个人养老金基金火热开售 工银瑞信倾情助力“老有所养”

11月以来，备受关注的个人养老金业务迎来多个重磅文件。11月25日，人力资源和社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，在北京、上海、广州等36个先行城市或地区落地，个人养老金时代的序幕正式拉开。

个人养老金制度的启动，是我国积极有效应对人口老龄化的重要举措，事关亿万百姓福祉，有助于引导人们及早谋划和为未来老年生活作准备，切实提高老年收入水平。作为个人养老金产品的主要供应者之一，公募基金积极备战，从投研、系统、产品、投教等方面做足准备，为国家养老事业贡献力量。

如银行系旗舰基金公司工银瑞信快速响应，作为国内养老金投资的先行者，旗下工银瑞信养老目标日期2035Y、2040Y、2045Y、2050Y以及工银稳健养老Y等五只个人养老金基金Y类份额在全国36个试点城市率先“上架”销售。面客首日，即实现试点地区全部购买养老基金。截至11月30日，工银瑞信共上线代销机构20家，包含九家银行、五家券商、六家三方平台，以丰富的产品供给、销售渠道和专业投资能力，为不同年龄阶段和风险偏好的投资者提供“Y老”好工具。

养老目标基金存三大优势

助力个人养老长钱长投

党的二十大报告提出，发展多层次、多支柱养老保险体系。中央明确要求，要立足我国基本国情，借鉴国际经验，努力构建以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。

个人养老金是第三支柱的重要组成部分，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。不同于基本养老保险的社会共济属性和企业年金、职业年金由用人单位建立，个人养老金的参加人将有更大的自由度和选择权。

工银瑞信基金FOF投资部总经理蒋华安表示，个人养老金是一个很好的养老投资工具，不仅可以享受税收优惠，且个人养老金资金账户是专款专用、只进不出的账户，可以帮助投资者有纪律地做养老投资。个人养老金的参加条件非常简单，只要参加了城镇职工的基本养老保险，即可参与个人养老金投资。具体操作也十分简便：第一步，通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户；第二步，绑定个人养老金资金账户，存钱到资金账户，然后选择适合自己的产品进行投资。

作为个人养老金账户可投的产品之一，养老目标基金主要采取FOF运作模式。从海外经验来看，以美国为例，公募养老目标基金已经成为养老金的重要投向。早在2020年底，DC持仓养老目标基金规模已占持仓共同基金总规模的80%以上。

对此，蒋华安介绍称，养老目标基金在产品设计时就充分考虑到了养老投资的长期性、风险敏感性和保值增值需求。如长期性，针对养老投资长钱长投的定位，养老FOF一般会设置一年以上的持有期，引导投资者长期持有；对风险的敏感性方面，养老资金一般对风险较为敏感，FOF的运作形式通过分散配置，可以实现多资产、多风格配置，有效避免在单一资产、单一风格、单一行业上做过多的风险暴露，实现二度平滑投资波动和风险；在策略上，养老目标基金可以分为目标风险型和目标日期型。目标风险型可以根据不同的目标风险类型来设置权益的配比，涵盖低、中、高各类风险等级；目标日期型即是带有2035、2045、2060此类日期的产品，会随着目标退休日期的临近，对权益类资产的配置权重逐渐下调。

工银瑞信此次开售的五只养老目标基金Y类份额，即包含了涵盖2035、2040、2045、2050等不同退休日期的目标日期基金和稳健型的目标风险基金两大类，可以充分满足“70后”至“90后”主流人群以及具备主动投资能力人群的养老投资需求。值得一提的是，为了鼓励长期投资，Y类份额在费用费率、分红方式上均有特别设置。工银瑞信五只Y类份额均不收取销售服务费，且管理费、托管费在A类份额基础上实行五折优惠，投资者通过个人养老金资金账户申购可以降低投资成本；其次，Y类份额的默认分红方式为红利再投资，与原有的A类或C类份额不同，为投资者实现长钱长投提供了更好的便利。

20家代销机构上线

个人养老金Y份额火热开售

据介绍，作为入围首批个人养老金基金产品名录的基金公司之一，工银瑞信基金旗下工银养老2035Y、工银养老2040Y、工银养老2045Y、工银养老2050Y、工银稳健养老Y五只养老目标基金率先“上架”销售。截至11月30日，共上线代销机构20家，包含九家银行、五家券商、六家三方平台。

值得注意的是，个人养老金Y份额一经上市，便受到市场火热关注。记者从渠道方获悉，发售首日，工银瑞信基金Y份额代销渠道便已获得2200万元的申购额度。截至12月9日，工银瑞信基金公司个人养老金Y份额合计申购已超亿元大关。

“目前来看，投资者对基金公司总体品牌及资质以及基金经理个人履历和过往业绩等较为关注。服务层面，希望投资交流信息畅通、陪伴到位。同时，对产品的持有期也作为考量要素，一年期与三年期产品的销量数据多于五年期产品。”工银瑞信相关人士告诉记者。

为了追求养老基金长期的投资业绩，让投资者愿意长期持有，不少基金公司对养老产品精心打磨。工银瑞信表示，在养老金产品的投资运作上，重点关注三个方面，即较清晰的产品定位、有纪律的投资运作、偏均衡的投资风格。

产品定位方面，针对养老目标日期和养老目标风险，均设置了清晰明确的权益中枢及上下限，形成相应的产品系列。同一系列产品的运作遵循一致性原则，除大类配置遵循各自中枢外，系列内部在二级配置、基金选择、组合构建等方面具有相似的特征。

