为什么普通人贷款更多的是找担保公司

有些人无法在银行贷款，比如农民群众、创业大学生、个体工商户等，如果他们没有商品房的房产证，没有五险一金，没有银行工资流水，虽然他们有宅基地，有收入，但是他们能提供的还款凭证在银行看来是不够稳妥的，很大概率是不能通过银行的贷款手续的。

在银行，还款能力和还款意愿都是通过纸面手续反映出来的，最终，银行会通过这些收集来的数据和材料来综合评定一个人在银行贷款系统的综合评分，根据综合评分来批款。

这也是为什么贷款难以贷给底层真正需要资金的人，而往往给了可能不需要资金的国企和公务员，因为他们无法提供所谓的手续，就无法贷款。

“政银担”体系建设随着贷款市场的需求量迅速发展，银行为了降低风险跟一些保险公司合作，开发了信用贷款保险，也就是客户在保险公司投保这类保险，保险公司给做担保，向银行贷款，倘若无法偿还贷款，保险公司就需要进行全额赔付给银行，再由保险公司进行追回贷款，至于保险公司通过何种方式，就不是银行的问题了。

通过使银行充分对保险担保公司贷后管理和贷款保全方面的规范和高效运营，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给这些保险担保公司，对双方都取得了比较好的合作效果。

担保行业发展至今，在国家、政府和相关部门的牵头下，形成“政银担”体系，全面服务银行无法触达的个人、小微以及个体工商户等长尾人群，三方合作，共担风险，互利共赢。

贷款担保公司是一种“金融中介”，主要为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保。个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做担保。

担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

银行发放贷款的同时为了降低贷后风险以及更好地管理贷后客户，于是选择跟担保公司合作。

哪些情况下贷款需要担保到银行贷款，不一定都需要担保人或者担保公司。不过，在遇到以下几种情况的时候，往往要求借款企业找担保公司。

1、借款人缺少抵押物或者抵押物抵押价值不足时。如借款人想要借100万，但抵押物的评估价值只有80万元这样的情况

2、借款人缺少财力证明的时候，如银行要求借款人开具的某些文件借款人没有开具的时候

3、借款人资质条件不够好，如，借款人的征信记录里，曾经有过一次左右的逾期这样的情况。银行从风险方面考虑，会要求借款人找担保公司担保，将风险转移。

担保公司担保贷款的优势1、放款快。因为有担保公司担保，银行承担的贷款风险就要低很多，所以放款速度较快，有时当天就能放款。

2、额度高。如果借款人直接向银行申请贷款，银行为了保障贷款顺利回收，会结合借款人的实际情况为其制定合理的贷款额度，但该额度一般都不高，如果找担保公司担保的话，可以大大提升贷款额度。

3、门槛低。一般来说，借款人在申请材料不齐全、不符合贷款机构要求等情况下都很难获贷，这时若有担保公司担保，阻碍相对较小。

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如何正确认识个人贷款保证保险？平安财险海南分公司为你解读

新海南客户端、南海网、南国都市报9月30日消息（记者汪慧）杨先生因急需资金周转，在互联网上向某银行申请10万元贷款，为获得增信服务，提高贷款成功率，杨先生选择了投保某保险公司的个人贷款保证保险，并按照提示进入投保环节，在后续页面中出现了个人征信业务授权书、保险产品介绍、投保须知及投保协议等。杨先生急于获得贷款，未仔细阅读就直接勾选了“已知晓”并进行了下一步操作。杨先生事后发现，自己虽然成功获得贷款，但根据投保协议，除了每月还款金额外，还需支付一定数额的保费，融资成本比自己预想中的更高，从而引发争议。

平安财险海南分公司呼吁消费者投保前请正确认识几点内容：

一是正确认识个人贷款保证保险。个人贷款保证保险（或个人借款保证保险）的投保人为借款人，被保险人为贷款人。购买个人贷款保证保险属于信用增信（以下简称增信）措施之一，除此以外，增信措施还包括第三方担保、抵押或质押担保等等。个人消费贷款等实务操作中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险方式用以增信从而获取相应贷款，因此借款人为此购买时请看清所购险种。

二是合理评估个人贷款及投保需求。消费者若投保了个人贷款保证保险，则融资成本中除贷款利息外，还将包括保证保险的保费，消费者切勿忽略这部分融资成本。

三是认真对待借贷和投保办理流程。借款人在办理贷款手续时，如确需投保个人贷款保证保险的，除关注贷款协议外，还应仔细阅读个人贷款保证保险的投保材料，尤其关注保险责任、除外责任、缴费方式、缴费金额和缴费期间等关键内容，了解清楚后再签字确认。若通过互联网申请贷款并投保，则请务必留意贷款操作页面的各个流程环节，切勿盲目勾选“已知晓”等按钮直接跳过重要信息，以免后续产生不必要纠纷。

四是按时履约还款维护个人征信。消费者应理性借贷，在办理贷款后遵守合同约定，按时还款付息、缴纳保费，切勿因过度负债、无力偿还贷款而影响个人信用记录。

个人贷款的方式有哪几种？

很多人都说贷款难做，是因为不知道个人能做的贷款到底有哪几种，分别需要什么条件，今天就给大家好好讲一讲。

一，借款类型

1.信用贷款无担保；

2.信用贷款有担保（偏向于一些农商行或者村镇银行的要求）

3.抵押贷款

二，借款用途

1.信用消费类；

2.信用经营类（名下有公司）；

3.抵押消费类（名下无公司）

4.抵押经营类

三，贷款所需要的条件

信用消费类：

①个税（打卡），社保，公积金授信的信用消费贷

②房产授信的信用消费贷，包含全款，抵押，按揭等各类房

③车辆授信的信用消费贷款，包含全款，按揭的车辆

④其他一些授信条件或加分项目，例如：寿险，学历，好单位，流水结息等等

信用经营类：

①营业执照，企业开票，纳税

②房产授信的信用经营贷，包含全款，抵押，按揭等各类房产

③车辆授信的信用经营贷款，包含全款，按揭的车辆

④其他一些授信条件或加分项目，例如：企业经营内容符合政策支持，专精特新或者科技型企业，有特定的经营执照，如烟草证，寿险等

抵押类：

1，房产抵押贷款

2，车辆抵押贷款

3，设备抵押贷款

4，其他有价值的物品抵押贷款

当需要进行贷款时，看一看自己是否具备以上的条件，不要被人轻易蒙骗。