各大银行协商还款方法大揭秘，一招在手从此告别信用卡逾期烦恼

物欲横流时代，信用卡为人们提供了“先消费，后还款”的透支服务，哪知花钱一时爽，还债两袖空。特别是在疫情冲击下，信用卡大规模逾期的同时，暴力催收时有发生。承担不起高额违约金和循环翻滚罚息的持卡人，顶着催收员威逼恐吓的巨大压力，唯有将希望寄托于协商还款，但往往等来的结果是银行无情的答复：不行！

曾有网友私信支付界百科，他信用卡逾期本金超过30万元，算上滞纳金欠款差不多50余万。每天遭受几十家银行的电话轮番轰炸，甚至还收到好几封律师函，他几乎没有一天正常人的生活。听说可以跟银行协商停息挂账，他便一家家银行打电话去问。

梦想很丰满，现实却很骨感。虽然国家规定在特殊情况下，无力还款是可以和银行平等协商，达成个性化分期还款协议。但对银行来说是有损失的，银行一般不会轻易同意，因为停息挂账不会给银行带来任何收益。

满怀希望等来的却是银行的拒绝，更有银行明确告诉他：你这种级别的逾期客户，我们是没有这种政策的。因为他当时逾期大概也就3个月左右，并不是非常严重的逾期客户，所以银行没有任何政策扶持给到他减免。

言外之意就是“你还不够严重，我们还打算继续赚你的利息”。

无奈之下，他打起了请机构帮忙协商的主意。经过一番咨询，立即被高额的服务费用吓傻了眼：需要抽成信用卡金额的10%（有些机构费用更高），比如信用卡总额度20万，就需要交2万给他们，外加2000左右诉讼费，有些机构，诉讼费甚至达到5000元。

“如果不是因为这该死的疫情，生意黄了，店铺关门了，我又怎么会落到这种天天被追债的地步？催收员一天上门好几趟，妻子受不住，也闹着要跟我离婚，生活怎么就这么难？”该网友控诉道。

支付界百科认为，欠债还钱天经地义，但银行是否也应该视情况而定？

很多时候，信用卡逾期超过3个月的，还款大部分都被银行抵充利息，然而这是违规的。我们可以打电话给各家银行，询问每月的还款是冲了利息还是本金，在通话过程中需进行电话录音。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条规定：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

正是因为大家不懂法，不了解，所以银行的违规操作也很少有人知道。

像上述网友信用卡逾期的银行过多，可以改变还款顺序，按每家银行欠款金额从少到多排列。比如该网友当时工商银行只欠5000多，所以可以一次性还完，剩下的每家银行还50或者100。

一来表明一直有还款意愿；

二来银行就无法把信用卡诈骗罪和触犯刑法安在持卡人身上，起诉也只是民法。

各大银行协商还款具体操作方法如下：1.平安银行信用卡如何协商？

答：逾期足90天后，致电深圳银促会反映情况请求调解，并按指示填申请调解书，上存低收入证明或家里人疾病证明及身份证，留存本人电话，并准备好征信报吿。几天过后，平安银行将安排相关人员进行协商分期，届时需要按照要求再次上传相关证明到指定邮箱。

需要注意的是，在没有达成满意的结果前，如：分多少期，每期还款金额，别轻易签撤诉书。若仍是无力承受分期结果，可再次拨打深圳银促会电话，并告知平安分期方案和本人自身情况及家庭无力承受，请求再次介入协调。

2.招商银行信用卡5.4万，还了3万，现在还有44000要还，如何协商分期减免利息？

答：先准备好工资证明（2000至3000）或家里人疾病证明及征信报告，致电上海银行业调调中心反映情况，请求介入调解，并按要求填写申请调解书，上传家里人疾病或工资证明及身份证及留存本人电话。

