投诉网贷暴力催收，违法催收的6个平台和办法

办法重点：

1：一定要明白了解法律赋予的权利，拿起法律的武器，维护自身权益。（比如：逾期三天就打电话，曝光你通讯录，在你本人没有失联的情况下，将你的贷款信息告知亲朋好友，就侵犯了你的隐私权，你和平台签订贷款，是你自己的隐私，平台没有权利曝光你的个人隐私。）

2：保留通话记录（手机可以设置）

3：保留信息截图（一定要截图全部）

4：一定要说还钱，由于什么原因暂时还不了。但是无论谁打电话给你，一定要说你要还钱，还钱态度诚恳，只是出于什么原因，暂时还不了

投诉平台：

1、工信部和12321网络不良与垃圾信息举报受理中心，主要针对的是遇到非法短信、诈骗电话，垃圾邮件、个人信息泄露、网络虚拟电话频繁骚扰，如果大家在逾期后催收采用了这些中的某种方式对负债人进行催收，大家也可以保留证据并投诉。

2、银监会官网，这个平台不仅仅针对网贷平台，对于保险行业也是同样有效的。大家可以在这上面查询该平台的金融牌照许可证，还有些违规平台经常出现在银监会备案的产品费率低但是贷款给别人的产品却很高的情况，如果对方没有牌照或者费率不一致，那么大家都明白投诉是肯定的了。（暴力，违法催收，最有效）

3、税务局，这个就是关于一些网贷平台乱七八糟的费用的，比如什么服务费，保险费，并且拿不出证据的，这种情况大家就可以向税务局进行投诉举报。（服务费，保险费高的）

4、互联网金融协会、当地金融办，这些就是主要打击的砍头息、套路贷、高利贷等，这些行为其实已经算是违法了，所以说即使大家直接报警或起诉都是没有什么问题的。

5、工商局，这个主要指的是一些不具备放贷资格的网贷平台对负债人进行放贷的行为。

6、黑猫投诉、聚投诉，刚刚我们说到的所有的问题如果大家分不清向哪个平台投诉，大家可以直接在这两个平台上投诉就可以了。（最管用，第二天就会处理投诉，官方马上打电话给你，协商催收事宜。）

好分期APP无放款资质推送广告遭罚：年利率近36% 在贷规模近百亿

来源：金融虎网作者：雄飞

近日，从事助贷业务的好分期APP运营方北京微财科技有限公司因其通过微信朋友圈发布商业广告且并无放款资质，遭到北京市市场监督管理局处罚，责令其停止发布“好分期额度高放款快”“感谢好分期借我15w9”“年化利率(单利)10.95%—24%”等相关广告，并决定罚款10万元。

据违法事实信息披露，经查，当事人研发了好分期APP平台，通过该APP从事助贷业务。期间，为了更好推广业务，当事人于2022年5月9日与深圳市东信时代信息技术有限公司签订《信息渠道服务协议》，于2022年9月4日至6日、7日至10日、11日至15日共三次通过微信朋友圈发布商业广告，广告内容中有“好分期额度高放款快”“感谢好分期借我15w9”“年化利率（单利）10.95%—24%”内容。当事人无放款资质，其参与运营的好分期为助贷业务平台。好分期APP内的还款计划页面上存在展示“借款年化利率（单利计算法）35.94%”的情况。

这也表明，好分期在无放款资质的背景下所宣传的年化利率10.95%—24%与其实际还款计划页面上展示的借款年化利率35.94%并不符合。另一方面，好分期APP并无放款资质，腾讯微信作来平台投放朋友圈广告的最终审核方，是否对金融类广告内容进行了审慎的“审查”义务，存在疑问。今年7月13日，微信公众平台运营中心曾发布公告称，禁止进行金融类欺诈营销宣传，

据官网信息显示，好分期是微财旗下消费信用分期品牌，微财是一家创新型金融科技企业，致力于成为金融机构值得信赖的合作伙伴；同时通过好分期品牌为年轻的高成长用户提供信用分期借款过程中的综合性信息、技术及辅助服务。今年9月2日，其官网宣称，厦门首批金融科技企业出炉，微财数科旗下两家公司——厦门微财融资担保有限公司（简称“微财融担”）、厦门友微科技有限公司（简称“友微科技”）皆位列其中。

