款政策：

金融信贷环境的利好，叠加目前限售、限购、公积金贷款的放松。购房成本和购房门槛的双重调整，对于苏州的购房者来说，都是好事。