国晖北京 | 手续简单、利息不高、放款快？谨防校园贷陷阱

校园贷是指在校学生向各类借贷平台借钱的行为

花呗、京东白条等是相对正规和安全的借贷平台

如果用尽了花呗和京东白条，

依旧无法满足资金缺口，

大学生们便会开拓其他借钱渠道，

借贷平台鱼龙混杂，需擦亮眼睛，谨防陷阱！

利息虽不高，但有管理费！市面上很多借贷APP都有隐藏风险，需谨慎辨别。由于法律对于民间借贷的利率上限有规定，借贷APP的利息一般未超过法律规定，但普遍会在利息之外加收手续费、管理费等各种费用，而借贷人在申请贷款时对这些往往不太知情，等意识到债务之重时，便采取“拆东墙，补西墙”的方式，从其他APP借贷，偿还即将逾期的贷款，从而形成利滚利的局面，导致所欠款项远大于借款本金。

借贷时，最好签订纸质版合同或电子合同，载明借款本金和每期应还数额，需格外注意违约责任，如逾期偿还是否违约责任过高。

发裸照、威胁短信，年轻生命不堪暴力催收而自杀在校的年轻大学生，无车也无房，用什么做抵押呢？有些借贷平台在放款前，要求借款人提供手持身份证、露脸的裸照，如未及时偿还，就发给借款人的亲朋好友。除发裸照之外，还有很多非法催收方式：发送威胁短信、打威胁电话、上门威胁、联系借钱人室友、父母、在学校等公共场所张贴大字报等。很多年轻的生命因不堪暴力催收而自杀，令人惋惜。当父母陷入悲伤时，借款人的手机还在不停地响……

暴力催收，重则触犯《刑法》。

《刑法》第293条之一规定了催收非法债务罪：“有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：

（一）使用暴力、胁迫方法的；

（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；

（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。”

有金钱需求的大学生可以申请助学贷款，这是高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款，可在毕业后分期返还，这才是最适合大学生的借款方式！有了助学贷款的帮助，大学生无需受金钱困扰，可以充实地度过大学时光。

用自己的名义，帮他人借钱，操作一次得1000元，这不比打工香吗？用钱人为何不亲自借钱呢？为何要白白撒出去1000元？大学生小王没有怀疑便答应了此事，毕竟，用钱人是同学校同专业的学长，有一定信任基础。在学长的指使下，小王从一款名为“来钱快”的APP上注册个人信息，并借款了2万元，小王将2万元转账给学长，学长当即给小王转账1000元，每期还款都是由学长转账给小王，小王再进行偿还的。

一年后，学长向小王表示“来钱快”APP突然加速到期了，要求一次性还清所有借款，学长和小王都拿不出这么多钱，学长又指使小王从“不差钱”APP借款了4万元，用于偿还“来钱快”的借款。小王照做后，学长邀请小王来一家公司做兼职，小王来到一家写字楼的一间，看见有营业执照、在天眼查也可查询，便答应了，兼职内容也是以自己的名义帮他人借钱，平均每做一单可获得600元佣金，这难道不比室友去奶茶店兼职，时薪12元好得多吗？

三个月后，小王所借钱款高达18万元，算上利息高达45万元，涉及十余个借贷APP。很多用钱人都无法按时偿还，小王的手机每天都有很多催收短信和陌生号码来电。小王和很多用钱人素未谋面，也不知他们的联系方式，便向学长求助，此时的学长，不是邀请小王来兼职时真诚的学长，冷漠地告诉小王：“这些钱都是用钱人向你借的，并没有人指使你从借贷平台上借款，我们只需偿还你本金。”

小王立刻回家，把此事告诉了父母，在父母的陪同下，一起前往派出所报警。

“您好，提供注销校园贷业务，如未及时注销将影响征信！”正所谓有需求便有市场，背负贷款过多，即将毕业，步入社会的大学生担心因此影响求职，想尽快还清，四处筹钱时，大学生小张接到一个电话：“您好，张xx（小张的全名），您在北京xx大学（小张就读的大学）就读期间，未及时偿还花呗，我们提供注销贷款业务，如未及时注销将影响征信！”小张在对方的要求下添加了头像为支付宝、ID为“花呗注销专员”的QQ号码。对方表示，如想注销贷款，需再次借贷，并将所借之钱转入所谓的“监管账户”，钱到手后，“花呗注销专员”便失联了……