厦门微财融资担保有限公司成立于2020年，注册资本5亿元，法定代表人为张永艳，主要从事融资性担保业务。企查查APP显示，2021年，厦门市地方金融监督管理局对厦门微财进行抽查，发现厦门微财有轻微违法违规情况，并限期责令改正。

金融虎网注意到，去年以来，好分期及微财数科还出现过两次违法违规情况。2021年08月25日，好分期APP(6.4.0版本)因34被北京市通信管理局通报，要求其在同年9月1日前完成整改落实工作。

微财数科还曾因侵权使用“奥运”标志被罚。据北京市朝阳区市场监督管理局行政处罚信息显示，微财科技于2021年7月23日通过其官方微博账号“好分期APP”发布使用“奥林匹克”标志。

另外“好分期服务号”注册主体是重庆市黑卡小额贷款有限公司，但微财数科负责此号的实际运营。该号于2021年7月23日发布一篇标题为“额度又被冻结了?4招教你快速恢复(文末有活动)”的文章，文章中有“东京奥运会”字样和“奥林匹克旗”图片。当事人在文章中详述了根据评论的点赞量排名和优质评论发放奖励的福利活动，奖励主要包括3份60元大礼包(50元借款券+10元还款券)、7份20元借款券和3份6666元提额机会等。

处罚信息显示，当事人主要做助贷业务，通过给合作的金融机构提供办理贷款业务的用户来获取金融机构的技术服务费。据披露，上述产品均为当事人好分期助贷业务中的产品,只有两名获奖用户各使用了一张10元还款券，当事人共产生20元成本，没有获得任何收入。

因违反《奥林匹克标志保护条例》，微财数科被责令停止侵权行为，并被罚款2万元。

据黑卡小贷官网显示，其目前注册资本为5000万美元，通过好分期APP平台开展消费场景下小额贷款业务。

微财科技成立于2012年11月，法人为袁懋樟，注册资本为5亿元，曾用名为人人米多电子商务（北京）有限公司。据业内披露，其与P2P平台人人贷存在众多关联。好分期此前的资金来源还包含人人贷，人人贷遭遇清退危机后，其资金主要变为机构资金。2017年4月，人人贷宣布业务拆分将网贷独立，运营方即为微财科技。此外，2017年2月15日至2019年10月31日，友信金服、人人贷创始合伙人张适时曾担任黑卡小贷董事长。

黑卡小贷目前的法人为李玲，注册资本5000万美元，2019年10月31日，张适时退出。今年1月，微财数科发生工商变更，法人从“杨龙”变更为“袁懋樟”。

黑卡小贷经营范围显示，一般项目：开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资。其中，自营贷款可通过市金融核准和备案的网络平台在全国范围内开展，但不得利用互联网平台开展除获客放贷外的任何经营活动；股权投资可在全国范围内进行且股权投资余额不得超过注册资本的30%。上述业务的开展必须符合监管制度的规定。

金融虎网注意到，去年11月，微财数科公布其5周年成绩单显示，平台在贷规模近百亿，累计注册用户数超5000万，其已经与包括商业银行、消费金融公司、信托公司等超40家持牌金融机构合作。值得一提的是，目前，在好分期官网，其并未明确借贷产品的年化利率，也并未明确其“无放款资质”，仅显示“额度高、选择多，全机审，最快1分钟到账”等。

虽然只是助贷平台，但利率不诱明也意味着平台在放贷时可能会存在“误导”消费者的空间。早在去年3月，央行公告曾明确提出，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。公告指出，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。其中，从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。

另一方面，根据最高法对民间借贷的利率规定，不得超过LPR的4倍，大部分平台的综合息费控制在24%以内，少部分控制在36%以内，且利率必须在首页明显位置标示，确保用户的知情权。

据媒体此前亦报道，好分期的宣传与实际出入较大，年利率接近36%。这与其宣传时所宣称的年化利率10.95%—24%并不符合。

金融虎网注意到，11月10日，有用户投诉称：“其在好分期平台循环借款67000左右，每一笔借款服务费高于利息，每笔借款综合息费年化35.94%！”。另有一名用户表示：“在好分期循环贷了4万多，该公司巧立名目收入担保费担保管理费加利息。本人实际支付利息高的吓人，而且还不提供借款合同，担保合同，现在要求该公司退还不合规的实际收取的费用。”。

