刚刚，最新房贷利率出炉
2022年1月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年2月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
本月（2月）LPR与上月（1月）一致。上月发布的LPR，和2021年12月相比，5年期以上LPR下降0.05%，1年期LPR下降0.1%。这是5年期LPR自2020年4月后首次下调，也是1年期LPR连续2个月下调。就在上个月（2021年12月），1年期LPR下降0.05%。
部分人员宣称部分银行利率4.6%
是真的吗？
近期有部分中介在朋友圈称武汉部分银行利率可做到4.6%，但经过“武汉阿松”多方调查，此种方式是一直都存在的“i贷款”（此种方式一直存在且利率一直都是4点多）。其要求是比较多的：
1、需要有房产证才可以操作，也就是需要项目交付并办证，因此不适用于新房；
2、需要原房产无贷款才可能申请，因此需要有过i资金先把原贷款还清；
3、同时还要承担很大的风险（原则上属于违规），原则上经营性i贷款，从资金流向来看不能流入房地产，如果查实违规，可能要求你提前还款；
4、可能还要缴纳一笔不菲的中介手续服务费，对于房贷5.68%左右的购房者来说相对不划算。
5、贷款年限一般比正常的房贷要短，也就是你的利率虽然下调了，但月供可能还增加了。
6、这个利率可能只有少部分银行可以做到，如农商行，而且需要申请。
因此，这个事情虽然存在，但与大部分购房者无关。
5年期以上LPR在1月下调
对已买房的和准备买房的都是利好
1、一类是尚未买房贷款的人群。
一旦5年期以上的LPR下调，房贷利率也将会跟随下调，将会直接影响准备买房（尚未贷款）的人群。
最终，这类人群将会享受下调红利。
2、另一类是已买房贷款人群。
对于已买房并放款的人群，能不能享受政策红利，还要看房贷重定价日期（更新LPR）。
如果重定价日期在LPR下调生效日期内，将会享受利率下调；
如果重定价日期在LPR下调生效日期前，就不能享受红利。
为了便于理解，我们假设：在2022年1月20日5年期以上LPR报价下调，
“张三”房贷利率重定价日在2022年的1月1日，但LPR会更新至2021年12月20日的LPR报价值，因此在2022年不能享受2022年1月20日5年期以上LPR报价下调的红利，在2023年1月才可以享受降息的红利。（有不少银行都是每年放款日，根据最新LPR调整当年的执行利率）
“李四”房贷利率重定价日在2022年的2月1日，LPR将会更新至2022年1月20日的LPR报价值，享受下调的红利。
因此，只要你选择的不是“固定利率”，都可以享受到这次降息的红利。当时在基准利率转LPR利率时，包括“武汉阿松”在内的很多人，都奉劝大家选择浮动利率，不要选择固定利率。
3、个人房贷款月供能省多少？
以100万房贷，等额本息偿还30年计算的话，5年期以上LPR下降5个基点，月供额大概能减少30元。
以5年期以上LPR4.6％为例的话，100万的房贷月供就能从5156元减少至5126元。
近期武汉主要银行贷款利率参考
随着2021年12月武汉各大银行降低首套房上浮基点数，近期在武汉买房的利率，首套房基本是LPR加108个基点（2021年下半年基本都是加113个基点），二套房是LPR加128-133个基点。随着这次LPR的下调，最新放款的首套房主流利率也将由5.73%降至5.68%。
什么是LPR？
1、什么是LPR？
贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（LPiR,LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
2、贷款利率=当时的LPR（每个月可能随时变换）+上浮基点数（贷款签约后为不变量）。假设，当下你放款的时候执行了LPR4.65%，然后上浮108个基点（即1.08%），那么你放款时候的利率就是5.73%。在你放款一年之后，就可以根据最新的LPR计算下一年的贷款利率。比如你签约时是LPR4.65%+上浮100个基点，目前LPR变为4.6%，你下一年的利率就是LPR4.6%+上浮100个基点，上浮的基点数将伴随你整个几十年的房贷不会变化。
