重庆农商行：打好金融组合拳 助力新市民安居乐业

在重庆银保监局指导下，重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”)积极贯彻落实关于金融支持新市民各项部署要求，坚持从新市民最迫切、最紧急的实际需要出发，主动对接新市民住房、创业、就业、消费等重点需求，创新打造多样、特色金融产品和服务，以实际行动提高新市民金融服务获得感和便利度，助力新市民融入新环境、乐享新生活。

多措并举强服务助力新市民安居

为了更好满足新市民的住房需求，重庆农商行充分发挥自身人员、资源、网点等服务优势，多措并举优化服务机制，创新特色金融产品，把金融服务送到新市民“心坎上”。

一方面，重庆农商行及时制订下发《关于金融支持新市民合理购房的通知》，明确加大对“刚来本市工作人员、大中专毕业后新就业人员、通过专业人才新引进来渝人员、新退伍到重庆城镇常住人员”这四类新市民人群的住房金融支持力度，从制度上保障该项工作的顺利推进。

另一方面，创新运用自主研发的线上自动授信审批的房贷产品——“捷房贷”，客户通过“重庆农商行微银行”微信公众号即可申请房屋按揭贷款，极大简化办贷流程、缩短办贷时间、提高服务效率。截至目前，重庆农商行已向超过4700名新市民客户提供住房按揭贷款服务，累计放款金额超过27亿元，其中发放“捷房贷”1730余户，金额超过10亿元，较好地满足了新市民购房置业的贷款需求。

作为首批“灵活就业人员缴存公积金”业务受托银行，重庆农商行聚焦新市民公积金缴存相关服务，建立专门服务机制，专项对接灵活就业人员公积金缴存产品的设计研发、产品迭代优化、全覆盖调研、缴存系统建设等工作。同时，运用金融科技力量，积极对接公积金缴存、提取和贷款管理系统建设，扎实助推灵活就业人员参加住房公积金制度试点工作。

截至目前，重庆农商行已累计为超过2.5万户灵活就业人员办理公积金缴存业务，其中开户客户数、购买产品客户数、实际缴存客户数、实际缴存金额，均领跑全市银行同业。

定制产品提质效助力新市民乐业

近年来，重庆农商行主动对接新市民群体创业就业等资金需求，积极组织分支机构走进新市民群体较为集中的区域开展政策宣传、摸排走访，做好融资需求对接，把金融服务送到新市民“家门口”。

张俊是福建省三明市沙县人，在重庆巫溪县城经营沙县小吃。悉心的经营和良好的服务让她在当地逐渐站稳脚跟，生意也日益红火。但近年来受疫情影响，餐饮业遭受冲击，眼看着房租就要到期，作为新市民的张俊陷入了流动资金紧张的危机。

就在张俊焦虑之际，重庆农商行巫溪支行客户经理在走访过程中了解到张俊面临的困难。工作人员结合张俊是新市民这一身份，当即为其推荐了“渝快振兴贷”这款信用贷款产品。很快，在工作人员的指导下张俊提交了贷款申请，工作人员对其经营情况进行调查、录入系统后，发起了贷款审批。当天，张俊就收到了预审批通过的告知短信，按步骤完成了签约、提款，一笔10万元的纯信用贷款就快速到账，解决了资金难题。

重庆农商行巫溪支行客户经理指导客户通过手机银行线上办理“渝快振兴贷”(资料图)。重庆农商行供图

据介绍，“渝快振兴贷”是重庆农商行专门为自主创业的新市民群体量身定制的一款线上信用贷款产品。该产品通过“线上跑数+线下跑街”相结合的方式，充分运用互联网大数据定制审批模型。借款人通过重庆农商行手机银行即可发起线上申请、签约、用款、还款，最高可贷30万元。该产品自上线以来，已发放贷款超过3.9亿元，为2800余户个体经营者提供了金融“及时雨”。

与此同时，重庆农商行还充分发挥自身科技优势和网点优势，进一步加大创业担保贷款投放力度，加强线上申贷宣传力度，全力支持新市民重点群体创业就业。今年以来，全行已投放创业担保贷款1.7万余户、32.1亿元，占全市的84%，有力地支持了新市民创业就业。