此外，据一名用户在投诉时贴出的分为6期的借贷明细显示，其借款2900元，月还535.24元，其年利率也达36%。据金融虎网观察，不少用户贴出的还款明细均显示，其贷款年利率近36%。如若用户出现逾期罚息，则借贷综合成本已然超过36%。

据黑猫平台信息显示，当前，好分期有关的累计投诉量已超过2万条，近30天投诉量达378条。“利率高、暴力催收、高额罚息、泄露个人隐私、诱导涉嫌欺瞒”等问题是其被投诉的主要原因。

金融虎网注意到，针对近期以来有关暴力催收的投诉，好分期客服在11月以来的多条回复中表示：“非常抱歉让您有了不好的体验，我司非常重视合规作业，对您反馈的问题，我们会尽快核实，请您保持手机畅通。您也可以通过好分期APP-我的—在线客服-贷后问题进行反馈，同样可以快速解决。”。申请完成投诉的原因：“已与用户沟通并达成一致”。

另一方面，好分期APP开通的收取会员费服务也受到业内质疑。好分期A会员页面显示，要想获得专享提额、借款免息及优先放款等权益，消费者需要充值超级会员，会员费季卡179元、年卡339元。已有39.18万用户开通会员。且好分期页面还滚动显示部分会员发布的“借款审核加速了”“额度提高不少”“福利多”等评论。

据柒财经近日发文指出，正规的线上借贷下款额度是根据借款人的个人信用状况、还款能力、负债情况以及放贷机构的风控政策而定，完全无需捆绑会员。进一步而言，好分期此举被质疑以会员费的形式，来割用户“韭菜”。另外，用户交了会员费，就能如愿借到钱吗？在黑猫投诉平台上，有投诉人反映，自己花费149元购买好分期会员后，本身平台给的借款额度并没有提高，且多次申请借款失败。关于申请借款失败，好分期平台工作人员则称，现在资方审核比之前严格，建议用户之后再次尝试提款。而《好分期平台退费规则》显示，用户开通超级会员后，无法进行退款。

以“科技为本，创新金融服务，创造美好生活”为使命，这是微财数科宣称的口号。“科技和创新”必然是为消费者创造美好生活而服务，但作为一家助贷平台，如果以“虚假宣传误导获客、违规收集个人信息、息费不透明致借贷成本趋高和催收投诉不断”等多种违规行为为经营手段，对消费者来说，何来“美好”而言？

