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中国住房抵押贷款总额

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刚刚!央行发布重要数据,2021年房地产贷款余额52.17万亿

2021年末,人民币房地产贷款余额52.17万亿元,同比增长7.9%,比上年末增速低3.7个百分点;全年增加3.81万亿元,占同期各项贷款增量的19.1%,比上年全年水平低7.2个百分点。

2021年末,房地产开发贷款余额12.01万亿元,同比增长0.9%,增速比上年末低5.2个百分点。个人住房贷款余额38.32万亿元,同比增长11.3%,增速比上年末低3.3个百分点。

2020年末,人民币房地产贷款余额49.58万亿元,同比增长11.7%,比上年末增速低3.1个百分点,连续29个月回落;全年增加5.17万亿元,占同期各项贷款增量的26.1%,比上年全年水平低7.9个百分点。

从数据可以看到相比2020年,2021年房地产贷款增速明显下滑。

楼市在3-4季度出现调整的原因主要有:、

1:房地产信贷收紧,是出现2021年下半年市场全面速冻的最大原因。

一季度信贷相对宽裕,但2-3季度开始全国性出现了放款难,特别是热点楼市城市,包括华东、华南,楼市房贷排队现象严重,严重制约了楼市成交。房贷全面收紧,放款普遍都在4个月以上,部分城市甚至需要6个月以上,导致全国楼市二手房交易接近停滞。这就是出现2021年下半年市场低迷的最主要原因。

2:2020年疫情波动导致前值过高,也影响了下半年的全国楼市同比数据

整体看,因为2020年整体市场上半年萧条,下半年井喷,所以去年下半年整体数值较高,2021年随着各种调控的井喷抑制市场,上半年市场冲高后,开始退烧。下半年持续出现了连续6个月的同比下调,而且从数据看,预计2022年整体市场依然低位徘徊。

3:651次!上半年调控收紧导致整体市场退烧

经过几年的深度调控,房地产市场显现出一些疲态,加之相关部门对房地产开发企业在融资端的监管,让企业压力倍增,新房降价销售的现象在一些城市和区域逐渐增多。

2020年全年累积调控489次,2021年高达651次刷新历史记录,同比上涨幅度高达33%,单月平均调控次数高达54次。

2021年,房地产开发企业到位资金201132亿元,比上年增长4.2%;比2019年增长12.6%,两年平均增长6.1%。其中,国内贷款23296亿元,比上年下降12.7%;利用外资107亿元,下降44.1%;自筹资金65428亿元,增长3.2%;定金及预收款73946亿元,增长11.1%;个人按揭贷款32388亿元,增长8.0%。

2021年很可能是楼市高峰,未来楼市企稳

相比往年楼市调整博弈期很长,楼市下调缓慢,2022年全国楼市市场因为很多大型房企被抑制了融资渠道,叠加销售端按揭放款放缓,楼市调整速度非常快,从价格的下调速度看,刷新了历史记录。下半年持续6个月同比成交量下调,也刷新了最近多年的历史记录。

但从影响市场下调的政策,市场有逐渐企稳迹象,从最近影响市场最大的信贷收紧看,不论是按揭贷款还是企业融资,都有宽松政策出现,整体市场有望在2022年逐渐释放积压房贷,市场也有望平稳发展。但按照目前调控政策叠加需求变化,率先回暖企稳的肯定主要是一二线城市。

从全国房地产市场数据看,2021年的全年18万亿很可能是最近几年的销售额最高点,未来房地产市场大概率在16-17万亿这个级别之间微调。

1月18日,国新办举行2021年金融统计数据新闻发布会,会上中国人民银行副行长刘国强介绍了2021年金融统计数据,针对房地产市场的新情况、新变化,人民银行等金融管理部门已经采取了一些措施,中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍,去年下半年,恒大等个别房地产企业风险显性化,受此影响,房地产各类主体避险情绪上升,金融机构也出现了短期的应激反应。

针对这一情况,按照党中央、国务院部署,金融管理部门第一时间采取应对措施,重点开展了以下工作:一是坚持法治化、市场化原则,配合广东省政府、相关部门和地方政府,做好出险企业风险化解工作。二是指导银行业金融机构准确把握和执行房地产金融审慎管理制度,保持房地产信贷平稳有序投放,满足房地产市场合理融资需求。三是出台《关于做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务的通知》,指导金融机构以市场化方式支持风险化解和行业出清。

在各方共同努力下,近期房地产销售、购地、融资等行为已逐步回归常态,市场预期稳步改善。从数据上看,2021年末,全国房地产贷款余额52.2万亿元,同比增长7.9%,增速比9月末提高了0.3个百分点,其中四季度房地产贷款新增7734亿元,同比多增2020亿元,较三季度多增1578亿元。

1月17日,人民银行发布公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,当天开展7000亿元中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元公开市场逆回购操作。中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。

在政策利率降息的强势带动下,可以肯定的是,1月20日(本周四)新一轮的贷款市场报价利率(LPR)最新报价中,也会带动近两年未动的5年期LPR下调。5年期LPR下调对降低全社会融资成本的覆盖面更大。

整体看,宏观政策必须稳定经济,从12月20日单独降息1年期到1月20日全面降息,房地产一方面要坚持房住不炒,但也必须稳定,降息有利于保持房地产预期稳定。对于购房者来说,房住不炒依然是政策方向,但部分城市特别是一二线城市逐渐见底,市场企稳将是趋势。

中国资产证券化REITs、ABS、ABN、PPP、CMBS/CMBN等市场数据

截止2021年12月31日,中国资产证券化市场累计发行8287单ABS产品,累计发行规模137596.23亿元,其中信贷ABS累计发行53590.31亿元,企业ABS累计发行67324.35亿元,ABN累计发行16681.58亿元。

