最新产品（北京独家合作）完全不上征信的信用贷
专业定制房产融资贷款方案对于一些北京的刚需人士，在买房的环节中肯定有一部分人的首付款无法完全能够拿得出来（小编也是凑了很久才凑够的...）
在今年之前还可以办理些大额分期卡来作为首付资金，但是今年的详版征信的更新，让很多人都无法使用这个方法了。
那么这次呢，小编也是走南闯北撞破了头，给大家谋取到的福利产品！“完全不上征信的信用贷”
路人：？？？？？
小编：对的，没有看错，完全不上征信！
也就是说，去办理按揭的时候，银行根本看不到个人征信名下有这个产品，所以也就不会体现为负债，当然也就不会因为这个产品而影响到个人的按揭贷款审批。
不上征信的信用贷
产品介绍及要求⏬
国企、央企、世界500强等客户群体需要审查单位是否在白名单，否则无法申请；
年化利率5.5%
额度最高30万
先息后本3年期
2-3个工作日放款到账；
优势：完全不上征信！不记负债，可用作房贷首付，不影响房贷审批。
附加产品（卡分期）⏬
现单位工作满半年，征信良好即可申请。
年化利率4.5%起
额度最高60万
等额本息3-5年期（自主选择）
1-3个工作日放款到账；
以信用卡的形式上征信，在放款流程上需要注意细节，银行信用卡是账单出来后才会上征信，所以在本笔贷款的账单日出来之前，需要完成房贷的审批，从而达到不影响的目的。
产品解读：
第一个产品是完全不上征信，只要满足申请条件就可以直接办理并使用。第二个产品重要的是卡账单日的时间节点，但是存在一定的风险性。如果有人告诉你现在信用卡分期的形式完全不影响办房贷，那绝对是不负责任，因为现在卡分期的产品在征信上都会显示全额负债，房贷的银行是可以查到，影响不影响房贷审批是要看银行心情！
其实说白了，如果自身买房首付的资金缺口不算特别大的话，可以考虑产品1，如果产品1的最终额度不满足需求的话，建议优先选择亲戚或者朋友之间周转一部分，然后等到房贷审批的通过之后，再办理一部分利率以及还款年限稍长的信用贷款；
另外，如果首付的资金缺口超过100万的话，建议直接办理全款买再抵押了，现在北京地区新房本抵押贷款的年化利率可以做到3.55%。
欢迎关注，为您呈现更多精彩内容！
没逾期，没负债，但征信花了，还有机会跟银行贷款吗？
回答是肯定的：有机会！
但是能不能贷款成功，有条件限制。我们根据题主的问题，一项一项来分析问题中的关键词:征信很花，无逾期，有负债，稳定工作，有公积金，有社保Q
征信很花:
这是个通俗的说法，是指个人信用报告近期有频繁的硬查询记录。
这里有两个量化指标，“近期”，“频繁”，多久算近期?多少次算频繁?每家银行有自己的准入政策，我得给的建议是，最近6个月内算近期，有的银行宽松一些，更关心最近3个月，有的银行政策严格一些关心最近12个月的查询次数。频繁，通常是指最近3或6个月的硬查询次数超过3次或5次或10次，这个指标各行的差别相当大，行长开心就好。
硬查询的负面影响，距离本次申请贷款的时间越近，负面影响越大。就个人经验来看，最近3个月的
硬查询次数不超过3次，其本，是可以接受的，当然还要结合其他条件，比如，收入水平，职业情况等，如果硬查询只有3次，是最近1个月内查询的，审批人就会很小心。
因为。近期频整的硬查询记录，给人的印象就是:缺钱，缺钱，缺钱
对一个非常缺钱的借款人，相信如果您是债权人的话，一定会捂紧钱袋子，离他越远越好。
要改善征信花的问题，只有时间。短的半年，长的两年，这期间不要再申请贷款，不要再申请信用卡，不要查询征信报告，不要测算贷款额度，最长两年之后，你又是一条好汉!最短的话，三个月就会大大改善。
补充一下，有的同学分不清征信花和征信黑，把逾期严重当作征信花，这是大错特错了，虽然征信花和征信黑都可以通过时间来改善，但是，严重逾期的话，短期内很难彻底改善，尤其是超过90天以上的逾期，还清后满五年才消除逾期记录，五年呀，房价到哪儿去了，天上地下的感觉。
无逾期:
一年就是好同学，这可以让贷款审批人免除很多联想，也会去掉不必要的标签，保持下去。
有负债:
根据负债多少有不同的评价，衡量指标是资产负债率就是拿所有负债除以个人资产(已婚的话，资产和负债要以家庭为单位计算)，资产负债率最好不要超过70%，这也是个软指标，不同的行业、职业、收入水平，银行会有不同的要求。
负债与负债,在银行的系统里还有不一样的性质，比如，评分系统对网贷小贷十分抵触，通常会有扣分项，而对房贷车贷经营贷还比较友好。
稳定工作:
有稳定工作，给人的印象是这个人未来的收入比较稳定，按时还款比较靠谱，银行当然喜欢。稳定不稳定的衡量标准，各家银行也不是完全一样的，有的规定连续工作一年以上，有的规定半年以上，当然会结合职业性质，体制内的工作，会要求更短一些，私营小微企业的工作，要求时间长一些。
有公积金，有社保:
我们把这两项放在一起，两个指标的权重却有很大的差别，有社保的权重低一些，有公积金的权重高一些，权重高低，就是评分系统的加分程度。有公积金，或者行政事业单位的借款人，系统或审批人往往会有额外的加分项，千万不要说银行对借款人有职业歧视，嘘!