50多个赚钱工具，总有一款适合你｜私藏

图片来源：UhAxPi

话说，总有人问：怎么能存下钱？或怎么能通过理财赚到钱？

为了回答这两个问题，我决定把自己压箱底的50多个免费赚钱工具+方法，毫无保留地分享给大家~

友情提醒：篇幅较长、工具较多，建议先收藏再细看~

*注意：文中提及产品仅用作工具、方法说明，不构成投资建议！投资有风险哦~

存钱工具方法「存不下钱」是现在很多人的共同烦恼。但其实，只要善用方法和工具，存钱不是不是难事。

经我多年苦心钻研实践，存钱技巧无外有三：

1）强制储蓄法

每月拿到工资，你是不是急急忙忙先还信用卡？如果是，我只能说：难怪你存不下钱！

正确顺序是：工资到手先拿出一部分强制储蓄。这里的一部分，至少是你月收入的5%。

现在支付宝、微信都有「电子储蓄罐」功能。尤其是支付宝，兼顾实用+趣味，可选项特别多~

尤其支付宝，打开「理财-余额宝-优选服务」后，你会发现存钱新世界~

重点介绍几个我觉得实用的——

蚂蚁星愿

之前介绍「SMART理财法」时提过，有具体目标地存钱/理财，会效率加倍。蚂蚁星愿刚好就符合这个逻辑——

根据「星愿」达成时间，设置每日/周/月存款金额，亲眼看自己的星星变大变亮，满足感PLUS~

52周攒钱

暂时没有具体存钱目标和需要养成存钱习惯的朋友，可以试试52周攒钱法。规则超简单，从第一周存10块开始，逐周等额递增，坚持一年就能成万元户！

你可能担心：这意味着最后一个月可能要存2500元，完不成怎么办？

请别低估自己通关打怪的决心。越是临近终点，越会爆发潜力想尽一切办法完成目标。

工资理财

不喜欢这些花里胡哨的？支付宝/微信理财通现在都有「工资理财」功能。

可以定时定额扣款，还能根据自己的风险承受能力，选择「稳健~平衡~进取」不同投资类型。

自动扣款日期建议选工资日后一天

2）物理隔离法

支付宝虽好，但有个小缺陷：它也是支付工具。

我就有朋友，把钱存进余额宝，但永远“月光”。因为，买早点、叫外卖、逛淘宝她都用余额宝，当然是存了个寂寞。

所以，除了工资到手先存钱外，还得来点硬措施，把钱存到自己花不着的地方。

比如刚提到的蚂蚁星愿、52周攒钱、工资理财，只要协议不终止，存款就是锁定的。

还可以考虑以下3个工具：

且慢A-盈米宝

这是除了支付宝外，我最常用的投资A，只有理财不能支付，彻底“锁死”你的钱。

里面的盈米宝是和余额宝相似的货币基金，但最近它小小升级了一下，单日最高提现金额可达7万元！大大提高现金流动性~

其他定期存钱、存钱提醒之类的功能，可以自行探索一下~

手机银行-活期理财

年轻人，别觉得银行=老古板，打开手机银行看看，也许会有惊喜~

我自己有两张储蓄卡，为了做物理隔离，一张用来花，一张用来存。

存钱那张我用的招行，因为在它家手机银行的「财富」版块里发现了一个叫「朝朝宝」的好东西。

同样是随存随取的活期理财，7日年化2.33%，高于余额宝的1.58%和盈米宝的1.775%。唯一缺点是，单人存入上限是5万。

还有很多不同期限的短期产品可选，收益会更高些。

券商A-活钱理财

再说个略冷门的，其实股票交易软件里也有理财专区，一般是证券公司和基金公司提供的理财产品，当中也有活期。如果你有在用的A，可以找找看。

当然，放股票A里的钱，肯定是不会被花掉的，顶多是被你亏掉了‍

一个小技巧「定期接力」

想兼顾资金灵活性和收益？还有个小技巧，被我称为「定期接力」，方法很简单：

假如手上有3万元存活期，可以等分成30个1000元，然后连续30天里每天拿1000元买30天的定期理财。

这么做就能确保未来每天都有钱到期，同时收益率还提高到了3%+

表情来源网络

3）好妈妈存钱法

这招专治没人监督就存不下钱的朋友，划线部分可自由替换成：男友、女友、朋友、闺蜜等等。

