上海农商银行：全心助力百姓美好生活

2021年8月19日，上海农商银行在上海证券交易所主板挂牌上市，完成了历史性跨越。

回望过往十年，这无疑是这家上海本土银行发展历程中的代表性时刻。党的十八大以来，伴随着中国金融的快速发展，上海农商银行不断展现出蓬勃向上的动能与活力。

十年来路，上海农商银行始终以“人民”二字为主线，贯彻以人民为中心的发展思想，强调人民立场，突出人民主体，聚焦人民关切，践行人民金融重要理念，不断深化对人民金融的内涵属性、本质规律和职责使命的认识，强化全行做好金融服务工作的责任感、使命感。

凭借着这份坚持与努力，上海农商银行持续为客户、社会及自身创造价值。2012至2021年，上海农商银行规模效益均保持高速增长，同时资产质量稳中向好。其中，总资产规模突破1.1万亿元，年均复合增速达13.8%，各项存款、各项贷款复合增速达到12.3%与13.6%，归母净利润复合增速11.2%，不良贷款率降至0.95%。

难能可贵的是，多年来，上海农商银行涉农贷款余额及增量、普惠小微贷款余额及增量均位居上海同业市场前列，有力贯彻了“普惠金融”的理念，支撑了实体经济高质量发展。

党建引领擦亮国企“底色”

上海农商银行是共和国的“同龄人”，历史可以追溯到1949年在真如地区诞生的第一家上海农村信用社。自成立以来，上海农商银行坚持把党的建设贯穿于改革发展各方面全过程中，内化于心，外化于行，为践行“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命注入源源不断的精神动力。

尤其是近十年来，上海农商银行着力推动党建与业务发展共融互促，在制度建设上构建了“党委全面领导、董事会战略决策、管理层执行落实”的公司治理运行机制；在组织建设上夯实政治基础，打造党建特色品牌，激发基层党建活力；在企业文化上营造文化共识氛围，明确文化目标导向，树立文化共建意识（在传承农村信用社70余年历史基础上，上海农商银行提炼、总结了“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的企业文化核心精神，同时针对文化践行中需要着重解决的痛点、难点，发布组织版言行公约和个人版“七不”倡导）；在选才用人上，坚持党管干部原则和发挥市场机制作用相结合。

从实际效果看，党建引领，打破了单位制度封闭和条线管理的局限，形成了指导实践、推动工作的强大动力。2021年，上海农商银行有多个集体和个人荣获市国资委系统“两优一先”，上海市先进基层党组织、上海市“党支部建设示范点”、上海市抗击新冠肺炎疫情先进个人等荣誉称号。

深耕三农彰显金融“本色”

作为上海地区城乡金融服务的排头兵和主力军，上海农商银行牢记姓“农”不忘“农”，一直坚持为农服务宗旨，倡导金融服务“向农、向实、向小”，着力在现代都市讲好农业故事。

上海农商银行以农业数字化转型为抓手，构建以核心龙头企业为支点的“金融+企业+基地+合作社+农户”的农业产业链金融生态场景。为链上农户累计投放信贷资金已近5亿元，金融服务从陕西洛川延伸至云南、安徽亳州等对口交流合作地区，支持苹果、咖啡、小麦、高粱、玉米、水稻等多个当地支柱产业，持续发挥金融输血、造血作用，全面助力农民共同富裕和产业链整体价值提升。

以安徽亳州为例，这里是远近闻名的小麦种植基地。“产业链模式”下，短短半年，已为亳州地区农户提供近1.35亿元专项贷款，惠及小麦种植面积近18万亩，促进增收约5000万元。

上海农商银行计划将用3年左右时间，形成支持农业产业链100亿元以上授信规模，服务或带动农户5万户以上，有效推动地方特色农业产业和一二三产融合发展，促进产业链条整体价值提升，让民生愿景变成“摸得着”“看得见”的幸福实景。

上海农商银行还结合农业产业链金融场景研究探索“天眼鉴”项目，目标打造一套基于遥感数据的嵌入式科技赋能服务，构建起客户资产的时空关系存储体系，丰富贷款管理的技术手段。借助卫星遥感这双“天眼”的应用，不久的将来希望实现“农民在哪里、上海农商银行的‘客户经理’就在哪里”。

