房贷前3年“只还利息不还本”？昆明有银行给出新选择
“现在买房，贷款前3年可以只用还利息，不用还本金。”
近日，一位读者向记者反映，有置业顾问向他介绍了一种新的房贷还款方式。昆明目前是否有这样的政策呢？
昆明目前有三家银行推出“先息后本”还款方式
11月3日，记者先后拨打了建设银行、招商银行、工商银行、农业银行等9家银行的电话，了解到：目前昆明只有建设银行、兴业银行、中信银行可以实行房贷前3年“先息后本”的还贷方式。
具体如何操作？中信银行一名房贷客户经理介绍：“以贷款30年为例，这种还贷方式相当于把前3年的本金全部压到后27年来还，后期就采用等额本息或者等额本金方式来还贷款。”
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据了解，房贷的还款方式通常有“等额本金”“等额本息”两种。这两种方式中，等额本金的还款成本更低。
假设某购房者需要贷款100万元，分20年还清，按照3.95%的房贷利率计算，等额本息的总利息为44.8万元，等额本金的总利息为39.66万元，后者可节省5.14万元。
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购房者选择何种还款方式，则需要根据自身条件来判断。“等额本金”在前期的还款额度较大，之后逐月递减，所以比较适合前些年还款能力强的贷款人。
“等额本息”是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），更适合收入比较稳定的贷款人。
银行：前期还贷压力减轻但整体还款成本增加
中信银行客户经理表示，如果资金不是特别紧张的话，不建议购房者采用“先息后本”这种还款方式。
“这个政策前3年只还利息的话，相当于前3年本金一分钱都没有还，利息就比正常的还款方式更高。因为正常房贷是一个月还了就少一个月的本金，每个月应还的本金在减少，相应的利息也会减少。若采用‘先息后本’的还款方式，前3年的本金就一直不变，相应的利息算下来也就更高。”
该客户经理表示，“先息后本”适合有购房需求，但短期内资金上比较紧张的购房者。如果购房者没有月供压力，建议还是采取“等额本金”“等额本息”等传统还款方式。
诸葛找房分析师：
购房者应谨慎评估自身资金能力
诸葛找房数据研究中心高级分析师关荣雪表示，“先息后本”政策体现出银行对于当前房贷还款方式逐步向多元化、灵活性探索，这种方式能够适度减轻购房前期的还款压力，同时也能够在一定程度上减少三年内房贷违约的风险。
但不可否认的是，这种方式下，购房者的整体还款负担并未减少，不及降房贷利率、降房价等举措的支持力度大，而且在当前疫情等影响因素尚未完全消除下，购房者应谨慎评估自身资金能力，避免后续还款方面出现问题。
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来源：都市时报
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先息后本的还款方式真有传闻那么好吗？
10多年的先息后本贷款，不管需不需归本，只要借款人没有归本压力，不管从哪个角度都是划算的。
需要注意的是，先息后本的贷款看上去很人性化，实则并不适合所有人申请，贷款周期短，一般为6个月、1年，到期还本金的压力大，很容易造成逾期。
对于流动资金充裕的经营型人群较为合适，上班族收入稳定，到期归本时，还款压力较大，可优先选择等额本息。
先息后本为按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归本还贷款本金，这种方式通常出现在1年期，3/5年期的贷款产品中。
优势：资金利用率高，每月只还息，还款额较少，部分产品还可随借随还，自主灵活。
劣势：对于现金流不充裕的人群，归本压力大。
适合人群：现金流较充裕，希望资金使用率高的人群，经营型的人群较为喜欢这种方式。
划不划算，首先要看自己的需求，每个人的需求点不同。
有的人是投资人，资金进入项目后短期回不了本，希望每月还的越少越好，会优选先息后本。
有的是固定收入的上班族，提前消费个大件物品，每月周期长且支出稳定，等额本息的方式会更合适。
如果是购房需求，手上闲钱不多，收入较为稳定的，等额本息、等额本金的方式是优选。
贷款利息如何计算？最简单的计算方法是什么？
很多朋友办理贷款时并不清楚自己的贷款利息是如何计算的，只知道贷款年限及利率等数据，那么具体的贷款利息要如何计算呢？
我们知道贷款利率的基本计算公式为贷款利息＝贷款金额×利率×年限。但若按照这个公式来计算的话，一定和最终实际要还的利息对不上。
实际上，目前市面上所有贷款产品的利息计算方式都是一样的，但根据不同的还款方式，最终的利息计算方式也不同。
因为我们在漫长的还款期限内，是不停在偿还本金的，自然不能用总的贷款金额来计算利息了。
今天，小编汇总常见的四种还款方式，来给大家看看具体的利息到底如何计算。
1.先息后本
先息后本是先支付利息，然后按还款约定支付本金的还款方式。具体计算方式为：贷款金额×利率×年限。其利率为月利率，因此贷款期限按月来计算。
2.等额本息
等额本息是在还款期间，每月偿还同等数额的贷款。其计算公式为[贷款金额×月利率×（1＋月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]，利率为月利率。
3.一次性还本付息
一次性还本付息是指在贷款期内，借款人不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息的方式。其计算公式为：贷款金额×利率×年限。这与先息后本不同，利率为年利率，贷款期限按年来计算。
4.等额本金
等额本金是在还款期内，将总贷款数额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。其计算公式为：（贷款金额-已还款金额）×贷款利率。利率对应为月利率。
上述就是市面上常见的还款方式及对应的利息计算方式了。有需要的朋友速度点一波收藏哈，以备不时之需。
当然了，如果大家觉得比较麻烦的话，可以直接在百度上搜索【贷款利息计算器】来查询。
为了方便大家查询，目前各大银行官网都有对应的计算器，只需要根据自身情况输入金额、利率、期限等数据就能看到个人每期应该偿还的利息金额啦。还能够根据不同的数据，对比出最适合自己的还款方式哦。