简言之，就是找个信得过又能存钱的人，监督协助你完成任务。

听我说：

存不下钱怕什么？交给你妈妈！

表情来源于网络

话说，在这方面我还有实际成功案例，就是我对象。

用一句话总结就是：2018~2022，从负债4万到存款6位数的“逆天改命”之路！咳咳~不好意思标题党了，但事实的确如此。

当然，不是所有人身边都能找到合适的监督者，好在我还有工具推荐给你~

支付宝小荷包

心理学家告诉我们：一个人完成目标动力不足？那就组团一起搞！

支付宝的小荷包就提供了这个功能：你可以设置情侣/朋友/家人共同账户，一起攒钱一起花。

省钱工具方法存下钱后第二步，一定是想「存更多」。除了提高工资，还可以在支出上动脑筋。

1）巧记账

不要为了记而记，关键是定期回顾把钱用哪儿了？为此，要选统计功能强大的记账工具。

最省事：支付宝/微信自带账本

图省事且日常消费90%以上通过支付宝/微信的，直接用A自带账本就好。

支付宝：「我的」-「账单」-「收支分析」

微信：「我」-「服务」-「钱包」-「账单」-「微信记账本」

不想每月同时看2个账本再合计的，就固定一个渠道花钱就好。

最习惯：记账A

有多年记账习惯的都懂，一般会有偏爱惯用的记账A，好几年的数据都在里头，舍不得换。

我一直用的是「鲨鱼记账」，明黄色界面看着心情超好，设计简洁功能够用。

买过一次年度VIP，体验下来用处不大，没必要氪金。

最积极：有知有行A

花钱的事记得不积极，存钱投资赚到的总该关心了吧？有知有行A里的「有行记账」，是专门替你记录资产的。

我的习惯是每月整理更新一次，看着自己的小金库曲线持续上升，心里喜滋滋~

除了不断给自己强化存钱理财正面的心理暗示，「有行账本」的数据统计功能也很强大。年化收益、资产配置占比，只要输入数据就一目了然，再也不怕自己算不好数了。

最原始：Ex

我的记账习惯开始得比较早，当时支付宝账本还不那么精细，记账A也不太多，最常用的就是Ex。没想到现在我还在用，不过是用「石墨文档」里的在线表格。

主要做两件事：

规划：半年一次，存款目标+预算设计+资产配置复盘：一年一次，存款+开支+投资收益此处有小秘密，就不给看了哈！

表情来源于网络

2）少透支

先做一件事：数一数手上用于透支的产品有几个？包括：花呗、白条、任性付、信用卡。

X≤3的合理

3＜X≤5警惕

X＞5警告

如果是后两种情况的，存不下钱甚至负债，都是可以理解的，因为肯定花太多。先还钱销卡才是王道。推荐2个神器：

支付宝「还款管家」

透支产品多了，容易乱。这个「还贷管家」工具，可以设置定时资金转出，避免透支逾期造成更大的利息损失。

云闪付A

这年头微信信用卡还款要手续费，支付宝每月限免2000元，不想花这笔冤枉钱的，可以下载一个云闪付A。

它是中国银联官方推出的支付程序，安全性可以放心。到目前为止信用卡还款还是完全免手续费，堪称业界良心。

3）聪明花

精明如我，在这一趴的最后打算分享点实在的，通过4类工具，帮我们在买买买的同时还能省下钱。

比价类

重点推荐2个：

同一商品不同平台，找最低价——省钱快报A同一商品不同时间，找更优惠——慢慢买A

返现类

购物返现APP其实挺多的，操作很简单：在电商平台选中你想买的商品→通过「分享」复制产品链接→在返现平台打开→再点击链接跳转回电商平台即可。

刚才提到的省钱快报，就有这个功能。我还用过「美物清单」和「返利网」A，同理~

这些平台一般都能识别多电商渠道的商品链接，京东、淘宝、拼多多都行，还是很方便的。

上月给男友买的生日礼物，用「美物」返现近10元，满5元就能提现到支付宝~

直减类

顾名思义，直接原价上折扣的。比如淘宝官方就有一淘A，直接淘宝账户登录，同步购物车，下单更优惠~

