2020年如何办理房屋抵押贷款? 流程, 时间, 知识点

银行抵押流程：

1.测算可以做多少利息，额度

2.上门评估

3.出同贷（出同贷书，即银行同意这笔贷款，审核通过）

4.垫资（垫资方来还款，垫资费千分之一，按天算）

5.提前还款

6.涂销解押（房产证上会写上）

7.到房管局解押

8.入押

9.入押到另一个银行

10.出回执（已经在办理）

11.房产它项登记证

12.放款

资料：房产证原件或复印件，双方身份证，双方户口本，婚姻证明，工作证明，近一年银行流水

广州地区抵押最高7成

佛山地区抵押最高6.5成

银行转押流程：

1.准备资料

2.安排上门评估

3.出批复（即同贷书就是银行同意这笔贷款，审核通过）

4.垫资（垫资结清一二押剩余金额，垫资费千分之一，按天算）

5.出一二押涂销（垫资前就要预算，银行可以给加急费或者投诉）

6.涂销入押（去房管局涂销一二押再入押转押的银行）

7.出回执（入押当天有回执）

8.出他项（看银行是回执放款还是他项放款）

9.放款到账

10.垫资公司平账

资料：房产证原件或复印件，双方身份证，双方户口本，婚姻证明，工作证明，近一年银行流水

如果您已经将房子抵押在银行，且超过5厘以上，建议您转贷了。

今年央行大力扶持中小微企业，有很多贴息政策，可做到月利息3.6厘，年化4.3%，比理财还便宜。

转押主要目的

1、把原银行高息贷款置换为现在疫情低息贷款，目前主流利息最低可降至年化4.75%～5.22%

2、把房产升值的贷款空间通过贷款置换贷出来，提升贷款额度；拿钱的同时也在省钱

3、更换原来的还款方式，最常见的是把原来的先息转为等额本息，降低还款压力

做一个房产抵押货款前首先我们要考虑这么多的间题,

然后再去匹配哪家银行最适合自己的需求

稍等再简单介绍这里的问题。

做一些机构房产抵押会相对简单些,速度快些,这些放在一边,本答不做介绍。

走银行标准件业务大概需要15-30天的周期,这里涉及的流程评值,初审,下户,(补资料)批贷,公证,上抵,出它项权利证书,放款。如果有上家抵押还需要垫资,也需要时间。

一些地方银行会开通非标准件业务，简化流程，增加放款速度，7天左右放款。比方说光大银行，兴业银行，中信银行，广州银行等5-8家银行可以做到这个周期。

有些客户对自己的资质比较自信，直接去银行申请贷款。

但是我告诉你，凭这么多年的经验，每一个客户都多多少少的有这样那样的问题。想起来简单，实操做起来难。

我一一简单讲解一下。进件要求（简单说也不会太短）

1人；中国公民18-65岁无被执行或失信记录

2征信当前不能有逾期

3广州房（增城花都南沙单价大于1W2单价以上楼年限25年内）

4企业要求半年以上（抵押是做经营性贷款需要有营业执照是法人才可以做的）

5贷款年限；1-20年具体看1.评估价2.借款人年龄

6还款方式等额先息

下面广州佛山科普下最近比较流行的抵押贷款的银行

建行抵押快贷：

1、借款主体要求：公司法人、公司股东（中国内地居民，个人网银盾客户，名下拥有优质房产或者在建行尚有个人住房贷款）

2、贷款金额：最高1000万

3、期限：最长3年，循环支用

4、利率：年利率6%

5、抵押率：最高可至7成

6、还款方式：随借随还，按实际使用金额及天数计算。可二押，建行按揭房产可二押，按现价评估计算贷款额度

7、房产押品：住宅、别墅、办公用房、商铺、公寓

广银房商贷

借款主体：公司法人、公司股东、个体户（要求从业经验一年（含）以上，在广州银行当地有经营实体）

贷款期限：额度最高1000万，

期限最长；20年年龄

楼龄：16-65岁，楼龄不超过25利息：

最低上浮35%

贷款成数：住宅最高7成、公寓6成、商铺5成

抵押物要求：住宅为主，写字楼要位置比较好的，商铺只接受一楼临街的（提供本人或者直系亲属名下本地住房作抵押）

华夏银行

一、借款人要求：抵押人要求70岁以内，贷款期限加上抵押人年龄不能超过70。港台人士可以在我行做抵押人。

二、经营主体要求：不能涉及小贷，钢铁，房地产，煤炭，家电零售，名贵木材，玻璃行业。主体要求真实经营，可上门拍照考证，营业收入超过贷款金额的两倍以上，真实经营一年以上。