投资运作方面，针对资产配置，以战略配置为“锚”，战术配置量力而行，注重发挥纪律性再平衡的作用。在能力范围以内发挥主观能动性，在能力范围以外遵守纪律。针对基金精选，在科学合理分类的基础上进行量化筛选，结合尽职调查进行交叉印证，并形成有纪律性的基金池管理模式，最终根据资产配置需求从基金池中选择最适合的基金构建核心卫星模式的投资组合。

投资风格方面，不赌单一风格、不赌单一类型，降低单一标的的集中度，注重组合的分散化。对以FOF形式运作的养老基金而言，去风格化是重要特征，有利于提高业绩下限，增强组合的长期可持续性。

对于近期针对个人养老金的营销计划，工银瑞信基金相关人士表示，将密切配合试点分行开展营销。后期，在日常渠道维护、客户陪伴工作中将融合个人养老金营销宣传，同银行、券商、三方等线上运营平台深度合作，提升个人养老金产品投教活动频度。

截至目前，针对渠道不同特点，工银瑞信已举办微信群5日云学堂等活动，推动养老金投教触达投资者。未来，工银瑞信还将对事业单位、医药、高等院校等进行专项推广活动，践行养老理念、拓展投资者参与范围，通过养老直播、养老漫画、短视频、线上社区养老话题探讨等多种形式丰富投教服务，并将开发上线养老计算器便于投资者使用。

深耕养老业务

优化养老产品

多年来，公募基金行业与养老金市场化运营同进步、共发展，已成为养老金投资管理的主力军。作为国内养老金投资的先行者，工银瑞信自成立起便高度重视老百姓“养老钱”的托付责任，是业内少有的拥有社保、年金等养老金投资管理全牌照的基金公司之一，且养老金管理规模长期位居同业前列，拥有丰富的养老金投资管理和客户服务经验。

作为养老目标基金的首批试点公司，工银瑞信积极跟进养老目标日期基金和养老目标风险基金的研发，始终走在养老基金创新的前沿。经过四年多努力，工银瑞信目前已经布局了六只养老目标日期FOF，产品覆盖2035/40/45/50/55/60等关键时点，目标客户群体适合“70后”至“00后”的全年龄段投资者；稳健和平衡两只养老目标风险基金投资运作稳健，另有两只养老目标风险产品已获批，其中一只积极养老已在认购期，覆盖风险收益特征的养老基金的产品体系已基本搭建完成。总体来看，目前公司在管及获批的FOF公募产品数量处于同行前列。

在养老目标基金的运作管理上，工银瑞信集结了一支多元集结、精干高效、特色专业的FOF投研团队。在资产配置层面，团队成员都拥有比较丰富的资产配置经验，吸取国外优秀经验并与国内实际相结合；在基金投资层面，拥有较为丰富的FOF产品开发、研究及投资经验；在研究支持层面，研究员全部来自海内外名校，由公司内部培养，有利于形成统一的研究框架，分工协作，各司其职。以强大的投研团队为基础，工银瑞信FOF投研团队形成了稳定的投研框架，以战略配置为主、战术调整为辅、有纪律再平衡的逻辑。在大的配置层面上，团队倾向以中期的视角来看待趋势或者配置机会，以偏规则性质的、半定量的方式去评估各阶段市场的表现，并考虑宏观环境、估值、股债平衡等因素。

为了更好地增进老百姓对养老金的认识和理解，工银瑞信高度重视投资者教育。工银瑞信成立十七年以来，坚持守正创新，积累了丰富的投教和客户服务经验，形成了独具特色的投教服务品牌。在养老投教方面，工银瑞信积极普及养老投资理念，不断加强投资人对养老金政策的理解，着重从三个方面开展个人养老金投教活动：一是原创制作个人养老金政策宣传材料，通过多平台扩大宣传；二是充分利用“投知里”轻型投教基地这一重要投教宣传阵地，通过图文问答形式，就投资者最为关心的个人养老金“是什么”“好在哪”“如何参加”等问题做出细致解析，打造沉浸式个人养老投教新体验；三是持续推动个人养老政策进校园、进企业、进社区活动，为加强个人养老金政策宣传力度，工银瑞信将个人养老金宣传融入大学投教讲座、企业客户宣讲、社区投教活动当中，围绕相关政策，还制作了“最新养老政策洞悉和解读”“如何实现‘老有所养、老有所依’”等宣讲主题，将长期投资价值与养老金融教育有机结合，引导投资者建立定期储备、价值投资、合理配置的长期投资理念。

未来，随着个人养老金产品业务逐步完善和投资参与者的增加，工银瑞信还将在现有养老目标产品的基础上继续完善养老产品线，增加养老目标风险基金的布局。此外，同步开展普通FOF产品布局，特别是渠道定制型普通FOF产品的开发和上报，争取为客户提供长期稳健的增值服务。同时，继续加大对投资者教育工作的各项资源投入，以投资者利益最大化为原则，努力构建覆盖全客户生命周期的投教服务体系，在制度建设、渠道搭建、流程优化、服务内容、团队建设、科技创新方面不断自我进化，高质量推进投资者教育工作。

推动个人养老金发展，是把高质量发展同满足人民美好生活需要紧密结合、扎实推进共同富裕、规范发展第三支柱养老保险的重要制度安排。在我国个人养老金体系建设的关键时期，工银瑞信基金将进一步勇担时代责任，持续在养老产品方面不断深耕和优化，将多元化的投资选择和丰富的养老金融产品供给市场，为助推和发展个人养老金事业、实现亿万百姓“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”积极贡献力量。（记者罗逸姝）

