企业贷款就找这家平台，没有任何服务续费！多个税票贷产品

11月中旬，人民银行、银保监会等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。这样的信息让这个冬天有了不一样的温度，更给努力走出困境的小微企业注入了前行的信心。

在过去，企业贷款必须通过抵押担保等渠道获得资金，包括企业法人股东的房产、企业的固有资产（土地，厂房，机械设备质押等），还需要担保公司担保，要缴纳高额的担保服务费，导致年化利率几乎都高于10%,操作复杂，操作周期长，几乎没有全信用授信的贷款产品。

2015年国务院发布了“银税互动“工作通知，目的在于打通银行和税务局之间的数据互通数据共享，有助于银行搭建以数据支撑风控系统。2017年五月国务院又发布了”银税互动“进一步工作通知，彻底打通了银行税务之间的数据互通。税票贷款也就逐步成为了目前市场最火爆的企业信用产品之一。

今天小编（小编微信437389805）给大家详细介绍一下：

什么是税贷？

税贷是目前最主流的税票贷产品，基本上主要的国有大银行和商业银行都有支持，因为主要评估的是企业实际纳税的情况，所以可以最大程度地了解企业的实际经营情况和信用情况。税贷的额度都比较高，最高授信额度为300万；利率低，随借随还，如果企业纳税额较多，需要资金体量不大，可以选择申请。

什么是票贷？

企业票贷是税贷的一个补充，很多的企业有票没有税，没有实际缴纳税款，但又有较大的开票额，那就可以用发票贷产品来进行贷款。

那么我们需要了解两个方面，税和票：

1、纳税等级，总共分为AB/CMD五个等级，AB最佳，CM可选择产品较少，D级无法申请。

2、增值税发票开票情况，近24个月有18个月在开票，其中不能间断开票超过三个月，开票金额呈上升趋势最佳。

税票贷属于信用贷款类型中利息偏低，金额较大的产品，还款方式多样，税贷可以做到先息后本，随借随还，等额本息，票贷一般是等额本息或者等额本金偏多。

商贸，运输，建筑，高新技术，生产加工这五大行业成功率更高，比如：张总，年开票4000w，纳税200多万，在高负债的情况下申请税票贷，一周左右时间，审批通过500w，先息后本，利率4.25%

了解税票贷以后，选择贷款银行和贷款产品也很重要，每家银行的产品针对客户的征信要求、负债、行业、纳税等级、区域、开票额、纳税额、成立年限、申请人...等都不一样，很多企业在不了解银行产品的情况下，喜欢自己申请，结果要么不是没通过就是额度低，到最后自己的征信也花了，此时选择专业的贷款服务机构显的尤为重要，票聚界ijji.是一家互联网融资贷款平台，公司在上海等多地有分公司，票聚界专注企业贷款，和企业票据贴现融资等服务！目前已与多家银行合作，中小企业可通过票聚界平台申请税票贷，无任何服务费！

现在还有很多企业老板不知道这个平台，在企业需要资金周转的时候，无疑又多了一个很好的选择。

哪里能借10万分期还？除了找朋友，还有2个不踩坑的渠道

在日常生活中，难免会遇到手里周转不开的情况，比如遇到买房、买车、装修、生意周转等，特别是在现如今这样的大环境下，一些朋友的日子并不好过，如果你遇到燃眉之急，比如需要借10万块钱，该怎么办呢？

首先，找亲戚朋友借肯定是不用多说的，但是现如今“谈钱伤感情”已经成了一种心照不宣的共识，很多人情愿去借网贷也不找朋友开口，不过很多网贷往往借贷成本很高，特别是打着“不看征信负债，百分百下款”，“快速放款”等广告语的，成本高得可怕，这个成本并不一定是体现在利率上，在你没掉坑之前，可能压根就发现不了，这些网贷我建议你最好是避而远之，如果真遇到急需用钱的情况，我建议考虑以下两种渠道。

第一，银行的信用贷款

目前各大银行都推出了自己的信贷产品，可以直接网上办理，比如工行的融借，招行的闪电贷等，这些贷款的特点就是利率都不会太高，普遍在5-10%左右，如果你有在用哪个银行的手机银行可以点开看一看，一般来说，如果你是银行的白名单客户，都会有相应的额度，比如你在该银行买了理财，或者是你的房贷在本行，都可能判定为优质客户，当然如果你是公务员、老师、国企员工等，可能额度会更高，而且利率也会低一些，但如果不是的话，如果你在该银行有良好的信用卡消费和还款记录、特别是如果有较长期大额的理财，利率也不会太高。

