红楼知乎：买二手房，住房公积金贷款怎么贷？

编者按：相比商业贷款的利率来说，住房公积金贷款的利率要低不少，因此，很多购房者在买房时会首选住房公积金贷款。那么，购买二手房，住房公积金贷款政策是否同样适用？购买二手房，住房公积金贷款到底怎样贷？

一、申请条件

1.贷款对象

具有完全民事行为能力，且在省直中心或湖南省行政区域内其他住房公积金中心（不含长沙中心）正常缴存住房公积金的职工。

2.申请贷款条件

（1）住房公积金缴存符合以下要求：

①住房公积金正常缴存12个月以上；

②住房公积金账户状态正常，且缴存至申请贷款前2个月（补缴的不计）；

③结清住房公积金贷款后，需连续正常缴存6个月以上，方可申请下一次住房公积金贷款；

④借款人及配偶在多个中心有住房公积金正常或封存账户的，应在申请贷款前进行合并或销户。

（2）申请贷款的房产应符合以下要求：

①在长沙行政区域范围内。

②申请二手房贷款的房产应当产权明晰，无债务纠纷，未设定居住权，符合房地产交易管理部门规定的市场流通条件；

③申请贷款的房产为第二套住房的，借款人家庭第一套房面积应小于144平方米。

（3）购买的自住房行为发生在贷款申请前一年内。

（4）借款人及配偶没有未结清的住房公积金贷款或未终止的住房公积金约定提取。

（5）借款人及配偶个人征信记录良好。

（6）借款人及配偶具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力。

（7）借款人及配偶现无房或已有一套住房（含长沙市及外地）的。

（8）借款人及配偶住房公积金贷款次数（包含省直中心和其他中心的公积金贷款次数）均不能超过2次。其中婚姻关系存续期间申请过住房公积金贷款的，夫妻各算一次贷款次数。

（9）购买的住房申请公积金贷款时，此套房未办理购房提取（包括借款人和配偶在省直中心或其他公积金中心的购房提取）。

二、办理材料

以下资料提供复印件的，签署借款合同时须核对原件。

三、办理流程

四、办理渠道

友谊路营业部、省政务服务大厅营业部。

五、办理时限

贷款审批6个工作日，抵押办理时限由不动产中心确认，贷款发放3个工作日。

六、收费标准

借款人可自主选择以下两种方式：

（1）自主办理方式：不收费。

（2）阶段性担保和代办服务方式：担保机构为提供代

办服务，借款人按贷款金额的1%向担保机构交纳服务费。

七、联系电话

073112329-3。

八、办理时间

友谊路营业部：星期一至星期五上午9:00-12:00，下午1:30-5:30；下午4:30-5:30为结账时间，星期五下午不对外营业。

省政务服务大厅营业部：星期一至星期五上午9:00-12:00，下午1:30-5:00；下午4:30-5:00为结账时间。

九、办理地点

1.友谊路营业部（长沙市友谊路528号湘诚万兴大厦北栋1楼）

2.省政务服务大厅营业部（天心区银杏路6号人社厅综合楼）

十、注意事项

1.住房公积金贷款可贷额度

（1）住房公积金贷款的最高贷款额度不超过60万元。

（2）借款人可贷最高额度的计算公式为：

贷款额度=（借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×N倍数。

说明：N倍数根据省直中心上一年度住房公积金个贷率确定。

配偶公积金账户连续正常缴存6个月以上的，可以合并计算贷款额度。配偶公积金账户封存或近6个月内停缴的，账户余额不计入贷款额度测算，缴存基数也不计入家庭月收入。

经测算，借款人最高贷款额度低于20万元的，最高贷款额度按20万元核定。

2.最高贷款比例

二手房为房屋成交价与所购房屋评勘价值两者之低值的80%。具体情况如下表：

限购区域为长沙市五区、望城区、长沙县。

3.贷款年限

贷款期限以整年计算，最短为1年，最长可延长至借款人国家法定退休年龄后5年且不超过30年。贷款期限不得超过抵押房产的剩余使用年限。

4.借款人月还款额（其他债务合并计算）不超过家庭月工资收入的50%。借款人及配偶的工资收入根据该职工住房公积金缴存基数确定；借款人配偶有工作，但未缴交住房公积金的，工资收入按社保缴交基数确定，需提供社保缴交证明及明细；借款人配偶有工作，但没缴交住房公积金及社保的，按照当年长沙市最低工资标准计算收入；配偶为退休人员的，凭退休证和银行盖章的最近3个月的工资流水、明细清单或者是退休工资审批单予以确认。现役军人收入凭所在部队后勤保障部门开具的收入证明，并提供最近3个月的工资明细或清单（加盖有单位财务章或银行业务章）予以确认。

5.《湖南省直个人住房公积金贷款申请表》须借款人本人如实填写，如有涂改请签名并按手印确认。

6.申请贷款前，买卖双方已完成过户交易的，在不动产证取得一年以内申请。

7.借款人离婚2年内再购房申请贷款的，现有房产情况按离婚前家庭房产计算，为了获得公积金贷款资格而离婚或变更离婚协议的，省直中心不予认定。

8.借款人与他人（非配偶）共同购买一套住房，其房屋总价款按借款人所占产权比例核算（无约定的按平均分配核算），另须提供产权共有人夫妻身份证、户口簿和婚姻情况证明，签署贷款合同时，产权共有人及配偶需与借款人共同到省直中心面签。

