六大行PK，谁最赚钱？谁风险最低？下半年贷款重点流向哪些领域？

截至8月30日，国有六大行2021年半年报出齐。

从盈利情况看，工商银行以净利润1634.73亿元“领跑”。邮储银行不良贷款率仅0.83%，资产质量最佳。上半年，六大行均加大对“六稳”“六保”支持力度，资金精准直达实体经济重点领域和薄弱环节。

业绩增速回升明显

从盈利情况看，工商银行上半年实现营业收入4678亿元，净利润1634.73亿元，两项指标均“领跑”六大行；建设银行紧随其后，上半年分别实现营业收入和净利润4163.32亿元和1533.00亿元；农业银行和中国银行净利润均超过1000亿元。

从净利润增速看，六家大行上半年的净利润增速也较去年及今年一季度明显回升。除工商银行外，其余五大行上半年净利润均实现两位数增长。其中，邮储银行增速最快，上半年净利润同比增长21.84%至410.10亿元；交通银行上半年净利润同比增长15.10%至420.19亿元。

对于下半年的经营情况，多位大行高管表示，有信心保持业绩平稳增长。农业银行行长张青松称，“从全年情况来看，随着国内经济延续回升势头，预计利息净收入、手续费净收入等将保持稳定增长，判断全年盈利增长稳中有升、总体向好。”

邮储银行行长刘建军表示，有信心实现全年经营业绩继续保持较快增长。他透露，邮储银行下半年主要工作包括调整资产负债结构、保持中间业务收入快速增长等方面。

不良贷款率均较上年末下降

在资产质量方面，截至上半年末，六家银行不良贷款率均较上年末有所下降。其中邮储银行不良贷款率为0.83%，表现最优；中国银行下降幅度最大，不良贷款率较上年末下降0.16个百分点至1.3%。

截至上半年末，六大行拨备覆盖率均较上年末有所提升，其中邮储银行拨备覆盖率最高，达421.33%，较上年末提高13.27个百分点。此外，农业银行、建设银行拨备覆盖率均超过200%。

多家大行资产质量的前瞻性指标继续改善。截至上半年末，工商银行逾期贷款、逾期率、关注贷款、关注率均比年初下降。农业银行逾期贷款实现“双降”，逾期贷款与不良贷款之比为73.7%，比上年末下降8.7个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款之比为44.2%，比上年末下降5.2个百分点。

谈及今年需关注的重点风险领域，张青松认为，主要有三方面：一是低端制造、批发零售等传统高风险领域客户；二是随着疫情对冲政策的逐步退出，部分发展前景差、财务表现弱的延期还本付息客户；三是经济转型背景下，部分低效微利、负担过重的大中型企业，层级较低的政府融资平台客户，以及传统能源行业和房地产行业客户，也有一定的潜在风险。

中国银行风险总监刘坚东表示，预计下半年中行整体信贷资产质量稳中向好，但也存在一些不确定性的因素，比如，疫情反复以及经济结构调整等，特别需要关注受疫情影响较大的行业、企业，以及房地产、出口企业、债券市场违约等重点领域。

下半年信贷怎么投？

上半年，六大行加大对“六稳”“六保”支持力度，资金精准直达实体经济重点领域和薄弱环节。

普惠金融领域贷款取得良好增长。工行、中行、农行均已提前完成今年政府工作报告提出的普惠型小微企业贷款全年增速30%的目标。除了普惠领域外，制造业贷款、绿色信贷等也均取得了大幅增长。

对于下半年的资产投向，工商银行副行长王景武表示，下半年将持续优化信贷结构。继续加大对国家重大项目的资金支持，持续提升对普惠金融、乡村振兴、制造业、科技创新、绿色金融等领域的金融供给水平。

刘建军介绍，下半年信贷资源将进一步向零售倾斜，以涉农贷款和小微贷款为主加大投放力度。广大农村地区融资需求还没有得到充分满足，这是非常重要的市场和机遇。所以，下半年邮储银行将进一步加大在涉农贷款和小微贷款方面的力度。上半年该行个人经营性贷款同比已经实现了多增343亿元，下半年力争取得更好的增长。同时，在对公业务方面，将重点在绿色信贷、科技创新、乡村振兴、制造业等方面加大投放。