上海农商银行还大力支持科技兴农和绿色农业项目，以普惠金融赋能社会治理，推进农村信用体系建设。截至今年上半年，全行涉农贷款余额近600亿元。目前已完成30多个诚信村、3个诚信镇评定，为600余户村民主动授信近1.4亿元，助力农业更兴、农民更富、农村更美，勾勒共同富裕的美丽愿景。

科创小微打造服务“特色”

上海农商银行持续深化对小微企业服务“增量、降价、提质、扩面”，在为实体经济赋能的过程中，赚取属于自己、合理和可持续的商业利润。截至2021年末，上海农商银行中小企业贷款余额3305.43亿元，中小企业贷款客户数达到27201户。

在小微企业中，科创型企业更是上海经济发展的重要活力源泉，针对科创企业从“小”到“强”过程中的痛点和堵点，上海农商银行打造“鑫动能”科创服务品牌，主打“一鑫四翼”服务模式，携手政府委办平台、风险共担机构、专业服务机构精准培育，将科创企业分为“银种子”“金种子”“鑫种子”“拟上市”“已成熟”五大阶段，提供全周期、全流程、全价值链的科创金融服务，为科创企业从初创走向上市“保驾护航”。截至今年6月末，“鑫动能”库内企业609家，授信规模超500亿元，库内上市企业达55家，还有61家企业进入辅导备案阶段。

“鑫动能”科创服务品牌打造的重点是客户培育计划，针对不同区域、不同行业、不同成长阶段的企业特点，上海农商银行推出了高新技术企业信用贷、临港园区科创贷、“专精特新”信用贷、“科创助力贷”等特色产品。

缺少抵押物是大部分科创企业的共同点，尤其初创期企业。而在上海农商银行“敢贷愿贷能贷会贷”的长效机制下，从产品端直接破除了没有抵押物就不能做贷款的“迷思”。以“临港园区科创贷”为例，通过构建以科创技术为信用价值的授信体系，已惠及近400家中小企业，带动逾50亿元的专项资金支持。截至今年6月末，全行科技型企业贷款余额突破630亿元，上海全市超30%的“专精特新”中小企业和近50%的专精特新“小巨人”企业都是上海农商银行客户。

呵护夕阳不忘城市“暖色”

上海是全国老龄化程度很高的城市，服务老年客户的金融需求，助力填补“数字鸿沟”是上海农商银行义不容辞的使命。凭借多年来的社区服务经验和线上线下联动的服务模式，上海农商银行服务老年客户群体已超过400万人，占全市老年人口总数的八成，通过一系列有“温度”的养老金融服务，让老年人在数字化大潮中有更多获得感、幸福感、安全感。

作为上海规模最大的养老金代发金融机构之一，上海农商银行敬老卡发卡量已突破100万张、金融社保卡发卡量突破200万张。依托敬老卡，上海农商银行努力打造集老年综合津贴发放、用卡消费、养老保险、社区养老、看病、家政等于一体的综合服务平台，推出产品门槛低、收益稳定的专属金融产品，深受老年客户欢迎。

针对老年人习惯实体网点的特点，上海农商银行在线下进行了卓有成效的探索。坚持物理网点市内全覆盖，进行全面适老化改造，形成了由2家“养老特色网点”、32家“敬老服务网点”、300余家适老服务网点为阵地的线下服务网格。

在线上，上海农商银行推出微信银行和长辈版手机银行APP，并针对性地开发了“一键添加客户经理”“一键查询周边网点”“一键智能业务咨询”等“一键”功能。此外，电话客服热线特设敬老人工服务专线和沪语专属坐席，消除电话银行服务陌生感。

赋能社会留下一抹“亮色”

践行人民金融，离不开积极主动履行社会责任。上海农商银行准确把握人民金融的政治属性、社会属性、自然属性和商业属性等多重属性，坚持金融向善，提出普惠金融赋能社会治理的“六度共治”模式，与各级政府、基层社会组织共创“广度”布局、“强度”攻坚、“温度”关怀、“密度”联结、“跨度”融合、“深度”服务，致力于社会资源的金融化整合、社会问题的金融化解决和社会需求的综合化服务，在上海城市发展的历史画卷上留下了亮眼的一笔。

