抵押贷款哪个银行划算？

现在办理房屋抵押贷款的人数越来越多了，多是企业。抵押贷款的优点是很多的，利率较无抵押贷款低一些，且被抵押物价值越高，获取的款项就越高。房屋抵押贷款一般是在银行办理，最好是四大银行之一办理，比较划算。房屋抵押贷款往往是我们继续用钱的时候所为，其实房屋抵押贷款不存在好与坏之分，重要的是符合自己当下的需求，虽然有一些银行的房屋抵押贷款教划算，但并非大多数人都能办理，主要看你是否符合办理的条件，以及哪个银行能够给你放款。因此，适合自己的才是最好的。那么抵押贷款哪个银行划算?下面小编为大家介绍工商银行办理抵押贷款的相关事宜。

抵押贷款哪个银行划算?

抵押贷款哪个银行划算?工商银行

条件：申请汽车抵押贷款需要贷款申请人年龄为18-65周岁的中国公民，有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，借款人征信良好，无不良信用记录，有合法有效的抵押车证明材料(车辆登记证等)，贷款银行规定的其他条件。

工商银行凭借高效的办事效率，在此方面则稍胜一筹，最快5个工作日即可批复借款。

贷款利率及贷款期限：工商银行的贷款利率为0.60%，贷款期限一般为12.00个月-60.00个月。

贷款额度：工商银行的贷款额度一般为30.00万-200.00万。

还款方式：工行的还款方式比较灵活，随借随还。

作为四大银行之首，工商银行的个人住房贷款市场份额居国内之首。自2001年开始执行全球扩张的战略以来，工行都在不断地扩大、改善贷款的组合，使其贷款产品更趋多元化，所以工行的个人住房组合贷款十分之受欢迎。想要深入了解该话题，私信鑫云易金融的贷款经理给你更全面的解答。

银行贷款选择哪种还款方式最实惠？

昨天有人咨询，买房选择哪种贷款方式最实惠，今天我们进来解析解析；现在房贷还款方式有很多种，但是最常见最普及的只有两种等额本金及等额本息，其余的还款方式银行基本不会涉足，因此我们不予讲解。

一、等额本金

等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。下面我们以贷款100万元，目前的五年期贷款利率4.9%计算来说。如下图所示，等额本金每个月的还款金额逐步递减，但这里必须说的是银行的贷款利率是逐年调整的，假设第二年的央行的贷款基准利率突然提高，那么可能第二年，你每月还款的金额甚至高于第一年，当然若是央行的贷款基准利率下调，你还款的金额则低于原预计应该还款的金额。

二、等额本息

等额本息，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。这种偿还方式最终的利息总额会高于等额本金；如下图所示，我们贷款100万元，以目前五年期的基准利率4.9%来计算，每月偿还的金额为5307元。同等额本金一样，因央行的基本利率常常发生变动，故银行每年都会依据最新的基准利率进行调整，所以你未来可能归还的贷款金额可能高于目前的5307元也可能低于5307元。

三、如何选择贷款方式

虽然等额本息看上去最终的贷款利息是高于等额本金，但是我的意见仍然是选择等额本息，为什么？

1、对于大部分购房者（以普通人来讲，富二代不考虑），特别是刚需族，人生买房的阶段（30岁左右），正式你人生用钱的最高峰：结婚、生子、车位、装修、家具、份子钱等等，此时来说以等额本息可以降低你的个人前期的经济压力，后期工作生活稳定后，即使多利息，你也有能力来偿还。

2、必须考虑到通胀的原因，改革开放以来，我国的通胀率持续不断上升，举个例子1980年的1万元应该基本等于现在100万元的购买力；等额本金你前期付出的资金成本较多，而等额本息较小，越晚还银行的贷款，你实际上是在赚钱；举例来说：你2000年买一套房子30万，贷款20万元，期限30年，每月需还款1000元左右，2000年我国城镇职工的年均收入9371元，即每月780元，那么你贷款的每个月还款的金额已超过夫妻双方收入的一半，但是2016年我国城镇职工的年均收入57394元，即每月4782元，你每月还款1000元（还款金额变化不会很大，特别是按照最近几年的趋势，贷款利率是逐步降低的），只占夫妻的收入约10分之一，那么到2030年时，可能就是100分之一，所以越晚还银行的钱对你是越有利的。

3、即使你是有钱人，也不必提前还款，为什么因为银行的住房贷款是期限长（一般最长可以30年），利率低（目前基准利率为4.9%），考虑到未来30%的通胀率，可能实际的利息成本不到2%，2%的贷款利率是多低？基本等于免费借你使用了，你的钱完全可以拿来投资其他项目，赚取收益，这相当于你拿银行的钱来替你赚钱。

4、综上所述，只要你可以选择等额本息就选择等额本息，在银行的住房贷款的期限能多长就多长，不要提前还贷。手头上多出来的钱可以在去投资一套房产或者其他好的项目，纵观改革开放近四十年及中国上下五千来年，最保值的永远是房产及土地，货币永远都是呈现贬值趋势。

今天就讲到这里，大家有什么想要了解的欢迎私信我或者评论，码子不易，欢迎多多转发、关注及评论，小编在此感激不尽。

银行“求借钱”！消费贷利率五折起，年利率最低仅4.35%

“您需要贷款吗？”

来自银行的信贷推销电话，近期频次明显增多。而且利率优惠幅度之大，这在两个月前是想象不到的。

消金界接到了来自广发银行的两次电话：2月时，信用卡信贷分期月费率为0.57%，这是打了7折以后的价格；而在3月，这一数字降到了0.41%。

国有大行也加入了这一行列，如工商银行的信用贷款“融借”，年利率降至4.35%；建行的“快贷”，年利率在4.35%到5.6%之间。

与此同时，央行近期公布的2020年前两个月的社融数据显示，个人消费贷缩量严重，堪称“坍塌式”下滑。银行业普遍的让利营销，或许在于激活信贷需求。加之定向降准政策实施，这是消费贷要“放水”的节奏？

