普通人接触的大额的资金融资方式有哪些？

前面和大家讲了个人信用贷款，装修贷，抵押贷款，企业税贷，这些贷款大部分单笔额度都是比较低，个人贷款额度20万到50万，装修贷大部分是20万到50万，税贷最高300万，抵押贷款稍微高一点，但是需要对应的房子做抵押，而对于一些中型企业来说这个额度还是太小了。

今天给大家介绍几个单笔额度五百万以上的贷款方式，也是有成功案例的，希望能帮助到大家。目前这类大额资金的融资有5个方面的产品，第一个设备融资租赁（设备抵押），第二个应收账款融资，第三个加油站等流水巨大的流水结算融资，第四个是中标贷款，第五个厂房等抵押今天主要讲一讲设备融资租赁的融资方式，一般分两种情况分新设备租赁和旧设备的租赁。

先说新设备租赁，一般叫直租指企业需要购买新设备，但是自己一次性拿不出那么多钱，这时资金方通过对企业风险评估后购买设备然后出租设备给企业使用。在整个租赁期间企业没有设备所有权但享有使用权，并负责设备的维修和保养，一般适用于固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。

一般情况下，租赁时间到期后设备的所有权会转移给企业，成为企业的固定资产。这种租赁的年利率5%到18%不等，根据设备总金额的大小租赁方可能是一家或者多家租赁公司，期限一般是一年或者三年，金额大的可以延长期限，每月或者季度还款，一般会有20%到30%首付，其他的费用都由租赁公司来出，额度300万到2亿不等。

然后说旧设备租赁，一般叫回租指企业有一些值钱的设备，但是现在企业需要现金，这个时候，资金方根据企业设备价值，出资向企业购买设备，并反租给企业使用，企业则分期向资金方支付租金，在租赁期内设备的所有权属于资金方所有，企业拥有设备的使用权。租赁时间到期后设备的所有权会转移给企业，以这种方式来缓解企业的现金流问题。

这种方式租赁的年利率也是5%到18%，期限一年到三年，大金额可以延长，每月或者每季度支付租金，一般可以融资到设备评估价值的六成到七成左右，额度100万到2亿不等。

一般做这个设备租赁融资也是有一定要求的。要求企业成立2年以上，现金流状况良好，具有较强的还款付息能力，行业经验足，无违法违规记录，经营正常良性，企业资产负债率不宜过高，原则上一般不超过60%，对于注册资本无硬性规定，年营收满足实际租赁方案要求，设备完好，价值高，单个设备大于30万以上

需要企业财报规范或者能看到内账，能核出企业的真实收入。无重大经济纠纷，征信良好，无重大逾期。

一般所需材料：企业及法人征信，近三年财务报表，公司章程，设备清单及发票，近半年优质银行流水，近半年增值税申报表，租赁公司所需其它材料

设备融资租赁是一些中大型的实体企业经常用到的融资方式，类似的一个融资方式慢慢运用到了小型设备的融资当中，如果你们企业有一些值钱的设备或者想升级设备但是现在缺现金的就可以通过这种方式来解决企业的发展问题。

其他的下次再给大家介绍。

房屋抵押贷款还不上，只有一套房子，会被拍卖吗？

前段时间，深圳的楼市出现了异动，引发了监管部门的注意，央行发布通知，要求各行彻查今年以来新发放的房抵经营贷。一时之间，引起了人们对房抵贷的关注。

截图来源：广州日报

与其他贷款相比，相信不少人对房抵贷还不是很了解，那么今天我们就来说说房抵贷。

一

顾名思义，“房抵贷”指的是借款人将名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的贷款。如果你急用钱，名下有房产，就可以通过将房子抵押给银行，来借出大笔资金缓解燃眉之急。

现在，很多银行都有这一业务，贷款额度及贷款申请条件各不相同，不过银行多按照用途将房抵贷分为两类。一类是房产抵押经营贷款，一类是房产抵押消费贷款。以工商银行为例，主要以个人房屋抵押综合消费贷款业务为主，在贷款额度上按区域实行差异化管理，比如一类城市单户贷款额度不超过500万元，二类城市单户贷款额度不超过300万元。

房产抵押贷款可以借出多少钱呢？

其实主要看借款人的具体情况。如果借款人所拥有的房产估值比较高，那么能借出来的钱就会越多。当然，银行还会对借款人的综合资质进行评估，比如信用情况、银行流水、工作情况等。

