北京尼尔投资贷款信息提供专业的股票、保险、银行、投资、贷款、理财服务

如何算房贷月供计算器

本文目录

很多人买房,连月供都不知道怎么算,这篇文却讲透了

今天我就和大家分享一下,怎么计算月供,如何自己制作月供系数表,从而方便计算月供。

1、等额本息等额本息就是每月还款本息相同,即每个月还银行的月供都是一样的意思,把银行的本息平均分摊到每个月的还款日还款。

大家都说房贷便宜,但是其实银行也要赚钱也挺奸商的,因为他们借钱给我们,用的竟然是复利模式而且是按月复利!(腹黑一句,为什么群众存款利息低得可怜,还不搞复利呢?),好在银行让你还的月供也是给你复利计息的,让人稍稍安慰,所以这种模式和民间借贷放高利贷所说的利滚利、驴打滚的还款不计息还是有所区别的。

言归正传,我们先说等额本息的月供计算公式,就是下面这个

其中

:表示月供,是月字的首个拼音字母;

P:表示本金,假如你贷款100万,30年,P就是1000000;

i:表示月息,假如你商业贷款基准(4.9%)上浮10%,i=4.9×(1+10%)÷12=0.449167;

:表示月供的期数,假如你贷款30年,一年12个月,月供期数就是360。

下面说下这个公式是怎么推导出来的,这当中要用到一个公式,等比数列求和公式(我附到后面再说)。

我们假设S表示本金利息和(即本息),P表示本金,代表按揭者每月要偿还的等额月供,

那么根据复利公式,银行要获得的本息为

S=P×(1+i)

按揭者每月要偿还的等额月供也要计息,每个月产生的月供及月供的复利利息

第1个月×(1+i)-1

第2个月×(1+i)-2

第3个月×(1+i)-3

第4个月×(1+i)-4

第个月×(1+i)0=

这些月供、利息和也要等于银行的本息S

S=×(1+i)-1+×(1+i)-2+×(1+i)-3+…+×(1+i)2+×(1+i)+

=

PS.这里用了等比数列求和公式

同时又有银行本息S=P×(1+i)

因此,就容易得到(月供计算中最难计算的)等额本息的月供计算公式:

2、等额本金等额本金的意思是每月还款的本金相同,月供的组成分为两部分,每月所还的本金相同,再加上未还本金使用一个月的利息。

月供为(每月递减),每月所还本金为=P÷,其中P为本金,为月供期数。

第1个月,本金,需偿还利息P×i,其中i为月利率,月供为+P×i;

第2个月,本金,需偿还利息(P-)×i,月供为+(P-)×i

第3个月,本金,需偿还利息(P-2)×i,月供为+(P-2)×i

……

第个月,本金,需偿还利息[P-(-1)]×i=×i,月供为+×i

所以,等额本金的规律是每个月的差额就是×i,第一个月的月供最高,第一个月的月供为+P×i(其中=P÷,P为贷款本金总额,为贷款月供期数,i为贷款月利率),以后的月供逐月等额递减,递减额为×i。

3、月供系数表的制作因为等额本金的计算比较简单,首月月供=+P×i,月供递减×i。因此月供系数表只要做出1万元贷款的等额本息即可,余者可以类推,比如贷款100万,就是100乘上1万元贷款的系数。

只要将1万元套上基准利率、上浮比例、贷款年限到我们的等额本息计算公式就可以很容易算出,这里我们就不一一计算了,感兴趣的朋友可以自己用手机计算器算算看。

以下就是我制作的等额本息贷款系数表,大家可以直接使用。

例1:

假如某客户从建设银行等额本息贷款100万,贷款年限30年,利率上浮10%。对应上述表格中的系数就是56.09,这就意味着从建行贷款1万块是56.09元的月供,贷款100万就是5609的月供。

如果我们套用公式

那么,P=1000000,i=4.9%×1.1÷12,=30×12=360,

经计算,最终月供=5609.07元。所以说,上述这个房贷月供等额本息计算系数表是相当精确的。

例2:

假如某客户从建设银行等额本金贷款100万,贷款年限30年,利率上浮10%。

他的月供就是:

首月的月供=1000000÷360+1000000×4.9%×1.1÷12=7269.44元

以后月供是等额递减的,差值=1000000÷360×4.9%×1.1÷12=12.48元

第1个月的月供:7269.44;

第2个月的月供:7256.96;

第3个月的月供:7244.48;

……

余此类推,依次递减12.48元。

4、等额本金和等额本息的优劣等额本金和等额本息各有千秋,前者利息少,但前期还款压力较大;后者每月还款额固定,但是利息较多,优点是每月还款压力较小。

5、要不要提前还款其实很简单考虑下经济效益,比较房贷、投资两者的收益率高就行了!

来源:网络

免责来源:凡注明“来源:XXX”的图文内容,版权归原作者所有,本平台转载旨在分享交流,并不代表赞同文中观点和对其真实性负责。仅供读者参考,不用作商业用途。如涉版权等问题,请尽快联系我们,我们将在第一时间删除。

为什么买房时大家都抢这一层?行家透露楼层间的秘密,你了解吗?随着城市的发展,越来越多的高楼拔地而起,电梯小高层和高层成为了新房的“主流”。电梯房高层住宅项目从楼层上分为10—12层的小高层以及13—24层的高层,却有不少高层住宅却没有“13”、“14”层的设置,而是以“12B”“15A”代之。更有甚者,连“18”这样的争议楼层都被取消了(或许因此令人联想到了“十八层地狱”)

其实数字本身没有什么特殊含义,却成了疑神辟邪的牺牲品,实在令人哭笑不得。除开这些,在楼层的高低选择上很多人也有不同的看法。有人说高的空气好、日照多、风景佳;有人言低的接地气、出行快、更安全,让我们一起来看看高低楼层各有哪些利弊。

一层至三层的利与弊

利:当发生意外时,比如地震、倒塌、火灾等事故,一层至三层当属最安全的楼层了。尤其是对那些有小孩的家庭而言,更是如此。综合各方面因素,如果是普通老式的五、六层楼高的住宅,三层是最理想的。

弊:一层至三层,在居住方面可能会很不安静,如果临街,受路上的汽车尾气、扬尘污染最重。在一些老小区,地下室还会返上来潮气,而且更易受到蚊虫的侵扰。此外,一楼还最易遭盗窃。

四层至六层的利与弊

利:对于高层住宅来说,从环境的角度来看,四层至六层安全性最好。

弊:如果电梯出现故障,或者是电梯拥挤的时候,四层至六层可能对于老年人和小孩来说,上下楼会很不方便。

七层、八层的利与弊

利:对于高层住宅楼来说,七层、八层是34段。这个楼层安静,不受汽车尾气等影响,并且也不至于让人达到恐高的程度。

弊:七层、八层对于人们来说,虽然居住方便,但是对于有心脑血管疾病的人来说,是最不适宜居住的,因为气压会很低,很容易让人感觉上不来气,所以有心脑血管疾病的人切勿购买。

九层至十五层的利与弊

利:从九层到十五层及以上楼层,是最明亮的楼层。最高的树也达不到这个高度,因此光线不易被遮挡。

弊:如果在这几层上下有排放废弃物的管道,那么这几层所受的影响是最大的。

十六层以上的利与弊

利:视野最好,空气最清新。住宅楼暖气是往上升的,所以十六层以上最暖和。

弊:在一些老旧小区,高层住宅楼一般水压较小,有时会出现停水的现象。而且,生火灾时不易逃生,并且火灾散发的有毒气体都是由下向上扩散的,因此是最危险的楼层。

来源:网络

免责来源:凡注明“来源:XXX”的图文内容,版权归原作者所有,本平台转载旨在分享交流,并不代表赞同文中观点和对其真实性负责。仅供读者参考,不用作商业用途。如涉版权等问题,请尽快联系我们,我们将在第一时间删除。

用Excel计算按揭房贷月供非常简单,看究竟哪种还款方式更划算?

