真的有不上征信的银行贷款吗？

素材来源：招联金融

近日，阿信的一位朋友去银行咨询贷款时了解到有不上征信的贷款产品，但是很不理解，既然是银行贷款为什么会不上征信？不是很说银行的贷款都会体现在征信上吗？

后来阿信发现有很多人对不上征信的银行贷款充满疑问，甚至有很多不知道有这种贷款，今天阿信给大家讲解一下关于不上征信的银行贷款的常见问题。

1、是否存在不上征信的银行贷款

某从事8年贷款中介人的人员解答：某些贷款公司和中介公司会进行一些虚假宣传，所谓的不上征信的银行贷款是不存在的，至今没有发现哪一个银行贷款是不上征信的，所有的银行贷款，包括信用贷，抵押贷或者信用卡都会在银行征信上有有所体现。

从原则上来说，银行都是纳入人行系统监管的，包括信用贷、抵押贷、信用卡都会在人行征信系统上显示，所以所谓的“不上征信的银行贷款”是不存在的！

2、为什么有的银行贷款宣传“不上征信”？

不上征信的银行贷款，并非是真的不上征信，而是征信上是以信用卡的形式体现。

其实，也就是说我们在后期申请了银行贷款，在查询时显示的是信用卡审批，以及显示授信和已用额度也是以信用卡形式体现，效果接近于不上征信的负债，因此有很多人常说“有不上征信的银行贷款”。

目前不上征信的贷款主要是以信用卡大额分期的形式发放，或者是上当地征信系统，因此人行征信无法体现负债。

不上征信的贷款，虽然是以信用卡的性质体现，但是征信显示有别于信用卡，也不完全等同于信用卡。

最后说明一下，很多人对贷款不上征信的理解有个误区，以为不上征信的贷款就可以不按时还款甚至是觉得可以不还。

阿信在这里郑重提醒一下（划重点），贷款不上征信并不意味这不用还款，不会对自己的征信造成影响。因为不论是什么贷款，只要是贷款逾期了，都会影响个人征信，对自己的生活带来影响，希望大家能对不上征信的银行贷款有个正确的认知。

征信负债两头难，还能从哪里借到钱？

经常有人办理贷款被拒，可是征信从来没逾期过，很大原因是负债太高了或者是征信花。要是负债太高征信又花，那么借钱的难度会更加大。这种情况下想要去借钱，平台的选择也是很关键的。那么，征信花了负债也高，哪能借到钱？一起来看看有什么办法。

首先我们来分析征信花了和负债太高两种情况

【为什么借不到款？】

—01—

征信花了

信花虽然没有逾期，但也会被很多贷款机构当成征信不良来对待。现在办理上征信的信贷业务，比如贷款、信用卡，每申请一次就会被查一次征信，并且都是硬查询，次数太多间隔时间太短就会让征信变花。意味着借款人同样是还款能力不行，急需资金周转。

—02—

负债太高了

个人负债能反映出借款人的还款能力，负债太高了在收入有限的情况下，还款能力也会比较弱，相应的逾期风险肯定很大。而不管是哪个贷款平台借钱都是在确保借款人有足够的还款能力才会放贷，所以负债越高贷款成功率越低。

想要借款怎么办？可以从以下几面入手

1、选择门槛宽松的贷款平台，像度小满、京东金条、借呗、招联好期贷等平台只要借款人征信没有严重不良记录，符合借款要求，并且具备偿付能力，要是这些平台的账户活跃度高，就更加好借钱。

2、尽可能降低借贷风险，比如在贷款前把之前办理的信贷业务欠款大的结清，一方面能降低负债率，一方面能减少借贷机构数量，有能力的话还可以去做兼职来多赚钱，借贷风险越低，借款人比较容易获得贷款机构信任。

2020，银行整体降息[信用贷]产品介绍，年利率低至2.8%

北京贷款解答师

去2020年，进入三月份，对于银行的信贷政策也是略微变动，小编重点汇总了北京地区最具优势的几家银行信用贷款产品，如果有您喜欢的欢迎咨询....

☞银行信贷产品一

等额本息产品（不上征信）——

【贷款期限】：1-36月，根据用款需求自行选择。

【授信额度】：最高可贷30万。

【贷款利率】：0.5%-0.6%/月。

【产品优势】：不上征信，不体现贷款字样，不显示负债，不影响房贷等其他贷款审批。

【所需资料】：①身份证②单位人力部门开具的收入证明③一年工资流水④公积金缴费截屏⑤房产证或购房合同和发票（如有）

先息后本产品（随借随还）——

【贷款利率】：最低5.65%。

【授信额度】：最高30万。

【提款方式】：借款成功后现金自动转入卡内，实时到账。

【还款方式】：每月先还息，三年到期还本，随借随还，借时有利息，不借不产生任何费用。

【适用客户】：公务员、事业单位、垄断型国企员工、金融从业人员、沪深两市上市公司、优质企业(现单位工作满一年)。

【所需材料】：①报工作单位名称，并由我行加入白名单②现单位工作满一年的在职正式员工③近一年公积金个缴600元以上④所在单位成立满三年，注册资本不低于1000万元。

☞银行信贷产品二（成本低、不上征信）

【针对客群】：北京工作现单位半年以上，打卡工资5000以上且社保半年以上，23-55岁。

【授信期限】：3年。

【贷款利率】：月0.45%。

【贷款额度】：最高30万。

【还款方式】：等额本息。

【产品优势】：不上征信，不体现贷款字样，不显示负债，不影响房贷等其他贷款审批。

【所需材料】：身份证，社保卡或公积金卡，近半年流水，有房产或大专以上学历的可以提供增加额度。

☞银行信贷产品三（先息后本、中途不归本）

“菁英贷”