编辑：徐效鸿

哪个银行的贷款最划算？教你全方位对比各大银行贷款

大家都知道只要是正规银行，贷款就是非常可信的，那么究竟应该选择哪个银行的哪个贷款产品呢？信小用在这里给大家出招了！

一般来说，有抵押物的贷款利率相对低一些，信用贷款次之。但是信用贷款一般金额较小，且都是发放给有过合作且合作良好的客户。具体的贷款种类，各个银行都不太一样，大家可以根据需求选择合适贷款。

一、怎么对比各银行的贷款呢？

我们究竟应该怎么去货比三家呢，可以从三个方面进行对比～

1.对比银行申请门槛

特别是对个人信用这方面，不同银行对于不良容忍率都不同，有的银行容忍率比较低，也有的银行容忍率比较高。所以各位最好就是贷比三家，寻找一些贷款容忍率比较低的银行去申请，就可以提高银行贷款的通过率。

2.对比附加条件

每家银行都有季度总结，有些银行为了让某个产品达标，会让申请抵押贷款的借款人购买该行的产品，或开一个属于该行的信用卡，或购买一份保险等等。建议各位借款人的就要选择一些附加要求比较低的贷款银行办理。

3.对比银行贷款利率

虽说目前大部分的贷款银行都是以央行的基准利率为准，但各家银行都有了自主调整利率的权利，所以不同的借款人在不同的银行，相对的利率高低不同，也建议大家要多对比，尽量选择合适的贷款银行。

二、银行贷款产品对比

信小用也选取了第一梯队（以后介绍后面梯队）三种主要的银行贷款产品进行对比，大家可以来看看：

1、招商银行：以招行闪电贷为例，额度最高100万，可以通过招商银行的手机银行等线上渠道发放，用于借款人企业经营或者合法消费的个人网络贷款。年化利率最低在7.2%，也就是说借1万元用一天，最低利息只要2元。每次放款的贷款期限一致，还款方式相同。

2、建设银行：贷款额度高以融贷为例，最高额度可达500万元，其他的像快贷、沃贷等额度都在30-50万之间。消费用途广，贷款利率低，最低仅7.6％左右。

3、工商银行：贷款额度较高单笔额度最高20万元、贷款期限较长，最长36个月，到期后可以申请续贷。但是资金使用有限制，以工行逸贷为例必须在指定的特约商户或者场景下面使用。

从上面的对比可以看出如果要申请高额度的贷款产品，可以去看看建行的快贷；要是想申请方便简单下款快，招行的闪电贷不错；若是要续贷并且长时间使用，可以考虑工商银行的信贷产品。

当然还有中国银行、农业银行等都有不同特点的贷款产品，大家可以按照自身需求选择！

小微企业贷款难，快来试试兴业银行快易贷

“从前贷款都需要实物担保抵押，可兴业银行‘快易贷’纯信用、免抵押，真是帮了我们大忙。”近日，山东某公司负责人兴奋地说。

日照某贸易有限公司是一家从事建材贸易的企业，客户经理在通过深入摸排该企业经营情况与其资金往来情况后，判断该企业经营正常、资质良好，虽然没有充足的抵押物，但该企业实际控制人在业内经营时间较长、信誉良好，决定为其申请快易贷业务，有效解决了企业临时资金周转问题，该产品和服务得到了企业充分的认可。

为积极响应国家政策，解决小微企业融资难等问题，兴业银行成功上线小微企业线上融资产品“快易贷”。该产品是该行针对小微企业客户提供的纯信用、免抵押贷款，系统自动快速核定授信额度并发放的线上贷款，授信额度最高可达200万元，期限最长可达1年。线上申请、审批、签约、自助提款、还款，随借随还，循环使用。

民营企业是我国国民经济中的重要组成部分，近年来，受大环境影响，部分民营企业发展遇到困难，特别是民营小微企业，融资难、融资贵成为一项亟待解决的问题。为更好地落实国家政策，支持民营小微企业发展，该行想到的不仅仅是“锦上添花”，更是“雪中送炭”。该行企金部负责人表示，兴业银行日照分行不断优化业务流程，包括调整尽职调查范围、全面推行一级审查制、优化送审模板等，切实提高送审效率。该行还通过强化中后台支持力度，普惠小微信贷业务全部纳入审查绿色通道，提高普惠型小微企业贷款不良容忍率等举措加快普惠小微业务发展。

未来，兴业银行日照分行将会继续发力普惠金融业务，解决小微企业融资难题，为实体经济注入更多的金融“活水”。