房产抵押最长可以做多少年

关于全款房房产证抵押能贷多少年这些问题，其实都不是随硬给你固定的多少年就是多少年的。通常情况下，你的房产证抵押贷款的年限是由贷款人、抵押物和银行政策相结合而最终确定你的期限。

假设贷款人申请房产证抵押贷款的资质相当好，个人征信、申请资料、工作稳定、月均收入比较好。那么你的全款房证抵押贷款，能够得到的贷款年限就会比较长，因为银行认为你有足够的还款能力，回收的机率高，放贷的风险小。反之，银行将会拒绝你的贷款申请。

假设贷款人申请房产证抵押贷款的房产类型是全款房，也有利于可贷的年限，根据房产类型的不同，可贷的期限也会受到影响，例如，全款房和二手房．新房抵押贷款的期限不超过30年，二手房抵押贷款的期限不超过20年。而且房龄越高可贷的期限就就越短，利率各方面就会变高。

假设贷款人申请房产证抵押贷款银行政策比较严格，那么能贷的期限就会变短，反之就会贷款期限就会延长，所以各位贷款可以在办理之前，做好各个银行的调查是延长贷款期限里重要途径之一。

其次，房产证抵押贷款的年限和很多因素也有关系，例如，银行抵押贷款根据贷款种类的不同，贷款年限也有所差别，银行贷款包括个人住房贷款和企业抵押贷款，个人住房贷款用房产作抵押，贷款期限一般不超过30年而企业贷款的贷款年限一般为1-5年。

做标上海，可以详细了解

在郑州，想用房子做抵押贷款，可以做多长时间？

大家都知道现在国家扶持中小型企业，对于房产抵押贷款的利息那是相当的低，对于做生意的人群真是帮了大忙。做生意的老板们对于银行的这些政策真是高兴的不得了，缺钱了就用，资金回笼了就还上也不产生利息，三五年的时间又是一番好景象。

而想做长期的网友，一般是高息置换成低息，短期贷还款压力太大，有些不好承担。这些我们都好理解，在众多的产品中，那些长期的贷款，期限有多长，是怎么还款的，今日伟融金服小编给大家分享一下，你可以核算对比下，看怎么合适。

一：10年/20年等额本息或者等额本金

说到等额本息或者本金，大家也能想到跟我们还房贷是一样的，每个月本金利息固定还，不过前期还的利息偏多，如果还款能力强一些的话，可以选择等额本金的方式，毕竟前期多还的是本金，利息少，慢慢的本金越来越少，压力也越来越小，总体算下来也是不错的，还的总利息少，挺划算的。

目前的政策来说，十年等额本息的好批，对经营的要求也不严格，月息3.7厘左右。20年的等额本息的月息在4.5厘左右，对经营严格一些，只能市区的房子才能选择，有一点比较关键就是20年期的这个审批特别慢，不着急的可以选择。如果为了节省利息的话，这个20年的也不要选了，它这个利率跟你的按揭利率差不了太多。

二：10年抵押授信，3年或者5年还一次本金

这种还款方式一般做生意的挺喜欢的，每个月只用还利息，每三年或者五年到期后，把总本金归还一次，然后银行简单审核下你的基本经营状况和还款情况，再把额度释放出来，接着使用，毕竟是做生意的，资金短期周转上很方便。说白了，只要还款正常，银行也不想错失客户，没有大的政策调整，银行都会正常给大家续贷，期限也不局限于十年，也可以更长。

这种方式的优势还有利息比较低，因为是3年或5年续贷一次，所以贷款单笔时间短，所以利息也低，一般月息在3.2厘左右。不过有些网友也不太放心这个，老是怕银行不给续贷了，还有就是中见倒贷觉得麻烦。还是建议网友们根据自己的实际情况酌情选择。

三：10年不规则还款(重头戏)

不规则还款分为气球贷和还部分本金的两种方式，一是每月等额本息还款，十年期限，月供按20年计算，每月还款压力小了，到第十年的时候把剩余的所有本金还上二是每月只还利息，每年还贷款本金的5%，第二年随着本金的减少，利息也减少，十年本金也就还完了。

这种不规则的还款，不用担心续贷问题，也不用觉得倒贷的麻烦，不过不能随借随还哦，相对来说利息高一点点，一般月息3.7厘-4厘左右，还好。

有个网友也曾经用这种方式核算过，他想贷105万，用十年的不规则划款，10年还38万利息52.5本金，10年结束再还52.5本金，因为按这个算10年共还90万如果他不转贷按我目前的银行还款计划10年要还80万其中20万多点才是本金，所以他认为这种方式划算，因为他本身的按揭贷款利息也高，所以最终满意的置换了。