*注意：可惜「返现」和「直减」不能叠加使用，建议买大件的时候比较一下，选优惠更多的~

兑换类

这一趴是我疫情「闭关」期间研究出来的一组薅羊毛小工具~

阿里系3个A「淘宝+饿了么+盒马」都有种树换商品的活动，还可以拉上亲朋好友一起种。

种成了可以免费或用1分钱兑换水果或其他商品，算是个小确幸。

我用2分钱换的两组零食

缺点是浪费时间，所以看个人喜好决定啦~

赚钱工具方法有存款v没存款最大区别是：前者会想尽办法避免财富缩水，后者则会「穷得很稳定」。

普通人如何「守住钱」并「钱生钱」？接下去的工具都很重要！

1）抗风险

投资的第一要素是保住本金，所以，考虑收益前，先要避免返贫。

为此，你要了解：医保、社保只能给我们提供基础保障。就拿医保来说，扣除报销段，还有很大比例的自付段，是要我们真金白银掏出来的。所以，商业保险作补充很有必要。

保单管家小程序

很骄傲的说，我们一家4口的17份商业保险，都是我管理的。重疾险、寿险、意外险、沪惠保…算是配置齐全。

这么多人、这么多份保单，我能不错乱全靠保单管理小程序，全家人的信息+保单详情+电子保单都能录入进去。

不仅提醒缴费时间，还能给每个成员做保障分析，不怕忘~

*注意：虽说有小程序帮忙，但我还是会在电脑和移动硬盘里额外备份一套全家人的「电子保单」，过分依赖单一工具不好~

企业职工养老保险待遇测算

在做退休准备或关心自己退休金多少的，可以提前在这个链接里做测算：城镇职工养老保险待遇测算

是国家人力资源和社会保障局官方制作的网站，测算数字相对准确。

2）定期理财

首先记住这句话：请一定要在靠谱的平台上买理财产品。什么叫靠谱？

有官方牌照的银行、基金、证券、保险公司发行代销的满足条件①的前提下，公司规模越大越好打个比方，同样是银行，工农中建交招肯定比村镇银行、民营银行更靠谱。

满足「靠谱」这个大前提后，再给我考虑风险收益什么的。

银行理财鉴真伪：中国理财网

如果你买的是银行理财，有个官方鉴别渠道「链接」

不过，它只能鉴别以银行为发行主体的理财产品，但其实银行也会替其他金融机构代销理财产品。

比如招行，就会代销天弘基金、博时基金的产品，也会代销工行、农行的理财。

截图来自：招行手机银行

更别提支付宝上的理财产品了，更加鱼龙混杂，怎么选不会买错呢？

平台理财探底细：看产品说明

一个方法是学会看「产品说明」。这里以支付宝「理财」页上一款在售的稳健理财产品为例

这里教大家一个方法：别着急点「立即买入」，而是再点一下产品名称，会进入真正的「产品详情」页。往下滑，会有新发现——

通过产品详情页底下的详细描述，我们会发现，这款产品实际是个基金，由国泰基金公司发行，主要投资短期债券，买入要花手续费、有90天封闭期，卖出不收手续费。风险揭示提到：非保本。

看产品详情和说明书的意义就在于，帮你搞清楚6件事：产品品种、发行公司、投资方向、产品期限、买入卖出规则和风险。

大家一定要切记，以上信息找全，再决定买不买一个产品，这才是对自己赚的辛苦钱负责。

3）基金投资

现在拿工资、存款买基金的人不少，但买什么？什么时候买？时候卖？——是困扰不少人的3大难题。

我在天天基金网上查了一下，目前市场上的基金数量已经过万，盲选=大海捞针。

点击查看大图

但如果你能有好的工具和技巧辅助，会事半功倍哦~

【S1框大方向】

市场上目前存在的1万多只基金里，包括：被动基金、主动基金、偏股基金、纯债基金、QDII基金、打新基金、货币基金……所以具体选择前，先框定你的投资大方向很重要。

本金亏损＞5%就受不了的→建议从纯债基金开始尝试基金投资经验＜1年的→可以从沪深300、中证500等宽基指数基金看好某行业长期发展的→定位行业指数基金想通过基金参与海外市场投资的→搜索QDII基金……