综合服务拓深度助力新市民消费

围绕新市民消费需求旺盛等特点，重庆农商行积极运用创新产品，构建多样化消费场景，助力新市民更好地在城市发展、生活。

在账户服务方面——为切实解决大学生、农民工等流动就业人群“开户难”问题，着力提高新市民群体账户服务便利性，重庆农商行积极推行个人银行账户简易开户服务——农民工、刚毕业大学生等流动就业群体凭个人有效身份证件即可开立与其结算需要相适配的个人银行账户，账户自开立之日起即可办理业务。

2022年以来，重庆农商行已累计为农民工、学生等流动就业人群提供简易开户服务4万余户，为异地户籍客户提供简易开户服务3万余户，极大地为新市民客户提供了开户便利。

重庆农商行南川支行金佛分理处工作人员为新市民客户介绍智能柜台开户业务。重庆农商行供图

在消费产品方面，为切实满足新市民生活消费等资金需求，重庆农商行积极向新市民群体推广数字化线上信用消费贷款产品“渝快贷”，并专门升级相关优惠信贷政策。该产品无需抵押、随借随还、一键申贷、安全可靠，完全实现在线上完成申请、审核、发放、还款等操作，最高可申请30万元，最快10分钟放款，期限最长3年，享受优惠贷款利率。对新市民客户而言，其在手机上登录重庆农商行手机银行A或“微银行”，即可在线申请、在线审批、在线发放。据悉，“渝快贷”自上线以来已累计发放贷款超过100亿元，其中2022年以来已发放40亿元，有效满足了新市民购车、装修、旅游、教育等个人日常消费需求。

重庆农商行持续开展专场直播带货活动,带动新市民消费(资料图)。重庆农商行供图

在消费场景方面，重庆农商行围绕“家、车、美”场景，打造“渝快生活”品牌服务生态圈；提供消费领红包、支付立减等权益优惠，刺激新市民消费意愿。同时，开展系列直播带货活动，推介区域特色农产品，带动新市民参与消费。

“下一步，在重庆银保监局等上级部门的指导支持下，重庆农商行将继续围绕新市民的金融服务需求，重点从产品创新、流程优化、减费让利等多方面入手，进一步加大信贷投放力度，努力提升金融服务质效，多措并举向新市民提供综合化、专业化的一揽子金融服务，不断增强新市民金融服务获得感，为助力新市民安居乐业、经济发展贡献新的更大力量。”重庆农商行相关负责人表示。(重庆农商行供稿)

为乡村振兴“贷”来新活力

近年来，五华农商银行全面推进整村授信工作，实现全县413个村全覆盖。受访者供图

实施乡村振兴战略，必须解决的一项问题便是资金问题。

乡村振兴，金融先行。作为一家深耕五华县农村金融阵地多年的金融机构，近年来，五华农商银行扎根乡土、服务县域，不断扩大金融服务覆盖面，多措并举为当地乡村振兴赋能点“金”。

“我们以实施普惠金融、助农增收致富为目标，通过普惠金融，尤其是普惠贷款产品积极支持乡村发展，并以信用体系建设为依托，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，满足乡村振兴多样化金融需求。”五华农商银行党委书记、董事长黄捷辉表示，该行深入推进“广东农村金融（普惠）户户通”，将农商行金融毛细血管与各乡村、镇街和千千万万家庭连接在一起，打通乡村金融服务“最后一公里”。

破解贷款难

全县整村授信覆盖率达100%

长期以来，由于传统金融产品对农民群体的准入门槛过高，面临融资难、贷款难的问题，究竟难在哪里？其中一大症结在于农户缺少担保抵押，金融机构难以判断信用风险。

金融是经济的血脉，也是乡村振兴的关键支撑，面对农村的金融需求，五华农商银行如何有效化解农村市场主体融资难、贷款难的问题？

据介绍，该行充分依托信用信息系统，批量开展农户信息采集、信息建档和悦农分评定等工作，让农户实现“信用也能变成钱”。

农林发展公司负责人谢建旺便是受惠者之一。“我们家是种茶叶，以前苦于没有房子、车子等抵押物，缺少资金扩大规模。如今不一样了，农商银行主动为我们发放信用贷款，我只需在手机银行一点就能贷到资金。”谢建旺感慨道，信用成了致富的“真金白银”。

