企业贷款的申请条件有哪些？

企业在生产经营中都会遇到资金紧张的问题，尤其是当企业内部无法解决时，多数情况下会向银行等金融机构申请贷款，或寻求外部投资来解决自身的生产经营所需要的资金问题。而企业在向银行等金融机构申请贷款时，是有条件的。

一是企业有资金缺口，有资金需求。我们知道，企业在向银行等金融机构申请贷款时，需要提交申请报告，报告中要详细测算资金缺口和资金需求，以及偿还贷款的资金来源。银行等金融机构也会根据企业的资金需求进行分析测算，如果银行等金融机构测算分析的结果，反映企业没有资金需求时，银行等金融机构也不会给企业提供贷款。

另外，如果企业的资产负债率过高，短期偿债能力比较差，有可能存在无法偿还贷款时，银行等金融机构一般也不会给企业提供贷款。

二是企业有固定的经营场所和稳定的经营项目。银行等金融机构在给借款企业授信前，都会到企业做授信前的审查，通过实地调查，与企业生产经营人员进行访谈沟通，进而来确定企业的经营场所和经营项目是否稳定，是否满足银行等金融的授信条件；否则，银行等金融机构不会给申请贷款的企业授信，那么企业也就无法获取银行贷款。

三是企业经营状况满足授信条件的要求。一般情况下，银行等金融机构会要求企业提供三年以上财务报表和相关的经验数据，也就是说，银行等金融机构对企业的经营时间有一定的要求。

另外，贷款银行会重点关注企业的经营状况，会要求企业提供财务报表，以及相关的生产经营数据，分析企业的长短期偿债能力，以及存货、应收账款等资产和负债的存续状况，进而判断企业贷款的偿还能力。

有的贷款银行还要求企业提供近三年的增值税纳税申报表和企业所得税纳税申报表，以此验证企业生产经营业务和经营规模的真实性。

四是企业或股东是否具备抵押的能力。一般而言，银行等金融机构不会给企业提供信用贷款，而是提供抵押贷款，也就是需要用企业的房屋等实物资产做抵押，股东也需要用房屋等个人实物资产做抵押。如果企业或股东的抵押能力无法覆盖贷款金额（抵押物不足值），贷款银行也不会给企业提供贷款。与此同时，贷款银行一般还会要求股东提供连带责任担保。

五是企业或股东的资信状况是否有瑕疵。企业和股东的征信如果有瑕疵，贷款银行一般会十分小心，在对企业进行授信时的条件也相对苛刻，有的银行等金融机构直接拒绝了企业的贷款需求。

总之，企业申请贷款的条件，会根据贷款银行的不同，贷款条件会有一定的变化。但基本条件就是企业有没有资金需求，企业有没有固定的经营场所、企业的经营是否稳定，企业有没有抵押或质押的能力，以及企业和股东征信上有没有瑕疵。企业只有满足了贷款银行的需求，才有可能取得贷款。

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2022年3月19日

「干货」经营性抵押贷款的条件及整体流程

很多人都想了解抵押，却不知从何入手，今天我来讲一下经营性抵押贷款需要的条件以及整体流程

一，借款人

为什么有借款人和抵押人之分，下面有详细解答

二、房子

目前银行接受的房产可以是：住宅，别墅，公寓，写字楼，商铺。

三.经营性已经表明了这笔贷款只能用于经营性用途，银行如何确定你是用于经营性的，那就需要给它提供证据，

四.抵押方式

抵贷不一

这种主要适应两种情况

（1）实际借款人资质不符合贷款要求，需要他人名义贷款，包括我们常见的公务员，是不能办理营业执照的。（2）借款人名下无资产可贷款，可用他人资产办理抵押贷款，父母做贷款人，用你房子做抵押或者你拿父母房子做抵押

抵贷不一仅限于直系亲属之间。

五、银行准入筛选

如果你有真实经营，营业执照有一年以上，资料齐全，公司银行流水或者个人流水足够。那么可以自己去找银行，六大行以及商业银行都有抵押业务如果资料有瑕疵，可以找符合接受瑕疵的银行。每个银行对应的要求不一样，多问问几家或者多对比，觉得浪费时间的话可以找专业金融助贷公司帮你解决，把你的问题变成别人的问题。

