聊一聊 信用卡做停息挂账的过程

最近经济压力比较大，想直接把卡做停息挂账，银行叫做个性化分期，不管叫什么，反正是没有方法不好操作，我今天就给大家讲下整体我申请的一个过程。

我是先从网上找了一些资料，各个平台讲的都有，价值性不是很高，都是表面的一些文章，共性的词就是征信问题。

如果你在乎征信，那就请划走吧，因为做个性化分期是必须要逾期之后才能做，不逾期银行都不搭理你，如果你未来5年左右时间不买房买车、贷款、信用卡申请，那你可以申请个性化分期。

我先尝试与各个平台客服联系，都说反馈一下等电话通知就行了，最终等来的就是分期电话，让你继续走分期（付手续费）的，这样子就没有意思了，那我是怎么解决的呢？

我在某平台咨询了一个专业的，他给我说的是，你必须逾期后才可以协商停息挂账业务，不然银行就认为你有还款能力，所以这就是为什么要逾期之后的才能办的理由。

第二点他们是收费的，相对于来说比外面的机构便宜了很多.

聊完以后，我又对这个停息挂账有了新的认知。

接下来我就是自己尝试与银行进行沟通，我现在无法偿还账单金额，银行也就给我说，你还最低，给你减免利息等等，我最终还是没有答应，因为我是真的没有钱。

多次沟通后发现没有效果，我这时候就想，联系的电话对吗？是协商部门吗？还是信用卡中心，这是方向的问题，那还有一个特别重要的核心，就是话术、特别重要，没有沟通话术，你就会被对方牵着，最后也逾期了，也没有协商成功。

那我是怎么办的呢？我是通过一些渠道，找到了一套资料（文字版）里面有沟通话术、还有一些如何应对上门催收、电话催收的一些方法，学习后发现之前的沟通话术，简直是没有任何的力量，简直就是在浪费之前的电话费。

由于我的经济压力大，我就自己做了一个表，统计了自己的债务情况，为什么要统计呢，就是假如你要做停息挂账，金额小了可以，也许一个月还个几百或者2000左右，如果你每月还5000左右，那你就要核算下自己目前的现金流，如果分期下来现金流完全没有问题，又不在乎征信问题，那你可以去通过精准的电话、和沟通话术或者找专业的人来解决。

如果你的现金流只能维护几个月，还有其他的贷款要还，那我就不建议你去这样操作了，因为这样你会崩盘，有可能最后还不起被银行起诉。

大家都知道疫情当下，要先生存下来，不给你自己找条后路，就不要去冒这个险，因为这个险可能会让你崩溃，甚至还会吃上官司。

好了简单说这么多吧，毕竟第一次做这种事情，把最近近一个月的相关经验给到你们，大家也可以在评论区进行留言，相互交流交流。

祝各位卡友早日上岸，恢复财务自由（我是最后没有申请，因为算了下现金流，有点危险就放弃了）

谢谢大家听我啰嗦。

信用卡停息挂账的申请条件

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

而且需要注意的是，停息挂账必须是在逾期后才能申请，未逾期是申请不了停息挂账的。对于用卡人来说，停息挂账可帮助用卡人有计划地还款，减免的利息的同时可以降低用户的还款压力，用户这样就可以尽快的还清逾期欠款了。

首先确实是因为经济能力有限导致所以不能按时还款，这里不能只是靠嘴来说，因为不管再怎么说自己困难，银行都是要看证据的。因为银行他绝非慈善机构，不会因为你说自己可怜就给你办理，所以必要的时候必须要提供工作收入、名下财产、负债率等资料去证明现在的经济压力。银行拿到后会去核实，然后根据实情处理处理。信用卡还不上千万不要躲避催收，一旦出现失联、更换号码这些行为让银行联系不上，这种情况在银行看来十分严重恶劣，一旦被银行起诉后再来协商停息挂账，那你的申请的成功率就要大打折扣了，银行基本就不会在受理你的诉求了，换位思考其实也是一样的。

停息挂账建立在有还款意向的前提下进行，也许不能还清全部欠款，但逾期后一直有还款，这种做法银行也是会认可的，平心而论这样你也会心安理得。打个比方，一个一分钱都不还的人，和能力虽然有限但是努力还款，银行自然给第二种人机会的。

