很多银行可以办理房贷，但哪一家银行最划算？需要参考4点

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现在购买房子，很多人都会选择银行按揭贷款，毕竟银行房贷利率低不少，虽然我国有这么多银行可以办理房贷，可是不同银行之间的区别还是很大的。那么我们在办理住房贷款的时候应该怎么选银行呢？今天希财君分享几个注意事项。

1、房贷利率

既然银行都是一样的安全靠谱，当然是优先选借款成本最低的，毕竟买房贷款可不是小数目，一点细微的差距可以为你节约几万块钱。所以去银行咨询的时候，首先要了解房贷利率，利率的高低直接关系房贷利息支出多少。

今年央行出台了新的政策，商业银行取消自营性个人住房贷款优惠利率，恢复到同期贷款利率水平，实行下限管理，针对不同区域结构和客户结构，对住房贷款实行了差别化利率。希财君建议大家多跑几个银行，对比一下就知道了，还要结合其他的优惠政策。

2、还款方式

虽然房贷支持的还款方式很多，但是不同的银行对不同的客户可能不一样，也许指定你只能用某一种方式还款。所以，大家要选择最适合自己的还款方式，因为不同的还款在利息上会有差别，比如等额本金和等额本息。哪个银行可以提供更适合自己的还款方式，也是参考标准之一。

3、调息方案

银行可在合同期内按月、按季或按年进行调整，也可采用固定利率方式，不同的银行规定不同，可以与客户商量，建议提前了解一些相关的内容再与银行沟通。有的银行允许客户选择，有的则对客户执行统一调息方式，可以选择最适合自己的。

4、罚息

现在银行已经有自主决定房贷罚息利率的权利，每个银行的规定不同，一般会在借款合同中载明的借款利率水平上，加收30％至50％。虽然很多人并不会逾期，但是难免会出现忘记还款的情况，所以尽量选择罚息低一点的银行准没错的。

综上所述，其实银行房贷差距不是很大，但是在一些细微的条款上面会有区别，建议大家去各家银行之前先自己做做功课，咨询的时候别忘了做好记录，回来再做对比，选择最合适自己的银行办理房贷。

作者：刘玥/审核：赵溪

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哪个银行的贷款利息最低？不会算贷款利率，就会选错银行贷款

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随着越来越多人慢慢复工，对资金的需求也越来越大，做生意开公司的肯定需要流动资金，尤其在未来几个月收入有可能明显减少。普通老百姓同样也需要资金，房贷车贷要还，日常的生活支出要继续。

因此，很多人都关心，在哪个银行的贷款利率是最低的？

财说得明白认为，我们需要学会计算真实的贷款利率，否则4%的贷款利率，有可能远高于8%的贷款。别一不小心，借了高利率贷款。

一个商人所表现出的利率概念

01，贷款利率比较这段时间，国家通过各种各样的金融工具，引导贷款利率下降，希望在疫情防控期间，避免资金荒。

据观察和数据统计，财说得明白发现，六大银行的贷款利率比中小银行的低。这里收的6大银行，除了传统的四大银行之外，加上交通银行和邮储银行。这六大银行，拥有资金的优势，也获得国家的补贴，因此发行的贷款，利率是市场上较低的。

