三成网贷用户迁徙进银行，开始撸个税贷、企业贷和信用社贷款

文罗素

网贷用户，正在开始一场浩浩荡荡的大迁徙——从网贷行业，进入银行体系。

有人预判，迁徙的规模，约为网贷用户人数的30%，人数达到了几百万之多。

他们除了撸信用卡口子，还盯上了银行的贷款产品，比如个税贷、企业贷，甚至开始借农村信用社的贷款。

这次大迁徙将对整个金融体系产生怎样的冲击？银行会成为网贷的最终接盘侠吗？

01大迁徙整个网贷市场都在萎缩，曾经依附在这个领域的老哥和中介们，何去何从？

一家信用卡和网贷用户聚集的论坛网站的运营负责人黄博文惊讶地发现，曾经频繁借网贷的用户，正在进行一次大迁徙。

他们开始大规模进入银行体系。

网贷洗牌之后，黄博文就开始监控后台的数据。

其中10%的账户，在一瞬间“死亡”了。

“这些人彻底不再登录，感觉人间蒸发。”黄博文后来去电话回访，很多用户的反馈是——上岸了。

“他们经历了过度负债的痛苦之后，要么和家人坦白，要么去一个新的地方，重新开始了。”黄博文称。

还有30%的账户，却变得异常活跃。

“他们被网贷宠坏了，习惯了那种不缺钱的生活，现金断流后，他们受不了，就开始拼命寻找新的钱。”黄博文监控到这样的账户，“有数百万之多”。

这数百万的网贷用户，开始钻银行的漏洞，寻找新的口子。

从去年下半年开始，黄博文发现，论坛上的帖子，已鲜少再有撸哪个网贷口子的帖子，但是，“钻银行空子”“撸银行口子”“撸银行信用卡”的帖子，却开始急速增加。

小峰从事中介行业多年，他明白一个道理，有需求，就会有市场。

“各地银行的产品，我们都研究了一遍。”最近他的工作重点，已彻底转型到钻研银行的产品。

中国银行4000多家，“每家银行都会出一些产品，总能找到漏洞”。

老哥们现在热衷什么产品？这个群体的迁徙，将给银行带来怎样的影响？

02撸贷去年上半年，老哥们开始了迁徙。

而第一站，是信用卡。

这一度导致信用卡的发卡量增加，带来了短短几个月的虚假繁荣。

但很快，逾期就开始爆发，2019年三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额919.16亿元。

于是，银行反应过来，开始收紧发卡。

2019年四季度，信用卡的发卡量环比下降近16%。

到了今年，信用卡更加收紧，甚至开始对一些用户进行降额、停卡。

“现在信用卡批卡率不是一般的低，每个银行都在降额。”中介王博称。

一位南方城市的前POS机电销人员表示，POS机的销量也在下降。她最近刚辞职。

“信用卡审批门槛提高、额度下降，是POS机销量下降的一个原因。”她称，自己打电话推销，有时对方会直接称，“信用卡都被封掉了，用不到这个东西”。

在老哥论坛，有不少老哥发出哀嚎，表示自己的信用卡或者已被冻结，或者申请被拒，或者收到警告：“XX卡仅可用于个人日常消费或通过ATM、银行柜面取现。”

一位老哥发帖称，自己从去年年底开始网申兴业银行卡，被拒三次，业务员上门办理秒拒两次，网申邮政卡被拒三次，网申建行二卡被拒……

做养卡生意的中介也被波及。

一个中介就称，今年生意很不好做，在他这里养卡的客户，很多都慢慢逾期了，“连养卡的手续费都打不出来”。

于是，到了今年下半年，撸信用卡业务开始收缩。

很多银行的特色贷款产品，被中介们挖了出来。

比如，个税贷。

什么是个税贷？

简言之，就是个人的纳税信息，会成为银行授信的重要参考。

2018年10月的一则关于广发银行推出个税贷的新闻称，在广东省内大部分地市，以及江苏省、四川省、吉林省、宁波市有广发银行机构覆盖的城市，客户已可率先体验E秒贷（个税贷）。