总结:
征信具体什么情况，没有更多详细的信息，可以停一段时间再去申请银行贷款，花的严重就多停一段时间，不严重就少停一段时间，另外，在比期间，尽可能降低负债，而且尽可能早点降低负债，因为银行审批贷款时，不仅要考察当前负债(就是申请贷款时)，还会往前倒推，看最近6个月的平均还款(贷款和信用卡)情况，最近6个月平均还款金额较高，同样会认为有风险。
哪里能借10万分期还？除了找朋友，还有2个不踩坑的渠道
在日常生活中，难免会遇到手里周转不开的情况，比如遇到买房、买车、装修、生意周转等，特别是在现如今这样的大环境下，一些朋友的日子并不好过，如果你遇到燃眉之急，比如需要借10万块钱，该怎么办呢？
首先，找亲戚朋友借肯定是不用多说的，但是现如今“谈钱伤感情”已经成了一种心照不宣的共识，很多人情愿去借网贷也不找朋友开口，不过很多网贷往往借贷成本很高，特别是打着“不看征信负债，百分百下款”，“快速放款”等广告语的，成本高得可怕，这个成本并不一定是体现在利率上，在你没掉坑之前，可能压根就发现不了，这些网贷我建议你最好是避而远之，如果真遇到急需用钱的情况，我建议考虑以下两种渠道。
第一，银行的信用贷款
目前各大银行都推出了自己的信贷产品，可以直接网上办理，比如工行的融借，招行的闪电贷等，这些贷款的特点就是利率都不会太高，普遍在5-10%左右，如果你有在用哪个银行的手机银行可以点开看一看，一般来说，如果你是银行的白名单客户，都会有相应的额度，比如你在该银行买了理财，或者是你的房贷在本行，都可能判定为优质客户，当然如果你是公务员、老师、国企员工等，可能额度会更高，而且利率也会低一些，但如果不是的话，如果你在该银行有良好的信用卡消费和还款记录、特别是如果有较长期大额的理财，利率也不会太高。
第二，可以找BATJ这样的大平台借消费贷
如果你在银行借不到信用贷，则可以考虑到这些大的互联网平台上看看，比如支付宝的信用贷（原借呗），微信的微粒贷，京东金融的金条，百度的度小满等APP上看看，这些产品的特点是产品的规则透明，虽然利率可能比银行的高，但是比哪些小网贷则强很多，因为这些平台的利率是透明的，按日计息，借多少天就收多少天的利息，没有隐形的坑，而且放款还很快。这些平台如果你的征信没有问题，一般都会有额度，如果你的资料信息比较完善，并且日常也在使用这些APP，比如缴费，买理财，支付等，额度可能还不低，所以在日常生活中多使用这些软件也是有一些好处的。
最后，再来说说还款方式，目前银行的信用贷产品大多都是等额本息的还款方式，长一点的可以分3-5年，短的就1年。而这些大的互联网平台则可以选择先息后本的方式，具体选择哪种方式要结合你的资金用途，如果是短期周转先息后本的方式资金的利用率是比较高的，但终究还是要看成本。
总之，最好不要过度借贷，真需要借贷的，一定要注意找靠谱的渠道。
