山东郓城农商银行贷款审查审批中心提质增效促高质量发展
中国山东网-感知山东5月27日讯(记者张真玉通讯员田慧敏)为强化部室职能，打造业务经营管理专业化、规范化的团队，根据省联社“四个中心”建设要求，郓城农商银行设立审查审批中心，专门负责辖内信贷投放资金集中审查和审批，对有效防控贷款风险发挥积极作用。
据了解，该行审查审批中心在具体的业务操作中，规范操作、强化制度执行、强化服务提升，把具体的工作落实到行动中，按照限时办结的服务方式提高工作效率，赢得客户青睐。
推动业务高质量发展。依托无纸化贷款办理流程，对支行提交信贷管理系统的贷款，权限内贷款当天完成，对于权限外贷款，与支行及公司部结合，对需要考察的贷款，提前上报台账，规划好考察路线，合理分配考察人员，提升现场审查效率。
实行独立审批人制度。根据相关权限要求，实现两级独立审批人审批机制，在规定额度内贷款由独立审批人按照规定要求自主审批，审批权限下放，缩短了审批时间，提高了工作效率。独立审批人制度的执行，在独立审批人权限内个人贷款审查审批，最快1天即可完成，提高了工作效率和客户的满意度。
合规履职，建立风险防控体系。建立经验问题工作台账，不断总结经验，提高审查中心工作质效。审查中心根据审查的问题建立台账，并及时反馈到支行，同时形成审查中心月报，下发到各支行进行学习，同时利用培训会的形式就经常出现的问题进行讲解按周制定学习计划，包括学习领导讲话、各项规章制度等，增强审查中心的业务技能，不断提高中心人员业务能力。认真履职，切实保障信贷资金安全。做到贷前调查细致，实地考察借款人的经济状况，包括经营场所、现有资产状况、支持项目的可行性等，准确把握企业的发展潜力，确保信贷资金安全。
贷款余额破百亿，青岛农商银行微贷中心的逆势增长之道
2020年以来，受疫情影响，全球经济充满不确定性。在此背景下，青岛农商银行微贷中心却交出了一张逆势增长的漂亮成绩单,截止2022年8月末，微贷中心累计支持普惠小微客户近4万户，发放贷款超300亿元，贷款余额突破100亿元！
8年发展，微贷中心不断本土优化IPC技术，积极探索普惠金融贷款新模式，形成了6种新管理理念、8个考察维度、22个固定动作，由小微贷款“轻骑兵”变为普惠金融“领头羊”，成为青岛农商银行普惠金融的金字招牌。
“德国技术”的本土化创新
微贷中心是青岛农商银行引入德国IPC公司微贷技术，为满足个体经营者和微小企业主及工薪族快速融资需求而设立的专营机构。IPC技术讲求“眼见为实、交叉检验”、摒弃传统贷款以“抵质押”为融资唯一标准的授信模式，更看重小微企业的现金流和成长性，有利于增加小微企业的信贷获得性。然而，该技术崇尚客户经理进行营销、调查、贷款发放、贷后管理等全流程操作，还款方式仅为等额本息还款，年利率高达到16%。与青岛本地小微企业融资能力和需求产生较大偏差，长远来看，不利于微贷业务的发展。
鉴于此，青岛农商银行及时邀请山东省联社、全行信贷专家对微贷技术“把脉会诊”，在德国IPC技术的基础上，引入普惠金融理念，根据岛城经济环境特点进行本土化创新和深加工，将小微信贷产品由最初的3个，拓展到适应不同客群的20余个。还款方式上，根据企业经营回款周期制定灵活还款计划，贷款利率按“定性+定量”的定价策略实行议价政策，一户一价。定制化、本土化的产品和服务，迅速获得小微企业的广泛认可。
文化“软实力”成发展“硬功夫”
成立之初，青岛农商银行微贷中心便十分注重团队文化建设，通过文化认同，凝聚客户经理队伍，让又多又散的微贷业务聚成合力。
制度管理上，微贷中心提出了“变与不变”的理念，“变”的是不断丰富、永无止境的服务形式，“不变”的是坚持普惠小微道路的决心和定力；倡导“发展是第一要务”，各条线围绕统一的业务发展目标开展，相互制衡，非相互制约，严禁出现问题面前“不谈解决方案、只谈规章制度”的情况；倡导“业务发展无小事”，总部定期收集分中心业务发展需求，并迅速召开条线碰头会，讨论解决方案框架，于每月主管会第一项议题通报初步解决方案，开展头脑风暴；倡导“人人都是决策参与者”，秉持“宁可会上争吵一番，不在背后议论一句”的原则，讲透、说清、阐明观点立场，共同促进业务持续发展。
团队建设上，坚持“能上能下、能进能出”人才理念，管理人员自主培养、实行末位淘汰，客户经理按月考核，1年内连续3个月累计5个月业务未达标者淘汰。同时坚持客户经理等级管理和分层管理相结合，将客户经理分为营销型客户经理、维护型客户经理、培养期客户经理，实现人尽其用。