来源：经济参考报

一文讲清！民间借贷纠纷利息核算标准及依据（2022版）

根据约定或法定，金钱之债往往附有利息。利息之债系从债，其产生与金额都取决于作为主债的金钱之债。实践中，利息的有无及其金额问题一直是绕不开的“争议焦点”之一。本文系统梳理民间借贷中利息的相关问题，以供参考。

一、民间借贷中的三类利息

1

借期内利息

即在当事人约定的借款期间内计收的利息

2

逾期利息

即在借款期间经过后、截止借款清偿前，就未偿还的本金所计收的利息

3

迟延履行期间的加倍部分债务利息

即未按照生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务而另行计收的利息

根据2021修正的《中华人民共和国民事诉讼法》（以下简称《民事诉讼法》）第二百六十条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。可见，迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，所以逾期利息的计算又可以分为两段：一段是生效法律文书确定的履行期限届满前，另一段是生效法律文书确定的履行期限届满后。迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。

二、没有约定或约定不明的情形

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）（以下简称《民间借贷司法解释》）第二十四条规定，在当事人之间就借款利息没有约定或约定不明的情况下，法院是否支持出借方对于利息的主张，应当按照以下情形分别处理：

主体

没有约定

约定不明

自然人之间

不支付利息

不支付利息

仅一方为自然人或法人、其他组织之间

不支付利息

结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息

所谓没有约定或约定不明，是就“借期内利息”而言，当事人之间对于逾期还款的利息没有约定或约定不明，不影响权利人对于逾期利息的主张。

三、借期利息

根据《民间借贷司法解释》第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。需注意，该规定同样适用于逾期利息。

四、逾期利息

根据《民间借贷司法解释》第二十八条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》（以下简称《迟延履行利息司法解释》）第一条第二款规定，对于逾期利息的处理应当区分以下不同情形：

1

明确约定逾期利率

从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限

2

明确约定借期内利率，但未约定逾期利率

出借人得主张自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息

3

既未约定借期内利率，也未约定逾期利率

出借人得主张自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任

4

迟延履行期间的一般债务利息

根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算

另外，根据《民间借贷司法解释》第二十九条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

与下述超过生效法律文书确定的履行期间后产生的利息相比，该利息属于一般债务利息。

五、迟延履行期间

的加倍部分债务利息

《民事诉讼法》第二百六十条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。上述《迟延履行利息司法解释》第一条第三款规定：加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。但是该解释第七条第一款规定：本解释施行时尚未执行完毕部分的金钱债务，本解释施行前的迟延履行期间债务利息按照之前的规定计算；施行后的迟延履行期间债务利息按照本解释计算。而《最高人民法院关于在执行工作中如何计算迟延履行期间的债务利息等问题的批复》（2009年5月11日）对于迟延履行期间债务利息的计算有不同的规定。

据此，迟延履行期间的债务利息应分两部分进行计算：

第一部分：根据上述批复，截止2014年7月31日，迟延履行期间的债务利息=法律文书确定的金钱债务（含利息等）×同期贷款基准利率×2×迟延履行期间（参照相应期限的人民银行贷款基准利率，按利率变动分段计算）。

第二部分：根据上述司法解释，自2014年8月1日起截止履行完毕之日，加倍部分债务利息=尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。

两部分计算结果相加即为需计收的迟延履行期间的债务利息。

根据《人民法院办理执行案件规范》第一百五十三条规定：2014年8月1日前迟延履行期间的债务利息计算的基数包括债务本金、利息、罚息、滞纳金、违约金、评估费、鉴定费、公告费等因诉讼或仲裁所支出的费用，但不包括案件受理费、保全费及其他申请费。

值得注意的是，根据《民事诉讼法》第二百六十条规定，未按照法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，都应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。支付加倍部分债务利息或迟延履行金是一项法定义务而非约定义务，无论当事人双方是否有约定、法律文书是否有记载，只要出现本法律条款规定的情形，就应当予以适用。也即，不论据以执行的生效法律文书中是否引用《民事诉讼法》第二百六十条的规定，在被执行人未按期履行金钱给付义务的情况下，申请执行人均有权要求被执行人支付。

六、其他问题

（一）砍头息

“砍头息”即出借人在向借款人支付本金时从中扣除利息的行为。有的是预先扣除第一个月的利息，有的则是预先扣除借期内全部利息。对此，《民间借贷司法解释》第二十六条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