准备资料

办理流程

办理流程大概就是以上的步骤

贷后管理一.贷款资金

1.经营用途：真实经营，贷款用于支付材料款，那么啥事也没有。

2.其他用途：朋友之间倒腾几次取现金，亲属不参与。

二.营业执照

原有营业执照：保持企业征信良好，不要有案件发生，避免先息后本续贷麻烦

新办营业执照：保持一年之内不注销，宁愿每年花2-3000块钱也不要被抽贷，拿了钱就把公司注销了，银行也不瞎

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为什么企业抵押贷款难通过？做到这些申请更容易

企业在发展过程中，难免会遇到需要资金周转的时候，而最常见的一种就是涉及到企业贷款的情况。但由于很多企业对管理结果和经营计划筹备得不够完善和充足，资金管理并不规范，财务制度也不健全，到了需要贷款时才发现审批根本通过不了。那么，企业抵押贷款需要注意的地方都有哪些呢？

什么是企业抵押贷款？

抵押贷款指借款者以一定的抵押物作为保证向银行取得的贷款，企业抵押贷款是指企业作为借款人，以动产、不动产作为抵押物获得贷款的方式。办理企业抵押贷款的渠道一般是银行、小额贷款公司等。

企业办理抵押贷款有哪些条件？

企业首先需要确定自己贷款的用途和额度，明确贷款需求后就比较好做准备了。在办理企业贷款时，能用来做抵押的物品一般有土地使用权、房产、企业生产设备等等。根据不同的抵押物会有不同的企业贷款产品，他们的要求、额度、利息等也都会不相同。需要根据情况选择出满足自己需求的贷款产品。

确定自身资质是否满足这些贷款产品的要求，主要看贷款主体、抵押物。贷款主体的要求主要表现在征信情况要好、经营收入稳定；而抵押物主要根据其市场价值的大小进行判断。而企业想要顺利地办理抵押贷款，那么就需要满足一定的条件：

①企业依法设立，生产经营合法、合规，即需提供有效的经营材料、纳税记录；

②公司信誉良好，没有不良的征信记录；

③借款用途明确、合法；

④企业成立时间在一年以上，至少要满足一个会计年度的财务报告；

⑤企业有持续经营能力，合法还款来源；

⑥公司有固定的住所和经营场所，能提供贷款机构认可的抵押物；

⑦贷款机构规定的其他条件。

企业在办理抵押贷款的时候，银行等贷款机构审查的事项比较多，不同银行对于贷款的具体要求也不尽相同，大家有此类贷款需求的应提前到银行做相关咨询，做好贷前准备。

企业抵押贷款的流程是什么？

明确贷款额度，了解贷款银行的政策与条件→提出贷款申请，提交申请材料→银行对抵押物、手续进行评估和审查→审核通过并同意放贷后签订合同→抵押物进行抵押登记→银行发放贷款。

企业抵押贷款有哪些优势？

首先，企业抵押贷款获得的资金较多，可以大幅缓解企业的资金周转压力。其次，相较于普通的抵押贷款，其还贷期限较长，可以一定程度上降低企业的还贷压力。最后，就是还贷方式灵活，企业可根据自身的经营情况合理制定还贷计划。

在申请抵押贷款时还需注意哪些问题？

总而言之，企业抵押贷款办理关键就是在征信、流水、抵押物三个方面做好准备。银行那边不同的贷款产品对征信、流水、抵押物的要求各不相同，总之是越符合银行需求越好。

因此，企业准备办理贷款之前要了解清楚需要符合什么条件、准备哪些材料，之后把材料准备齐全，因为如果不满足申请条件或缺少必备资料，那么将很难成功申请贷款。而由于我国小微企业的信用等级普遍不高，一般在首次申请贷款时，银行都会严格审查企业和法定代表人的征信记录。

因此，企业平时要注意维护自己的信用记录，防止在关键时刻因征信不过关而错失贷款机会。此外，银行一般还会对企业的市场份额、营业利润、发展前景等方面进行调查，为的就是判断企业的经营状况是否具备偿还能力，企业应积极配合银行进行贷前调查，降低银行对企业运营的顾虑。建议企业申请符合自身要求的贷款产品，做到申请前知己知彼，这样才能提高贷款成功率，避免申请不成功浪费了时间精力，还耽误了企业自身的资金周转！

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