没有工作可以申请贷款吗？能贷款但通过率低，要学会提升经济实力

随着人们消费水平的提高，很多人都有贷款需求，但是并非所有人都拥有稳定的工作，如果没有工作可以申请贷款吗？如果能够贷款填写申请时工作信息需要怎么填写呢？

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没有工作可以申请贷款吗？

贷款机构需要考察借款人是否具有偿还贷款的能力，用户申请贷款前都需要向贷款机构提供相关资料，其中有一项就是需要具备稳定的工作，能带来稳定的收入。

如果没有工作想要申请贷款也是允许的，但是需要年满18周岁，满足其它的申请条件，只不过难度很大，通过的几率比较小，也可能会遇到直接拒绝的情况。

但要是用户可以提供足够的材料来证明自己的经济实力，这些情况都是可以解决的，毕竟贷款机构考察的是借款人的偿还能力，并非工作情况。如果既没有工作也无法提供资料证明，那就需要另辟蹊径了。

实在资金短缺想要贷款也有办法，可以尝试找具有一定财力的担保人担保，或者提供具有价值的抵押物去申请贷款，这样通过的几率会大很多，也可以找审核相对宽松的贷款平台，那些对借款人的要求会比较低。

对于已婚人士还可以用对方的名义进行贷款，这样也能减少很多麻烦。

不过找网贷平台时要注意，一定要多多考察，不要掉入诈骗陷阱，要提前做好攻略，找正规靠谱的平台申请，千万不要轻信只用身份证迅速贷款。

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没有工作贷款怎么填工作信息？

贷过款的人都知道，申请贷款需要填写个人工作信息，如果没有工作的人申请贷款直接填“没有”的话，贷款通过率会大打折扣，贷款机构会质疑借款人的经济能力，机构为了避免造成资金损失，规避风险，会直接拒绝申请。

那我们应该如何填写呢？

在填写时可以选择写兼职的工作单位，或者是自由职业，这样也能体现出有一定经济收入。如果自己本身不缺钱，家底丰厚，可以直接提供附加资料证明，有没有工作也就不重要了。

最后小编要提醒大家，如果并不是非常急需用钱，可以先找到稳定工作后再考虑贷款，这一来能减少很多贷款的琐事，二来能够增加自己的风险承受能力，等自己的经济收入稳定了贷款，也不用担心逾期的问题。归根到底，还是需要提升自己，储存一定的经济实力。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得在评论区留言。

Call米金融：有网贷但无逾期，会影响以后贷款申请吗？

很多朋友都知道借网贷不好，但是迫于资金紧张频繁借网贷周转应急。若当前网贷从未逾期，还会影响后续房贷或车贷一类的贷款吗?

答案是：肯定的！正常来讲，不管是使用信用卡或网贷，只要没有发生过没有逾期，就能从行为面上理解，这个人有良好的守信行为基础。但是当网贷额度过大，或者当前没有逾期，但曾经逾期过，银行都会觉得申请人资金状况不佳，从而限制贷款额度。

也就是说，即便有时能申请到银行的贷款，但仅限额度较小的，对于动辄百万的房贷额度，银行审核时相当严格的，尤其是公积金房贷。

虽然没有逾期，在银行看来具有良好的信用行为，但要想再申请银行的低息贷款还要看其他因素，比如：

1、申请人负债率

网贷借了几万，跟借了几十万还是有区别的。有人适量网贷，按时还款就行，银行批贷也不会抓着这个点。但你如果到处找网贷平台，少则十几万，多则几十上百万过高的负债率，肯定会让银行质疑。因此，若是网贷大大小小综合过多，最好是还一部分，将负债率至少降到50%以下，有利于贷款申请。

2、申请人还款能力

个人资质、财产证明也很重要，若是你证明材料不够，就算不受网贷的影响，也未必能贷到款。

答:不能！

银行在对贷款申请人进行相关资质审核时，普遍会参考申请人近半年的贷款申请记录，或2年内的征信逾期记录。无论是央行征信，还是网贷覆盖范围最广的百行征信，其规则都是贷款自还清日起5年后，三方征信上的申请使用或不良记录才会被消除，可见刷新网贷大数据并非易事。