（二）复利

所谓的“复利”“利滚利”“驴打滚”，即出借人将借款人到期应付而未付的利息计入本金再次计算利息。计算复利是金融机构使用的一种计息方法，民间借贷中也常出现此种约定。

《民间借贷司法解释》第二十七条规定：借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。

按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。

（三）新旧法规定的衔接

《民间借贷司法解释》第三十一条规定：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。

本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。

民间借贷案件一审受理时间

借贷合同成立时间

计息期间

利率

2020/8/20前

不考虑

自合同成立至

借款返还之日

适用当时的司法解释，即“两线三区”，不超过年利率24%

2020/8/20后

2020/8/20前

自合同成立至

2020/8/19

适用当时的司法解释，即“两线三区”，不超过年利率24%

2020/8/20至

借款返还之日

按照合同约定利率支付，不超过合同成立时一年期LPR四倍

2020/8/20后

自合同成立至

借款返还之日

按照合同约定利率支付，不超过合同成立时一年期LPR四倍

注：“两线三区”：指2015年《民间借贷司法解释》中对借贷利率的划定。“两线”指的是年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。即约定利率超过年利率24%的，人民法院不予保护。对出借人起诉要求借款人支付利息的，人民法院司法保护的上限是年利率24%；出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的，人民法院不予支持；但对于年利率24%至36%之间的利息，借款人已经支付的，人民法院不予干预。“三区”亦是此意：①司法保护区，即借贷双方约定的利率未超过年利率24%，此时约定的利率合法有效，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息。②无效区，即借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。③自然债务区，即借贷双方约定的利率在年利率24%至36%之间，法院对出借人起诉主张该区间部分利息的，不予保护，但是当事人愿意自动履行的，司法不再干预，借款人抗辩要求返还或以之折抵剩余债务的，法院同样不予保护。

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声明：本文转载自“深圳微法务”微信公众号，在此致谢！

编辑：彭力军

排版：王俏

审核：刘畅

新十条后，北京十日记

2022年12月8日，北京一家医院开设的发热门诊。当日，北京市卫健委公布，北京市94家医疗机构(含定点医院)开设发热门诊。图/ICh

在跑了一个星期的同城快送之后，12月16日，骑手董浩“阳”了。收到核酸单管“阳性”的结果之后，他只是简单说了一句，“没事，预料之中”。

吴姗姗半个月前感染，如今已经康复，16日这一天，她开始复工。阳过之后剩下的药，吴姗姗送给了那些需要的人，之前她送过四颗布洛芬、一个温度计给陌生人，对方给她寄来了一箱黄桃罐头，善意回流。

距离“新十条”落地满十天，北京正在发生变化。密接、行程卡、高风险地区等词语正在成为过去式。居家自愈、发热门诊、药品供应、运力不足等成为新的关键词。

十天的时间，越来越多的人切身感受着奥密克戎。一些人“阳”了，一些人已经康复，科普从知识变成体验。专家预计的第一波感染峰值即将到来，每个人都在以自己的力量，对抗病毒，等待春天。

“放开”前夜

12月6日，北京市宣布进入商超、商务楼等不再查验核酸。

北京某区卫生系统工作人员安萍最先感到了变化。

那天，许多社区医院向她上报感染病例，上级要求她开始储备相关药物。也是从那天起，她负责对接的物资，从防护服、口罩、护目镜等转变成了药品。

此前，她的工作重心是严防死守，她在11月中旬守过隔离点，“一例交叉感染都不能出现。”但她也记得，在隔离酒店，即便有“红绿区”划分，有防护服等严密措施，仍然出现了一线人员的感染情况，“说明这个感染性已经非常非常强了。”

同样在12月6日，26岁的某影视公司新媒体主管余寒没有去上班。他说，一百多人的公司里已有一小半人感染了新冠，开始居家办公。此前一天的12月5日，他出门做核酸，发现每个核酸点都在排长队，“至少得等三个小时以上。”在寒风中站了一会儿，他转头回家，“要不没病也给冻出病了，而且队伍里可能也有阳性。”

得知从6日起进入商超、写字楼不再查验核酸，他觉得“生活好像恢复了一点儿”。

12月6日，保安吴越成如往常一样在潘家园南里某小区门口值勤，身旁放着一块贴有二维码的牌子，供小区进出人员扫码。从这天起，他不再阻拦非小区内人员进入小区，他觉得工作轻松了不少，“避免了一些和居民、外卖骑手的纠纷。”

2022年12月6日，北京丰台区，物美大卖场玉蜓桥店，工作人员提醒顾客扫码后可进入大卖场。图/ICh

至12月6日，潘家园旧货市场已休市半个月。摊主张国旗记得，12月5日，潘家园复市了一天，他卖出几十本书，收入百十来块钱，又在临收摊时接到次日闭市的通知。他当时心想不好，“市场怕不是要到年前都开不出来了。”

但12月6日下午两点多，复市通知又来了，并提及进出商户及顾客“无须出示核酸检测阴性证明”。接到通知时，张国旗正在家里用胶水粘旧书皮，“挺高兴。”

12月6日这一天，33岁的北京某私立医院急诊科医生许帆发现，急诊诊断偶发的阳性病患越来越多。原本，他所在的医院需将接诊到的阳性病患上报、转院，但从6日起，上报迟迟没有结果，“到处都满员了，阳性病人只能送到我们自己的发热门诊。”那两天，他自己也短暂地感到咽痛，以为是劳累过度所致。

35岁的北京某三级医院急诊科医生陈蓉在12月初出现了流鼻涕、打喷嚏的症状，靠吃感冒药压了下去。她的身边接二连三地有同事“中招”。头几个“中招”的同事，自愿隔离在医院。很快，阳性人员增长太快，医院的空间也不够用了。截至12月6日，她的科室内同事约有近三分之一感染阳性。

“新十条”公布

12月7日，“新十条”公布，人们的生活开始截然不同。

骑手张永新像往常一样，在小区门口停好电动车，左手拎上货物，右手准备掏出手机扫健康宝。

张永新今年31岁，是一家生鲜零售配送站的全职配送员，入职一年半来，他只负责站点周围的小区，最远不超过5公里。

“直接进吧”，小区保安与他四目相对，并朝他挥挥手。张永新说自己突然还有些不习惯，以前扫完健康宝，有一声“通过，绿码，核酸几天”，“一听这个声音才能进”差不多成了他的条件反射。随后他发现小区门口的健康码二维码牌子也不见了，于是开始“放心大胆地进”。

