找中介办贷款，消费者须“四看”
来源：人民网－人民日报
日前，银保监会发布《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》，指出贷款市场上有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款。这些诱人条件背后其实是高额收费、贷款骗局等陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。
不久前，成都市民钟女士因装修需用钱，找到了附近一家商务服务公司。公司工作人员自称是银行直贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，只收8‰的风险金。钟女士很快便在其指导下办理了20万元贷款。
放款后，公司以银行查装修流水为由，让钟女士将6万元转到一家装修公司“走账”。钟女士按要求进行了转账，可当她想要回“走账”钱款时，对方却坚称是“服务费”，不予退还。
为满足客户差异化的融资需求，近年来，银行推出了种类繁多的贷款产品。由于各种产品适用客户资质、审批效率、利率、周期、还款方式不尽相同，客户在申贷过程中，有的无法做出最优选择，有的因为对贷款流程不了解而通不过审核。这种情况下，提供咨询代办服务的中介机构应运而生。
然而，有些中介机构却假冒银行名义，对消费者设下高额收费、贷款骗局等陷阱。银保监会消费者权益保护局有关负责人及业内人士介绍了一些非法中介机构惯用的手段，提醒消费者擦亮眼睛，谨防受骗。
这些骗局中有一类与钟女士的遭遇类似，中介机构诱骗消费者办理贷款后，又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金。
还有一些非法中介以专业自居，代客操作，使用客户手机下载银行移动客户端，帮助客户录入信息、核验身份、确认贷款信息等。待业务办理后，中介人员将所涉及贷款银行的移动客户端、短信息全部删除，导致客户对贷款相关信息一无所知。
如何辨别贷款中介机构是否正规？业内人士提醒，最好做到“四看”。
看“门户”——业内人士表示，贷款中介有固定办公场所，消费者前往公司后，可注意查询工商登记等信息，了解公司基本情况。消费者应避免仅凭互联网联系中介机构，正规机构也不会只公布自己的微信、QQ等线上联系方式。
看资质——要注意了解放款机构资质。正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。如果中介机构一味向客户推荐情况不明的网贷，消费者应注意防范。
看收费——正规中介在为客户办理贷款业务时，会先和客户签订贷款居间服务费合同。当客户贷款业务办理下来后，再收取贷款服务费。如果在贷款前就以“保证金”“解冻费”为由，要求借款人提前转账，消费者就应当提高警惕，避免上当。
看合同——银保监会消费者权益保护局提醒消费者，要详细了解中介服务合同内容，不要轻信间接的贷款服务要约，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等宣传。消费者还要了解贷款产品的重要信息，充分理解贷款条件、综合息费成本、还款要求等。警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账。《人民日报》(2022年11月11日17版)
找中介办贷款，消费者须“四看”（新视点）
来源：【人民网】
日前，银保监会发布《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》，指出贷款市场上有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款。这些诱人条件背后其实是高额收费、贷款骗局等陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。
不久前，成都市民钟女士因装修需用钱，找到了附近一家商务服务公司。公司工作人员自称是银行直贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，只收8‰的风险金。钟女士很快便在其指导下办理了20万元贷款。
放款后，公司以银行查装修流水为由，让钟女士将6万元转到一家装修公司“走账”。钟女士按要求进行了转账，可当她想要回“走账”钱款时，对方却坚称是“服务费”，不予退还。
为满足客户差异化的融资需求，近年来，银行推出了种类繁多的贷款产品。由于各种产品适用客户资质、审批效率、利率、周期、还款方式不尽相同，客户在申贷过程中，有的无法做出最优选择，有的因为对贷款流程不了解而通不过审核。这种情况下，提供咨询代办服务的中介机构应运而生。
然而，有些中介机构却假冒银行名义，对消费者设下高额收费、贷款骗局等陷阱。银保监会消费者权益保护局有关负责人及业内人士介绍了一些非法中介机构惯用的手段，提醒消费者擦亮眼睛，谨防受骗。