三、征信要求：近两个月贷款查询不能超过4次，贷款及信用卡逾期两年内不能超过五次有效逾期及连续三次有效逾期（超过一千，天数超过7天）

四、还款方式：等额还款最长30年，5年内可以灵活按照客户意愿按计划还款，三年内可以先息后本，一年内额度循环使用。

五、利息：利率上浮20%

六、抵押物要求：广州住宅，优质商业物业可以接受，偏远空置不能接受，不接受自建房七、额度：最高2000万

八、提前还款约定：提前还款没有违约金九、负债和资产要求：所有负债包括我行的负债小于或者等于年收入的二分之一，资产越多越好，负债越低越好。

任何一个贷款客户都会有各种各样的问题，看了这篇回答，你会大概知道自己哪有问题。有一个问题（非超硬难解的征信问题），那可能有10家银行都可以接受，但是你有2个问题3个问题，那作为你不是行业内比较懂的人）可选银行可就稀里哗啦了。

比方说，我举个最极端的例子，方便理解。除非家里开银行的。就像菜市场里的菜，已经烂到芯上了，95岁的花眼裹脚老太太都不会青睐。现实是，你刚好有几个问题处理不了，银行基本就批不了贷了。因为银行不是福利院，不是慈善机构，人家是为了赚取利息，但肯定不想把本金搭到里边，信审风控准则就把这些问题给规避掉了。

适合你的才是最好的，做好选择，才是最难的。

其他的事儿，都是水到渠成。合理规划资金使用，珍爱个人信用，享用美好生活。

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建行个人信用贷款如何能取得高额度？

一说到建行个人信用贷款，大家首先想到的就是“额度小”，一般在个人月收入的十倍左右。相较于建行抵押贷款，建行个人信用贷款额度确实较小，不过建行不肯授予大额度也情有可原，毕竟没有抵(质)押物作担保，需要承担的风险较高。但这并不表示，获得大额建行个人信用贷款无望。建行个人信用贷款如何能取得高额度？有哪些方法呢？我们一起来看看。

建行个人信用贷款如何能取得高额度？建行个人信用贷款取得高额度主要看个人资质，而个人资质主要看以下几个方面：

1、收入情况

建行个人信用贷款额度的高低与借款人的收入脱不了干系。据房金所小编了解，收入越高的人士，获得大额建行个人信用贷款的几率越高反之，收入越低，获得几率越小。所以，如果你拥有稳定的工作、较高的收入，就不用担心拿不到大额贷款。

2、个人信用

你必须拥有良好的个人信用，这会被记录在个人征信上。由于个人信用贷款没有抵(质)押物作担保，所以建行很看重借款人的信用情况，若近期内有逾期还款记录，贷款很有可能遭拒，所以大家一定要维护好个人信用，切勿掉以轻心。

3、能提供有效财力证明

财力证明是建行信用贷款的“护身符”，房金所小编建议大家申请建行个人信用贷款的时候，最好提供名下有效财力证明，比如房产证、车辆行驶证、大额存单、有价证券等等。

以上就是小编为你详细介绍的关于建行个人信用贷款如何能取得高额度的一些方法，有这方面疑问的朋友可以看看，希望上文对你有所帮助。

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看完这篇文章 不用中介 自己都可以去办房产抵押了

房子最开始是用过来住的，但是现在房子不仅仅可以用来住，还可以通过房子的金融属性做杠杆，发挥出意想不到的效果。房子放着不动是资产，拿到银行抵押就是现金了。但是抵押的门路其实非常多，如果没有选择好银行，没有准备好资料，往往跑断腿都不一定办的下来。下面我来给大家详细的介绍一下抵押的总体流程，学会了办抵押完全可以自己去办理了。

第一步，选择银行。根据自己的情况和自己的需求去选择合适的银行，比如说你是上班的就做消费抵押；有公司就去做经营抵押。还有就是你追求成数高就可以选择农商行、浙商银行，如果说你要利息低就是中国银行、农业银行、兴业银行等等那种3厘2、3厘3的。如果说你要随借随还那就可以选择建设银行、民生银行。你如果你想要选择期限长可以选择平安银行、中信银行、招商银行等等（以前有段时间专门写抵押贷银行的选择相关的贷款知识，有兴趣的朋友可以去翻翻）。