同一天，保安吴越成的工作一下子轻松了很多，他只需要在门口站好岗。

放开之后，吴越成和同事们不需要做核酸检测了。保安队长郑重其事召集大家开会，叮嘱他们做好个人防护，还给8名保安发了抗原，让他们隔几天做一次，每天面对这么多人，要对自己的身体有个数。

这一天，张国旗赶早九点就到了潘家园市场，相较起12月5日，他觉得人流量一下少了，“可能是猛一放开，不查核酸了，有些人反而怕了，不出来了。”也是这天，“新十条”宣布跨地区流动不再查验核酸及健康码，一位内蒙古的书友立刻打电话给张国旗，说自己订了当天下午的大巴，要来京大量购书，“想来很久了。”

看到“新十条”的消息之后，余寒和同事们猜测，接下来进电影院估计也不需要查核酸了。当天，很多电影项目开始动起来，一些他们之前早就听说过，但是迟迟不见消息的片子开始冒头。再加上《阿凡达2》即将上映，余寒很开心，沉寂了三年的电影院，可能要恢复往日的热闹了。

大学毕业后，余寒一直从事着电影行业的工作。疫情这三年，他见证了电影行业遭受到的巨大打击。2020年下半年，公司给所有员工降薪，拿着一千多块钱的基本工资挨了一段时间，他辞去工作，全身心读了编剧专业的研究生。等他2022年毕业，新冠疫情的影响仍未远去。

2022年12月7日，北京动物园，入园不查核酸。新京报记者王飞摄

“阳”多了

12月8日，在医院首个不查验核酸、不区分阴性阳性病患的日子，陈蓉迎来了急诊科医生生涯中“最忙碌、最凌乱”的一天。

当天的早八点至晚八点，她当值12小时班，共接诊一百二十多位病人，且多伴随咽痛、发烧等症状，“百分之八十是阳性。”

病人们大致分为这么几类：有要求做核酸的，医院彼时只提供抗原测试，且不到中午，抗原也用完了，只能开些感冒药、退烧药让人领回去有在发热门诊排队半天不能就诊，转头冲来急诊室求助的有胰腺炎、肠梗阻等突发疾病的，医院病房的阳性区接不过来，只能留人在急诊室输液。输液室坐满了，病人们就租了轮椅、平车，在门口输液。

2022年12月14日，西城区广安体育馆简易发热门诊正式启用。居民在排队取药。新京报记者王嘉宁摄

也是这一天，医护面临大减员，“三分之一的同事都阳性了”。陈蓉正是替一位阳性同事的班。当天中午，她突然感觉肌肉酸痛，身子捂在防护服及面屏、口罩、鞋套、帽子里，一阵冷一阵热嗓子逐渐干疼得像要冒烟儿。

下班回家时，她的小腿痛到难以行走，“感觉肌肉在溶解”。一测体温，已经烧到了39摄氏度，抗原显示阳性。

同样是在12月8日，许帆与同事以二人之力，接诊了过去四位医生才能完成的病人量。他记得，他的病人中“有接近半数在发烧”。

许帆说，进入12月后，随着同事们不断地感染阳性、离岗休息，他开始频繁地顶替他人班次。从12月1日至8日，他值12小时班七次，这通常是半个月才需完成的工作量。

12月9日，他在家休息，逐渐感觉全身乏力。次日他发烧至40摄氏度，浑身胀痛，抗原显示果然阳了。

12月8日这一天，某小学英语老师明瑾正在上网课。

三年来，老师和学生都经历了多次网课，这次的特殊性是开始有人“阳”着上课。班里有一个人发烧了，继续在线上听课，稍微调皮的孩子就会很惊讶地跟老师报告说，“老师他得新冠了!”

课堂上请假的孩子多了，带病上课的老师也多了。

比如三年级的班级里，老师一边咳嗽一边坚持上课，老师会和学生坦言，“不好意思，现在老师是感染了新冠”，但是学生们并没有异样的目光或反应。明瑾觉得，小学里的孩子对新冠病毒的认知，有一个从害怕到逐步接受的过程。“接受了它是一个我们可以生的病，我觉得对于孩子也是一个进步。”

一周之后，班里25个学生，有四分之一因为生病请假。明瑾在上课的时候，提问了一个学生，开麦回答的人说，“我是孩子家长，孩子生病了在床上躺着呢。”

送药互助

12月10日开始，董浩发现，同城送药的单子频繁涌进来。

他平时主要在房山区域跑。这次他决定加入北京市内的同城跑腿，他一共注册了两家平台，成为众包骑手。

董浩比较了下，近一个星期，在市内当同城跑腿的感受是，基本上7、8公里配送费就能到50块钱。而如果继续在房山跑，同样的距离可能只是20多元。

取药的地点千差万别，有时候是一个私人住址，有时候是药店，有时候是医院。

董浩说，在药店取药，经常遇到因为插队吵架的情况。12月10日这一天，某种药只剩最后三盒了，前面排队的人说要全部买走，后面的人嚷嚷着不同意，店主决定一人一盒，董浩随口一问价格，“一盒要卖200，我心想我不买。”

