无需抵押、不看征信？网络非法放贷再“抬头”，背后仍是层层陷阱

“400元授信额度，实际到手200元，借款期限为3天，3天后未能全部还款，按照一天100元收取逾期费”……套路贷遭遇多方严打后，这一荒谬的借款操作却仍在瞄准借款人实施收割之举。

12月12日，北京商报记者注意到，上海警方近期通报的一起新型网络非法放贷案引起广泛讨论。在无需抵押、不看征信、秒速放款、高额低息等看似“福利”的诱导贷款噱头之下，网络非法放贷骗局近期有了“抬头”迹象。有分析人士直言，临近年关，不少犯罪分子存在“捞一把”的心理，用户在涉及贷款、转账等行为时更应该加强警惕。

50%服务费？“手机贷”暗藏陷阱

通过一款所谓的“手机贷”产品，犯罪团伙在2个月内非法获利近26万元。

根据上海市公安局12月7日通报的信息，2021年8月初，市民吴先生看到网络上发布的小额贷款广告，据平台客服介绍，贷款无需抵押、不看征信，只需要提供自用手机详细参数的贷款产品，按照手机回购价值的20%确定贷款额度。在向平台客服提供了自己手机的信息和登录账号后，吴先生在客服引导下下载安装了一款名为“聚宝盆”的借贷类A。

用户与客服聊天记录

按照约定，吴先生获得400元授信额度，收取200元服务费，实际放款200元，三天后需要全额还款，逾期未归还将收取每日100元的逾期费。最终，平台客服通过微信向吴先生转款200元，后由于吴先生未能在3天期限内还款，其手机被“锁定”无法使用，并遭到客服辱骂催还款。

经警方查证，该非法网络放贷团伙以“手机贷”名义，通过社交网络等渠道吸引客户，在客户不知情的情况下获得手机控制权，以锁死手机、威胁辱骂等“软暴力”方式逼迫借款人偿还高息贷款。绝大部分借款人每次实际到手金额只有100-400元，且借款人以在校学生等低收入群体为主。其中使用的“聚宝盆”A，伪装成一个贷款软件，实际上是通过非法手段获取用户信息，进行远程操控。

部分流水信息

该非法网络放贷团伙于2021年9月初接连被抓捕归案。通过这一操作手段，该团伙在近2个月的时间内非法获利超26万元，涉案流水金额超50万元。

而北京商报记者进一步了解到，这一“手机贷”产品与此前盛行的“ID贷”如出一辙，均是通过向放款方提供手机账户信息进行贷款，借款周期短、利率高。还有部分平台会巧妙地套用“手机回收”等噱头，此类变相现金贷业务在2018年便曾遭监管点名，是典型的网络非法放贷。

在易观高级分析师苏筱芮看来，“手机贷”本质上就是变种而成的违规高利贷，贷款用户提供的账户信息是平台的“风控手段”，由此逼迫用户还款。通过手机，放款方可以掌握用户大量隐私信息，用户信息难以得到有效保护，甚至还可能出现“骗中骗”情况，额外向用户索要钱财。

远离违规贷款守好钱袋子

2021年逐渐步入尾声，“贷款类”诈骗案件也成为年底高发案件。值得一提的是，除了上述上海警方通报的高利贷案件外，围绕网络贷款兴起的骗局中，还有部分直接上演了“空手套白狼”。

根据江西省新余市反诈中心12月9日通报，辖区居民通过“易信”A贷款，最终客服以输错接收账号、账号被冻结，要其缴纳保证金、诚意金等，最终该用户在转账6.8万元后发现被骗报警。

云南省龙陵县警方也在12月9日发布了网络贷款类诈骗的常见骗术，其中提到辖内居民通过“宜发金融”A贷款后，获得15万元贷款额度，但需要先行充值999元才能提现。在完成充值后，又被告知银行卡错误，最终需要交30%解冻费才能提现，进而造成资金损失4.5万元。

“各类典型网络贷款案件背后，实际上是‘换汤不换药’的诈骗行为，用户只需要提高防范意识，就能够识别风险。”苏筱芮指出，“尤其是临近年关，不少犯罪分子存在‘捞一把’的心理，骗局高发时刻，用户在涉及贷款、转账等行为时更应该加强警惕。”

苏筱芮表示，在前述“手机贷”案件中，犯罪分子通过发放数百元的小额贷款，“锁”住了用户价值更高的手机，很多受骗用户为了正常使用手机，或是认为受损金额较少，选择忍气吞声，犯罪分子正是利用了用户这一心理，肆无忌惮开展违规贷款业务。因此，用户在发现被骗后，要勇于寻求公安机关的帮助，避免助长歪风邪气。

“而有正常借款需求的用户，一定要到正规金融机构办理贷款。正规贷款在放贷前不会收取任何费用，凡是在放款前，以服务费、保证金等名义收取费用的，均属诈骗行为。”苏筱芮强调，用户防止受骗的同时，还应树立正确的消费观，理性借贷。

北京商报记者岳品瑜廖蒙

胡小姐：征信报告中有贷款逾期的负面信息，为啥银行清单查不到？

个人信用报告记录

银行交易明细

银行交易明细

说实话，要不是我最近因为生意需要贷款，我还真不知道我的个人征信报告中有负面，而综合征信报告中查询的开立日期（贷款日期），我愣是在我所有银行卡的交易信息中没有找到进账的记录，我原本还以为是不是这笔贷款提前或者延迟到账，可我查询了近一个月的银行进账记录都没有找到匹配的信息。