但是要获得这6大银行的贷款，难度大一点，所需要的资质较多。

中小银行的容易一点，但是利率高一点。中小银行的生存之道就是，通过发放利率略高于6大银行的贷款，获得更充分的息差收入。

另外，有抵押的肯定比信用贷低，这非常正常，因为对于银行来说，风控非常重要。

不过，不管银行的信用贷款利率多高，还是明显比小贷公司的利息低，比网络上面的现金贷利息低很多。很多人都在急需用钱的时候，掉入了小贷公司或者网络现金贷的陷阱。

原因，就是不太懂算利率。

银行贷款概念

02，低利率，骗你的总有些人加入了这个陷阱，还自己给自己解释，因为太急需用钱了。但实际上，如果真的会算利息，再怎么急用钱，也需要再三衡量。

很多人实际上是连贷款利息都不会算，被人忽悠了，以为很低，实际上很高。

举例：一笔20万的贷款，分期为5年，每月还本息。利率7%，一年的利息是14000，平均每月的利息是1166.7元。20万的本金分5年还，每个月是3333.3元。

所以每个月要还3333.3+1166.7元=4500元。

似乎只要懂数学，都会感觉上面的数字没有算错。

再算一次，借了20万本金，按7%的利率计算，每年利息1.4万，五年利息一共7万，本息合计要还27万。27万分60个月，每月4500元。

但是这个利率真的是7%吗？错，远远不止7%。

金融图表

03，吓人的高利率我们把这事情反过来想就明白了。

如果我们把20万存在银行，5年期定期存款，银行付利息给我们，但要求我们20万在5年之内都不能动，甚至利息是5年后一次返还。

假如我们把20万存在银行，每个月都取3333元出来，银行还会按照20万计算利息吗？显然不会，因为我们的本金不断的减少。

所以在以上的贷款案例当中，道理也是一样的。

口口声声说借了20万给你，但又要求你，每个月都还本金，实际上借给你的钱，是不断减少的，只有第一个月是20万，之后都不是。但利息还按20万计算。

第1个月借给你20万，第13个月借给你只剩下16万，第25个月借给你的只有只剩下12万……

平均来说，借给你的只是10万，但是你每年付的利息却是1.4万，所以你的利率变成了14%。

算错了，才会有很多人心安理得的借。

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济南首套房利率低至4.10%，百万房贷年省利息上千元

来源：【济南日报-爱济南】

8月22日，5年期以上贷款市场报价利率(LPR)迎来年内第三次调整，最新为4.30%，这意味着个人住房贷款利率相应下调。从济南市场看，已有招商、建行、浦发、工商等银行跟进执行，首套房贷款利率最低执行4.10%、二套房4.90%。

央行最新调整后，1年期LPR为3.65%，比上月下调5个基点，5年期以上LPR为4.30%，比上月下调15个基点。作为房贷锚定参考利率的5年期以上LPR，今年1月20日前执行4.65%，年内第三次下调后累计已下调了35个基点。

对于新购房者，以商贷100万元、30年等额本息还款方式为例，按之前房贷参考利率5年期以上LPR4.45%，首套房个人商贷利率下限再减20个基点计算，月供约4949.40元本次5年期LPR下调0.15%，首套房利率最低按4.10%算，还款月供4831.98元，这样每月月供减少87.42元，一年下来就省利息1049元。

2019年8月以来历次LPR变动情况

济南房产网交易管理中心总经理邵淑静告诉新黄河记者，央行最新调整之后，从上午10点多开始，济南市场上招商、建行、浦发等银行已宣布对个人住房贷款利率首套执行4.10%，二套房贷款利率保持相应期限LPR加60个基点，即执行4.90%。此外，济南金科城合作银行中已有工商银行跟进。

从政策端看，济南自5月22日起对楼市调控政策适度调整，涉及限购范围、限售条件、公贷额度、增购住房、降低购房门槛、降低首付比例、公贷首套房认定标准等七条调整政策8月12日，公积金贷款二套房首付比例降至四成。从信贷端看，2019年8月开始，贷款利率市场报价形成LPR机制，当时5年期以上LPR为4.85%。2020年4月，单次下调10个基点，创下启动LPR改革以来最大单次降幅。2020年4月至2021年1月20日前，5年期以上LPR连续21个月维持4.65%不变。进入2022年，LPR加速下调，房贷利率已来到历史低点。目前，5年期以上公积金贷款房贷利率仍为3.25%。无论是楼市调控政策还是信贷政策，对购房群体来说已非常友好。（新黄河记者:罗晓飞）

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