协商还款和停息挂账主要的不同，是两者之间的先后顺序。首先必须是持卡人逾期，没逾期是办不了的，需注意。银行逾期的贷款进行停息挂账处理后，贷款人才可以和银行进行协商还款。协商还款和停息挂账是互为因果关系。贷款处于停息挂账的状态，用户才可以申请协商还款，而不是说用户直接就与银行进行协商还款，这是不行的。

可以申请停息挂账的条件

根据信用卡监督管理条例第70条规定，满足以下4点可以申请停息挂账

条件一、持卡人具有还款意愿的；

条件二、持卡人具备分期还款能力的；

条件三、持卡人已经逾期而且无法一次性偿还欠款的；

条件四、持卡人想回归正常生活环境的，停止催收电话不想被执行的。

申请停息挂账总是被拒的原因分析

一：是我们以前不正确的刷卡姿势留下的后遗症，有信用卡的朋友都知道套X，很容易被风控。比如我们经常套X,后来逾期了协商停息挂账，表明自己非常困难。银行查到我们逾期前的一个月，有连续大额消费的记录，有高档的酒店消费，娱乐消费等等。你觉得银行会相信你很困难吗？他还会同意你停息挂账吗？

二：银行客服联系我们，咨询信用卡额度平时是怎么消费的，我们说自己是拿去投资的，投资失败然后还不上欠款了。信用卡用卡合约明白地告诉持卡人只能用来消费，你把信用卡的钱套X,然后拿出去投资，这是严重的违F行为。这样的话，你觉得银行会给我们办理停息挂账吗？

三：我们和银行协商，逾期的情况和原因不是靠我们单方面的讲出来的，银行也会根据几方面的认证或者是需要我们要提交一下相关资料得出的结论。要不要同意你的申请。如果情况不符合的话，银行拒绝的可能性非常大.

银行可以退的费用有最低还款利息、分期利息、违约金、备用金利息、年费。每家银行的政策都不一样，需要根据银行的政策来退。我们自己去操作，费尽口舌。也许拖你几年时间就把你打发了。但请专业的法务团队帮你做就简单多了，随之胜算也就更高。也能帮你更快拿到你想要的效果。主要还是人家专业。

以上为您整理的关于停息挂账申请条件有哪些的相关法律内容。有相关问题可以评论，私信我。

干货分享，2021年信用卡停息挂账的规定

随着越来越多的人接受了超前消费的理念，使用信用卡透支消费就是其中的表现之一。当我们因一些原因出现资金周转不灵而导致信用卡发生逾期时，是不是很多持卡人不知道如何还款？甚至破罐子破摔，一直拖欠着，给我们的个人信用带来了非常坏的影响。其实当信用卡出现还款困难时，我们可以向银行申请停息挂帐。

一、何为信用卡停息挂账？信用卡停息挂账是指银行信用卡用户在透支消费方式逾期之后，经银行核实存在还款困难的情形下，用户和银行再度达成新的还款协议。

其中：

（1）“停息”是在申请停息挂帐通过日暂时停止计算逾期利息，即剩余的贷款本金和利息都不会再产生新的利息。

（2）“挂账”是申请通过之前未还本金和产生的利息需要在新约定的时间期限内按时、按期偿还。

停息挂账

二、2021年信用卡停息挂账有新的规定吗？2021年，关于信用卡相关的政策主要是12月中国银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》，但是直接关于信用卡停息挂账的很少，且在年底发布，各个商业银行2021年的政策往往沿用历年的，具体如下：

1.停息分期时间长至60期。

基本上银行早已将停息分期付款的最长期数延长至60期，即可以选择6期至60期的分期还款。例如：浦发银行、光大银行、招商银行、中信银行等。

2.逾期利息费用减免。

一些银行对逾期费用有减免，例如：浦发银行2020年对逾期利息就有所减免，特别是万用金账户的减免幅度较大。

逾期利息

3.逾期时间的要求。

一些银行对逾期时间有要求，例如：民生银行2020年就要求逾期时间超过3个月才能申请停息挂账；而农业银行2020年也需要逾期时间超过4个月以上。

4.挂账期首付的要求。

一些银行对账期的首付比有要求，例如：中信银行2020年就要求首付款处于5%-10%之间；招商银行也要求首期付款10%的本金。

虽然政策没有变化，但是2021年很多信用卡用户反应申请停息挂帐更难了，即使成功也不能分期到60期，而且超过36期需要收取手续费，比如浦发银行。