在这之前，视频里的董浩是这样的：左右两边肩膀上分别挂着两桶5L矿泉水，左右两只手分别提着4、5袋装菜的袋子。

12月10日后，他送的物品往往只是几盒药，几包口罩，几盒抗原，配送费还高，配送时间也卡得没有那么紧，但风险也高，收药的人基本也阳了。

他也加大了对自己的防护，里面一层医用口罩，外面一层N95口罩，最外面是头盔面罩。送完一单，给自己喷一下酒精，继续上路。只有在人少车少的空旷地带，他会摘下口罩，大口呼吸。

12月10日，骑手董浩接到的送药订单，专人直送，意味着中间不再接其他单。受访者供图

也是在那个时候，北京的药不太好买了。

12月11日晚10点，有朋友发烧了，闪送叫不上，吴姗姗装了四颗布洛芬，一盒连花清瘟，一个体温计，放在大院门口的架子上，对方上门来取药。

此前半个月，吴姗姗和70多岁的父母都阳了。吴姗姗开始网上买药，她买了两盒布洛芬，两盒连花清瘟，一盒念慈庵，一盒泰诺。那时买药很方便，几乎半小时就能送达。

母亲一直无症状，父亲发烧两天后缓解，她曾丧失了味觉和嗅觉。这期间，她吃了3片布洛芬，八粒连花清瘟胶囊。

病好之后剩下的药，吴姗姗决定送给那些需要的人。她把送药的事情发到朋友圈，越来越多阳过的朋友愿意把药送给需要的人。“我就跟朋友说，你不吃的就拿过来，咱谁也不嫌弃谁。”

12月12日，送药的范围扩展到了陌生人。晚上7点44分，一个女孩私信她能否买几颗布洛芬，说自己发烧到39.4℃。吴姗姗答，“我不卖，只送给急需的朋友”，她们加了微信，叫了同城快送，还叮嘱对方12小时吃一粒，多喝热水。晚上8点50分，女孩收到了药。

这一天，吴姗姗跑了20趟大院门，寄了20单同城快送，没有收过一分钱。“没有必要收钱，而且我也不差这点钱。”她交接的对象，大多数时候是闪送的小哥，但后来也有两趟直接交给了滴滴司机。

一共有三四十人收到了她送的布洛芬，每个人两三粒，最多的给了六粒。对吴姗姗来说，一个人求一整盒布洛芬没有意义，“你根本就吃不了那一盒。”而动辄囤上五六盒布洛芬的，更在她的理解之外，“即便家里有五六口人，每人六粒，两盒48粒都已经足够了。”

后来那个发烧到39.4℃的女孩在社交平台上给她留言，“在寒冷的冬季，一个人在北京买不到退烧药的时候，真的感激涕零。”

发烧到39.4℃的女孩在社交平台上给吴姗姗留言。受访者供图

外卖运力紧张

12月12日，孙晴先后在三个生鲜平台抢菜，或是点开后发现“本站点当前运力已约满”或是刚选购好商品，点击付款时显示商家“已休息”或是付款后，许久未有人接单，最后只能申请退单。

12月13日，孙晴定了六点半的闹钟起来抢菜，买了将近两百元的食物，包括一袋十斤大米，“独居的生活总要防患于未然”。而这一单，直到下午五点才送到。

这几天，孙晴站在窗户边，经常看到有电瓶车停在楼下，配送员小小的车辆几乎被前前后后挂着的几十个包裹盖住，跑着下楼的配送员很快又骑着车匆匆而去。

在配送的另一端，由于大面积感染，外卖等运力紧张的情况已经持续了一段时间。

张永新是从配送站“爆单时间点”前移中感受到的。

在张永新所在配送站，“运力已约满”一般出现在下午六点以后。而记不清楚是从上周哪天开始，几乎是在他早上七点到达站点，准备开始配送时，已经“爆了”。这意味着当日这个站点的分拣量和配送量都已经达到上限，平台无法再接单。

除了订单的数量增多，每一单货物的数量也在增多，“都是米面粮油等囤货大件儿”，重达30公斤以上的订单偶尔也会出现。张永新把电瓶车的后备厢、前踏板，护杠和车把等能利用的地方全部利用上，挂得满满当当。

他计算过，从12月初开始，平均一天没有低于100单，最高峰时，他一天送了130多单。

12月12日早上6点45分，张永新上早班。自从进小区不再查看核酸报告后，配送站的配送员们进门前的第一件事是做抗原检测，然后进行全身消毒。

防护措施是站点的强制性要求。比如配送时需要佩戴N95口罩，一趟下来，张永新就需要更换一个口罩。

12月17日，张永新所在生鲜零售配送站门口的防疫用品，有N95口罩、抗原试剂等。受访者供图

尽管如此，在电梯里，张永新有时候会感觉到别人在躲他，“可能是怕我有病毒”，但他心想，“我们可是天天测，说不定比他们还安全”。

晚上八点，张永新下班，开始了第二份工作——蜂鸟众包骑手，他希望能赚个饭钱和烟钱。那天他送了不到10单，挣了80元。

张永新还没有阳，他坦言之前挺怕的，“主要是身边的人没有得过”。他在河北老家带孩子的妻子，12月4日抗原显示阳性，这几天已经恢复。妻子和朋友们确诊后，他觉得“新冠病毒”变成了具体可感的东西。

也是在这一时期，吴越成见到的快递员少了很多，而骑手出现的频率也不如以前多了，但每个人车上的货物都多了许多。12月15日16时许，骑手们载着大包小包驶来，几乎每个骑手都直接把车骑到大门之前，央求着吴越成放车进入，“真的提不动了，东西太多了。”吴越成一般都会放行。