“到目前，全国有七八个地区开放了个税贷。”中介王博称。

中介就在全国范围招募老哥，来这些城市撸贷。

“我们会帮他们买机票，订酒店，三个人安排在一个房间里。”王博称。

这些人到了之后，王博就让他们房间里打扑克，而他就开始忙着给办理最关键的内容——缴纳个税。

“我们会通过特定渠道，为老哥开通指定城市的个税，并一次性缴纳两年。”王博称，一般就会按照最低的个税金额缴纳，“两年也就1.8万”。

“而且税务局的系统会显示这个老哥是两年前就已经开始缴，而不是补缴。”他透露，这套流程，已非常成熟。

“一旦系统出现了缴税记录，我们就让老哥去银行，开户办网银。”王博称。

顺利的话，这一套流程，一天就可以走完。

王博表示，个税贷可以贷10万甚至更多，如果操作三家银行，一个人最高可以贷到40到50万。

等钱到账之后，中介就会刷POS机，把中介费转走。“手续费很高，30%起步。”

王博算了一笔账：中介缴纳个税付约1.8万，如果贷下来30万，收取30%的手续费，就是9万元。

扣掉1.8万元，一个人至少赚7万元。

“最疯狂的时候，中介会涌到一个城市，一个酒店都包下来做。”王博称。

这是因为，一旦察觉到不对，银行会很快关闭个税贷，这个时间窗口，一般是“半个月”。

在银行之外，老哥们也盯上了区域色彩极强的农村信用社。

在卡农论坛上，已经出现大量与此相关的帖子。

一位老哥发帖，喊话德阳、广汉、什邡、罗江户口的老哥，“信用社可以搞了”

小峰称，一般农信社的门槛都不高，“只要是当地的户口，都可以申请。”

所以，一般中介都会收集某个地区的老哥们，然后集体行动。

而获取用户的方式，就是论坛、社群等。

小峰还喜欢去当地人贴吧里去挖，“也能挖出来几个”。

他自称自己重点做过9个区域，“每个区域做过十几人，下款通过率70%以上”。

一位内蒙古某地农信社的客户经理表示，他也注意到，现在来申请贷款的，有一些网贷用户，但占比不大。

不过，这位客户经理也坦承，他们接入的是央行征信，很多网贷记录可能查不到。“我们也会担心，但是防不胜防。”

到底有多少网贷用户涌入，对于农信社来说，目前也很难判断。

除了C端贷款之外，也有人打企业贷的主意。

注册一家公司，甚至招几个员工，包装一家公司去申请贷款。

“企业贷地方性的银行比较好做，尤其是小商业银行。但额度也不多，单笔在7-10万之间。”王博称。

一个中介群里，有人发出了某APP的银行旗下100多家贷款口子汇总

好在目前银行企业贷的门槛更高，比如需要有一定期限的营业执照等等条件，现在这个领域进入的老哥还算少。

老哥们撸银行的原因是什么？

黄博文也做过一次统计，他发现，这其中50%是为了缓解现金流困难，而另外一半，则是为了还网贷。

03危机老哥和中介往银行体系大量迁徙，会带来什么恶果？银行会因此成为网贷的终极接盘侠吗？

黄博文认为，这可能会给银行带来一定的冲击，“最近银行的逾期上升，这也是其中的原因。”