【基本条件】：年龄在25周岁-55周岁之间，在京有稳定工作和收入，是国家机关、优势行业、大型企事业单位正式编制员工，且现工作单位连续工作时间不少于1年，即可申请。

【贷款利率】：年化5.7%。

【授信额度】：最高30万。

【提款方式】：借款成功后现金自动转入卡内，实时到账。

【还款方式】：每月先还息，三年到期还本。

【产品优势】：无抵押、无担保的信用贷款；还款压力小，贷款期限3年（含）以内，可分期还息到期还本；放款直接到个人储蓄卡。

【申请材料】：身份证、户口本原件，婚姻状况材料（结婚证或离婚证、离婚协议），近1年工资流水，工作单位出具的收入证明。

“积金宝”

【基本条件】：年龄在25周岁-55周岁之间，在京有稳定工作和收入，在京连续缴存住房公积金时间不少于1年，个人月缴存额（个人部分）500元以上。

【申请材料】：夫妻双方身份证、户口本原件，婚姻状况材料（结婚证或离婚证、离婚协议），京津冀三地房产证明材料，最少一年住房公积金缴存记录（住房公积金网站打印版即可）。

【其他政策同菁英贷】：年化5.7%，最高30万，月还息3年后还本金。

☞银行信贷产品四（先息后本、随借随还）

【贷款期限】：月付息年还本，随借随还，循环三年。

【授信额度】：最高可贷30万，一般审批为年净收入的1.2-1.5倍。

【贷款利率】：利率最低5.22%。

【产品优势】：审批速度快，用款灵活，随借随还，用一天支付一天利息，不用不生息。

【申请条件】：①单位已进入该银行白名单，收入证明章和单位能完全对上②入职满1年，年龄满25周岁③名下无企业，不在任何公司任法人或股东，股东持股比例不超过5%④打卡流水有“工资”摘要，收人证明、流水、房本等需原件。

☞银行信贷产品五

等额本息产品（期限长）

【针对客群】:北京工作，打卡工资3500以上，北京社保1年以上，现单位工作6个月以上；18-55岁。

【授信期限】:最长4年。

【贷款利率】：月利息0.42%-0.86%。

【贷款额度】：5-30万（有房子批流水30倍，没房子20倍）。

【还款方式】：等额本息。

【所需材料】：身份证，社保卡或公积金卡，收入证明或近半年流水。

先息后本产品（秒批秒到账）

【针对客群】:北京工作，公积金连续缴存1年以上且每月个缴500元以上；18-55周岁。

【授信期限】:1年。

【贷款利率】：年化6.09%。

【贷款额度】：最高30万。

【还款方式】：先息后本，随借随还。

【所需材料】：身份证，公积金卡。

【产品优势】：手续流程简单，申请1分钟出批贷，出额度直接提现秒到账。

☞银行信贷产品六(先息后本、高额低息)

【贷款对象】：国家公务员及事业单位（含公立医院、公立学校）；国企央企及其子公司；金融、电信、电力、烟草、炼化行业国有企业及其子公司的正式在职员工。原则上要求入职时间为一年以上，年龄在25-60岁。

【征信准入】：征信良好。

【授信额度】：普通员工授信金额不超过借款人税后月均收入的24倍，最高单户金额为30万元；副科级职称以上授信金额不超过借款人税后月均收入的36倍，最高单户金额为50万元。

【授信期限】：3个月-60个月。

【还款方式】：月息年本。

【贷款利率】：年化5.655%，支用贷款支付利息，不支用贷款不产生任何利息。

【申请方式】：待银行添加单位白名单后，方可申请。

☞银行信贷产品七（先息后本、中途不归本）

【贷款利率】：最低6.2%。

【授信额度】：授信额度最高30万。

【提款方式】：借款成功后现金自动转入卡内，实时到账。

【还款方式】：每月先还息，三年到期还本，随借随还，借时有利息，不借不产生任何费用。

【适用客户】：公务员、事业单位、垄断型国企员工、金融从业人员、沪深两市上市公司、优质企业(现单位工作满一年，公积金连续缴存满一年)。

【所需材料】：①报工作单位名称，并由我行加入白名单②现单位工作满一年③公积金卡

☞银行信贷产品八（低门槛/易下款）

【基本条件】：工薪阶层，在京有稳定工作和收入。

【授信额度】：5-30万元。

【贷款利率】：年化6.83%。

【贷款期限】：1年。

【还款方式】：按月还息、到期还本。

【产品优势】：门槛低，无抵押、无担保的信用贷款；30万以下自主支付（用于装修、耐用消费品、车位等大额消费）。

【所需材料】：本人名下或配偶名下北京房产证明、收入证明、公积金缴存记录。

☞银行信贷产品九（超低利息、超长年限）

【针对客群】:有稳定工作或京津冀地区有房产，年龄18-60周岁。

【授信期限】:最长5年。

【贷款利率】：月利息0.25%。

【贷款额度】：最高50万。

【还款方式】：等额本息。

【所需材料】：身份证，社保卡或公积金卡，收入证明，房产证明（配偶名下的房产也可）

总结：以上是北京市面上最主流的银行信贷产品政策，不是全部。当然，对于个人来说，9个产品足够了。我们操作的信贷单人最高可以轻松融资300万，夫妻双方600万，纯信用无抵押，低利率高额度。