三天前，吴越成值夜班时，一辆黑色私家车停在小区门口，闪着灯，却一直不进去。他上前询问，才知道他们是网约车司机，收到订单帮忙送抗原来了。三天来，这样的私家车来了好几趟。吴越成这才知道，现在抗原和药物都挺难买的。

12月13日，是董浩觉得最冷的一天。“一出去基本上半个小时手就直接肿了。”他穿了一件半袖，一件长袖，套一件毛衣，一件骑手的冲锋衣，再套着一个可以加热的保暖外套，冷的时候可以充电加热，最外边是朋友送他的一件机场厚棉服。

手上只有一副手套，还得把手指头漏出来，“不然没法操作手机”。他还穿了三条裤子，两双袜子，一双棉鞋，冷得不行的时候，他给自己脚上贴个足贴。

晚上9点多回家时，在系统里刷单仍然有40、50单没有人接。

当晚上12点多他躺着休息玩手机的时候，另一位小哥，仍然在外面夜跑。董浩说，为了避免核酸日期过期，有的外卖小哥会选择白班夜班连轴转。

董浩说，现在做核酸风险大，容易十混一，他已经连续三次十混一，但复核结果都没问题。混阳了之后，骑手只能在家等着，或者等复核结束之后继续跑。

每次去药店取药，他也会为自己顺口问上一句，有没有药，答案常常是卖完了，提前一天就被预订了。很多药店都有自己的微信群，提前一天夜里通知新药，第二天很多闪送直接去取，而没有这个信息的人，空排队能排到的几率并不高。

12月14日这一天，他选择在家休息，给自己和女朋友备一点药。因为接触了太多阳性的人，他也担心自己。他买了两盒999感冒灵，一个体温计。

2022年12月17日，一名外卖员配送途中查看订单。近日，受疫情影响，北京多区外卖企业订单配送压力较大。图/ICh

市场等待回暖

12月14日午饭后，网约车司机陈晨把一份抗原试剂和退烧药从望京送到酒仙桥，这几天，行驶在北京的路上，街上空空荡荡，不再有早晚高峰的堵车，陈晨觉得，像极了春节时的北京。

陈晨说，正常情况下，他每日的流水大概在500元左右，但最近，晚上九点钟就没什么订单了。不过，他隔两天就会接到送药的订单。

陈晨今年31岁，原是一家医药企业的医药代表，由于公司一直停产，从今年4月开始，他开始跑滴滴补贴家用。12月8日，他挂靠的租赁公司发布通知，乘客上车不必再扫健康宝，司机则需一周上传两次核酸——自此，他跑车时戴上了“以前都没戴过”的N95口罩，送完乘客后，会用酒精喷洒后座和车把手。实际上，对于疫情，他的心态已趋于平和，“早晚的事儿，不害怕阳，但也不想太早感染。”

12月14日下午两点，张国旗的摊位摆出了半边，码着各类旧书。他戴着N95口罩，头发垂在额角。他说，好久没理发了，附近的理发店都关着呢。他眼前往来的人与天气一样冷清。

不用数，张国旗脱口而出，上午卖掉两本书，下午无人问津。他周围一串十几个摊位，只隔壁大姐来摆了半天，吃过午饭也走了。整个市场都是这样。

12月14日下午两点，潘家园摊主张国旗在出摊。新京报记者冯雨昕摄

下午三点，一个快递员来张国旗的摊位上取两本书。是他要寄给外省市的顾客。2020年，潘家园因疫情第一次休市时，张国旗开辟了旧书网店，但生意一般，“我的顾客群体以中老年为主，有网购习惯的并不多。”

张国旗在潘家园摆摊卖书11年了。经历过好光景，与今同样的季节，人头攒动，一天能卖几百本书、收入上千元快收摊时，都有人蹲着看，不肯走。

2020年新冠疫情暴发至今，潘家园休过三次市。今年年中，潘家园市场宣布免除商户们7月至12月的摊位费。但张国旗的经济依然有些窘迫，“够温饱，但攒不下钱。”

12月14日下午五点左右，张国旗总计卖出两本书。他将剩下的书收拾整齐、收进铁皮柜里，推着自己的小推车步行回家。

12月14日下午六点，古煜的酒馆照常开始营业。这是酒馆恢复堂食的第九天。

第二天凌晨有世界杯二分之一决赛的法国对阵摩洛哥，但古煜不抱期待——前一天阿根廷对阵克罗地亚的二分之一决赛夜，他只迎来了三桌客人，营业额四百余元。且客人们不到22点就走完了。

他记得8年前，他经营的第一家酒馆在2014年世界杯开幕式当天开业，客满盈门。而今年的11月20日，按疫情防控要求，他的这家酒馆在世界杯开幕那天暂停堂食。

为维持经营，古煜用闪送、跑腿等方式为四面八方的顾客送酒水外卖。好的时候，每天维持几百元的营业额。也有麻烦的时候，“闪送和跑腿的接单都越来越慢，比如一单跑腿原价30元，我要加20元小费才有人接。”

12月6日，北京市餐饮行业协会发文提示有序恢复堂食。古煜回忆，那天是最近以来生意最好的一天，卖了一千块左右的酒水。

而后至今，人又少了，堂食、外卖都卖不动，“酒毕竟不是生活的必需品。而且，不少人在家里养病呢，生病不能喝酒。”古煜分析。

他介绍，做餐饮，不论经营状况，房租和人工工资总要照开的，因此，酒馆最近两个月都是亏损。进货也不是很顺利，有一批南方来的自酿酒，卡在廊坊市有半个月了，“导致有些点外卖的，想要点杨梅酒之类的，也点不了——甚至连客用的抽纸都已经在路上卡了半个月了。”

