最低降至4.1%！多地银行首套房贷利率下调，额度充足，最快当天可放款

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，分别较上月下调5个基点和15个基点，这也是5年期以上LPR今年第三次下调。

中国证券报记者致电并走访多个地区的银行分支行及网点，了解到多数银行首套房贷利率随5年期以上LPR进行下调，且贷款额度充足，放款周期较短。目前，北上广深四大一线城市，首套房贷利率均在5%以下，更有苏州、呼和浩特等地首套房贷利率最低降至4.1%。

北京首套房贷利率“破5”

随着最新LPR的揭晓，北上广深四大一线城市首套房贷利率集体进入“4时代”。

“目前，北京地区各家银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。”建设银行北京地区某个贷专员告诉记者，“本次LPR调整之后，在加点不变的基础上，北京首套房贷利率下限降至4.85%。”

北京也成为继广州、深圳、上海之后首套房贷利率跌破5%的一线城市。

广州地区首套及二套房贷利率也进一步下探，首贷利率最低可降至4.3%。渣打银行广州分行某贷款顾问表示，“此前我行首套房贷款利率加点为0，目前也未接到上调加点的通知，那么现在新申请客户和暂未放款的客户都可以以4.3%的最新贷款利率执行。”

除部分外资银行外，广州地区主流商业银行首套房贷利率普遍下调至4.5%左右，二套房贷款利率维持在4.9%-5.05%之间。且广州地区部分银行执行“认贷不认房”政策，某股份行个贷经理透露，“首套房贷款结清后，二套房仍可申请首套贷款利率”。

上海及深圳地区，房贷利率随LPR的调整平稳下调，加点保持不变。上海地区本次调整后首套房贷利率降至4.65%，深圳首套利率下限则调整为4.6%，即在最新5年期以上LPR基础上分别加了35个和30个基点

部分城市利率低至4.1%

“目前首套房贷利率可申请到4.1%，是最低价格了。”苏州市某股份行个贷人员表示，“客户如果在全国范围内已无其他房贷，首付比例为三成。对部分符合优惠条件的客户，首付比例可降至两成。”

今年5月，央行、银保监会联合下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。

记者在此前调研中了解到，此通知下发后，苏州、天津、郑州、青岛、呼和浩特、长沙、武汉等多个城市均有银行将首套房贷利率下限调整至5年期以上LPR-20基点的水平。因此，在本次LPR下调之后，多地首套房贷利率最低可降至4.1%。

此次5年期以上LPR下调也将减轻部分购房者的还贷压力。以首套房贷100万元贷款30年为例计算，总的贷款利息可以省约3万余元。

但也有银行贷款经理表示，已得到放款的客户并不能立刻就享受到LPR下调的福利。“按照贷款合同，需等到每年的重定价日才能执行新利率。重定价日一般为每年1月1日，也有贷款人选择定为贷款发放日或合同签订日。”

同时他补充说，截至目前，本年度LPR已经累计下调过3次，共下调了35个基点。若后续不再调整，那么选择每年1月1日为利率重定价日的贷款人，到明年1月的房贷利率可以下降0.35个百分点。

贷款额度充足

记者调研发现，多数银行均表示目前房贷额度充足，放款周期较短。

例如，北京各家银行普遍一周内就可以完成放款，还有其他城市部分银行表示各项手续完成之后，款项当天就可到账。

“现在房贷额度整体比较宽裕，放款环节速度很快，基本两三个工作日就能到账。”工行北京某个贷经理告诉记者，“前期材料审批大约需一周时间，后续房子抵押登记等各项手续一周内也能完成。因此从发出贷款申请到放款完成，最快只需半个月的时间。”