按揭房贷月供有两种计算方式等额本息还款。每月归还固定金额,即本金加利息合计每月固定。等额本金还款。每月归还固定本金,利息不同。用PMT函数计算等额本息还款的月供月供=PMT(月利率,还款期数,贷款金额)假定房贷金额为100万元,年利率为基准利率4.9%,期限为30年。则:

月利率=年利率/12=4.9%/12

还款期数=30(年)*12;

月供为:

=PMT(4.9%/12,30*12,1000000)结果为:5,307.27元。如图:

等额本息还款法月供的秘密1、等额是指每个月(每期)归还的本金+利息是相同的。

2、每期支付的利息是上期本金余额的一个月的利息。

如上图可见:

第1期支付利息(C7单元格)为:

=100,0000*4.9%/12=4,083.33第2期支付利息(C8单元格)为:

=99,8766.07*4.9%/12=4,078.343、月供减去支付的利息剩余部分归还本金。

如上图可见:

第1期支付完成利息后还本金(B7单元格)为:

=5,307.27-4083.33=1,223.93归还本金后的余额为:

100,0000-1,223.93=998,776.07由此可见,每月支付的利息都是上期剩余本金形成的一个月的利息。

等额本金还款的月供计算等额本金就是将本金平摊到每个月,然后每个月支付上期剩余本金形成的一个月的利息。

等额本金还款每个月的归还本金是固定的,但月供总额是不相同的,是逐月递减。

具体计算如图:

结论从对比中可知,无论采用何种还款方式,每期支付的利息都是上期剩余本金形成的一个月的利息,只要利率相同,从财务角度上看资金的时间价值就是相同的,其计息体现的原则都是多占用金额和时间同比例多付利息。也就是说从划不划算的角度来选择哪一种还款方式是没有意义的。

当然,从还款压力上来说,等额本息还款的前期压力要小于等额本金还款。在整个还款周期中,等额本息还款资金占用也要更多更长,所以累计支付利息要多于等额本金还款。

神器来了!纠结房贷转LPR定价还是固定利率?来算算就清楚了

3月1日,存量浮动利率贷款定价基准转换正式开启。

以前,房奴们最关心的就是:贷款基准利率上浮或者下调多少个百分点?现在这个最关键问题变成:LPR加减多少个基点?究竟该选LPR定价还是固定利率?

来,比比你就清楚了!南方都市报正式推出“LPR房贷计算器”。

扫码下方海报二维码进入后,只要你输入商贷金额、年限、原商贷利率,轻轻松松一键搞明白:转换后你的月供是减少还是增加了,转LPR或固定利率,待重定价日后,月供会有什么区别。

戳链接打开:LPR房贷计算器

小教程:

第一步:打开“LPR房贷计算器”,点击“对比看看”,如图:

第二步:输入你的商业贷款金额,贷款年限、贷款利率。

假设:商业贷款200万元,贷款年限30年,转换前你的商业贷款利率上浮5%,那么就会自动计算出LPR加点数值和LPR商贷利率,如图:

值得提醒的是,原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变。

第三步,最后点击“查看对比”,进入“对比结果”页面。在此,你还可以选择“等额本息还款”和“等额本金还款”两种贷款方式的对比结果,实在是太方便!

仍以上述假设为例,可以看到,转LPR定价,重定价日后,月供可减少67.65元。

在图示之下,你还可以了解关于利息总额的详细情况!轻轻松松三步,算明白“你的月供是减少还是增加了”!

更方便购房者的是,如果你还想了解关于LPR转换更多的资讯,此款计算器功能强大,就存量房为什么要“换锚”?如果不及时重签合同会怎么样?公积金贷款要不要转LPR等一系列问题,都能搞明白。一比就清楚,快来分享吧:

南都记者王艳玲林广

分享:
扫描分享到社交APP