【S2基金筛选】

有了大致方向，就可以具体筛选了。

且慢「创建组合」

个人偏爱且慢官网的「创建组合」功能且慢-管好每一笔钱，放下心中焦虑

画面简洁，基金分类对小白友好，基础筛选条件也全面。还可以通过设置「股票仓位」来限制基金风险~

天天基金「基金筛选」

而天天基金网的「基金筛选」属于老牌权威工具，可以叠加多条件筛选，同样方便。

链接：基金导购_天天基金网

【S3「纠结星人」必备】

筛选到最后，肯定有那么几只基金，是你难以抉择的，可惜手上资金不够，没法雨露均沾。

临到这种“总决选”时刻，就可以动用「基金对比」工具。

支付宝「基金对比」

入口：支付宝-理财-单个基金详情页左下角-对比

最多可同时对比5只基金，从收益性、抗风险、性价比等多维度做综合PK。其中还有「历史收益回测」版块，帮助你预估定投或一次性买入后可能得到的收益率。

非常直观，解决「二选一怕选错」的问题。

*注意：历史收益仅代表过去，不代表将来你一定能赚到，这两件事一定要搞清！

天天基金/好买「基金对比」

同样工具，天天基金和好买基金，也都分别开发了：

基金对比-工具-好买基金网基金比较_天天基金网这两款里，天天基金最多可同时对比10只基金，而好买跟支付宝一样，一次最多对比5只。

不过从对比维度多元化和结果展示直观度两个层面来看，好买更胜一筹。

感兴趣的朋友，可以多尝试几个基金对比工具，选自己看着最舒服的即可~

【S4分散风险】

都知道“鸡蛋不能搁一个篮子里”，但怎么确定基金与基金，不会「同涨同跌」呢？其实是有工具辅助的。

且慢「创建组合」

是同一个栏目下的，但网址略有不同且慢-管好每一笔钱，放下心中焦虑

在创建组合功能里，你可以把“被你选中的基金”，按预想中的比例加入自己的基金投资组合里。

最简单的比例就是1:1:1啦。然后就能见证奇迹了~

它可以自动帮你计算你选中的基金之间，同涨同跌的概率有多大。记住：数字越小，甚至是负数，说明两者的关联就越小。

这个功能除了测试组合内的基金相关性，还可以为你预测未来可能获得的收益率。虽然不可全信，但看一看是不是就觉得买基金的动力更足了？

【S5买卖时机】

选中心仪的基金后，你会有个长期困扰：什么时候买？什么时候卖？相信我，这个问题会纠缠你一生。

但接下去我要介绍的工具和方法，虽不能保证你「买在最高、卖在最低」，但能替你缩小范围，在更便宜的买入，稍贵的时候卖出。

很简单三个字：看估值。

估值，你可以简单理解成投资市场的情绪温度计：

投资者情绪低落≈打折价，可以买入；投资者情绪高涨≈价格过高，该考虑卖了。听着很简单，但到底怎么判断估值呢？现在不少平台提供「每日估值更新」服务，推荐几个我常用的。

有知有行「知行温度计」

提供全市场估值和重点指数估值，数字越小代表当前越便宜，对投资宽基和行业指数基金的投资者来说，很友好~

且慢「每日估值」

我订阅了每天晚8点的更新提醒，提供的估值品种更多。绿色=低估，黄色=适中，红色=高估。

中证指数公司「指数估值」

更专业的选手，想看更权威的数据，可以从中证指数公司官网上「链接」搜索你正在投资的指数，然后下载「指数估值表」。

*注意：

1）估值是个相对值，同样是便宜区间，还有打八折和打五折之分；

2）估值低≠立刻涨，还是要了解背后行业、企业的赚钱逻辑。

附送一个「懒人投资法」

如果嫌选基金、看估值麻烦，其实还有一个更偷懒的方法，就是「目标投」。

简言之，就是在开始前就设置好「赚XX%就跑路」。然后，把全部决策都交给平台，闭眼等收获就行。

目前，有目标投的平台有：支付宝「目标投」、基金豆A的「小目标」等等。

*注意：选择大平台，本金安全更重要！

4）认识股票

其实，对投资小白来说，大可以通过偏股型基金和指数基金来投资股票，但总有玩心跳的朋友。

另外，股票作为基金的主要投资对象之一，如果能对它有个基础了解，对我们基金投资也有帮助~

【打新债/新股】

如果说，股票投资小白有一个必须开通证券账户的理由，恐怕就是可转债打新了~市场行情好的时候，拿1000块本金小赚个100~200元利息，不算难题。

集思录「投资日历」

集思录的「投资日历」（投资日历-集思录）就是个很直观的新股/新债申购工具，上市日期也可以提前知晓。

东方财富「新股/可转债申购」

新股/新债的信息详情，可以通过东方财富来看。

链接：东方财富网：财经门户，提供专业的财经、股票、行情、证券、基金、理财、银行、保险、信托、期货、黄金、股吧、博客等各类财经资讯及数据

发行新债的公司是哪家、中签率高低、申购时间和上市时间，很详细。

附赠「打新基金」

A股打新股是有资金+股龄门槛的。但不够格也不要紧，附送个“曲线”打新股方式，购买打新基金。

相当于基金经理拿所有投资人的钱众筹打新~

可以用上刚才我介绍的且慢「创建组合」工具，找一找是否有风险适当，又满足你收益要求的基金。

【会看公司财报】

想知道一家公司赚不赚钱？财报是你获取关键信息的窗口。

哪怕你投资的基金，如果里面超过60%的钱被投资在了股票上，那也值得你研究一下财报。

比如你买了上面这只基金，其实是把钱分散投资在了五粮液、洋河、泸州老窖等等公司上。它们到底赚没赚？赚多少呢？就得通过公司财报知道。

看财报

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首次登录需要注册一下，然后输入你想要查看的上市公司名称或股票代码，就可以看到财报数据了。