中信银行深圳分行个贷部工作人员也表示，目前贷款批复量不大，贷款额度充足，只要前期手续完备，当天就能放出款项。

不少业内人士指出，本次降息15个基点，略超出预期。降息将进一步使得房贷利率下调空间增大，叠加此前降息效应，今年购房者可以享受更大的利息优惠。

栏目主编：秦红文字编辑：李林蔚题图来源：图虫图片编辑：朱瓅

来源：作者：中新网

要么被拒，要么排队几个月……杭州提前还贷咋就这么难？

01

阿宇觉得他生在了最坏的买房时代。

摇号两年，去年好不容易在红盘潮中上车，结果面临的却是6.2%的利率站岗。

眼见着比他晚网签放贷的邻居们，利率最低只要5%左右，阿宇一边心碎一边每个月又不得不准时存钱还贷。

这还没完，这几天阿宇想着用手上的一笔闲钱提前还贷，毕竟三年定期理财也不过3%出头的利息，还不如抵扣掉一部分房贷压力。

可当他打开银行APP时，发现原本提前还贷的入口已经关闭。

还以为是系统的他，马上联系了自己的客户经理，咨询有关提前还贷的事宜。谁知一周过去了，客户经理连个基本的回复都没有。

无奈之下，阿宇只能拨打银行电话，得到的回复是需要预约还贷，至于具体时间，最早是在2023年3月14日。

也就是说，阿宇还得等整整4个月5天，才能把钱还进去。

明明是给银行“送钱”，为什么还会这么耗时折腾，阿宇怎么也想不通这个问题。

02

其实，并不是阿宇一个人遇到这个问题，购买了萧山某盘想提前还贷的虎哥也遇到了类似的情况。

“明明预约好时间还贷了的，到了约定时间银行却不允许还贷，银监会我都投诉过了！”