一周左右，021招行卡部或客服将商谈分期事宜，需要注意的是要有分期细节方案（如减免多少，分多少期，每期还多少），协商成功后才签撤诉书。

若不满意分期结果，可再打上述电话反映，告知银行分期方案并阐述本人及家庭受疫情影响无力承受银行给出的分期方案，恳请介入协调本人与招商银行的减免分期之事！

3.建行四万逾期三个月，银行不肯协商，怎么办？（兴业银行同操作）

答：拨打上海银行业调解中心电话，表明自己家庭困难情况，想通过分期还款来化解与建行信用卡的债务纠纷，恳请介入调解。或微信上海信访，点我要写信，事发地上海市浦东新区，致上海银监局：留信息，上存身份证，留电话。

4.中信信用卡逾期6万如何协商分期并降低首付？

答：可致电深圳银促会反映分期情况，说岀家庭困难情况，无力承受百分之20的首付，请求介入调解本人与中信降低首付之事。一般来说，中信投诉协商后好像最少都要首付10%，剩下的减免违约金再分期。

5.光大银行逾期2.4万，逾期一年，忘了还，现在银行要求全额还款并威胁要起诉，这种情况还能协商分期吗？

答：拨打北京银保监局电话，投诉光大恶意催收。这时候银保监会先让你与光大银行自行协商，协商不了再介入协调。最佳拨打电话时间上午9点，下午1：30。

6.广发信用卡逾期如何协商还款？

直接微信广东信访，点我要写信、发生地广州。留投诉信息并把低收入证明或家里人的疾病证明与持卡人的身份证放在一起缩小体积空间上存，留联系电话。

15天左右广发就联系你协商。

7.哈尔滨银行信用卡加上违约金共8万，如何协商分期？第三方要求先还2万，该怎么办？

答：这种情况纯属催收员故意坑人的，别信也别管，每月还一二百可以，多存也会被冲抵利息白打水瓢。逾期90天左右，可以拨打黑龙江银监局电话反映情况，并请求介入调解你与哈尔滨银行分期之事。

或微信黑龙江信访，点我写信、事发地哈尔滨、建华区、军校街235号，致黑龙江银保监局；留信息、上存低收入证明或家人疾病证明及你的身份证、留电话，这方法是最有效的。

PS：具体投诉内容及格式有需要的朋友们可私信支付界百科获取

信用卡逾期后，别再说银行不同意协商，那是你方法没有用对

随着国家的经济水平提高，国人的生活也有了翻天覆地的变化。根据央行发布的2021年2月份的金融报表，截至2月末，人民币存款新增了1.15万亿元，该存款余额为217.29万亿元，住户存款也有增加，累计新增了3.26万亿元。

根据央行发布的相关数据，目前我国的大中小银行已经多达4000多家，并且每年在银行的新开个人账户都有一定量的增加。2020年第四季度，全国新开立个人银行账户2.74亿户，新发银行卡2.31亿张，截至2020年底，全国共开立银行账户125.36亿户。

如果按照全国14亿人口来计算，目前人手平均拥有8.9个银行账户。其中全国银行卡的支付总额达到234.74万亿元，累计发生交易次数为1053.11亿笔。

在央行2021年3月发布的最新支付体系运行报告中，截至2020年第四季度，我国信用卡一共发出了7.78亿张，平均授信额度为2.44万亿元，信用卡的授信总额度为18.96万亿元。因为受到黑天鹅的影响，导致信用卡的授信总额度跌到了个位数，增长仅有9.18%。

报告称，截至第四季度，我国逾期半年尚未偿还的债务达到了838.64亿元。在超前消费和透支消费盛行的当下，许多年轻人都过上了“今朝有酒今朝醉”的生活，工资不够用了，就使用网贷或者信用卡，但是因为疫情的影响，不少人都失去了经济来源，当无法偿还原先欠下的债务窟窿，就有人不得已选择“以贷养贷”。

根据大数据的调查报告，目前信用卡和网贷产品在年轻群体的渗透范围超过8成，达到了86.6%。不得不说，信用卡确实给我们的生活带来了许多利好，比如一个人经常使用信用卡并且按时还款，不仅自己的信用卡额度得到提升，还能在央行里取得良好的信用记录。以后要向银行申请办理贷款，会更容易通过银行的审批。