公司的净利润、资产负债、现金流状况，完全不需要你在漫长的财报文本里寻找，直接做成饼图、条状图的样子。太适合财报新手们用了~

不过呢，这个网站数据延迟有点严重，现在只能查到截至2020年12月31日的财报数据。整整延迟了1年半

萝卜投研

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首次登录同样需要注册，但绝对值得。会把财报信息翻译成柱状图和曲线图，便于直观理解，而且数据更新及时。

还可以把自己重点投资基金的前十大持仓股票，加入自选当中，方便日后跟踪。

巨潮资讯

想原汁原味看财报的，可以用巨潮资讯网下载PDF版本。

搜索公司名称，然后在最新公告里选取你所需要的「年报」、「半年报」等等就可以免费下载。

【了解专家思路】

看财报=看公司经营状况

看研报=看金融机构专家们的意见

众所周知，金融机构做投资，都是铺了人力财力，分析宏观数据、深入行业研究、洞察企业经营，然后来指导自己的投资决策的。

由此汇集出来的内容，就称之为「研报」。

当然，专家们的意见你可以选择听或不听，但人家毕竟是专业的，多一个信息获取渠道也不坏

慧博投研资讯

链接：研报-慧博（hi.）专业研究报告分享平台

有同款「慧博投资分析」APP，里面的「热点研报」版块集中了近期热点，类似于机构投资界的「热搜」。

萝卜投研

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除了看财报外，还有专门的「研报」版块。其中的「快看研报」也帮你迅速浏览当日最新机构建议。

*注意：当下最难的不是搜集信息，而是筛选有效信息。对研报资讯，也不能照单全收，还是得有自己的理解哦~

5）关注宏观

理财投资虽然是个人行为，但离不开国家宏观经济环境。我们的就业、消费、买房，其实都可以从国家经济数据里发现端倪~

所以，保持对大环境的敏感度，也很重要！

国家统计局网站

网址：国家统计局

最权威的数据信息来源，肯定是国家统计局了。

在「统计数据」版块里，可以找到与经济相关的最新官方数据。

TiEi

投资债券的朋友，可以关注一下这个网站。

10年期政府债券走势「链接」

怎么看？债券有短期长期之分，而10年期国债利率代表长期债券收益率。

当10年期国债利率＞3%，适合投长期债券；＜3%选择短期债券会更合适。

中国货币网

链接：中国货币网-中国外汇交易中心主办

由中国外汇交易中心主办的网站，信息的精准度完全不必顾虑。但它的作用可不止关注货币汇率这么简单。

看Shi：Shi_银行间同业拆借利率_hi报价_中国货币网

Shi是指「上海银行间拆借利率」，它的波动与你的活期理财利息相关，简单说就是Shi涨余额宝就涨~

看LPR：LPR_贷款市场报价利率_LPR报价行名单_中国货币网

现在很多人的房贷都是跟5年期LPR挂钩的，LPR降则房贷降，想想都开心~怎能不关注？！

理财小工具都到这儿了，再附送几个跟我们钱袋子有关的小工具~

定投计算器C.

链接：IvC

非常适合用来规划「个人财务目标」，因为只有在具体数字的激励下，人才有更加努力的动力~

它可以根据你的每月定投金额，预估XX年后在复利作用下，你的财富总值。

也可以做反向计算，比如预计10年后拥有300万，那平均每月定投多少才能达标？

「个税计算精灵」

现在每人每年都要做年度个税汇算，减税政策也很多，诸如家有60岁以上老人的、有房贷房租的，都可以相应得到个税减免。想提前自己预估一下的，就可以用到这个小程序。

还有一种情况是跳槽的时候，想事先试算一下自己的税后收入，同样也可用它，亲测数字挺准~

贝壳找房「房贷计算器」

准备买房、换房的，肯定要考虑月供在不在自己承受范围内？就可以用「贝壳找房」小程序或APP里的房贷计算器。

纯商贷或组合贷款都可以做计算，还可以根据等额还是等本还款进行金额预估。

END

终于写完了！给自己鼓个掌

摸索存钱理财这些年，在我看来最重要的就是搞好「快活存~聪明花~省心投」这3件事。为了达到如上目标，我私藏爱用的工具和方法，都整理给大家了。

再次提醒：先收藏再挨个实践，效果更佳~

必须承认的是，理财赚钱是长久计划，很难一蹴而就。但善用工具和技巧，能给这个漫长的过程加个“倍速”、增添乐趣，这在我看来就达到目的了~

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