多家银行推出延期还贷服务 期间不计逾期、不计罚息、不上报征信

央广网北京12月6日消息（记者李杨）中国人民银行和银保监会上个月联合发布了《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，公布了16条措施支持房地产市场平稳健康发展，其中明确鼓励依法自主协商，延期还本付息。

近日，多家银行都对个人房贷推出了延期还贷服务，也就是说，在相应期限内，不上报征信逾期。申请贷款延期有什么特殊的条件和要求吗？这对维护住房消费者合法权益、促进房地产市场平稳健康发展有哪些实质性的帮助？

中国邮政储蓄银行广州分行的工作人员向记者表示，延期房贷政策中，延期时间最长6个月，适用人群为因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的客户。延期期间将减免罚息，利息可分摊至剩余期限，延期时间过后可一次性还本付息和分摊式还本付息。

△此前，央行发布的“金融16条”明确鼓励依法自主协商延期还本付息

浙商银行广州分行零售信贷与信用卡部负责人高雪芳介绍，关于延期房贷近期客户咨询的不少，需要办理的客户可以跟客户经理登记延期申请，也可以拨打客服电话进行登记。“申请一次有效期最长6个月，到期后，如果还款能力依旧受损比较严重，我们是允许多次申请的。还款流程主要有两个路径，第一，因为所有业务都有一个主办客户经理，所以客户可以通过找他的主办客户经理登记申请延期。第二种路径是致电客服热线，客服会下工单登记到各个分行来办理。”

高雪芳提醒，每家银行对于申请贷款延期的条件要求有所不同，客户需要提前进行核实，以免耽误进程。“我们银行允许客户先申请后补材料，只需提供一些相关材料无论是政府、物业公告，还是因为被感染隔离，或者是参加抗疫的相关证明都是可以的。如果因为没有申请而逾期了，我们也可以作出相应调整，帮助客户恢复逾期征信。”

银行方面强调，90天延期还本付息政策可以让原来的月供推迟90天还款，但在90天到期后，客户仍需按原来的月供方式还款。

某银行广州分行工作人员表示：“在90天期限之内，银行可以不计罚息，按正常利息进行收取。到期之后，客户只要正常地还本付息，前面宽限期内的金额是不会计入客户的异常征信情况的。”

目前来看，广州的多家银行办理宽限还贷手续的申请原因与具体步骤基本相同，大多需要提供收入证明以及受疫情影响的相关情况。宽限期限最短一个月，多数在3到6个月之间。延期期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

房贷延期还贷服务在疫情以来也不是首次出现。2020年初，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合发文，要求金融机构在信贷政策上对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群予以适当倾斜，灵活调整住房按揭及信用卡等还款时间，逾期不纳入征信失信记录。

此前，多家银行在河南郑州地区的分行也对个人房贷推出延期还贷服务，银行也按照现有的延期政策，对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息。

某银行信贷管理部工作人员表示：“在常态化疫情防控期间，对于因疫情不具备现场签约条件的，可采用远程视频签约的方式办理，同时对于受疫情影响严重，企业印章无法使用等情况导致不具备视频签约条件的，可暂时通过客户录制视频申请的方式办理延期手续。”

11月下旬，中国人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

人民银行重庆营管部副主任苏阳指出：“对因感染新冠疫情住院治疗或者隔离或者因疫情停业、失业而失去收入来源的存续个人住房贷款，银行业金融机构可按市场化、法治化原则与购房者自主开展协商，灵活采取合理的延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式调整还款计划。”

在浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林看来，各家银行出台的有关政策要进一步的落到实处，尤其是切实能够恢复信用、减轻还款人的负担，这个才是根本。“延期还款人非合同上的恶意，实际上也是不可抗力因素导致的。延迟还款是考虑到疫情期间，部分业主还房贷和其他信贷的时候出现困难，为了让这部分人恢复支付能力，增加信用能力，所以引导金融机构和贷款人协商延迟还款。这有助于信用恢复，防止坏账产生，同时预防贷款人财务状况陷入恶性循环。”

盘和林认为，一些在外地工作的人员工资和收入来源受到影响，但是贷款压力可能是在老家，这是连锁反应，建议更多地区跟进延迟还款。

“有些地区因为疫情而出现产品滞销，而产业链是跨区域跨省份的，所以我觉得可以适度进行全国推广。另外，除了宽限还款，也可以对特定人群进行利息减免，又或者以政府担保的方式，让借贷人增信。”盘和林表示。

△重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡

BOA全美多个城市试点，非裔/西裔买房0首付，0费用贷款，不查信用

疫情快三年，房子价格长了不少，房市也成为了华人朋友平时茶余饭后聊天的热点。

最近美国银行（BOA）突然搞了个0首付0费用的贷款，而且这背后只提供给特定人群：西裔和非裔。

这让很多华人看不懂了！

美国银行BkfAi表示要给首次买房族提供零首付零费用的贷款，但仅在部分非裔和西裔社区实施，目的是要提高非裔和西裔社区有房族的比率。

在美国拥有房子的人里面种族差异非常大，白人家庭拥有房子的比率为72.1%，西裔只有51.1%，而非裔只有43.4%

这个贷款项目会现在部分区域实施，其中包括夏洛特，达拉斯，底特律，洛杉矶和迈阿密的部分社区。这个新的房贷项目名为CiAffLSi(社区可负担贷款方案），目的是为了帮助那些符合条件的个人和家庭可以获得廉价房贷。