“注销校园贷”只是诈骗的理由之一，并没有这种业务！和“您中奖了”、“您的家人生病了”、“稳赚不赔的投资平台”等套路相似！他们非法获取被害人的姓名和学校等个人信息，“精准”实施诈骗。

能不能给涉世未深的大学生一次机会呢？2020年1月2日，最高院发布《关于在执行工作中进一步强化善意文明执行理念的意见》。明确全日制在校生因“校园贷”纠纷成为被执行人的，一般不得对其采取纳入失信名单或限制消费。

欲望是无限的，需加以控制，校园贷可能会刺激超前消费、导致过度消费。消费的快感转瞬即逝，背负债务的痛苦将长期伴随着借款人。身为大学生，应理性消费、量入为出，拒绝盲目跟风和攀比心。

广东国晖北京律师事务所温馨提示

国晖北京以法相助，与您同行。北京市律师咨询，免费法律咨询平台，律师咨询一对一服务，欢迎您进行法律咨询。如您有具体法律问题需要解决，都可以后台联系小编或欢迎拨打免费法律咨询电话。广东国晖（北京）律师事务所将给您最专业的法律解答。

警惕这些针对学生的诈骗手段

近年来，电信网络诈骗犯罪呈多发，高发态势，诈骗手段不断翻新，令人防不胜防。尤其是学生，对电信网络诈骗的防范能力较弱，很容易落入诈骗分子的圈套。请大家仔细学习以下内容，提高防骗能力。

网络游戏类诈骗

买卖游戏装备诈骗

诈骗分子在各种游戏、抖音、快手等平台广泛发布买卖游戏装备、游戏账号的广告，诱导受害人在虚假游戏交易平台进行交易，之后，诈骗分子以“押金、解冻金”等名义，诱导受害人转账。当骗子达成目的后，会将受害人拉黑或删除。

赠送游戏装备诈骗

犯罪分子在游戏、微信、QQ等平台发布可以免费领取热门游戏皮肤的消息，诱导受害人加指定的微信号或QQ号免费领取，之后，诈骗分子会用各种借口要受害人提供微信或银行卡的账号、密码及验证码等重要信息，从而达到诈骗目的。

警方提醒：

家长不要将微信、支付宝的支付密码、银行卡密码告诉孩子。同时，加强对孩子的反诈骗教育，不接听来历不明的电话、不点击陌生链接，不相信陌生人的言论，不受陌生人的威胁，不贪图小便宜；

缴费诈骗

骗子通过各种方式潜入学校班级微信群或者QQ群，骗子将自己的头像和昵称修改成“某某老师”的头像和昵称，之后，诈骗分子冒充老师以收取资料费等为借口，在群内发布缴费信息和收款二维码，诱导群内的家长转账。

警方提醒：

请各班主任立即开启入群验证功能，避免陌生人随意加入班级QQ群、微信群；如果收到老师在群内发布收费的通知，家长请主动通过电话向学校老师核实真假，如果第一时间联系不上老师，家长可以先核查群内是否有两个头像、昵称都相同的老师（微信、QQ头像和昵称是可以随时更改的），如果有，基本可以确定是骗子，并提醒群内其他家长谨防上当受骗。

冒充熟人诈骗

骗子盗取学生的微信号、QQ号，冒充学生本人以缴纳学费、朋友发生交通事故、生病等为由，向学生的亲戚、朋友借钱。

警方提醒：

在与QQ、微信好友聊天中涉及借款问题时，请务必先核实对方身份，可以通过电话或者视频联系对方确认。同时，如果QQ、微信号被盗，要及时通知亲朋好友，防止他人上当受骗。

注销校园贷诈骗

此类诈骗主要针对大学生、网购、网贷群体。骗子通过各种非法渠道获取个人信息后，冒充金融机构工作人员，声称受害人如不注销或还清所欠贷款将影响个人征信记录，诱导受害人在多个平台贷款，并诱骗受害人将贷到的钱转入所谓的安全账户核验是否注销成功，承诺汇入安全账户的钱会原路退还到受害人的银行账户，然而，当受害人转账汇款后，钱根本不会退回来。