整体市面上，长期贷款就是这几种，大家有什么不理解或者不清楚的地方，直接告知小编，我们一起计算，一起规划。

网贷100万，还有希望走抵押贷款吗？

在某乎上，这个提问有170+回答，但是看遍所有回答，都没能说到点上去。

看到这个问题的时候，我第一时间的想法：不怕人会祸祸，就怕有能力的人祸祸。

贷款圈有句话是这样讲的：抵押服务高端用户，银行信贷服务中端客户，网贷服务低端客户，虽然话不那么严谨，但是的确，网贷是服务低端客户的，却很多人因为“便捷省事”把自己放垃圾堆里，当废品回收。

内容分析：题主情况，网贷非常多，商品房资产不值钱，门店真实营业，但却选择房产抵押，结果有点悬。

跟看病一样递交病历，他的财务情况，现在应该是慢性病晚期，能救，只能常常缓解，自行治愈，还有可能留后遗症。

第一个问题：网贷多，大数据差

一般我们抵押是可以容忍网贷且更注重抵押物价值的

但是题主的是100w网贷，毫无疑问会导致征信大数据风险高，凡是要过大数据的产品，都很容易命中高风险，这样的原因是很难跟银行，一旦拒绝就是拒绝了，没有回旋的余地。

网贷太多的情况下，尽量选择的贷款产品，不要太苛刻，曲线养回征信都好，先下款清债，要知道，网贷年化少则10%，多则20%以上，跟银行抵押贷4-5%年化比，简直是小巫见大巫，有银行要你这样的资质，都是得赶紧付诸行动的。

实在不行整合成机构抵押，抵押出资金，再结清网贷，降低大数据风险后再做回银行。

第二个问题：资产负债比

如果题主，仅仅只有两套不大值钱的商品房：70w+60w，市值就是130w，但是60w的商品房，还有30w的贷款没还，加上网贷100w，那就是130w的负债，你们说，130w的资产，怎么做出130w的贷款？

还好有套商铺，如果仅仅只有2套不值钱的房子

资产/负债小于1，就是资不抵债。是没办法再周转的。

在操作贷款的时候，虽然仅仅抵押A房，但是抵押主体或家庭的其他资产及负债都会纳入参考。

打个比方：

张总名下有600w和700w的两套房子，都是全款无贷，仅仅抵押600w的房子，是可以把600w的房子再拉高一成的成数给他的，张总的资产有1300w，仅仅贷个600w的8成，480w，对他来说，负债还是低的。

而方总名下有600w和700w的两套房子，700w已经抵押了8成，560w了，现在要抵押600w的贷款，拉高成数没办法像张总那么好操作，虽然依旧有空间，对于负债和流水的参考程度就更严格了，因为负债多了。

所以贷款一定要看整体，不是看局部

资产负债比，市面有些人一直说可以做做到1比1.3，甚至是更高，

是有办法，也有风险，因为杠杆太高，容易崩。

这波疫情下，有多少因为高杠杆而崩盘的例子就不需要我一一列举了，

而且这种非常规的做法，不是每个人都可以操作的，对资产的要求比较高且操作难度较大。

讲回题目，这个负债100w的题主应该怎么办呢？

我的建议是：用商铺抵押

商铺市值300w，只有35w未还，5成的空间还是有额度的，可能因为网贷的原因，额度容易再砍一砍。（讲的是客观规则，不会一味告诉你就是高额度）

但是因为是真实经营，流水也比较多，有12w一个月。总体的融资额度应该是在120-150w之间。

到这里，讲下商铺抵押：

假设这个是在广州，

商铺现在的抵押产品选择是比较少的，

作为商业地产，流通性低且价格波动大，

能抵押的额度，是5成或以下，

不像商品房一样可以抵押7成或以上。

抵押利率也是会较商品房利率高，且没有砍价的机会，

就是说，你房子优质，流水优质，征信优质，所有银行的利率都是4%的情况下，你可以跟经办讲价，讲到3.9%，完全有机会。

但商铺没有机会，有得选择就不错了。

抵押期限也是较短的，商品房抵押可20-30年等额本息，但是商铺只有10年，还要求：临街和有收租。

所以从商铺抵押角度来说，也一定程度劝退想要进行商铺投资的人。

同理，公寓也是一样的，（住宅性质的公寓除外），抵押的要求很高，所以，个人不要随便投资商业性地产，有可能成为大宗消费品