按道理来讲，征信报告中有贷款的逾期信息，我按照上面的贷款日期在自己的银行卡里应该能找得到，因为这样我才能对得上贷款的信息，可现在的问题是，我在征信报告中看到的征信负面信息是真实的，可这笔贷款逾期却在我所有的银行卡里找不到，这让我感觉到非常的疑惑。

从客观的角度来讲，今天是八月十五中秋节，原本我是不想说这件事的，但自从我昨天在自己的个人征信报告中看到这条负面信息，我什么过节的心情都没有了，甚至于我就连昨天晚上睡觉我都没有睡好，因为这条贷款的逾期信息我为什么查询不到，这是我想了一晚上都想不通的问题。

根据个人征信报告中显示的信息，上传的管理机构是黑龙江铁力的某家农村银行上传的信息，根据开立日期是在2017年8月2日，上传的逾期金额是700元，而针对这条信息来看，我咨询了很多借过网贷的朋友，根据我这些朋友来讲，虽然个人征信报告中显示的是700元，但极其有可能这是这家农村银行通过7.14高炮平台发放的1000元的高利贷，而问题是，就算是这家银行发放的高利贷，最起码银行的进账记录也得有吧。

我们暂且不管这家银行是不是发放的高利贷，但我认为不管这家银行发放的贷款是多少，我都应该能在银行卡的交易记录查询得到，可现在的问题是我查询不到这笔贷款的任何信息，而且在我的印象中在2017年的6月份-8月份我被公司派到了国外进行设备维修工作，这个时间段的证据我可以通过公司的外派人员名单的相关信息中查询得到，这是第一阶段的证据，也就是时间上的证据。

第二阶段的证据是，我压根没有去过黑龙江，线下贷款是不可能的事，再说了线下贷款1000元有啥可贷的，这一点我虽然无法证明，但是目前我在尝试看看没有可查询到我2017年行动轨迹的证据，这一点大家谁叫知道有什么办法可以查询我2017年一整年的行动轨迹的话，大家完全可以下方留言告诉我，我先谢过大家了。

第三阶段的证据是，我通过网上银行查询了2017年8月1日至4日的所有进账记录，微信零钱支付宝等，还有一笔我朋友给我购买摄像头的850元的定金，657元是余额宝提现，并没有700元的进账记录，而且8月2日3日我银行卡没有进账记录，那么这700元跑哪去了呢？

因此，我的银行交易记录可以作为证据，因为我就一张工商银行的卡，所以大部分业务也都是通过工商银行卡进行交易，所以一些客户的姓名需要做出一定处理，希望大家见谅！但是，在这些信息中我并没有找到关于700元的相关记录。

胡小姐表示，我做这么多其实并不能代表什么，只是我对于自己的个人征信报告非常的在乎，再说了我自己是做生意的，诚信是非常重要的，但我注重诚信并不能代表任何人可以拿的的个人征信开玩笑，虽然我不知道个人征信报告中这700元的贷款逾期记录是如何上去的。

但是，因为我在2016年丢失过身份证，所以我个人信用报告中有几个结清的记录是我在2018年通过起诉胜诉后，银行修改的记录，但这条记录我现在始终想不明白该如何解决呢？

如果起诉的话，不仅会耗大量的时间，而且我自己也有生意，上次我起诉银行耗时将近三个月的时间，在最近这几年因为疫情的原因，我不太可能跑到黑龙江去起诉这家银行，目前，我已经通过在本地央行征信办事处提交异议，希望能得到一个满意的结果。

两个月不查征信贷款可以批吗

两个月不查征信贷款能不能批取决于你个人征信问题，如果平时没有借贷或者逾期的话，一般是不会出现征信问题的，但也有人会冒充你的个人信息来进行贷款影响你的征信，如果是要贷款的话，还是需要查询下自己的征信哦！

两个月不查征信贷款可以批吗两个月不查征信贷款可不可以批是要看具体情况的，比如说用户之前因为征信被弄花而导致无法通过审核，两个月不查征信并没有达到恢复征信的标准，这时候申请贷款通过会无法通过贷款审核。而用户因其他的原因导致无法通过审核，至于征信并没有任何问题，间隔两个月再申请贷款，有一定的概率可以通过审核。

个人征信最近两个月的查不出来吗查询个人征信记录，在注册的时候显示未录入个人信息的意思就是，你现在没有征信，没有征信的意思就是，你没有办理过信用卡或者没有办理过信用贷款或其他贷款。

你现在的状态也就是银行所说的白户，没有征信就是征信白户，如果你申请了信用卡或者办理了其他贷款后就可以查询到自己的征信了。

首套房征信没问题流水少怎么办如果借款人提交了申贷资料，征信等各方面没有问题，唯独银行流水没有达到银行的要求，其实也是有办法可以解决的。

1、提交个人资产证明

如果借款人名下有比较大额保值的物品，可以整理成资料，提交给银行，证明自己的还款能力，这样能够有效降低自己的贷款风险程度。银行确定借款人有还款能力的话，对流水的要求是可以适当降低的。

2、养银行流水

借款人可以选择每个月固定存入一笔稳定的资金到银行账户中。连续储蓄6个月以上，就可以成为有效流水，这个时候再去银行申贷即可。不过需要注意，该笔资金最好不要随便取出来，建议在固定的时间储蓄，不要随意挪用。

3、增加共同贷款人

借款人可以选择增加共同贷款人，比如自己的配偶、父母等。银行会查询共同贷款人的银行流水，这样的话，也可以顺利通过流水要求。除此之外，也可以择追加首付款、降低贷款金额，如此一来，月供减少，对流水的要求自然也低了。

来源：网站2

作者：强柔

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