BOA的发言人说：“拥有房屋可以让我们的社区变得更强大，可以帮助个人和家庭积累财富，我们的社区可负担贷款方案可以让更多的非裔和西裔家庭梦想成真。”

这项新计划是对美国银行现有的150亿美元的社区自置居所承诺™的补充和完善，该承诺提供负担得起的抵押贷款、行业领先的赠款和教育机会，以帮助60,000个个人和家庭在2025年前购买负担得起的房屋。通过这一承诺，美国银行已经帮助超过36,000人和家庭成为房主，提供了超过95亿美元的低首付贷款和超过3.5亿美元的不可偿还的首付和/或过户费用补助。

这种新的房贷项目不需要贷款人购买房贷保险，而此前首付低于20%的买房族通常都需要购买一定额度的房贷保险；同时，这个新的房贷项目对于最低信用分数也没有要求。

那么如何来判定申请人是否符合基本的信用要求呢？可能会采用的一些标准包括：

申请人是否每月按时付房租是否按时付水电煤气费电话和汽车保险费等。当然还会有一些其他要求，例如要完成BOA提供的买房者认证课程等等。

即便有一些限制，这还是引起了同样作为少数族裔的亚裔社区的不满。在任何族裔中，都有穷人富人，那买不起房子的亚裔又该如何解决问题？

在上个月，知名房地产线上信息平台Ziw发布的最新调查报告显示，不论是在住房拥有率还是房贷通过率上，非裔都会比白人低很多，而且这种差距随着疫情的出现变得越来越大。报告显示在2020年，非裔申请人申请房贷被拒绝的概率比白人申请人高84%；到了2021年数据达到了86%。

在这样的大背景之下，这一项规定的初衷或许是好的。

但是非裔为何会贷款困难呢？自然不是因为他是肤色，ziw认为这是还款能力和还款意愿造成的。

所以这项计划之下，看似追求平等，实际反而是歧视。

2008年金融危机过去不过十来年，我们此前都说今年和此信贷危机不一样，不过现在看来，似乎又有点一样了。

从当年0元购到今天0元贷，下一步又是什么呢？不知道大家对于这个政策怎么看。

疫情三年，最佳贷款机会不多，能早贷尽量早贷

人民银行宣布，将于12月5日下调金融机构在款准备金率，根据人民银行公告，此次降准维度为0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)，本次下调后，金融机构加权平均准备金率为7.8%

此次降准的目的有三点:

其一、优化金融机构资金结构，增加金融机构长期稳定资金来源，增强金融机构资金配置能力，加大对实体经济的支持力度。

其二、引导金融机构积极运用降准资金支持受疫情严重影响行业和中小微企业。

其三、此次降准降低金融机构资金成本每年约65亿元，通过金融机构传寻可促进降低社会综合融资成本。

这三年来“贷款难”是常态!但最近变了!

我们来看看满足贷款两人条件:是自身融资条件满足二是我们是否处于低利率的融资大环境下。

我相信能想到融资来解决资金难题的老板，一定是评估过自身状况，我们在此不做整诉。

为何说近3年的最佳贷款时机终于来了?来看看当下大环境你就知道了。

贷款早知道

央行:一季度贷款总总体需求指数提升至72.3%央行:推动降低企业综合融资成本!

银保监会:小微企业贷款利率继续下降2.24个百分点多地政府出台金融政政策，助力企业舒困解难!五、中办、国办:扩大信用月贷款规模，解决融资难题!

六、近3年，多地房贷利率首次创新低!

最后总结:

我们从以上六点不难发现，在一季度贷款需求总体提升的情况下，在疫情特殊因素影响下，中小企业正在面临前所未有的困难，央行国务院等正积极推动降低贷款利率，降低综合融资成本，扩大信贷规模，解决中小企业、个体工商户融资难、融资贵的问题。

一系列的调控政策下，首当其冲的就反馈在了房贷利率上，一降再降创一年的新低，直接破5%!

相信选择在这个时候融资的企业老板，能抓住“金融融政策红利”能在银行获得一笔额度高、利率低的稳定资金!

如果您对自身条件不清晰，也建议您可找当地专业的信贷经理，根据您的实际情况匹配最好的融资方案，亦或先申请看是否出额，若给你授信了资金，这样进可攻，退可守，大不了回款不贷或者提前结清，未康绸缪!

疫情考验的不仅是我们身体的免疫力，更是我们钱包的“免疫力”。对于没有足够资金免疫力的人而言，要想活下去，就得开口借或者向银行贷款。

其实，自2020年疫情以来，国民经济发展迟缓，经济下行压力较大。近段时间，陆续有广州、四川，新疆，重庆，河南等地因受疫情影响而进行不同程度的防控，这对很多行业的供应链产生了冲击国常会、央行、银保监会等部门接连对于中小企业的融资成本做了要求与调整，鼓励保险机构稳步开展小微企业融资性信保业务，对优质小微企业给予费率优惠，促进综合融资成本合理下降，并适当扩大信贷规模，解决中小企业融资难、融资贵的问题此次降准，34这是一次克制的降准，只降了25BP。”相信在后期还会有更大的释放空间。

最后提醒:如此低利率的大环境下，这段时间也是一个“千载难逢”的融资好时机，越早规划，越容易获得大额低息贷款。

相信选择在这个时候融资的企业老板，能抓住“金融政策红利”，能在银行获得一笔额度高、利率低的稳定资金!