第二步，带齐资料，银行面签。资料清单包括：夫妻双方身份证；房产证复印件；户口本原件；婚姻证明（结婚证或者离婚证加离婚协议）；近半年流水；营业执照正副本；租赁合同；公司章程；公章、私章、财务章；对公账户。像部分银行的话还要提供其他资料比如说农商行还要提供：夫妻详细个人简介；近六个月的水电费单据，工资表之类、还要有近几年的审计报告，财务报表（资产负债表、利润表）及科目明细（应收账款，应收票据，应付账款，应付票据，原材料库存），公司简介及公司备案章程（股东必须签字）及验资报告或是询征函；上下游前五大客户清单，交易量前5家上下游企业的订货及购销合同；其他银行（或其他机构）的贷款合同复印件。

第三步，评估公司上门评估。银行签单之后会安排评估公司上门去拍照出具评估报告，收取评估费；报告会直接发送到客户经理的系统里。（如果评估价太低可以沟通换一家评估公司）。

第四步，提前还款申请：去原按揭贷款银行办理提前还款申请手续（很多银行要提前一个月去做申请，同时拿证还是会拖，一般买个理财保险之类可以沟通）。部分银行提前还款是有违约金的这个必须注意一下。

第五步，补交资料。这个时候需要补齐一点资料，还需要提供购销合同，贷款用途。这个特别关键，目前银保监会的监管还是很严格的，国家政策是禁止贷款资金流入投资（炒房、炒股之类还有其他投资以及一些违法违规）。查到了是会要求结清、回收贷款的。购销合同的话必须注意对口做关联企业，就是营业执照范围内的，比如说，你说开工厂的可以购买相对应的生产设备或者生产原料，开美容店的可以采购美容设备、用品，但是千万注意了别开工厂的买了一堆化妆品，做美容的买了一台模具机。同时必须尽量真实，千万别刻“萝卜章”，购销合同可以假，但是刻假章是违法行为，一旦被查到，后果很严重，骗贷、刻假章是犯法行为。

很多银行是第三方个人收款的话，必须提供卖方公司的授权书、在职证明。而且这个人必须是可靠的人，不然一旦钱到账，就真成别人的钱了，必须规避相应的风险。

对公收款的话，那就必须先开对公账户了，对公账户目前必须两个客户经理上门考察拍照才可以开户，所以必须提前做好准备。这个时候找专业人士可以缩短时间，有关系好办事。

第六步，审批出批复。银行上报分行进行贷款审批，一般来说5个工作日出预审批批复意见。这个时候批复出来了，基本上就是确定的额度、利息。有了批复这个抵押基本就稳了

第七步，公证赎楼。按揭的房产如果说自己有钱就自己去赎楼拿回红本，如果说自己没有钱的话就必须找赎楼公司拿钱去赎楼，赎楼费一般是按天计算，费用看公司一般万4-万1之间，所以说选择一个正规靠谱的赎楼公司也很重要。因为赎楼资金一般来说比较大，相差个万一，几百万下来十几天下来也是好几千快钱，同时一般赎楼公司为了保障资金的回笼，会要求押客户的身份证、银行卡、还要知晓银行卡的密码。正规的公司有会签正规的合同，相对来说更安全一些。

委托赎楼公司办理的话一般得去公证处做一个授权公证。公证一般需要的资料：身份证、户口本、原银行抵押合和借款合同（或者手机查档单），房产证复印件，结婚证。以上均带原件，除了房产证复印件。营业执照复印件，公章。

第八步，取证注销抵押。去银行拿房产证原件（4-5个工作日），到国土局（不动产权登记中心）办理注销抵押登记，注销抵押之后，房子就是红本在手了。

第九步，办理抵押。到不动产权登记中心与新的贷款银行办理房产抵押登记，把房产证交给现在签约抵押的银行。目前的话大部分银行可以在线办押了，就是线上办理抵押就可以了，红本可以自己拿在手上。

第十步，银行放款。办理了抵押之后银行一般在3个工作日内放款。银行放款两种方式大部分银行是放款到第三方个人账户上面，到时就可以直接自由支取，但是也有银行是放款到对公账户上，比如说建设银行，对公账户，公转公，公转私都会有限制，必须控制转账金额，比如说公转私的话每天限额20万，如果金额巨大也是有办法一次性提取的，这个时候可以找客户经理签字做贷款用途开出来，但是一般最多一次性提取80%。

总体流程的如上所述，部分细节操作，有兴趣可以翻翻我以前写的贷款知识。我以前有段时间专门都是在写抵押贷的相关知识。

我是融资人，您身边的融资顾问，如果说还有什么不会的欢迎大家随时咨询我。