第二，可以找BATJ这样的大平台借消费贷

如果你在银行借不到信用贷，则可以考虑到这些大的互联网平台上看看，比如支付宝的信用贷（原借呗），微信的微粒贷，京东金融的金条，百度的度小满等APP上看看，这些产品的特点是产品的规则透明，虽然利率可能比银行的高，但是比哪些小网贷则强很多，因为这些平台的利率是透明的，按日计息，借多少天就收多少天的利息，没有隐形的坑，而且放款还很快。这些平台如果你的征信没有问题，一般都会有额度，如果你的资料信息比较完善，并且日常也在使用这些APP，比如缴费，买理财，支付等，额度可能还不低，所以在日常生活中多使用这些软件也是有一些好处的。

最后，再来说说还款方式，目前银行的信用贷产品大多都是等额本息的还款方式，长一点的可以分3-5年，短的就1年。而这些大的互联网平台则可以选择先息后本的方式，具体选择哪种方式要结合你的资金用途，如果是短期周转先息后本的方式资金的利用率是比较高的，但终究还是要看成本。

总之，最好不要过度借贷，真需要借贷的，一定要注意找靠谱的渠道。

富祥药业，萎缩的营收和高额存款下还增加贷款，不太让人放心

应网友的邀请，让我来说一说富祥药业这家公司的财务表现，下面就来看看吧。江西富祥药业股份有限公司（股票简称：富祥药业），是一家位于景德镇的从事化学药物生产的公司，2015年12月在深交所创业板上市。

网上对其经营情况和现在疫情的关系说得比较复杂，我倒是有方法来应证一下，那就是看其分产品的营收构成：

其主要产品是“中间体”、“原料药和制剂”，直接还看不出来什么名堂，但是从其与2020年上半年比，第一大产品的营收持平，第二大产品的营收还在下降来看，应该是没有什么有竞争力的抗疫产品拿得出手的。

从其两大主力产品的毛利率下降中，我们更是证明了这个情况。前面我们已经分析过很多和疫情相关的公司，别人的营收和毛利率都在双双暴涨。

一直稳定增加的营收和净利润，在2021年前三季度，出现了双双下降的情况，营收下降虽然较小，但净利润下降幅度更大，直接跌至2018年以前的水平了。

这当然和富祥药业的毛利率下降有关，前面已经分产品看到了这种情况，其主力产品的毛利率都在下跌，而其他产品中可能有一些毛利率不错的产品，但还没有形成规模。

三季度单季营收和净利润环比也是双双下降的，其全年的经营形势相当严峻。

虽然研发占营收的比例也接近5%，并且也是持续上升的，但0.5亿元的规模还是太小了，至少在制药这个行业，这个研发支出很难搞出什么名堂来。

营收在萎缩、毛利率在下降，但期间费用还是在小幅上涨的，这谁也没有办法，好在其财务费用倒是不高，甚至几乎没有，后面我们还要说到这个情况。

富祥药业的资产负债率很低，长期偿债风险几乎没有。

高达2.14的流动比率和1.8的速动比率，说明其短期偿债风险也几乎没有。

我们不再看其资产负债的构成，但有一样还是得说说：

那就是其现金比全部负债都高，拿着15.2亿元的现金，受限的部分也不到1亿，直接用不就完了，2021年前三季度，再去贷3亿多的银行贷款回来做什么呢？难道要存一些几辈子吃不完的余粮。

最后是其现金流量表现，富祥药业每一个前三季度，都有不错的经营活动的净现金流，以前是基本够其投资活动的净需求的，只是从2018年前三季度起，投资活动耗用增加，需要一定的融资来补充。但还是那句话，补充是因为自身的现金结余较少而采取的措施，并不表示现金要比全部负债都高，如果是那样，恒大就得有2万亿以上的银行存款存着了。

以上就是对富祥药业的财报数据解读，其经营情况多少让人有点费解。或许是我理解能力不行吧！