12月14日晚上7点多，古煜的几个朋友来访，大家打开卡拉OK，唱张学友、莫文蔚的歌。生意冷清的这大半个月都是如此，朋友们来店里看球、弹琴、唱歌。

古煜的想法比较乐观，他想，或者等第一批阳性的年轻人好起来后，圣诞节、元旦，酒馆会迎来生意的复苏。他还想在本周末搞一个卡拉OK之夜的活动，这在以往是很受欢迎的。

12月15日下午，农光里市场。李秀兰扯下一个塑料袋扔过去，刚进店的客人顺手接了过去，开始在菜摊上挑菜。李秀兰的蔬菜店几乎没有无人问津的时刻，有时来的人多了，店里狭窄的通道被挤得满满的。她的摊子上应有尽有，白萝卜的货架总是空一些，因为耐储存，这是近期热销的菜品。

从2020年起，农光里市场一直管控得很严格。任何人不戴口罩不让进，每个人都要扫健康码，没有弹窗的才能进场，商户则必须每天都做核酸检测。“新十条”发布后不久，农光里市场就不要求提供核酸检测报告了，人们的出行更自由。

这些天，李秀兰和丈夫仍是凌晨四点就起床，赶往十八里店批发新鲜蔬菜。正常情况下，有几家饭店每天都能从她这里买走两千元的菜，而现在，即便已经开放了堂食，订菜的饭店却少了，而且三天订一次，销量远不如以前。

李秀兰说，12月10日开始，来农光里市场的人少了很多。人们也不像过去那样，每次一买就买好几大袋，来来往往的人大多是买一两天的量。上一周，市场里也有些商户没来开门。她知道，很多人是得了新冠。

不过，到目前为止，李秀兰和丈夫还没有啥症状，尽管有些担心安全问题，但他们从没想过不去摆摊。早已囤好的N95口罩派上了用场，消毒措施也比以前做得更勤，除去市场每天喷洒消毒水之外，李秀兰还会在店里早晚各喷一次消毒水。到了家门口，和丈夫互相拿着消毒水，帮对方全身上下消个毒，才走进家门。

12月15日下午，农光里市场，李秀兰在店里卖菜。新京报记者汪畅摄

期待春天

至12月14日，陈蓉所在科室已有一半以上的同事感染了病毒。

陈蓉恢复较快，吃了药，两天便退烧，只残留轻微的咳嗽与咽痛。她按计划在12月15日返岗。“第一批阳性又转阴的同事已经返岗了，其他比如心内科、消化科也有人来支援急诊。总体比12月8日好点，但还是忙。”陈蓉说，“整个医院也还是人手不足，有的科室甚至只剩一个医生，一人上了一周的班。”

2020年初，武汉疫情初期时，陈蓉在家待产，见证着同事们在大年初一签字、按手印，请愿去武汉支援。而后两三年来，北京也经历过几次疫情冲击，“虽然也累，但远比不上现在。”陈蓉觉得，眼下是她离疫情“最近的一次”。

确定阳性后，许帆回家休息，由健康的同事顶班。

许帆说，退烧药对自己一度不起作用，39摄氏度的高烧迟迟不降，他几乎到了脱水的地步。下了班的同事为他进行静脉补液及退热，他才有所好转。

这两天，他恢复了些精神，就在朋友圈里为那些阳性而焦虑的朋友们远程提供意见，“告诉他们吃什么药，怎么处理各种症状。”

12月16日，气温已经降至零下，吴越成坚守在自己的岗位上。木头简易搭建的亭子前，人和车来来往往，吴越成缩在里面，时不时按下按钮，为忘记带门禁卡的居民开门。这一天，为了防寒，吴越成在N95口罩和保安帽之间，套上了一个褐色的毛绒脖套。

这些天，余寒手头上的工作一直都没停过。他所在的公司，今年上了两部影片。现在，他们公司还有三四部电影一直在等着定档。虽然居家办公，他全天保持随时在线，等候着任何一个会议或相关的工作安排。

以前，和家人视频时提到“什么时候回家”，张永新总是很惆怅。明明离家只有4小时的车程，在今年12月7日之前，“回家”对陈永燃而言是无法预知的变数。

一动回家的念头，“是否需要隔离、会不会弹窗、能不能回北京”，这些问题都在他脑子里盘旋，现在，他说自己总算有个盼头了，跟妻子视频时提起回家都“喜气洋洋”的。

12月17日，确诊一天之后，董浩“啥感觉也没有”，他说刚买好药，准备好迎接“战斗”，但感觉“还没开始就结束了”。这两天，他没吃药，只吃了两个橙子。

安萍和她的父母也陆续阳了，正在康复中。

根据中国工程院院士钟南山团队模型测算，乐观估计在明年上半年可恢复到疫情前的生活状态。

安萍发现，政策优化后，一部分下辖卫生系统的工作人员先阳了，但政策的转变对大家来说都是“一个很好的事情”，以前的工作是测核酸，隔离。而现在目标清晰，有病治病，“而且这个目标是能努力达成的。”

她说，“下一个春天，我们会变好了。”

(安萍、余寒、吴越成、许帆、陈蓉、张永新、明瑾、孙晴、陈晨、李秀兰均为化名)

新京报记者朱清华冯雨昕汪畅李聪

编辑胡杰校对张彦君