五华农商银行主动对接各类农业经营主体，建立相对完善的信息档案，重点支持现代农业龙头企业、特色农业等产业。截至10月末，该行共为新型农业经营主体建档评级103户，授信103户，用信32户。

数据显示，五华农商银行已完成了全县26.47万户农户的信用等级评定，对全县413个村开展“整村授信”，覆盖率达100%，目前整村授信户数超20万户，整村授信金额达88.9亿元。

何为“整村授信”？即以“整村”为单位，以户为主体，采取整村建档、逐户评级、统一授信的方式，对有需求的农户、农村经营主体等发放的信用贷款，让“信用即财富”的理念深入人心。

该举措可以有效破解“三农”贷款难、担保难的问题，通过白名单预授信、批量授信等模式，开展全辖区行政村“主动授信”“无感授信”工作，扩宽合格农户、个体工商户和小微企业的授信覆盖面，提高金融服务的可获得率，为乡村振兴注入金融“活水”。

与此同时，该行推进农村承包土地经营权、集体经营性建设用地使用权、林权、自然资源产权等抵押融资，盘活农户农企的资产。截至2022年10月末，已发放林权抵押贷款23笔，金额7970万元，有效解决了客户融资需求。

值得一提的是，五华农商银行积极参与五华县政府设立实体经济“应急转贷”资金池，为县内符合条件的中小微企业、个体户、农村集体经济组织提供办理快速、手续费低、无需增加抵押物的“应急转贷”服务，推动企业持续健康发展。

截至目前，五华农商银行已为县内37家企业提供了47笔应急转贷服务，累计转贷金额达5.45亿元。

助力产业兴

涉农贷款余额居全县首位

在五华县梅林镇福新村的一片农田里，挖掘机正在现场作业，稻虾种养区域已具雏形。

“今年要将稻虾养殖面积由原来的200亩扩大到1000亩！”刚刚获得150万元贷款的广东省悯农农业科技发展有限公司负责人李素偌说，五华农商银行与该公司探索建立了“公司+农户+银行”的创新信贷融资模式，支持带动周边农户加入“稻虾养殖”。

这是五华农商银行主动参与培育新型农业经营主体发展壮大的缩影。

近年来，该行加大力度支持农业龙头企业做大做强特色产业，重点支持高标准农田建设、撂荒地复耕复种、稻虾共养和荒废山塘标准化改造等农业项目。

“我们倾斜信贷资源支持茶叶、丝苗米和蔬菜等农业产业园建设，主动对接县内‘菜篮子’‘米袋子’‘果盘子’‘茶罐子’等系列培养工程的农业龙头企业。”五华农商银行信贷管理部总经理曾科城介绍，自2021年以来累计发放7930万元贷款支持茶叶、蔬菜、丝苗米等农业产业，助力龙头企业做大做强。

“叮！”收到五华农商银行“生猪贷”资金到账的短信后，一家主营肉猪自繁自养及销售的农牧公司负责人长舒一口气，“解决了我的燃眉之急，没想到有专门针对养猪户的信贷产品，太好了！”

据介绍，今年上半年，五华农商银行紧扣“一县一园、一镇一业、一村一品”发展规划，根据不同行业的需求开发行业专属金融产品，持续加大“三农”领域的信贷支持力度。

例如围绕支持小微企业，陆续推出了华税贷、应收账款质押贷款等惠企产品；围绕支持产业发展，推出了光伏贷、供应链融资贷和红木产业贷等产业集群类产品；围绕个体工商户“短频急快”的融资需求，推出了商赢卡贷宝、悦农小微贷等“一次授信、循环使用、随借随还”的信贷产品。

放眼五华，“客乡风貌贷”“村官贷”“光伏贷”“红木贷”“生猪贷”等乡村特色信贷创新产品，为农户带去金子般的信心，为乡村产业提供金融活水。

为进一步扩大农村金融覆盖面，五华农商银行与政府部门合作开展贴息贷款业务，如妇女创业贷款、青年创业贷款、农村优秀共产党员创业贷款、农村专业合作社（政银保）等，大力扶持农村青年创新创业，着力解决农村青年创业过程中的资金瓶颈问题。