警方提醒：

个人征信是由中国人民银行征信中心统一管理，无论是银行还是个人都无权删除和修改。凡是接到自称能消除不良贷款或不良征信的电话，不要相信对方的任何说辞。不存在消除校园贷记录的操作，只要按时还清贷款，就不会影响到个人征信。

来源：格尔木公安

“零利息”贷款？给身份证能贷？权威专家揭秘网贷陷阱

“近三年来，北京西城法院每年受理互联网信贷类纠纷均在数千件以上。”

互联网信贷引发的纠纷与日俱增

主要有哪些争议点？

消费者申请互联网信贷时

应该注意什么？

来看

北京金融法院司法指导中心

“融小法•呵护碎银双月谈”中

各位专家怎么说

01

互联网信贷纠纷三大争议焦点

据北京西城区人民法院金融街法庭庭长杨成龙法官介绍，司法实践当中此类纠纷的争议焦点往往集中在三大方面：

一是贷款合同是否是本人签署，是否为本人真实意思表示；

二是合同约定的利息、罚息、违约金等与实际履行的情况是否一致；

三是实际利率标准是否超过法定上限的问题，是否存在通过收取保证金、手续费等方式变相收取利息的问题。

此外，欠款是否为夫妻共同债务的认定也是一大争议焦点。

北京金融法院审二庭法官李默菡在访谈中表示，互联网信贷的最大优势在于将消费者的个人信息进行了数字化，从而使金融机构在信息不对称的情况下对借款人的风险评估成本得到有效降低。但与此同时，也衍生出个人信息的非法获取问题。

“互联网金融涉及到个人信息，都是敏感信息范围，例如身份证号码、银行卡信息、家庭住址、联系方式等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果是导致个人金融账户不再安全，不法分子可以据此进行精准诈骗。”

中国政法大学传播法研究中心副主任、副教授朱巍在访谈中提醒金融消费者，要提高保护个人信息的警惕性，不要点击陌生链接，避免账号密码等个人信息被盗。

02

申请贷款先看平台资质

申请互联网信贷时应该注意什么？在李默菡法官看来，最首要的是识别贷款平台的合法性。

李默菡表示，在互联网信贷的实际操作过程中，商业银行或者其他金融机构可能会在营销、获取贷款客户、联合贷款、信息科技、逾期催收等多方面与其他机构合作。这些合作机构可能是其他商业银行、保险公司等金融机构，也可能是融资担保公司、电子商务公司、贷款催收公司等非金融机构，这就潜藏了一些风险。

例如，一些所谓“零利息”的互联网贷款产品，实际的管理费、信息费等远超利息。有的宣称拿身份证就能办理的平台，实际是在骗取个人信息。

朱巍表示，根据《贷款通则》的规定，从事信用贷款业务必须获得金融许可，并在市场监管部门进行登记备案，还要履行ICP备案等相关手续。实践中，很多网络平台本身不具备相关资质，但他们以信息中介的方式，实际从事信用贷款业务。这种实质信用贷款业务如果得不到规范，极易导致虚假宣传、暴力催收、高额利息、电信诈骗、网络骚扰等情况出现，严重扰乱金融秩序，侵害金融消费者合法权益。

消费者要注意，不要只看宣传。

首先，要看贷款平台是否有金融资质，是不是在市场监管部门注册备案。

其次，看贷款平台的营业范围。信用贷款大都是属地经营，营业范围为全国的网贷产品一般存在巨大隐患。

再次，还要看贷款利率。过低的利率是不符合商业逻辑的，很可能存在管理费、中介费等不透明费用。

此外，要坚持正确的消费观，尽量不要超前消费。

03

遭遇纠纷注意留存证据

杨成龙法官表示，发生互联网信贷纠纷时要注意保存证据。通常来说，重要的证据有贷款合同、放款记录、还款记录以及与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件等记录，证明发生争议或遇到问题时双方的沟通情况。

“因互联网信贷均在互联网平台办理，证据通常留存于线上平台、网站等，而借款人事后想要调取这些平台证据往往存在困难。建议借款人在合同订立、履行过程中提高留存证据的意识，及时通过截屏、录屏、录音录像等方式保存好证据。”

记者/聂国春

来源：中国消费者报