发行数量

截止2021年12月31日,中国资产证券化市场2021年度共发行2179单产品,同比增长3.47%。发行规模31228.36亿元,同比增长7.43%。其中,信贷ABS发行规模8827.98亿元,同比增长7.26%,企业ABS发行规模15946.53亿元,同比增长1.38%,ABN发行规模6453.86亿元,同比增长26.34%。

成交量

截止2021年12月31日,2021年银行间债券市场信贷ABS和ABN交易量合计11930.15亿元。其中信贷ABS交易量7231.24亿元,ABN交易量4698.91亿元。

截止2021年12月31日,2021年交易所市场ABS交易量合计6430.11亿元。其中上海证券交易所ABS交易量4375.43亿元,深圳证券交易所ABS交易量2054.68亿元。

截止2021年12月31日,2021年信贷ABS交易量7231.24亿元,其中住房抵押贷款交易量5869.64亿元,占比81.17%,个人汽车贷款交易量717.91亿元,占比9.93%,微小企业贷款交易量179.61亿元,占比2.48%排名前三。

截止2021年12月31日,2021年企业ABS交易量6148.96亿元,其中供应链交易量1145.02亿元,占比18.62%,个人消费金融交易量1115.2亿元,占比18.14%,CMBS/CMBN交易量839.01亿元,占比13.64%排名前三。

截止2021年12月31日,2021年ABN交易量4698.91亿元,其中有限合伙份额交易量1176.56亿元,占比25.04%,供应链交易量953.67亿元,占比20.3%,融资租赁交易量396.84亿元,占比8.45%排名前三。

发行利率

截止2021年12月31日,2021年信贷ABS证券(AAA)平均发行利率为3.316%,最高为6%,最低为2.5%,中位数为3.25%。

截止2021年12月31日,2021年信贷ABS证券(AAA)平均发行利率为3.316%,最高为6%,最低为2.5%,中位数为3.25%。

截止2021年12月31日,2021年企业ABS证券(AAA)平均发行利率为4.0392%,最高为9%,最低为0.1%,中位数为3.85%。

截止2021年12月31日,2021年ABN证券(AAA)平均发行利率为3.7681%,最高为6.48%,最低为2.4%,中位数为3.62%。

2021年1-11月份,我国新开工建设的PPP项目投资总额接近8902亿元;据统计,截至2021年11月,支持的“两新一重”PPP项目总投资额超过10余万亿元;其中开工建设4124个,投资额约6.5万亿元。支持治理污染和绿色低碳的PPP项目5904个,总投资额约5.7万亿元;其中开工建设的项目投资额达2.7万亿元。支持脱贫攻坚和乡村有效衔接的PPP项目1646个,总投资额约1.2万亿元,其中开工建设项目投资额约4842亿元。

据统计,截至2021年11月,支持的“两新一重”PPP项目总投资额超过10余万亿元;其中开工建设4124个,投资额约6.5万亿元。支持治理污染和绿色低碳的PPP项目5904个,总投资额约5.7万亿元;其中开工建设的项目投资额达2.7万亿元。支持脱贫攻坚和乡村有效衔接的PPP项目1646个,总投资额约1.2万亿元,其中开工建设项目投资额约4842亿元。

截至目前,我国入库PPP项目超过1万个。在教育、医疗卫生、文化、体育、养老和社会保障等几方面领域,PPP项目总共只有约1000个,约占10%。2020年民营企业参与的PPP项目数量占比约29.78%,总规模占比约7.67%;而在2021年,民企参与的PPP项目数占比下降至16.58%,规模占比下降至3.6%。

2021年6月,中国首批9只公募REIT正式发行。12月,第二批2只公募REIT上市。截止1月12日,数据显示,11只公募REIT市值总规模超390亿元。

截至12月30日收盘,底层资产为污染治理设施特许经营权的产品富国首创水务REIT涨幅最大,实现57.16%的涨幅;仓储物流产权类的两只产品亦表现不俗,涨幅均超过19%;产业园区产权类的四只产品涨幅在14%至28%之间;收费公路特许收费权类的产品分化较为明显,华夏越秀高速REIT实现了21.25%的上涨,平安广州广河REIT小幅下跌0.06%。所有产品表现均超过同期沪深300涨幅。

央行:近期房地产市场已逐步回归常态,2021年末全国房地产贷款余额52.2万亿

文/羊城晚报驻京全媒体记者王莉实习生陈欣梅

去年下半年,个别房地产企业风险显性化,受此影响,房地产各类主体避险情绪上升,金融机构也出现了短期的应激反应。针对这一情况,中国人民银行金融市场司司长邹澜1月18日在国新办新闻发布会上表示,金融管理部门第一时间采取应对措施,坚持法治化、市场化原则,配合广东省政府、相关部门和地方政府,做好出险企业风险化解工作。

同时,指导银行业金融机构准确把握和执行房地产金融审慎管理制度,保持房地产信贷平稳有序投放,满足房地产市场合理融资需求,并出台《关于做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务的通知》,指导金融机构以市场化方式支持风险化解和行业出清。

邹澜表示,在各方共同努力下,近期房地产销售、购地、融资等行为已逐步回归常态,市场预期稳步改善。从数据上看,2021年末,全国房地产贷款余额52.2万亿元,同比增长7.9%,增速比9月末提高了0.3个百分点,其中四季度房地产贷款新增7734亿元,同比多增2020亿元,较三季度多增1578亿元。

邹澜称,下一步,人民银行将坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,全面落实房地产长效机制,保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性,稳妥实施好房地产金融审慎管理制度,加大住房租赁金融支持力度,因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。

编辑:木青

来源:金羊网

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