但是，一枚硬币有正反两面，凡事也有利有弊。在使用信用卡的同时，容易掉入透支消费的陷阱，特别是消费后没有按时还款，逾期的利息不仅高，更是容易对个人的征信记录造成影响。

信用卡逾期之后，会遭到催收公司的各种催收手段。

要是逾期时间在3个月以上，还有可能被银行起诉，进入到央行的征信黑名单中，导致个人的生活处处受限。不过，在2021年最新出台的《民法典》中，将暴力催收写进了刑法当中，从今年的3月1日起开始执行，这就意味着以后暴力催收是要受到法律制裁。

银行为了避免大批量坏账的出现，也为了不让逾期不还的情况继续恶化，将出具相关政策，帮助逾期不还的持卡对象，以后信用卡逾期，不用再害怕了。

银行出手，拯救信用卡逾期持卡人

根据商业银行发布的有关信用卡的管理办法，其中规定，在银行与持卡人沟通过后，确认信用卡的逾期金额已经超出了持卡人的还款能力范围，但是还款人依旧有还款意愿，可以与银行进行沟通，采用个性化分期还款。

按规定，个性化分期还款最长可以分期5年，也就是总共60期，这个规定实在是大大地减轻了持卡人的还款压力。

比如交通银行的停息分期政策在12-60期之内，可以每个月给银行还款几百元，并且还可以申请减免政策；兴业银行一样可以停息分期12-60期，减免的规定视个人的还款能力决定；中信银行需要首付款10%-20%，可以停息分期12-60期，剩下的分期全部免息，一般没有减免。

值得一提的是，停息分期的前提条件必须是持卡人想要继续还款但是逾期金额已经超过了还款能力，并且还不上款是因为一些合理的不可抗力的原因，而非是持卡人自身不还。当符合了这3个条件，可以和银行进行停息分期的协商。

总而言之，如果有逾期不还、但是愿意继续还款的持卡人，可以向发卡银行进行一个沟通协商，制定合理的分期还款计划，以后逾期不还也不用害怕了。

信用卡逾期后，如何向银行协商分期

首先是要主动联系信用卡的发卡银行，向银行表示自己愿意还款；其次是要准备好个人的负债资料和收入证明，让银行知道该持卡人一次性还清欠款仍有难度，但是具有稳定的分期还款能力；最后是要给银行提供一个合理的还款方案，让银行和个人都可以接受。

当银行同意了个性化分期后，后续一定要按照协商好的金额按时还款，不可以出现二次违约的情况，不然银行有可能会直接走法律程序，起诉持卡人。

你平时有使用信用卡的习惯吗？或者你会使用花呗或白条吗？欢迎留下你的看法。

信用卡逾期后，各银行的协商流程及案例

协诚债勿忧，一切为了持卡人！

信用卡逾期，对很多人人来说，是一场噩梦的开始，那么大家应该怎么去面对和处理呢？想必大家也都听说过，不管是哪个银行，对于信用卡逾期，都有相应的协商分期政策，那么该怎么申请和协商呢？今天债勿忧跟大家分析探讨一下！

在逾期之后，首先持卡人应该主动联系银行，告知逾期的原因，以及表明自己现在的还款能力和还款意愿，争取能把分期的压力控制在自己的经济承受范围之内。

案例1、招商银行欠款67000+，免息分期26期，每期还款2575元，避免催收和起诉带来的压力。

案例2、平安银行欠款60000+，免息分期35期，持卡人开心的像个孩子。

案例3、招商银行欠款32000+，免息分期20期，每月还款1250，从问题的根源入手解决。

对于信用卡逾期之后，持卡人应该怎么去解决，我想很多负债者都想知道了，在可以周转的情况下，一次性把欠款还清是最好，因为逾期对于每个人的影响都是很大的，尽早解决尽早回归正常的生活；在经济能力不允许的情况下，持卡人千万不要失联和逃避，应该主动的面对，同时提高收入，在有稳定的工作和还款能力的情况下，争取和银行协商免息分期还款，减轻还款压力！