截至2021年10月末，五华农商银行涉农贷款余额为69.17亿元，占各项贷款的78%，贷款市场份额达38.75%，稳居五华县金融机构首位，成为县域支农支小的主力军。

落实户户通

精准对接农企农户金融需求

今年，五华农商银行工作人员张学宏多了一个身份——驻五华县横陂镇崇文村的金融特派员。如今，崇文村的老百姓一有资金需求，第一时间找“小张”。

这是五华农商银行实施农村金融人才下乡取得的成效。该行通过“外聘+内派”聘请了462名普惠金融特派员，他们时而上山了解果树种植情况，时而下田观察粮食长势，时而穿梭村户宣传金融知识，时而忙于对接农户金融需求。

近两年来，金融特派员深入基层一线，他们到镇村后立即开展工作，走访调研了解镇情、村情、农情，对村集体收入、产业、民情进行了深入了解。同时系统了解镇村的金融需求，以此寻求工作的突破口，将信贷资金精准送到五华乡村所需之处。

对金融特派员来说，奔走于山村田野，为的是给村民提供“面对面、零距离”的金融服务，让农户的金融需求快速得到响应。这也为打通乡村金融服务“最后一公里”，实现农村金融服务全覆盖奠定坚实基础。

“普惠金融，目的是让不同群体的人都能享受到金融服务，而乡村金融服务向来是普惠金融的短板、难点。”黄捷辉说，为补齐这一短板，五华农商银行先后成立了“三农贷款专营中心”“小微企业贷款中心”“普惠金融部”等专门部门和组织，形成乡村振兴工作的“直通车”，同时以深入推进“广东农村金融（普惠）户户通”为契机，精准对接并解决小微企业、个体工商户、农户等的金融需求，不断提高农企农户的获贷率。

自开展户户通工作以来，五华农商银行通过“党建搭台、业务唱戏”开启银村合作新模式，与全县16个镇党委和448个行政村居党组织开展党建共建。截至今年10月末，该行牵头组织召开的“政银企”对接会数量多达21次，促成融资金额达9700万元，涉及企业56家。

此外，该行已在全县448个村居布放478台加载了“粤智助”政府服务自助机，推动了“政务+金融”服务向基层延伸，构建了“村村通政务+户户通金融”的服务新格局，已为4.8万群众办理了超过7.9万笔政务服务。

“我年纪大了，不会用智能手机，家住得又远。以前总是要去30多公里外的镇上缴费，自从村里有了‘粤智助’，家门口就可以缴医保，太方便了。”五华县龙村镇大梧村温阿姨说。

从开发特色信贷产品、支持特色农业产业到开展整村授信，全力落实户户通工作，是五华农商银行普惠金融服务由点及面、由整体到细节的一系列助农惠农的措施，不断丰富五华县乡村振兴美丽画卷。汪思婷何筝钟伟权

重庆农商行：畅通线上业务渠道 全力保障金融服务“不断档”

面对当前严峻的疫情防控形势，重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）积极践行市属金融国企责任担当，认真贯彻党中央、国务院和市委、市政府关于疫情防控决策部署，严格落实重庆银保监局等上级部门工作要求，统筹做好疫情防控与金融服务保障工作，助力全市打赢疫情歼灭战。

为了有效应对疫情，保障客户生命安全和身体健康，重庆农商行不断加强线上电子化渠道的推广运用，畅通微信银行、手机银行A、网上银行等线上服务渠道，强化客户金融服务保障。无论是城区客户还是农村客户，不管是企业客户还是个人客户，均可通过重庆农商行线上服务渠道自助办理基础金融服务，切实满足金融业务需求。

手机银行功能强，掌上金融“宅家办”

抗击疫情没有“暂停键”，银行服务一刻也不能“断档”。重庆农商行重点以该行手机银行A6.0为载体，充分利用其强大的数据分析能力、可靠的风控能力、灵活的营销能力、贴心的服务能力，进一步丰富业务种类和服务功能，致力于给客户带来更简约、更便捷、更安全的服务体验。

重庆农商行手机银行A6.0功能丰富，可满足客户多样化金融业务需求

据悉，通过重庆农商行手机银行A，客户可办理存款转账、理财基金、线上贷款、线上理财、生活缴费、社保卡申领和信用卡业务等，更有智能小渝7*24小时全天候高效快捷的智能服务。具体来讲，该行手机银行A具有多重服务优势：