上海瀛东律师事务所高级合伙人冉晋持反对意见。

他认为，相比网贷平台，银行的风控更加严格，一旦发现不对就会及时收紧。

此外，银行并不喜欢借款人的征信上有网贷记录，因此大量老哥都被排除在外，漏到下一级的人少了很多。

“银行可能会受害，尤其是少数风控不严的银行，但不太会像网贷那样大面积受害。”冉晋说。

保护银行的，还有一个终极武器，那就是刑法。

从网贷往银行领域迁徙的老哥和中介，可能都忽略了一个重要问题——撸网贷和撸银行贷款相比，后一种行为导致的惩罚要严重得多。

“撸网贷时，如果提供虚假材料、伪造身份，触发的罪名是合同诈骗罪，而诈骗金融机构触发的罪名是贷款诈骗罪，贷款诈骗罪的量刑比合同诈骗罪更重。”冉晋指出。

比如，刑法规定，合同诈骗罪骗取财物数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

而在刑法中，贷款诈骗罪涉及数额较大的，会处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

而网贷的金额比银行贷款少，往往是几千上万，而银行贷款金额高得多，因此，一旦撸银行贷款被查，量刑会更重。

此外，和撸网贷相比，撸银行贷款的行为也更容易被追查。

“撸网贷的人群比较多和分散，网贷机构往往没有能力去追究他们的法律责任。”冉晋指出。

而撸银行贷款则不然。

要想把网贷的玩法直接平移到银行领域，老哥们太天真了。

“如果老哥正常还款，问题或许不会暴露。但如果出现大规模逾期，参与其中的中介、老哥和银行人员，都难逃法律追责。”冉晋说。

在其中，如果中介从头到尾策划组织，就是主犯，责任更大，而老哥等人则是从犯。

“如果中介组织了10个老哥，每个老哥借了30万，一共300万，中介从中获利90万，到量刑时，中介会以300万而非90万的诈骗金额量刑。”冉晋指出。

“前两年网贷爆发得太快，透支了消费，年轻人也没有形成理性的消费观。”王博感慨。

不但借钱会上瘾，撸贷也会上瘾。

但把撸网贷的习惯带到银行领域，老哥和中介们的结局可能没那么幸运。

*文中部分受访者为化名。

上海一公司上万月薪招总裁秘书，多名大学生称被骗：不发工资还给老板买手机，鼓励网贷借钱给老板先用

↑胥佳购买手机的发票

红星新闻实习记者｜宋昕泽记者｜潘俊文

实习生｜邓鑫芸

编辑｜潘莉

2022年1月，今年即将毕业的胥佳与上海熠松文化传播集团有限公司签订劳动合同。入职后，该公司法人姜某韬多次向她借钱，并要求她为其购买手机。胥佳按要求购买，但至今没有收到报销款，工资也没有正常发放。她想去公司实地考察，也被姜某韬找理由推脱。目前，胥佳的损失在1.3万元左右，而且因为签过劳动合同，她也不敢去找新的工作。

红星新闻记者调查发现，受害者或许不止胥佳一人，还有几名受害者均被姜某韬要求为其买手机或借钱。

姜某韬回应称，不清楚是否有拖欠员工工资以及报销等情况。“我只是个法人，我又不是公司实际运营者。”关于公司是否还在运营，姜某韬回复“无权奉告。”

对此，有律师认为，如果姜某韬注册的公司实际上并未运营，而是以高薪为诱饵招聘员工，让应聘者垫资却不给报销，则涉嫌诈骗。

应聘成功后

被老板要求又买手机又借钱

从未报销过也从没领过工资

2021年11月，山西某高校的应届毕业生胥佳在猎聘平台上，发现上海熠松文化传播集团有限公司以上万月薪招聘总裁秘书。她投递简历后，该公司总裁姜某韬提出添加微信“谈一谈”。一天后，胥佳被录用。

天眼查显示，上海熠松文化传播集团有限公司成立于2021年9月22日，法人为姜某韬，注册资本1500万元人民币，经营范围包含广告设计、代理；广告制作；图文设计制作等。

5月31日，红星新闻记者在猎聘平台发现，该公司的确在招聘总裁秘书，工作地点为南京鼓楼区，主要工作为协助领导管理、协调日常行程；协助对外联络，渠道关系维护，偶尔陪同出差或商务谈判；完成上级领导交待的其他事情等。

而胥佳的实际工作却与此相差甚远，她被安排的第一个工作是购买一部iPh13给姜某韬，“他在微信电话里表示堂弟快过生日了”。

↑胥佳购买手机的订单截图

胥佳提供的一份京东订单截图显示，有人于2021年11月18日零时花费5999元购买了一部iPh13，收货人正是姜某韬，收货地址为江苏溧阳市某小区。胥佳提供的聊天截图显示，11月17日晚，姜某韬向胥佳发送了上述地址及A官网截图。

胥佳提供的另一张聊天截图显示，2021年11月18日零时，姜某韬还要求胥佳给他转账1500元，“我今天出来钱包和卡没有拿，回去了转你”。胥佳表示没有那么多钱，还询问姜某韬“要不咱们先把那个手机退了，等周转过来明天再买？”被姜某韬以时间来不及为由拒绝。