以服务老旧小区加装电梯为例，上海农商银行对全市街镇社区进行“地毯式、全覆盖”走访排摸，创新推出居民加梯贷，解决居民支付加装电梯费用的需求；推出“楼栋资金监管账户”，降低账户挪用风险；推出“鑫家园卡”，实现电梯卡与银行卡绑定的“一卡通行”。截至2021年末，上海农商银行对接加梯公司近50家，金融服务涉及12个区、超70个街镇、近200个小区、约500台电梯，为超1亿元加梯资金提供管理服务。

精准扶贫是企业履行社会责任的重要组成部分。近十年来，上海农商银行累计公益捐赠资金总额超1亿元，设立“鑫公益专项基金”，开展“一个鸡蛋的暴走”等公益活动，持续推进定点帮扶行动计划。上海农商银行还全力参与脱贫攻坚，通过“公益体检项目”推动优质的医疗资源服务经济相对落后地区，提高人民群众健康素养和健康水平，展现“沪滇情谊”。凭借集团化优势，通过35家沪农商村镇银行支持当地基础设施建设、尽力改善农村环境面貌，反哺社会。

今年上海疫情期间，上海农商银行快速推出“20条普惠金融举措”，设立200亿元纾困贷款、100亿元保供专项融资和100亿元优惠专项消费信贷额度。连接百余家保供企业推出“心家园”社区物资保障服务。全市首发的“战疫融资直通车”以“线上扫码”服务模式，在3个月内与近2500户企业达成合作意向，意向总授信金额近140亿元。5月12日，上海农商银行金山朱泾支行成为全市首家恢复营业网点，吹响了加快恢复正常生产生活秩序的号角。

此外，上海农商银行党员干部员工主动下沉一线，16名志愿者与国资委机关5名志愿者组成抗疫志愿者团队，火线支援黄浦区南京东路街道开展防疫志愿工作，并圆满完成任务。据统计，全行党团员累计4061人次参与社区疫情防控志愿服务工作，共计捐赠现金及物资1275.44万元，以实际行动做有温度的银行、有担当的国企。

人民金融为人民。成立70多年来，上海农商银行始终坚信，金融发展为了人民、发展依靠人民、发展成果与人民共享，始终把凡是与老百姓生活息息相关、通过金融赋能实现老百姓对美好生活追求向往的领域，作为自身的战略主航道，不忘服务三农、小微、科创和社区居民的初心，坚持赚辛苦钱、赚实在钱、赚专业钱的经营模式。未来，上海农商银行将继续认准“人民”二字，认认真真、实实在在践行“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命，为实体经济发展和上海国际金融中心建设贡献力量。

栏目主编：李吉文字编辑：崔家琛

专题来源：作者：陈言

上海农行提前还贷

历时三个月，终于把房贷提前还款流程走完，手续办完了，真是旷迟日久～还款前，我也没有在网上搜到很详细的攻略～现在我来写个攻略吧。

至于，要不要提前还房贷，这个话题真讨论起来也能大战几百个回合，就先不提了，看每个人个人情况吧。我主要是因为，这两年股市，基金跌的太可怕了……一句话来评价，就是这两年人都看傻了……这两年的状态就是攒钱的速度没有股票和基金下跌的速度快，我不理财，财不离我[大哭]～还不如把钱早点还给银行，让我少损失一点。

言归正传，我是农业银行，贷款了30年～目前已经还了11年～五年前还一次，还掉了三分之一的商业贷款，把商贷已经年限缩短到27年了……也就是还有五年也就还完了，其实目前剩下的大部分是本金，利息很少了……当然原因我前面说了～基金亏太多，心伤了[白眼]8月底左右，计划去还清房贷～

9月1号请了半天假直奔银行了…带了身份证，贷款合同…当天也就只能在柜台预约提前还款。然后就是等银行电话通知。

漫长的等待了一个月，没等来农行的电话～国庆节后第二天公司有人核酸异常，虽然我并不认识她，不在同一楼层，也没接触过～可还是被判密接[泪奔]～被拉走隔离的第二天农行电话通知给我的还款申请批准啦，我可去柜台办手续啦……可是我当时出不去啊[捂脸]

