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去银行怎么办理抵押贷款

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普通人如何办理银行抵押贷款

抵押类贷款,额度取决于抵押物的估值以及借款人还款能力,一般情况放款金额为估值的70%到90%,因为一旦发生违约低于市值的债权会比较容易处理(不良资产),所以债权人降低自己的风险。因为有担保物,抵押贷款利率往往比信用类贷款低一些,征信要求要低一些。

房产抵押贷款

全款房抵押和贷款房产二次抵押,全款房抵押分为两种形式

①经营类抵押,需要借款者提供营业执照,放款金额为市值的5-9成左右,额度一般封顶1000万,年化利率3.2%-7%,还款方式先息后本,等额本息等额本金都有。(先息后本、等额本金和等额本息哪种好)期限最长20年。

②消费类抵押,客户无经营,为受薪客户,放款金额为市值的5-9成左右,额度一般200万,极个别封顶500万,年化利率3.75%-7%,还款方式多为等额本息和等额本金,最长期限20年。

由于近年国家房贷利率改革,由原来的标准利率改为LPR基准定价,所以有部分人将按揭转换为抵押贷款,这样操作虽然麻烦,还要产生额外的垫资费用,但是会节省很多利息。

房产二次抵押:第一次抵押或按揭之后再将房产证进行二次抵押,贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额,利率在3.6%-7%之间。还款方式等额本息,三年期。只需拿着资料去银行申请,抵押流程为银行办理。

房产抵押贷款的一般流程是什么?

1、提交所需证件

房地产权证或房屋权证,土地使用权证;借款人夫妻双方身份证,户口簿,结婚证(单身的需到所在民政局开据单身证明);收入证明(需盖公章)。

2、看房评估

根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估。房屋一般可以贷款到评估价的5-9成。

3、在银行面签合同

房屋评估后,还需要办理房产保险手续及相应的贷款审批手续,并与审批同意发放贷款合同及抵押合同。

4、抵押登记

借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续,机关费用由借款人承担。

5、放款

抵押登记办理后,银行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。

房屋抵押贷款注意事项:

如是在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款,而非银行,在借款时注意以下几点:

1、、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况,尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的中介公司。

2、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件,在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款,切勿草率签字,必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。

3、约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。

4、就同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。

5、保留好相关的收款、还款凭证,尽量通过银行转账形式还款,并保证收款账户户主与出借人一致,同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。

6、还清借款后,必须要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁,避免出借人再次据此提出主张。

银行抵押贷款的条件和材料包括哪些?银行按揭贷款流程是怎样的?

银行抵押贷款的条件为:

1.从事合法生产、经营的自然人。

2.授信总额度最低额度5万元,最高额度300万元。

3.授信额度的有效期限最长为三年,额度项下单笔贷款期限不超过两年。

4.贷款利率:按人民银行和总行有关规定执行。

5.担保方式:担保采取抵押、质押和保证方式,但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

6.需要提供申请材料。

银行抵押贷款需要的材料包括:1.借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件

2.借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料

3.从事生产经营的营业执照,从事许可制经营的,应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件

4.生产经营活动的纳税证明

5.借款人配偶承诺共同还款的证明

6.借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件

7.银行二级分行(含)以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告

8.银行需要的其他资料。

办理抵押贷款时需要带齐相关材料,以确保流程顺利进行。

银行按揭贷款流程如下:1.选择房产。购房者如果想获得房屋的按揭服务,在选择房产时,应着重了解这方面的内容。

2.办理按揭贷款申请。在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后,准备有关法律文件,填报《按揭贷款申请书》。

3.银行审查。银行受理购房者贷款申请后,对购房者进行资格审查。

4.签订购房合同。银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律文件,经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或者按揭贷款承诺书。

5.签订楼宇按揭合同。购房者在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》,明确按揭贷款数额、年限、利率、还款方式以及其他权利义务。

6.办理抵押登记、保险。

7.开立专门的还款账户。

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房子抵押需要多久流程操作?附上申请的七大步骤

房子抵押贷款需要一系列的操作流程,我们按照银行的标准来说,一般也要一个月左右的时间,因为银行在每个环节都有审核的时间需要等待,所以心急吃不了热豆腐,大家有资金需求的时候,一定要提前规划好噢。以下就是大致的操作流程可供大家参考:

第一步:银行面签

去银行面签的时候,需要根据银行的要求带上相应的材料,一般材料都需要准备原件:贷款人及抵押人(产证持有名字房产所有人都要到场)夫妻双方身份证、结婚证(离婚证、离婚协议)、户口本、营业执照及营业执照副本、章程,租赁合同,税收申报资料近一年(要有税务章)或者社保缴纳记录近六个月、抵押物产证,其他房产产证,车辆行驶证,股票市值单(如果有)做资产用。(以上材料原件及复印件都要带)。还要准备好公章、法人章、最近六个月公司银行流水,个人银行流水。

第二步:银行下户

银行的客户经理会要求你提供抵押物家庭住址和公司通讯地址,并跟你预约好时间去你家和公司进行现场拍照记录。

第三步:补充材料

一般在面签的时候,我们很多客户会丢三落四,可能会漏掉这个材料或漏掉那个材料,这时候银行就是给你机会把之前没交的材料补齐。

第四步:签订合同

这才是最关键的一步,去银行签订正式的借款合同,只需要带好身份证、公章、法人章就可以了。签合同的时候可能会要求你签很多份合同,但时间很快的。

第五步:房产抵押

银行的抵押老师会电话通知你去房地产交易中心的时间,去办理抵押登记,房产证上有名字的人都要去房地产交易中心签字,不方便来的人需要提供委托证明材料文件。

第六步:出他证

办理好房地产抵押后,一般等五个工作日左右,房地产交易中心会出他项权证,这个银行抵押老师会自己去拿的。

第七步:放款

等到他项权证进入银行系统后,等个一天或几天银行就会短信提醒你已放款啦,至此流程操作结束。

以上七个步骤是大致的操作流程,各个银行的审核制度不同,可能房子抵押的流程操作也会有所出入,这也是给大家普及一下知识,如果大家有贷款需求,一定要找专业的中介机构,避免踩坑噢。

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