18日早上，胥佳看他确实急需用钱，分别转账1000元和500元给姜某韬。

胥佳称，当时她整个人都沉浸在找到工作的喜悦中，加之这是老板安排的第一件事，因此对于姜某韬的要求没有特别警惕。姜某韬承诺可以报销，但后来以报销单不合格、格式不对等为由，一直不给报销。

2021年12月，姜某韬让胥佳给他准备5000元买手机。胥佳以为这是来考验其能力的，因此尽管没钱，她也向亲戚借钱，分别转账1000元、1000元和3000元给姜某韬。

↑胥佳给姜某韬转去3000元钱

2022年1月下旬，姜某韬第三次要求胥佳为他购买iPh手机，胥佳表示已经无力购买。另一名总裁助理张某宁则推荐胥佳去网贷，“姐帮你还，去吧”。胥佳因害怕网贷最终未完成。

除了一直没报销，胥佳也从来没领到过工资。

胥佳提供的劳动合同显示，她的职位为总裁办助理，基本工资为11000元，还有浮动工资。试用期为2021年11月11日至2022年1月10日，劳动合同期限为2022年1月11日至2023年1月10日。

胥佳表示，2021年11月16日，她先签订了试用合同。等到2022年1月10日左右，她前往上海签署正式劳动合同。第二天，公司给她发了邮件称，暂时不需要她，让她先回家，5月再去上海。

也正是在上海时，胥佳意识到自己可能被骗了。当时，她希望能够去公司看看，但姜某韬以老家有事为由离开。“他让我等他回来，但我在上海待了一周也没等到。从头到尾我都没有见到过所谓的公司，只当面见过姜某韬一个人，张某宁我也只在线上联系过。”

胥佳多次要求姜某韬报销。2022年1月26日的一份微信聊天记录显示，姜某韬表示公司肯定会报销，他私人借的钱会在除夕夜给她，胥佳称“最后再信您一次”。即使在这时，姜某韬还在找胥佳借钱，当胥佳称自己没钱时，姜某韬再次让她去网贷。

胥佳萌生过辞职的想法，“但张某宁称姜总为了让我能够留下转正，在股东会上得罪了股东们，损失几十万。如果我要走，就要找律师让我赔钱”。胥佳被这些话唬住，也抱着一丝侥幸心理，选择了继续相信。

目前，胥佳的损失在1.3万元左右，而且因为签过劳动合同，她无法去找新工作。

多人有相似经历

均给老板买过手机借过钱

老板回应称不清楚相关情况

红星新闻记者调查发现，不止一人应聘过这家公司，且都被姜某韬要求购买iPh。

4月，唐心在招聘网站看到上述公司招聘总裁助理，便投了简历。当时所在地有疫情，姜某韬说分公司处于封控状态，约她在一家星巴克面谈。一个星期后，唐心签署了劳动合同，月工资为22000元。随后，姜某韬让唐心陪同他去南京出差。

唐心表示，南京期间，姜某韬并未带她去见任何客户，反而带她去法拉利4S店看车。姜某韬还以见客户需要正装为由，去Z买衣服，并让唐心垫付了2000余元。此外，姜某韬还想要为奶奶购买一台8000多元的iPh，唐心差一点就垫付了这笔钱，只是她手机里没这么多钱。最终，姜某韬也没有购买这部手机。他们的住宿费、机票均由唐心垫付。

唐心表示，姜某韬曾向她承诺，垫付的费用都可以报销。

唐心察觉到不对劲是因为姜某韬发给她的一张图片，图片中有三个装满百元大钞的行李箱。“姜某韬对我说这些钱是刚从公司保险柜里取出来的。”但唐心通过百度识图发现，该图为新闻报道中的一张图。于是，她以家里有事为由，买了次日最早的飞机回了家。

回来后，唐心多次询问差旅报销的费用，但姜某韬以公司账上没钱、分公司即将关闭为由迟迟不肯报销。

与胥佳的情况相似，唐心没有去过线下的公司，除姜某韬外，她也只和张某宁在线上联系过。张某宁在胥佳处的职位是总裁助理，在唐心这里却是财务总监。唐心前往涉事公司在BOSS直聘上留下的当地分公司办公地址，发现并没有这家公司。