3、对于购房者来讲更重要的是，上浮的基点数，目前武汉首套房上浮基点数普遍为108个基点。购房者签约时候的基点数将伴随着整个几十年的房贷。近期放款的购房者如果上浮108个基点的话，那新放款的利率计算公式将如下：利率=LPR4.6%+上浮108个基点（即1.08%）=5.68%。
房贷降息！一次顶过去三次，首套房贷利率最低可至4.25%，100万房贷利息可省3万，这两类情况将错过利好
金融界5月20日消息超预期！LPR非对称降息，5年期以上报价利率下调15个基点，1年期未做调整。刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR为3.7％，5年期以上LPR为4.45％，相较上个月下降了15个基点。
首套房贷利率最低可至4.25％100万房贷利息可省3万多
这是继今年1月20日1年期和5年期以上LPR分别下行10个和5个基点后，时隔四个月LPR再度下行。
值得注意的是，此次调整是五年期LPR第三次调整，过去两次下调分别为2020年4月和2022年1月，同时此次下调幅度是最大的，是上次下调的3倍15个基点，而1年期则没有调整。
图：贷款市场报价利率（LPR）
数据来源：中国货币网
由于在5月15日，央行发文通知首套房贷利率下限调整为不低于LPR减20个基点，本次5年期以上LPR降15个基点以后，意味着现在利率最低可至4.25％。
据测算，按贷款金额100万、期限30年、等额本息还款计算，5年期以上LPR下调，平均每月可再减少月供近89元，需偿还的利息总额净减少3万多。
这两类情况将错过利好
不过这次房贷利率下调，也并非所有人，立马就能享受到，据暴财经分析：
第一，并非所有人的月供都会减少。只有在房贷利率选择上采用LPR的才有可能会减少，而选择固定利率的就享受不到LPR调整带来的福利。这次LPR下降，最重要的受益者还是即将买房的刚需。
第二，并非立马就能享受到月供的减少。对于已经在还月供的朋友来说，房贷利率调整一年只有一次，需要等到下一个“重新定价日”开始，才能享受这次降息的利好。届时，银行会以“重新定价日”前一个月20日公布的LPR利率来执行（加点部分不变）。
部分人选择最初发放贷款的时间进行调整；另一部分选择1月1日调整，而那些没有主动进行选择调整日的，绝大多数银行都是统一为1月1日调整。
也就是说，很多人可能要等上大半年，到明年1月才能享受到LPR下调的利好。如果到时候出现加息，则将对冲掉这次降息的利好。
不过，从当下的经济环境和趋势上看，在2022年甚至在2023年上半年，都不太可能加息。
本次调整一石三鸟：满足居民合理购房需求，提振企业融资需求
中国民生银行首席研究员温彬，研究员冯柏表示，本次调整有两方面意义：一是有助于满足居民的合理购房需求，二是促进消费，三是有助于提振企业融资需求。
部分城市新发住房贷款利率会出现明显下调，有助于合理满足居民的购房需求。对于存量住房贷款而言，LPR的下降会通过贷款重定价降低存量房贷成本，这将起到纾困作用，减轻居民债务负担，从而节省下更多资金用于消费。
4月企业部门票据融资加快增长，而中长期贷款增长乏力，反映出融资需求不足。本月5年期以上LPR下降15BP，明显降低了中长期融资成本，有助于帮助企业尽快扭转预期、提振信心，加快完成复工复产，从而促进经济运行在合理区间。
当前全球通胀高位波动，主要经济体货币政策加快收紧，国际形势更趋复杂多变。我国货币政策以我为主，本月LPR结构性降息，5年期以上LPR创历史最大降幅，体现了货币政策进一步加大力度支持稳增长，对降低实体经济融资成本，提振国内投资、消费需求，将发挥积极作用。下一阶段，预计货币政策将继续发挥总量和结构双重功能，加大力度为困难行业、企业和人群纾困，促进经济加快企稳回升，运行在合理区间。
对楼市有三个重要意义
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，本次LPR报价调整对于房地产市场的影响重大。
1）货币金融大环境的宽松，对于房地产市场来说，势必会产生积极的重要影响，对于降低购房成本、降低开发贷款和经营贷款成本等都会产生积极的作用。