一般，申请房产抵押贷款，如果是经营用途，除了要向银行提供房产抵押物外，还需要提供公司的营业执照。拿中信银行来说，以住房抵押的，办理个人房抵经营贷，贷款金额最高可为房产价值的70%，以商用房为抵押，贷款金额最高可为房产价值的60%。换句话说，如果你的个人住房价值1000万，那么贷款金额最高可获得700万。

不过，消费用途所获得的额度可能就没有那么高，像工商银行就直接对贷款额度范围作了限定，经营贷款主要还是看借款人房产估值。

尤其是今年受疫情影响，不少企业都面临着经营困难。之前小编还看到一些八卦说，喜剧之王周星驰将估值为11亿的豪宅抵押给银行获取贷款来化解财务危机，虽然不知真假，但是要真将估值那么高的房子抵押出去，至少也能获取好几个亿的贷款，这个贷款额度可不是常人所想象的。

二

是不是只要有房就可以申请抵押贷款呢？

并不是这样的。

小编认识一做餐饮的网友，因资金周转不开，打算通过抵押房子获取贷款。本以为会申请通过，可是没想到被拒了。银行给出的理由是该网友抵押的房子属于小产权房，不具备抵押资格。

要知道，在申请房产抵押贷款时，房产证是贷款时必须要提供的资料，而小产权房是没有产权证的，所以拥有这类房产是无法进行房产抵押的。

另外，若是你的房子存在违规改建行为，或在权属方面有争议，又或者是已经被纳入拆迁范围内等，这些房子都无法取得抵押贷款。

之前也有朋友问过我这样一个问题：没有结清的房产能够申请房抵贷吗？

其实是可以的，房产没有结清申请房产抵押贷款，这种行为叫做二次房抵贷。

去年，杭州就有多家银行推出“二抵贷”业务,用户可以将自己按揭的房子到不同的银行进行抵押，从而获取贷款。

但是，对于二次房抵贷，银行对贷款的用途有更加严格的要求，主要是为了防止借款人将房子抵押后再去买房，使贷款资金流入楼市，毕竟这类行为是监管部门明令禁止的。

像央行发布通知，要求各行彻查深圳今年以来新发放的房抵经营贷，也是出于这种原因。

三

房产抵押贷款还不上会怎样？

目前各大银行房产抵押贷产品的贷款期限一般为十年，目前很多银行实行的还款方式都是先息后本。比如中信银行可以采取按期（月、季）还息、到期还本的方式，也可以选择到期一次还本付息的方式。

每个月只还利息，到最后期限才还本金，这种还款方式一定程度上缓解了借款人的资金压力，不过这种方式也有弊端，前提虽然轻松，但是后期可能造成借款人一时还不上的情况。

一旦抵押贷款还不上，那么会有什么后果呢？

首先和普通贷款一样，出现逾期，银行会收取一定的高额罚息，并且逾期记录会上报央行征信，从而影响借款人的个人信用。

另外，如果经银行多次催收依旧不还款，那么很可能会被银行告上法院，若法院判决将房产拍卖用于还款后，那么你抵押的房子就会被法院查封等待拍卖。

说到这里，有人可能会问只有一套房，法院能拍卖它吗？

答案是能，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条明确提到：

也就说即使你只有一套房，若是申请执行人给你租好了房子或者从房屋的变价款中扣除五至八年租金的，房子仍然是会被拍卖的。不过，若真的遇到这种情况，都会有一定的宽限期，让被执行人找到住的地方。

P:

在今年疫情的影响下，各行各业都不好过，如果你非常急用钱，可以试试房抵贷。但是小编也要告诉你，房抵贷的申请除了要求有房子外，也会很看重借款人的信用。

来源：凤凰新闻

问答 | 用320平方米市值600万的门面贷款，能贷多少钱？

A

想用全款房子去银行做抵押，在其他软件上有贷款会有影响吗？

小亿老师：存在其他贷款的情况下，再申请抵押贷款，或多或少是有一定影响的，主要影响有以下几个方面：

1.负债，存在其他贷款，那一定就有负债，对大部分抵押贷款产品来说，抵押贷款的额度会减去当前负债，如果当前负债不高，是可以忽略的，但如果负债已经较高，并且负债率超过70%，这时申请抵押贷款，银行可能会因为您的还款风险而拒绝为您贷款。