服务上，微贷中心提出“三不一要”服务文化，即不拿客户一张纸、不喝客户一杯水、不抽客户一根烟，要求服务做到“易快好”。这近乎苛刻的服务文化，彻底杜绝了“吃拿卡要”的不良现象，为客户打造了全新的融资服务体验，也是微贷中心服务令人称道的地方。
“人海战”变“数字战”
本土化后的青农商行“微贷技术”在标准化建设、文化建设上有了极大提升，但依然受缚于“人工操作”，规模增长仍依托“人海战术”。对此，青岛农商银行积极顺序适应数字化新时代要求，改“人海战”为“数字站”，即以科技赋能标准化贷款调查，并将得到的标准化信息输出为标准化的贷款审批结果。
2020年数字化改革试点以来，微贷中心先后开发并上线了远程征信查询功能和智能贷后管理系统等数字模型，开发建设智能尽调系统。远程征信查询端口依托于青岛农商银行直销银行，科实现远程为客户发送征信查询授权，通过人脸识别后查询征信，并关联信贷系统，解决了客户及关联人因面签征信授权而多次跑腿的问题，优化客户办贷体验。智能贷后管理系统将则将贷后管理搬至线上，每月定期对13000余户存量客户负面信息进行批量排查，并将异常信息推送至客户经理，方便客户经理及时处置风险，减少了贷后管理的时间成本。智能尽调系统分为画像分析、征信分析、流水分析三大模块，涵盖了贷款调查过程中的定性分析及部分定量分析，有效提高了贷款调查的标准化程度，减少人为因素对贷款审批的影响，提高办贷效率。
从无到有，从小到大，八年间，青岛农商银行微贷中心已发展为至从业人员131人、分中心13个的庞大队伍，贷款户数达到13600户，贷款余额实现100亿元！。而成立之初立下的“在全行坐标中做信贷尖兵、在全市争创标杆单位、在全国争做微贷品牌”的“三个坐标”，也在微贷人的不断努力下，逐步实现。“百亿”微贷的新蓝图已展开，未来，青岛农商银行微贷中心在普惠金融之路上还将有怎样的表现，让我们拭目以待！
入驻北京市贷款服务中心两周年！北京农商银行持续助力企业发展
2020年4月，在北京市委市政府大力推动下，由北京银保监局联合北京市政务服务管理局共同打造的全国首家综合性贷款服务中心——北京市贷款服务中心（以下简称“中心”）正式挂牌成立，旨在为首都中小微企业融资提供更多的渠道、更快的效率、更好的服务、更低的成本。北京农商银行作为首都金融服务主力军,成为中心首批入驻单位，两年陪伴耕耘，见证了中心的快速发展和服务内容的不断更新升级，积极配合提供专属金融服务，真正为企业纾困解难，打通金融服务“最后一公里”。
北京农商银行作为根植首都七十余载的农信金融力量，坚决落实上级单位及监管部门的各项决策部署，结合客户特点和实际需求，在中心投放多款特色小微产品，专人专岗提供“咨询+受理+综合服务”三位一体的“一站式”服务，量质并举提升服务能力，两年来累计审批通过业务2500余笔、金额达85亿元，降费让利支持实体经济，协助百余家符合条件的企业申请首贷补贴近百万元，在入驻同业机构中排名稳居前列。
保障政策落地。充分发挥中心知识产权质押窗口便利渠道，落地中心首笔知识产权质押贷款，丰富企业融资方式，获得客户好评。落地中心首笔“创业担保贷”业务，为一家文创小微企业发放贷款300万元，综合融资成本压降至2%以下，支持企业以创业带动就业。专注做好首贷客户补贴政策的宣传引导，利用人缘、地缘优势，多渠道向分支机构做好政策传导及培训，优质贴心服务赢得客户点赞并获赠锦旗。
精准服务对接。联合担保公司组织开展多场“首贷助普惠、精准对需求”客户对接活动，围绕政策、产品、增信服务进行系统讲解，提供业务答疑和现场服务。深度参与“我为群众办实事”中小企业和个体工商户金融专场活动，与参会企业建立良好互动，打下牢固业务合作基础。积极参加多期畅融工程系列活动，借助会议平台加强首贷户支持力度，为企业提供丰富的信贷产品和优质服务。
提升服务质效。持续加大金融科技投入，推动业务线上化转型，积极探索创新高效服务模式。推动供应链金融服务，出台农商链通业务，盘活应收账款，为核心企业上游的小微企业提供高效融资。借助人民银行创信融平台优势，推出线上小额信用贷款，实现小微客户线上、便捷、灵活服务。
一直以来，北京农商银行始终坚守支农支小初心，牢记普惠金融使命，近三年投放普惠小微贷款超150亿元，户数、规模基本实现每年翻一番，普惠金融业务保持高速、高效、高质量发展。未来，北京农商银行将持续加大小微企业服务力度，联手中心助力首都营商环境建设，构建精准服务长效机制，有效扩大首贷户服务覆盖面，将融资支持精准滴灌到最需要的企业，为首都经济稳定运行和高质量发展提供有力金融支持。