2）从实际操作中，对于购房者的购房成本显然会形成积极的重要影响。此前央行已经明确了“LPR-20个基点”的房贷定价思路，此次LPR下调，也将进一步引导房贷利率下限。
这也意味着，当前全国20多个城市4.4％的低利率可能并非最底部的利率，后续房贷利率还有进一步下调的可能，类似4.2％的利率也完全是有可能的。
3）此次政策对于房企的融资等也会产生重要的影响，对于房企积极申请低成本的开发贷款等有积极作用，有助于房企中长期融资成本和经营成本的降低。
本文源自金融界
房贷利率下调后，已有房贷者每月还款额度怎么算？
央行公布了新一轮LPR的利率情况，刚需购房者迎来重磅利好消息。
1年期LPR为3.65%，较前值下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，较前值下调15个基点。
最新LPR情况：
1年期：3.65%
5年期：4.3%
来源：央行
LPR利率超乎意料大降息，买房成本一下子降低了不少！
众所周知，我们目前的房贷利率=LPR利率+加点。其中LPR利率是浮动利率，每一次的调整不仅影响新增贷款利率，更重要是存量利率。此次LPR的降息15个基点，悄悄一算，100万贷款30年等额本息，每月少还180元！一年就能省下两千多。
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那么此次LPR下调、特别是5年期以上LPR大幅下调，意义何在？西鲸认为，主要表现在三方面：
1.对企业而言
在LPR下调、特别是5年期以上LPR大幅下调的带动下，对企业而言，中长期贷款利率下调，会引导金融机构对企业的融资投资工作，提升企业吸金能力，为纾困企业提供有力的资金保障，更好地稳定企业生产及经营预期。
2.对于购房者而言
为刚需和改善性住房需求提供有力支撑，对于刚需而言，能省下一笔不小的开支，购房者的贷款支出将会明显减少，促进购房需求释放，有利于房地产市场的筑底回暖。满足百姓合理住房需求，降低居民还款压力，买房成本降低，自然会刺激一部分购买力上车。
即可以促进房地产市场稳定发展。也落实了央行报告中“牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”和房地产市场健康的良性循环。
3.对开发商而言
1年期LPR实现年内第二次调降，有利于降低房企短期融资成本，减少其融资压力，开发商有了融资渠道，贷款利率下调也有效的减轻其资金压力，这一项举措也是对房企“保交楼、稳民生”的重大政策利好。
为此，不少人可能就要问了，我房子是之前贷款买的，此次5年期贷款利率下调对我们有何影响？
房贷利率下调后以前买的房一般会按如下计算：
1、若已存在的房贷利率是LPR浮动利率，那么对房贷有影响。
这里说的浮动利率是指在2019年10月8日后办的商贷；或在此之前办理，在2020年3月1日至8月31日期间进行利率转换时也选择了LPR浮动利率，那面对LPR下调情况，只要等重定价日（1月1日或贷款发放日）一到，届时就将按最新LPR报价算上规定基点数得出新利率，在下一周期执行。
比如原房贷利率为4.9%，每月月供是3821.23元，2021年12月5年期以上的下调为4.65%，加点数为0.1%，那么：2022年1月1日重新定价，新的房贷执行利率就是4.65%加上0.1%等于4.75%，在其他条件不变的情况下，2022年每月月供就变为了3712.59元。
2、若已存在的房贷利率是固定利率，那么对房贷无影响。
固定利率是指贷款银行参考央行发布的贷款基准利率进行的定价，和利率不同，不具有市场浮动性，一经审批确定，借贷双方签订合同，直至房贷结清为止，利率都不会改变，对房贷还款计划没有影响。
3、若已存在的房贷利率是公积金贷款利率，那么对房贷无影响。
房贷类型是公积金贷，那对于LPR下调情况，其利率并不会随之下降，而依然按原定利率执行。公积金贷款利率是由中国人民银行统一确定的，1-5年为2.75%，5年以上为3.25%。
即使商业贷款的下调，也不会低于公积金贷款利率，所以若是申请的公积金贷款，那么利率本就是最低的了，不会再有下调，也不会对已存在的房贷有影响。
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作者：成果儿
美术设计：李茉莉