唐心还辗转联系上另一位可能应聘过这个岗位的冯月。据冯月回忆，2022年1月，姜某韬在网上看见其简历后主动联系她。冯月当时已找到工作，并未答应姜某韬。“但他说可以给他做兼职，我觉得也行。”

随后，姜某韬以过年要给朋友送礼为由，让冯月购买了两台iPh13寄去常州，并未多想的冯月便购买了两台iPh13x。

冯月的朋友当时也在找工作，冯月介绍她与姜某韬认识。但听说姜某韬找自己朋友借钱后，冯月意识到可能不对劲。随后，冯月拨打快递电话，将还未送达的手机召回。

6月7日，红星新闻记者前往涉事公司在某地分公司的办公地址。在访客系统并未查询到该公司，物业人员也表示没见过这家公司。

6月14日，红星新闻记者以求职者身份与姜某韬取得联系。据他介绍，南京的分公司正在招人。受疫情影响，另一家分公司在今年四五月就关闭了。当记者问到是否有让员工帮忙购买手机而不给报账、拖欠员工工资等情况时，姜某韬表示没有。

记者随后透露真实身份，再次询问其是否有拖欠员工工资以及报销等情况时，姜某韬称不清楚。“我只是个法人，我又不是公司实际运营者。”关于公司是否还在运营，姜某韬回复“无权奉告”，随后将电话挂断。

律师说法：

如果集体报案

警方认定诈骗可能性较大

5月27日，唐心前往当地派出所报警。一位民警告诉唐心，基本无法立案，因为她说的情况没有办法证明是诈骗，“天眼查上可以查到这家公司，它是真实存在的”。

广东瀛尊律师事务所劳动法服务中心主任段海宇表示，如果姜某韬注册的公司实际上并未运营，而是以高薪为诱饵招聘员工，以各种借口让应聘者垫付资金购买手机，答应报销又以各种借口为由拒不报销，则涉嫌诈骗，且涉案金额已经达到刑法规定的较大数额的标准。所谓诈骗是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取款额较大的公私财物的行为。

段海宇认为，如果存在欺诈，使胥佳等人在违背真实意思的情况下订立劳动合同，根据《劳动合同法》第二十六条的规定，该合同无效，胥佳还可以另找工作。

段海宇表示，根据《公司法》，公司成立后无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，可以由公司登记机关吊销营业执照。胥佳等人可以此为由向市场监管部门举报，要求吊销其营业执照。

北京市盈科律师事务所合伙人律师袁椿晖表示，诈骗罪即虚构事实或隐瞒真相，他人根据虚构出的事实做出错误的财产处分，使得财产受到损害。从这个角度讲，只要借钱的理由不是真实存在的，就涉嫌诈骗。“但现实生活中很多人借钱并不会把用途说明白，一个人的遭遇比较难以认定为诈骗。”根据他的执业经历，他建议胥佳等人多寻找受害人，如果能找到5个或者10个受害人，集体去报案，公安机关认定为诈骗的可能性较大。

他还建议胥佳等人可以先走民事诉讼，但存在诉讼成本高的问题。胥佳也曾经咨询律师，律师费用需要6000元左右。“这些人摸透了人们的心理，骗钱不多，走民事诉讼成本又很高，很多人就不会起诉了。”

（应受访者要求，胥佳、唐心、冯月等为化名）

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高仿金融APP“潜伏”：套上正版马甲发福利，1500元可定制

图/IC

高额度、低利息、不查征信……高仿金融APP潜伏在网络中揽客，正成为监管打击的对象。

近期，国家网信办反诈中心监测发现多起假冒投资平台进行诈骗的事件。诈骗人员假冒京东金融、马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式APP，以相似标志和产品介绍以假乱真，并以“小额返利”等诱导网民进行访问下载，进而实施诈骗。

新京报贝壳财经记者调查发现，诈骗人员通过购买大量真实的用户资料、信息，通过电话、短信等方式触及用户。高仿APP有着“花式”揽客方式，包括向用户群发各种“优惠福利”短信，或者在各大平台发布广告，以无抵押、无门槛、秒到账等承诺，吸引用户下载等。

作为这一诈骗套路的“上游”，贝壳财经记者注意到，不少“裸奔”的数据正在被黑灰产团伙倒卖，其中不乏学生、医生、网贷人士等群体。此外，目前市面上以1500元价格就可以定制一个“仿制版”APP。