2.查询次数，如果其他贷款是最近半年内发生的，那么其他贷款就会占用查询次数，虽然对抵押贷款来说，查询次数看得不是那么重，但超过一定程度还是会对抵押产生影响，甚至出现拒贷的情况，所以不要完全忽视查询次数的影响。

3.不良记录，如果其他贷款在使用时出现过不良记录，比如逾期、冻结等情况，申请抵押贷款同样会被扣分，如果不良记录比较严重，如逾期出现3，那么后期批款是比较困难的。

4.小贷网贷，如果其他贷款多以网贷小贷为主，后期办理抵押贷款时，银行对存在这类贷款的申请人会比较谨慎，即使批款，也会对风险控制更严，反映出来就是额度减少，利率提高，期限缩短等。

B

走投无路只能用汽车抵押了，哪里抵押利息比较低？

小亿老师：市场上可以做押车的方式：

1.银行：对借款人的征信以及收入流水比较严，优势就是不押任何东西，利率低0.27-0.75月息，最长3年期；

2.机构：对征信要求比较宽松，利率月息0.88-1.08，最长3年等额本息还款；

3.个人：只看还款来源，借款用途，利率月息2分，先息后本还款，需要押车。

C

房子是我名，贷款是父母还，我可以办理贷款吗？

小亿老师：可以的，您是产权人，做贷款的时候您自己可以作为抵押人和借款人。或者说您做抵押人让父母做借款人也可以的。

D

朋友借我的营业执照去贷款，他自己是借款人，他用自己的房屋抵押，那我要承担什么风险？

小亿老师：如果您借朋友用营业执照去贷款风险有三：

1.您的企业作为借款主体，如果实际借款人和担保人出现还不上款或资不抵债的情况，银行会起诉您的企业，法院会判决你的企业所得会用于优先偿还债务，或者会查封您的企业，冻结企业资产拍卖后清偿债务。

2.如果对方出现未按时还款的情况或逾期的情况，您的企业信用会受影响。

3.如果银行贷款时提供了虚假资料，实际借款人及担保人跑路，您有可能会被银行以虚假骗贷，以诈骗罪起诉甚至入狱。

E

征信中其他贷款15个，未结清12个，这对我贷款买房有没有影响？

小亿老师：影响肯定是有的，需要结合您的负债情况与收入情况综合判断。您的的负债率，收入是否能很好地覆盖负债。例如您一年稳定收入十万。欠了总共一两万，那就问题不大。如果欠的是七八万，那就有问题了。

F

没有贷过款是否征信会不好？

小亿老师：这并不能代表征信不好，只能代表征信无有效记录，贷款机构通过这份征信报告，并不知道借款人的还款情况和信用程度，这种被称为“白户”。如果有一定信用记录，并且履约行为，会比较容易贷款，满足借款门槛。

G

用320平米市值600万的门面贷款，能贷多少钱？

小亿老师：商铺的贷款额度通常为商铺估值的50%，对600万估值的商铺来说，可以贷到300万！

也有极少贷款产品可以做到6成，通常要求也比较高一些。

H

想做房产抵押贷款，但是一是征信查询记录多，没逾期；二是.有负债但可以结清，应该怎么做？

小亿老师：第一个问题：对房产抵押贷款来说，有部分产品可以忽略征信查询次数，但说是这么说，如果近半年超过15次，基本也没有戏，除非民间借贷或宽松的小贷机构。

第二个问题：可以结清就结清，对批款额度利率等都会有一定帮助，如果不结清，抵押额度会减去现有负债额度的。

I

20周岁可以用保单向金融机构或者公司申请贷款吗？需要什么材料？

小亿老师：生效半年以上、保费在2400元以上、利息在月息0.55-1.3，每个保人可叠加三份保单。通常可贷保费的10倍-40倍，具体看综合评定以及负债情况。

J

贷款50万，8年，月还贷总额6800元左右。贷款30万，5年，月还款5700元左右。我该如何选择？

小亿老师：首先选贷款产品应该是根据自身准入条件，还款能力，对额度的需求来决定的。条件都好的情况下，50万还是30万就要看您的需求。另外还要看月供对自己还款能力带来的影响。月供越少，自己的资金利用率越大。如果30万能满足，那么我会选择30万，因为这个组合，月供也不高，年限也不长，完全可以简单驾驭。但是如果30万不够，那么就选50万，做好还款计划，然后坚持不逾期，按时还款。

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