因此，想要恢复良好的数据记录，首先应该立即降低网贷申请及使用频率，并保持良好的还款习惯，通常3-6个月后，新纪录会将旧记录往后推移，一定程度上能达到优化的效果。

很多网友觉得网贷比银行申请更方便，动动手指就省去了麻烦。但是从综合数据上看，网贷普遍利息高、额度还低，不仅多笔小额还款麻烦，使用过多还会让银行机构认为小额高息贷款也要办理，经济可能会很紧张，从而影响到后期其他的贷款。

所以我们需要进行及时整合，最好的办法就是以单笔大额的银行低息贷款，来替换那些多笔小额的网贷，将还款时间、延长压力降低。随着放贷机构的整合变更，随着守约还款一段时间，从征信报告上的数据来看也将会展示出一种良性循环，这种方式很适合当前名下有不少网贷的朋友。

当下很多银行对借款人的融资家数都有限制，网贷多了去正规银行就很容易因为融资家数多等问题被拒绝，丧失了从正规银行获得贷款的机会，所以有资金需求记得先咨询专业人员哦！

互联网贷款平台“好分期”涉嫌诈骗？金融产品网络营销合规治理亟待加强

据北京商报报道，有北京市民反映近期频繁在微信朋友圈刷到贷款广告。以一家名为好分期的贷款平台为例，其广告宣称“年化利率10.95%-24%，最高可借20万元，最近已经有308人申请。”

如此具有吸引力的贷款额度和贷款利率吸引到不少借款人，但用户后续发现实际情况与其宣传内容差距较大。据中国网公开报道，在好分期广告页面中，点开额度测试会显示有望获得20万元额度，但用户在下载APP、上传详细个人信息后，最终显示仅获得了1.2万元的贷款额度；在贷款利率方面，好分期贷款平台首页并未明确披露贷款实际利率，而是需用户点击“去借款”，才会在还款计划中展示借款年化利率。以实测情况来看，好分期给出的1.2万元的贷款额度，预估由三湘银行发放，借款年化利率35.94%，且还列出了2462元的借款综合费用。实际贷款利率高至35.94%，远高于其宣传利率。

有行业相关人士指出，出现实际利率可能高于宣传利率的情形，侵犯了金融消费者的知情权，同时也违反了金融营销宣传中的如实披露原则。此外，关于贷款产品利率水平和计算方式，监管方近两年实际已做出诸多规范和要求。例如，最高法对民间借贷利率保护利率设定为最高4倍LPR（贷款市场报价利率），另外，央行也明确要求金融机构要明示互联网贷款产品的年化利率。对此，北京市中闻律师事务所律师李亚表示，好分期的宣传利率与实际利率不一致，从广告法上也可能构成虚假宣传。

黑猫投诉平台显示，有用户曾在好分期中借款3次，实际借款利率远远高于合同利率，且均接近36%，而我国法律规定，金融产品含利率、复利、罚息等在内的综合成本不应超过24%，好分期实际贷款利率畸高，存在合规风险，其超过24%的部分利息难以得到司法支持。据悉，实际收取利息与合同利息对应不上的原因在于其还款账单中除了利息，还有服务费和保障金，但这两项费用并没有在合同中体现。

此外，在黑猫投诉平台上，关于好分期的投诉累计超过1.9万条，多数投诉都是围绕利率、会员、暴力催收等问题。据用户投诉，好分期未经过个人同意，便把个人欠款信息编辑成短信发送到除紧急联系人以外的家人朋友手机上，甚至还对亲友直接进行电话骚扰。而在贷款过程中，好分期多次向用户推荐所谓的信用报告和超级会员，虽名为提额设置，但在消费者看来，实际也为贷款倒添了更高的成本。