自助注册只需三步完成，密码、FID/指纹、手势、刷脸多种方式均可便捷登录；凭借手机银行预约码、取款密码即可以在该行任意ATM机上无卡取现；智能转账支持语音、账号、批量、预约等多种方式；理财板块的心愿储蓄、财富体检、智能投顾等既丰富了产品选择，又借助先进的金融科技技术保证了操作的便捷和安全；线上贷款、生活缴费、衣食住行、生活日历、网点导航等一应俱全，是防疫期间广大客户自主办理线上业务的首选。

值得一提的是，重庆农商行手机银行A还推出了非接触式服务新功能——“云打印”，客户足不出户即可享受远程打印交易流水、交易回单、贷款还款明细等业务资料，让客户即使身处异地也能享受云端便捷服务。

据统计，截至目前，重庆农商行签约手机银行客户数已突破1300万户，充分满足了客户线上贷款、转账汇款、财富管理、生活缴费和业务咨询等基础金融服务需求。今年以来，该行手机银行发生财务交易笔数达7200余万笔、交易金额超过13300亿元；客户使用手机银行A购买理财产品交易250余万笔、交易金额超过1780亿元；生活缴费交易超过65万笔（包括话费充值，水电气及有线电视缴费，ETC充值，交通罚款等）、交易金额超过1亿元；客户通过该行手机银行智能客服发起业务咨询超过14300万人，开展各类金融咨询427万条。

重庆农商行发布零售金融线上服务操作指南，引导客户线上办理业务

线上产品种类全，足不出户“线上办”

除了持续强化手机银行A服务之外，为进一步丰富线上产品，提供多样化的金融服务，重庆农商行充分运用该行微银行、网上银行等线上平台，打造线上金融产品“超市”，满足各类客户融资、借款等金融服务。

据了解，“重庆农商行微银行”公众号服务平台可为客户提供线上贷款，如渝快贷、房快贷、税快贷、捷房贷、房快借、渝快乡村贷、金融资产质押等贷款业务。可为客户提供对公开户、客户信息补录、房贷合同查询、不动户重新识别、合同自助签约、现金预约、财富管理等服务。

“重庆农商行微银行”公众服务平台功能一览

例如，客户可通过微银行申请重庆农商行自主研发设计的基于数据决策的个人全线上信用贷款产品——渝快贷。该产品无需抵押、随借随还、一键申贷、安全可靠，完全实现在线上完成申请、审核、发放、还款等操作，单户最高授信30万元，最快10分钟放款，期限最长3年，享受优惠贷款利率。据悉，渝快贷自上线以来，已累计发放贷款超过100亿元，其中今年以来已发放40亿元，有效满足了客户日常消费需求。

对于小微企业等市场主体客户，重庆农商行切实运用线上平台为客户提供线上金融服务，有效满足“短、小、频、急”的融资需求。例如，为小微企业主和个体工商户打造专属“房快贷”，实现个人经营性贷款“一键申请、智能评估、自动审批、远程抵押、随借随还”，最高贷款500万元。为创业新市民量身定制线上信用贷款产品“渝快振兴贷”，线上申请、签约、用款、还款，最高可贷30万元。为诚信纳税小微企业主推出“税快贷”，产品全流程线上办理，系统自动审批，纯信用免担保，额度循环使用，还款方式灵活。

同时，创新“云签约”服务，以电子渠道为载体，实现贷款全流程涉及的文本、表单在线签署，让小微客户享受到贷款“一站式在线自助通办”。建立线上“无还本续贷”机制，创新推出线上“自助续贷”功能，小微客户可在线自助发起对原贷款的无还本续贷申请，系统自动审批通过后即可完成全流程续贷办理，无需提供任何纸质资料，有力解决市场主体“转贷”难题，进一步降低融资成本。

“下一步，重庆农商行将进一步加大疫情防控支持力度，持续优化线上服务渠道，增强客户线上金融服务体验，确保金融服务‘不断档’‘不打烊’，举全行之力为打赢全市疫情歼灭战贡献更大力量！”重庆农商行相关负责人表示。

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