10月24号～我第二次去农行，去之前，钱在银行卡里也都存好了，当天签了一堆东西，然后告诉我，当天只能扣公积金贷款～商业贷款，他们会在电话通知我～通知后，卡里会自动扣款。

等啊等啊～11月第一周终于又等来了电话～然而并不是告诉我要扣款了～是来告诉我扣款没成功～说把我名字搞错了[酷拽]只能柜台还款了……让我再去一趟柜台[酷拽]。

11月11,我第三次去柜台～带了房产证，身份证，银行卡，扣完款～又签了一堆东西，告诉我，等他们走完流程后～让我20个工作日后，去住房置业担保公司办理贷款结清手续，然后去房地产交易中心办理抵押权注销。我当场表示20个工作日太久了～[抠鼻]，银行的人居然问我为啥不能等[抠鼻]。最后协商10个工作日。

结果不到一周（估计我当场抱怨时间太久起了作用），通知我可以去办理贷款结清和抵押注销手续去了……

于是，今天我去了一趟。然后，现在，已经住了11年的房子，才最终真的所有权归我了，没有还清贷款前～我只是住在银行租的房子里面啊……每个月还的房贷，像不像是给银行交的租金[捂脸]

农业银行上海市分行以金融力量助力进博

11月5日至10日，第五届中国国际进口博览会在上海举办。作为中国金融体系的重要组成部分，中国农业银行以金融力量支持国家发展；扎根于上海的农业银行上海市分行及各支行，也通过金融力量支持科创企业发展，助力长三角一体化改革，金融创新服务改革发展。

农行上海自贸区分行：为科创企业注入金融源头活水

金融服务不打烊，支持专精特新“小巨人”复工复产。在上海疫情结束后，6月企业复工复产期间，农行上海自贸区分行继续为企业发放了1,000万元“小巨人贷”，切实解决了企业的用款难题，有力支持了疫情下科创企业的发展，与企业携手共渡难关。

聚焦民营经济，为国产CIS芯片“独角兽”增动能。格科微集团是国内领先的无晶圆厂图像传感器公司，属于集成电路产业链的前端设计企业，是唯一一家入选全球前十大CMOS图像传感器(简称“CIS”)厂商的国内企业，连续多年位列中国集成电路设计公司十强。2022年以来，农行上海自贸区分行持续加大对格科微电子的金融支持力度，企业用信余额达8.9亿元的历年峰值。格科“12英寸CIS集成电路特色工艺研发与产业化项目(一期)”作为上海市重大项目将于年内全面落地，农行上海自贸区分行作为参贷行将继续为企业提供包括项目贷款在内的全方位、多元化金融服务，全力支持实体经济发展。

服务行业龙头，助力中国第一“芯”崛起。中芯国际集成电路制造有限公司是国内规模最大、技术最先进的集成电路晶圆代工企业，位列全球纯晶圆代工厂商第四位，拥有包括国家集成电路产业基金在内的多项政策支持。近年来，作为中芯国际的主要合作银行之一，农业银行与中芯国际的业务合作持续加深，参与了中芯国际熊猫债的承销、中芯国际IPO上市募集资金的托管、国内首条14纳米芯片生产线的设备采购及信用证开立等业务。围绕中芯国际集团先进制程设备的进口购置计划，农行上海自贸区分行成立专项营销服务小组，第一时间根据企业交易方案、结算方式及综合需求设计多品种、全链条的国际业务综合服务方案，为企业新增授信并办理进口信用证、进口押汇等国际结算业务，协助中芯国际旗下子公司引进先进制程设备，助力其加速先进制程工艺研发，缓解高端芯片“卡脖子”现状。据悉，农行上海自贸区分行已成为中芯国际的主力合作银行之一，在企业经常项下国际结算业务量方面居于同业领先。