全流程！公积金贷款如何办理？

用公积金贷款能节省一大笔利息，可售楼处的人都说，“公积金贷款太麻烦了，还是选择商贷吧，我们这有银行工作人员可以现场办理”。事实真的是这样么？公积金贷款流程又是什么样的，今天我们就来梳理下公积金贷款流程，不清楚的一块来看看吧。

新房公积金贷款（以期房为例）

一、所需材料：

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、已缴纳的自筹首付款凭证，通常是首付；

4、申请人及配偶的收入证明；

5、申请人及配偶的婚姻状况证明（含单身证明）；

6、其他要求提供的材料。

以上资料需要提供复印件，申请和签合同时需携带原件以便查验。

二、公积金贷款步骤

1、测算贷款额度和期限。

申请公积金贷款的职工可以通过开发商、贷款承办银行或住房公积金咨询办理事宜。

2、提出贷款申请

购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请，并提供上述所需资料的复印件，并携带原件以备查验。

3、签约

贷款申请获批后，按要求去公积金办事大厅签订借款借款合同等。

4、办理购房交易和抵押登记手续。

5、银行放款

完成抵押手续后，贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款，资金直接划拨至开发商指定账户。

二手房公积金贷款

一、所需材料

1、申请人及产权共有人的身份证和户口簿；

2、《商品房买卖合同》；

3、所购二手房原有房产证和国有土地使用证。

4、申请人及配偶的收入证明；

5、房地产价格评估结果

6、卖房人出具的划拨账户证明

7、公积金其他要求的材料。

二、公积金贷款步骤

1、二手房公积金贷款申请人可去公积金管理或者贷款承办银行咨询有关事宜，评估贷款额度和期限。

2、贷款申请人领取申请表格等并认真如实填写，并提交相关申请材料。公积金管理和贷款承办银行审核通过后，出具评估结果。

3、价格评估

贷款申请人须委托公积金管理指定的房地产价格评估机构评估所购房产。

4、缴纳首付款

评估结构出来后，贷款申请人须将可贷款额度之外的自筹首付资金存入指定账户，取得存款凭证后交公积金管理或贷款承办银行。

5、公积金对贷款申请审查。

6、签约

贷款申请人到指定公积金办事大厅完成借款合同签订工作。

7、办理二手房产权过户、抵押登记手续

8、贷款承办银行按《借款合同》向申请人放款，直接划拨至卖房人指定账户。

公积金贷款多久可以放款下来？整理六点，搞清公积金贷款具体流程

在办理购房贷款时，大部分人都会选择使用公积金贷款，用公积金贷款的利率比普通商业贷款的利率低很多，能够很大程度上降低成本，减轻经济压力。那像平常办理的公积金贷款一般多久可以放款下来呢？

一、公积金贷款多久可以放款下来？

对于公积金贷款多久可以放款下来这个问题，没有特别准确的答案。具体放款时间需要根据实际情况而定，工作人员的办事效率、资金情况、以及贷款人提交的资料完整度等一些因素都会影响贷款的放款时间。

用户在提交贷款申请之后，要耐心等待审核的消息，如果被通知审核通过，就需要在约定的时间内去营业点办理相关手续，签订贷款合同，全部流程大概需要一个星期左右才能完成，这些都完成后就可以等待银行放款，正常情况下，一至两个月就能够到账。

假如已经过了好几个月，贷款却迟迟没有到账，贷款人可以主动和工作人员联系，询问相关事宜。这种等待时间比较长的情况多半是机构的业务过多，处理时间变慢，也有可能遇到了资金短缺的问题，导致贷款资金延期放款。如果着急用钱，可以适当地催一下，提醒尽快放款。

二、公积金贷款的流程有哪些？

想要办理公积金贷款，需要提早准备贷款的相关资料，也要全面了解好可贷额度，去办理时就能减少更多的麻烦，具体办理贷款的流程小编为大家整理了6点，有需要可以参考。

1.用户首先需要在地产开发商看好自己想要的房子，签订协议后支付房子首付；

2.携带好个人身份证、户口本、工作证明、收入证明等等一些基本资料去营业点办理公积金贷款申请；

3.资料上交之后，工作人员会对其进行审核，防止出现弄虚作假的情况；

4.审核通过后，机构会根据贷款人的综合信息给定一个贷款额度；

5.相关事宜确认无误之后，贷款人会收到机构发送的短信，需要在约定时间内去营业点签订协议；

6.一切就绪就会将资金发放到贷款人的银行卡，系统会代办转给房产开发商。

提前掌握好办理公积金的6个步骤，能够让你比别人更加快速的完成贷款，毕竟审核需要花费时间，想要尽快的拿到贷款资金，我们自己能做的就是在流程上节约时间，留出更大的时间缺口给工作人员审核，这样就能最大程度上防止碰到急用钱又一直不放款的情况。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得在评论区留言。