“骗取他人财物的数额达到法律规定的金额，就构成诈骗罪。如果这些仿制的APP被用于诈骗，那么这些仿制APP的人就属于诈骗罪的帮助犯，依法要承担相应的法律责任。”北京市中闻律师事务所合伙人赵虎对新京报贝壳财经记者表示。

“李鬼”式APP：高仿正版图标，“广撒网”诱导用户下载

“几个月前差点轻信了一个骗子。”网友“甜甜圈”爆料，在打开对方提供的浏览器“京东金融”APP链接后，才填完全部资料便收到资金被“冻结”的通知。“理由是我填错了身份证号码，骗子随后给我发了银监会的图片，说要先交5千的‘解冻资金’，否则可能影响个人征信”。

这只是金融类高仿APP的一个诈骗手段。贝壳财经记者搜索诈骗案例发现，大多数高仿APP可以做到图标与正版一样。贝壳财经记者调查中曾尝试下载一款高仿APP发现，其只能通过外部链接进行下载，且下载时会收到华为手机“安装来源未知”的警告。尽管“高仿”APP图标100%还原了正版的图标，但打开后的界面往往完全不同，且该APP获取了用户的录制音频、位置以及照片和视频权限。

“我之前在百度搜索页面上下载到了假的‘金瀛分期APP’。”近日，一位用户对贝壳财经记者表示，假APP不仅离自己不远，而且迷惑性很强，自己几经辗转才下载到正版。

7月20日，贝壳财经记者通过百度搜索金瀛分期看到，结果中显示四个带下载链接的入口，其中，两个显示链接失效，两个被浏览器显示“无法安全下载”。

除了潜藏在网上，贝壳财经记者调查了解到，高仿APP都有着“花式”揽客方式，其中，为了诱导用户下载，对方会冒充网贷APP客服，并报出用户准确的身份证号码、家庭住址等信息增加可信度，随后以需要“注销APP”为由让用户下载相关APP。此外，还有高仿APP向用户群发各种“优惠福利”短信，或者在各大平台发布广告，以无抵押、无门槛、秒到账等承诺，吸引用户下载等。

360数科反欺诈负责人刘涛对贝壳财经记者表示，诈骗人员通常仿冒知名借贷类APP，用高额度、低利息、不查征信、到账快等夸张内容，以网页、短信、广告等方式“广撒网”吸引眼球，用以筛选和锁定有借款意愿的诈骗目标，通常高仿APP和正规APP的名称、图标以及功能体验十分相近，大多数用户难以分辨。

针对如何骗取用户钱财，刘涛称，骗子假冒客服后，会以发送伪造的身份证、工牌、公司营业执照、职场短视频、红头文件等PS图片或视频骗取信任。此后以需要缴纳工本费、会员费、解冻费、保证金等多种名目费用的幌子实施连环诈骗，比如当受害者无法从假冒APP提现时，骗子会谎称其银行卡异常，账户被银行冻结了，需要缴纳解冻费才能提现转账。用户发现被骗后，对方则上演一出金蝉脱壳，“客服”失联，高仿APP关闭使用。

衍生“山寨”生意链，1500元可定制

高仿APP已经衍生出黑灰产生意。贝壳财经记者在某电商平台搜索发现，不少商家宣传“安卓APP定制开发”“支持临摹市场上已有APP”。

贝壳财经采访卖家了解到，其可以定制和市场上一模一样的APP，“图标保证一样，至于里面的界面怎么做要看具体要求，要求多收费就高。”

当记者提出一些客服和弹窗等功能后，对方表示收费1500元就可以按照这个需求定制。“京东金融、有钱花等都可以做。如果有人‘上钩’我们提供提示功能，你可以直接在后台以客服身份和对方交流。”一位卖家表示。

贝壳财经记者注意到，这些高仿APP之所以能够骗取用户信任，一个主要原因是与用户沟通时，对方往往能准确报出用户的姓名和身份证号码等个人信息。实际上，对于黑灰产团队来说，获取这些个人信息并不难。7月20日，贝壳财经记者登录某平台发现，标榜学生、医生、网贷人员、国企高管等标签的数据正在被公开出售，其中不乏姓名、身份证号甚至联系方式和工作单位。