在四大行碰到这样的糟心事，虎哥每每想起还是相当愤愤不平。

但如今还贷难、还贷慢，早已成为杭州信贷市场的一个普遍现象。

根据《层楼》调查，包括四大行在内的多个主流银行，目前要想提前还贷，比新办一笔贷款还要费时费力。

以工行为例，提前还贷的名额已经排到明年3月中下旬，而今年上半年，却可以在APP上自行提前还款。

四大行中某银行除了常规的预约排队外，还要对提前还贷的客户收取1%的违约金。

杭州银行和中信银行也都明确表示目前额度不足，想要提前还贷需要排队，具体时间也并不明确。

03

还记得去年受额度影响，苦等银行放款，到了今年就上演惊天逆转，在还贷的窗口排起了长队。

之所以会出现还贷难的问题，主要是有以下几方面原因。

首先是在高利率的压力下，催生了提前还贷潮。

去年年末，杭州房贷利率一度高达6.3%，而随着LPR普调，如今首套房最低利率只要4.3%上下。一来一去足足差了2个点。

以100万贷款，30年等额本息计算，一来一去每个月还款能相差1241元，这可真不是一笔小数目。

我一个利率站岗的同事，就在上半年用手中的闲钱，提前还了一部分房贷。

按照她的话说，与其买那些没“油水”的理财，又或者是去股市被庄家收割，还不如踏踏实实把房贷清一清。

还有一部分人则是看到了3.58%的银行经营贷、备用金，用更低的利率把房贷“置换”出来。

正因为如此，今年上半年，工行按揭客户贷款收回3800亿元，其中提前还款2600亿元，与去年相比增加300亿元。

04

提前还贷潮袭来，加上今年一二手房热度下降，新增的房贷也减少了。

数据显示，今年上半年，六大国有银行新增个人住房贷款，仅为2021年上半年新增额的1/3左右，创下新低。

此消彼长之下，银行的存量房贷就不断减少了。

对此，银行不得不做的就是保存量。毕竟，房贷是银行最优质的资产，利率高且周期长。

一旦存量下降过快，一来会减少银行收入和利润，导致利差收窄；其次，躺在银行的货币越多，也会社会面资金进入收缩状态。

那么，接下来提前还款等待时间会更长么？我觉得至少接下来一两个月还是同样的情况。

因为临近年底，银行控额力度会更强，在此时松动的可能性会很小。

而到了明年，还贷难的困境说不定就会有所缓解。

今年以来，五年期LPR已经下调了35个基点，大部分存量房贷都将从明年起享受降息红利，这也将释放一部分存量用户还贷的决心。

多地银行住房贷款可延期还本付息 最长可延一年

本报记者彭妍

近日，广州地区多家银行推出延期还房贷的政策引起关注。《证券日报》记者了解到，除广州之外，目前北京、上海、重庆、郑州等多地已有相关贷款延期还款政策，在具体政策方面，各家银行普遍采取延后还款时间、延长还款期限等措施。

多家银行的个贷经理对《证券日报》记者表示，对于延期还房贷政策，每家银行的细分政策不同，具体申请材料、延长期限主要由贷款人的经办行受理审批，详细信息需要个人房贷借款人向对应银行支行网点进行了解。

东方金诚首席宏观分析师王青对记者表示，允许个人房贷申请延期，可以有效保障购房者合法权益不受不可控因素冲击；有助于稳定房价，避免较大规模的止赎现象给楼市带来新的下行压力。后期会有更多城市、银行跟进这项政策。

多家银行推出房贷延期还款政策

近日，工行、建行、中行、民生银行、光大银行等多家大中型银行在广州地区对个人房贷推出延期还房贷服务，延长期限最长可达12个月。在相应期限内不计罚息复利，不上报征信逾期记录。据了解，各行按揭贷款延期还款服务的人群包括参与疫情防控工作人员、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、因管控等客观原因出现临时还款困难的客户等。

目前，多地已推出过房贷延期偿还的政策。记者从北京地区多家银行获悉，包括工商银行、建设银行等在内的多数主流银行均可申请延期还房贷，但不同银行申请还房贷的时间周期不同，有的银行允许申请28天延期，有的银行需根据客户具体情况审批延迟还房贷的周期。

工行海淀区一位支行个贷经理对记者表示，自新冠肺炎疫情发生以来，银行针对住房按揭等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策，并一直延续至今。在申请流程方面，银行对延后还款所需要的材料较多。例如，对受疫情影响暂时失去收入来源的客户需要出示书面详细说明具体情况，包括从事行业、上下游情况、疫情影响的主要因素，并提供购销合同、流水等或其他佐证依据。

王青表示，银行在允许房贷延期的同时，要及时报送新的还款安排，避免影响个人信用记录；同时，银行也会加强审查，甄别申请原因，防范有可能出现的恶意逃废金融债务的行为，维护房贷市场秩序。

金融政策助力楼市企稳

事实上，“延期还房贷”的政策并不是近期才有。2020年2月份，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门发布相关通知提到，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

11月23日，中国人民银行在官网公布了人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，推出十六项具体举措，通过金融政策支持房地产行业的发展，也被称为“金融16条”。其中，对于受疫情影响的个人房贷，鼓励依法自主协商延期还本付息。

王青表示，“金融16条”政策主要涵盖两个方面，一是重点支持楼市供给端，巩固保交楼政策，缓解房企流动性压力和信用违约风险，二是支持个人住房贷款合理需求。针对后者，银行可在政策允许的范围内，根据当地房贷市场供需平衡状况，适度下调居民房贷利率。这是推动楼市企稳回暖、引导房地产行业实现软着陆的关键。银行也可在房贷利率确定过程中，以5年期以上LPR报价为基础，合理确定点差，达到降低实际房贷利率水平的效果。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱对记者表示，近期银行对于房企的融资支持上出台了很多措施，尤其是提供授信融资、支持离岸贷款、对暂时遇困房企存量开发贷款给予展期等安排。除了“保房企”主体之外，目前银行对个人的住房贷款也给予较大支持，如房贷利率降至低位，部分城市首套房“认房不认贷”。