据华声在线、北京商报等多家媒体报道，好分期还存在多处一键捆绑式授权的问题，获取的信息包括个人身份信息、个人财产信息、金融信用信息等。除了银行个人综合信息查询使用授权书、征信授权书、人脸信息处理授权书、个人借款合同之外，还要捆绑勾选多家银行、小额贷款、融资担保等公司。事实上，一键捆绑多家平台服务合同和信息授权，已经违反了个人信息保护法的规定，存在用户个人信息泄露和滥用的风险。

腾讯广告作为贷款展示平台也对此作出回应，表示前述贷款平台在广告主资质及广告内容上，符合国家法律和监管机构的相关规定。另针对实际贷款利率与宣传利率不一致的情况，虽广告主实际经营行为不属于广告发布者的审核义务范围，但腾讯广告出于保护用户目的，正在积极联系广告主进行核查。

网贷平台乱象丛生，需警惕过度借贷营销诱导

现如今，许多网贷都会以“放款快、利息低、额度高”等诱人的口号进行宣传，除了微信朋友圈，各大短视频平台也是网贷广告的“重灾区”，而剧情往往是主人公因无力付款受尽白眼，关键时刻打开手机查看贷款额度，周围人对其“刮目相看”，并纷纷表示“我也要贷”。值得一提的是，2017年，在监管部门对现金贷的严格监管下，有短视频平台曾将P2P、贷款平台、小额贷款、证券、股权、基金等列入禁止投放广告的名录中，但2018年又对贷款平台放开了限制，此后，在短视频平台上关于贷款平台的广告便令人目不暇接。

针对网贷平台的种种乱象，银保监会于今年3月14日发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》指出，一些金融机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时，对消费者个人信息保护不到位，比如以默认同意、概括授权等方式获取授权，侵害了消费者个人信息安全权；同时，提醒消费者树立负责任的借贷意识，不要无节制地超前消费和过度负债，选择正规机构办理贷款等金融服务，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等手段。

无独有偶，今年8月，好分期被台州网警标注为网络贷款诈骗APP，提醒广大网友对通过陌生链接下载的非官方APP保持警惕。此前，中国人民银行、银保监会、证监会等七部委就《金融产品网络营销管理办法》公开征求意见，表明“第三方互联网平台经营者应当以清晰、醒目的方式展示金融产品提供者名称或相关标识。金融产品名称不得使用第三方互联网平台名称、商标的相关字样，造成金融机构和第三方互联网平台的品牌混同。”这在一定程度上也反映出有关监管部门对消费者知情权益的保障以及对互联网金融产品营销问题的深入洞察。

（来源：微博）

严监管是大势所趋，“信贷套路”亟待规范

事实上，早在2017年4月，中国银监会就曾发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，在其中“稳妥推进互联网金融风险治理，促进合规稳健发展”的一条中明确指出，要做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。然而，仍有平台游走在法律的灰色地带，用手续费、服务费等名目掩盖高利率本质。对于后续贷款平台合规治理及推广营销，《北京商报》分析认为，机构在金融营销宣传方面，应当强化相关的宣传规范并如实向金融消费者披露各类监管要求的信息；在个人征信方面，需要遵循监管关于“断直连”的规定；在消费者权益保护方面，则需要认真倾听消费者反馈的相关问题，建立健全客户沟通机制，不断提升客户服务及体验水平。对于一键捆绑多家平台服务合同和信息授权相关行为的整治，《每日经济新闻》指出，需要多方联动工信部、市场监管等部门协同治理，同时完善立法、加大对违法违规行为的处罚力度，并建立“信息违规收集”黑名单企业库。

当下，严监管是大趋势，贷款产品不应作为收割工具，“铤而走险”屡触消费金融行业红线的“套路营销”更是不可行。机构唯有合法合规经营，才能赢得属于自己的客户群体和市场份额，成为助力经济增长、帮助人们改善生活和提升幸福感的及时雨。

作者：人民网新媒体智库助理研究员赵婧羽见习助理研究员陈天奕