农行上海示范区支行：助力长三角一体化发展新蓝图

金融加持物流企业，让物流运输更快捷。作为长三角核心区，上海市青浦区提出“大物流”发展理念，聚集了全国近60%的品牌快递企业的全国总部和区域总部。为切合快递物流企业的现金规划及融资需求，农行上海示范区支行密切与区内“三通一达”等重点物流企业联动建立长期合作关系，迅速设立银企平台和资金归集关系，完成了现金管理平台的搭建，积极与物流企业建立银企直连业务，将金融创新与企业发展深度融合，进一步提升企业现金管理效率。同时，切中企业资金需求时点，精心设计了融资方案，以优惠的利率政策破解企业财务难题。近三年来，农行上海示范区支行为上海市青浦区内“三通一达”等物流企业累计发放贷款近62亿元，不断致力于提升物流企业融资可获得性，为上海市青浦区“大物流”建设按下“加速键”。

金融力推科创企业，让科技创新更高效。在上海市青浦区政府的正确引导下，青浦区内企业品牌建设取得显著成效，一大批科创企业在市场竞争中迅速发展壮大。为更好服务青浦本地科创企业，农行上海示范区支行坚持对科创企业实行差异化政策，通过重点科创企业名单制管理、制定相关差异化政策、推出符合科创企业特点的金融产品，不断提升对科创企业服务的专业性，以实际行动解决科技企业融资难题。同时，专门制定了科创企业专项营销方案，推动更多资源向科创企业倾斜。截至目前，已与辖内43.48%的专精特新企业提供账户结算服务，为辖内25.36%的专精特新企业提供信贷支持，信贷规模达34.36亿元。

金融助力产业园区，让园区建设更完善。产业园区作为经济创新和发展的重要载体，是上海市青浦区经济发展必不可少的重要组织部分。区内产业园区数量颇具规模，有包括青浦工业园区、出口加工区、北斗产业园等政府主导的产业园区，也有通世界、麦迪睿等民营产业园。为支持产业园区发展，农行上海示范区支行主动牵头，与上海市青浦区政府相关部门紧密联系，结合产业园区经济发展特点，专项制定了园区客户金融服务方案，不断优化服务质效。截至目前，农行上海示范区支行已为上海市青浦区内6家产业园提供信贷支持超15亿元。

农行上海自贸试验区新片区分行：争当金融改革开放的排头兵和先行者

做制造强国“助推器”。集成电路是上海市重点发展的先导产业，也是临港新片区承载国家战略重点布局的前沿产业。一直以来，农行上海新片区分行坚持助力打造制造强国，积极为5G、集成电路、高端装备等先进制造业和战略性新兴产业提供金融支持。2021年8月，成功为某飞机装备制造企业发放知识产权质押贷款，为解决新片区内中小科创企业融资难、贷款难问题打通了一条新路径。该企业是临港新片区内注册的从事飞机工装研发生产的制造行企业，参与了ARJ21、C919等民用客机的零件制造及工艺装备的研制，拥有多项自主知识产权。在上级行的大力协助下，农行上海新片区分行仅用三个工作日完成了知识产权价值评估、在临港新片区管委会窗口质押登记等工作，高效为企业发放融资贷款。

发力绿色金融“贷”动低碳发展。农行上海新片区分行认真贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰、碳中和决策部署，聚焦“双碳”目标，不断提升绿色金融服务能力，大力支持高效节能、新能源技术等绿色行业发展。自成立以来，绿色信贷投放超百亿元，为临港新片区绿色产业发展不断输送金融力量。

打造宜业宜居新城“样板间”。农行上海新片区分行不断加大对区内住宅及基建项目建设等的资金资源配置和支持力度，相继落地临港“先租后售”公共租赁房项目、临港产业区公租房、临港科技城公租房项目等，为临港新片区构建宜业宜居的新城环境引入金融活水。其中，“先租后售”是临港在上海率先启动的公共租赁试点模式。临港“先租后售”公共租赁房项目是面向进驻临港新片区的企事业单位开放的特定租售业务。2022年3月，农行上海新片区分行作为该项目贷款的牵头行，为该项目发放贷款超5亿元，有效的支持了该项目在疫情期间的正常运转。

在未来，农行上海市分行及各支行将继续胸怀“两个大局”，牢记“国之大者”，为上海发展注入金融活水，以永不懈怠的精神状态和一往无前的奋斗姿态为金融上海注入强有力的金融力量。(完)

编辑：许兵