网上售卖的公开信息。截屏

根据卖家信息，这些数据的价格依照购买数量、新旧程度价格不同，售价从几百元到数万元不等。记者调查期间，有卖家将一个包括电话、姓名、所在单位、身份证号码、毕业院校的“新出数据库”标价5万元。该数据库中的信息均为本科或研究生的医学从业者，且数量不少，但卖家不愿透露具体的数据条目和确切数量。

“骗子以京东金融客服名义给用户打电话或发短信，让用户下载高仿APP，并以各种理由让用户转账以及直接以银行或网贷APP客服名义进行电话诈骗的行为，均属于使用欺骗方法，骗取公私财物的行为，属于诈骗行为。”赵虎告诉贝壳财经记者，在仿制APP时，还有可能侵犯到被仿制APP权利人享有的著作权、商标权、甚至专利权，“就APP自身来说，它通常是由源代码和目标代码等组成。在一款APP开发完成后，开发者会将其进行计算机软件著作权的登记。该款APP就属于著作权保护的客体。如果开发者使用了与原APP相同的代码，则会侵犯权利人的著作权。”

五千多假冒京东金融软件被打击，如何防止上当？

近期，国家网信办反诈中心公布了一批经常被假冒的APP名单和典型案例。名单显示，排名前十位的被假冒APP名称依次为京东金融、有钱花、拍拍贷、马上消费金融、360借条、宜人贷借款、海尔消费金融、平安好贷、易开花和东方财富。其中，已发现打击假冒京东金融APP高达5677个，假冒有钱花和拍拍贷APP的数量均超过1000个。

反诈中心数据显示，今年以来，该中心排查打击假冒APP4.2万个，并纳入国家涉诈黑样本库。目前，国家涉诈黑样本库已涵盖并处置涉诈网址380.4万个、APP51.4万个。

7月19日，贝壳财经记者登录多个网友提供的“高仿”APP下载链接，发现链接已经失效。

对于反炸，马上消费金融股份有限公司（即“马上消金”）相关人士告诉贝壳财经记者，作为一家持牌消费金融公司，公司对黑产一直“零容忍”。马上消金自去年开始，与公安部刑侦局以及多地公安机关建立了良好的警企合作机制，加大力度对所有侵犯马上消金以及客户利益的犯罪活动进行持续性的集中溯源打击行动，截至目前，马上消金已协调多省市公安机关，捣毁各类诈骗窝点20余个，抓获犯罪嫌疑人300余人。

近日，马上消金通过此前与海南省公安厅反诈中心建立的联合打击机制，协助海南省三亚市公安局天涯分局打掉一电信网络诈骗团伙，抓获涉诈犯罪嫌疑人8名，扣押涉案银行卡24张，经梳理涉案资金达1000余万元。据介绍，该团伙正是利用虚假“马上消费金融”APP软件，对贷款人实施了诈骗行为。

对于用户如何防范高仿APP诈骗，刘涛告诉贝壳财经记者，正规网络贷款平台不会在授信审核过程中收取费用。所谓关联认证金、履约保险费、保证金、银行卡解冻费等都是诈骗人员说辞。此外，正规贷款平台客服不会通过非官方渠道（个人微信、个人QQ）和用户联系，也不会向用户索要个人信息和验证码。出现非官方客服联系的情况，一定要注意核查对方身份，千万不要向陌生个人账户转账。

刘涛提示，下载APP时一定选择正规官方软件，可以选择在手机应用市场等正规应用平台下载，不要轻易点击来历不明的应用供应商、链接以及二维码下载安装软件。

刘涛对贝壳财经记者表示，为防止此次软件行骗，也在采取技术溯源和上报阻断的方式斩断诈骗链条，并开展全平台用户防诈教育。在刘涛看来，对平台和反诈生态链，一方面，需要不断加强用户安全教育，普及反诈知识与防骗理念；另一方面，电信诈骗产业链涉及社交、论坛、支付、借贷等环节，链路错综复杂，仅依靠单一环节治理孤木难支，需要建立反诈生态链协同共享机制，协同上下游共同打击治理。

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新京报贝壳财经记者罗亦丹黄鑫宇实习生邹珍珍编辑王进雨校对柳宝庆