降低费率

先看央行公布的数据，2020年的前两个月，住户部门短期贷款减少了5653亿元，其中2月份短期贷款减少4504亿元。

根据央行上海总部的数据，2月份上海地区住户部门贷款减少325亿元，其中短期贷款减少190亿元，中长期贷款减少135亿元。

短期贷款主要就是指消费贷。以上海地区为例，仅2月份，个人汽车消费贷款就减少了145亿，个人其他消费贷款减少了186亿。

消金界从上海某银行处了解到，汽车、家装、数码、家电、教育、美容等，几乎所有消费场景的分期业务都出现大幅下滑。

面对资产端的冲击，早在定向降准之前，多家银行已经开始了“自救”——用降低费率来打折促销。

招商银行在掌上生活APP上，为招联消金的“好期贷”做起了导流，日利率打六折。但消金界注意到，招商银行自己的主推产品以及热门产品，都没有降低费率的优惠活动。

在交通银行买单吧APP上，“好享贷”以及现金分期，都打出了利率五折和手续费五折的优惠。交通银行现金分期，分12期的话，打折之后折算的年化手续费为8.1%。

优惠活动力度最大的，要数工商银行的信用贷款“融借”，工行官网显示，对于符合条件的融借客户，可以享受年利率4.35%的优惠利率。

建行的“快贷”最近也降低了费率，年化利率在4.35%到5.6%之间，但是建行客服表示，这个优惠并不是针对所有客户的，只适用部分在建行代发工资、买过理财产品的客户，具体费率要看申请的结果。

很明显，在优惠的幅度上，工行、建行等大行优惠幅度要比招行、交行要大很多。

消金界发现，即便在六大行和头部股份制银行中，也不是所有银行都推出了降低费率的优惠活动，而且进行促销的产品大都在3月31号截止。

可以看出，最近多家银行降低费率的举动，更多的是为了对冲2月份资产大幅度下滑的影响。费率降低能否成为趋势还未可知。

定向降准迎来刺激

在消费信贷这块，银行在“自救”的同时，也等来了央行的资金支持。尤其是3月16日央行关于普惠金融的定向降准政策，将在一定程度上刺激消费贷起量。

根据这次定向降准，达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点，符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点，定向降准共释放长期资金5500亿元。

其中，通过考核标准的银行将释放长期资金4000亿元，对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点释放长期资金1500亿元。

根据中泰证券银行组的测算，此次释放流动性的主体为国有六大行，工行、中行、交行三家释放流动性4000亿，占比73%；股份制银行中，能够释放增量资金的为招商银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、广发银行及渤海银行，资金量在1600亿到1700亿之间，而大部分城商行和农商行并不享受本次降准，中小银行释放资金在0到200亿之间。

可以看到，工行、中行、交行三家分走了蛋糕的大部分，招行、浦发、兴业、光大、广发、渤海也分得了一杯羹，其他家银行基本不会在此次降准中获得太多资金。

可以肯定的是，这几家银行近来一定会在普惠金融贷款上有更多的投放。

此次央行定向降准针对的普惠金融领域，官方认定为农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、助学贷款、创业担保贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、单户授信小于1000万的小型企业贷款、单户授信小于1000万的微型企业贷款等，并没有具体提及消费金融。

那么现在的问题是，此次定向降准，对消费金融来说是利好消息吗？

就这一问题，消金界向多位银行业人士进行了求证。

业内普遍认为，总的来说，算是一个利好，因为对于银行来说，钱多了，成本也低了，但关键还在于银行怎样投放这些多出来的资金。

银行会放水消费贷吗？

从数据上看，2020年前两个月，住户部门短期贷款减少了5653亿元，其中2月份短期贷款减少4504亿元。

而此次央行对普惠金融贷款的定向降准是5500亿元，单在规模上看，央行释放的流动性正好对应前两个月减少的规模。

个人消费贷规模“坍塌式”下滑，现在有了央行的定向降准，得到资金的各家银行会对个人消费贷款放水吗？

王浩所在的银行，正在此次定向降准的范围之内。

从事风控工作的他告诉消金界，1月份以来，他们配合市场部搞了很多优惠的活动，但风控这边的标准一直没有降低。

他认为，即便有了此次定向降准，内部也不会有大规模“放水”的计划，完全不具备这样的环境。但毕竟资金多了，在投放的过程中，会带动消费贷的增长。

前几天，消金界讨论过招商在招贷APP上推广消费信贷产品。招贷上的“闪电贷”，面向小微和个体工商户，在贷款用途上，既可以用于生产经营，也可以用于个人消费。对于招行这样享受定向降准资金的银行来说，在类似产品的投放上，资金将更加充裕。

某券商银行业研究员对消金界表示，此次定向降准的一大目的就是推动复工，停摆了这么长时间，小微、个体工商户以及很多个人，都需要资金恢复周转，所以央行希望低成本的资金能流向这些实体，加速复工。

消金界注意到，中国银行已经推出了普惠金融的专属产品“复工贷”，主要面向民生行业的个体工商户和小微企业主。

一位银行消金业务负责人对消金界表示，虽然定向降准算是一个利好，但对现在的消费金融行业来说，实体经济的好转才是最大的利好。

可见，消费贷也许会因降准的影响迎来一波反弹，但真正的全面复苏，还是要依靠实体经济的恢复。