这些骗局中有一类与钟女士的遭遇类似，中介机构诱骗消费者办理贷款后，又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金。
还有一些非法中介以专业自居，代客操作，使用客户手机下载银行移动客户端，帮助客户录入信息、核验身份、确认贷款信息等。待业务办理后，中介人员将所涉及贷款银行的移动客户端、短信息全部删除，导致客户对贷款相关信息一无所知。
如何辨别贷款中介机构是否正规？业内人士提醒，最好做到“四看”。
看“门户”——业内人士表示，贷款中介有固定办公场所，消费者前往公司后，可注意查询工商登记等信息，了解公司基本情况。消费者应避免仅凭互联网联系中介机构，正规机构也不会只公布自己的微信、QQ等线上联系方式。
看资质——要注意了解放款机构资质。正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。如果中介机构一味向客户推荐情况不明的网贷，消费者应注意防范。
看收费——正规中介在为客户办理贷款业务时，会先和客户签订贷款居间服务费合同。当客户贷款业务办理下来后，再收取贷款服务费。如果在贷款前就以“保证金”“解冻费”为由，要求借款人提前转账，消费者就应当提高警惕，避免上当。
看合同——银保监会消费者权益保护局提醒消费者，要详细了解中介服务合同内容，不要轻信间接的贷款服务要约，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等宣传。消费者还要了解贷款产品的重要信息，充分理解贷款条件、综合息费成本、还款要求等。警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账。
《人民日报》（2022年11月11日17版）
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信贷经理如何与客户交流和维护客户？
融客源
2022.10
信贷经理从与客户开始交流时需要知道什么？
信贷经理如何后期维护客户？
信贷经理需要做的
在与客户交流时，信贷经理应该了解到一些关于客户的什么信息？以及需要告诉客户一些什么信息？信贷经理需要尽可能的向客户传达最多最重要的信息，抓住客户痛点，才能使成交更容易达成。
开场白
您好！我们是XX公司信贷部(我们是某某银行），专注于银行信贷，请问您对资金有无需求？
注意：在与客户进行有效沟通的前提是要找到合适的时机，否则讲得再好都是白费力气，所以要先选择合适的时机。
例如：要在客户空闲的时间去与客户进行交流，这时候客户往往会更愿意听你说，而且一开始不要就直接进行主题，先进行寒暄等。
了解客户资质
您好！方便了解一下您的基本情况吗？（了解客户工作性质、银行流水、负责、征信情况、名下资产、有无商业保险等）
客户情况是信贷经理必须去首要了解的，因为是客户能否贷款成功，适合什么样的贷款产品的关键。不然白和客户交流一通却发现根本不符合条件，一切都百搭。而且一定要向客户说清楚，了解这些信息是方便能匹配最合适的贷款产品，一定要反复向客户确认，引起客户的重视。
利息讲解
我们是浮动利息，利息是根据您的基本情况（包括收入、负责、征信、行业、婚姻状况等）决定的，我能做的就是尽力把您的贷款资料做好，所以希望你能配合我！
利息是客户最为关心的，在利息这一点上信贷经理一点要详细的向客户讲解清楚，但是在讲解过程中不要夸大其词，不要一味的说我们的贷款产品利息多低，这样容易造成客户的怀疑，觉得里面会有坑。一定要在一个合理的范围内，或者给出一个合适的理由（因为客户的征信好、是资质好等).总之利息低不一定就会让客户觉得好，一定是要在一个合理的范围内，且能有一个合适的原因。
费用讲解
以综合费率的方式讲解。
关于费用问题，也是客户比较敏感的问题。客户总是会觉得中介赚了很多，因此常常会有疑虑等。与其等客户在心中猜忌，不如主动出击，先说出费用问题，但是尽可能采取委婉一点的方式，让客户能接受的方式告知客户。
客户维护
表格的利用
制作放款客户记录及回访表
把客户进行分类，对于客户的自身情况需求以及客户需求度都进行分类整理，便于进行回访等。
短信回访
时间段：周末、周一周五、节假日、客户生日、气温上升或骤降等。
短信内容：专业、温馨。
电话回访
时间段：周末、周一周五、节假日、客户生日、气温上升或骤降等。
（注：回访频率不易太密，建议两周一次）
电话内容：客户工作、客户爱好、当时天气情况、时事政治等，最重要的是贷款找你。
上门拜访
技巧：做生意的送富贵竹、刚装修完的送仙人掌等。
因人而异，根据不同情况确定不同方式。
注意：客户可能会爱答不理，甚至很不耐烦的表现，这时候各位信贷经理就需要更加有耐心，最重要的是能让客户感觉到你的真诚。
●融客源助贷获客平台，主要是做广告代运营获客的金融平台。通过在各大媒体平台投放精准金融产品广告获取精准客户。全国城市都可以开通，提供所有资质客源订单（房抵，车抵，公积金，保单，营业执照税贷等）
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