可以找支付宝、微信借现金了？额度数万还免手续费

将信用卡里的钱直接体现至支付宝、微信账户，这到底是雪中送炭还是打开潘多拉的盒子呢？

部分银行试水线上信用卡取现功能

持卡人提取现金原本需要在ATM或者银行柜台，没想到，如今在支付宝、微信这样的互联网平台也可以实现了，只不过载体是一张信用卡。

近日，支付宝、微信近期与部分银行合作上线了“信用卡取现”功能，正在小范围向用户开放测试。信用卡取现，实质上是由发卡机构提供的预借现金服务，也是信用卡的基础功能之一。分析人士说，银行尝试与互联网平台合作线上取现，应是为了提升银行自身用户对信用卡的使用率。

具体来看，微信、支付宝在自有场景中增设了信用卡取现入口，免收取现手续费，计息方式也与银行自有渠道基本一致，但具体审批工作仍由银行完成。

以支付宝为例，通过支付宝与银行的合作，用户可以直接在支付宝页面进行名下信用卡的取现操作。信息显示，当前已经有宁波银行、光大银行以及平安银行等3家信用卡支持取现，但仅有内测用户可以查看对应板块入口。

支付宝“借呗”板块，有了一点关于信用卡取现业务的新变化。用户通过支付宝A，点击“我的”-“借呗”-“更多额度”，即可体验信用卡取现功能。另外，用户在支付宝搜索界面查询“信用卡取现”，也可以找到对应入口。

不过，当前该功能仍处于灰度测试阶段，仅有部分用户可看到开放入口并使用。同时用户需先行开通信用卡支付宝快捷支付功能后，才可使用这一功能。8月24日，北京商报记者也邀请多位用户进行了实测，其中存在有用户能够查看入口，且持有指定银行信用卡但无法正常使用该功能。

在微信中，受邀用户可以通过信用卡还款页面和银行公众号体验信用卡取现功能。实际测试中，用户在同意相关协议并添加本人收款储蓄账户后，即可进行取现申请。

不应过度强调零手续费

信用卡提现对于传统信用卡用户而言并不陌生，为何支付宝和微信这次支持后让人们跃跃欲试呢？除两大平台覆盖亿级用户外，更重要的还是利益——免手续费。

目前，微信和支付宝的信用卡取现功能均免除了手续费，相比银行目前1%-2.5%的手续费，从微信和支付宝取现更为优惠。

18家银行信用卡取现手续费（源自：融360）

信用卡取现不同于储蓄卡，不仅要收取利息，而且还要交手续费。因此不是遇到十万火急的情况，并不建议信用卡用户使用提现功能。

除提现免手续费很容易让人冲动外，提现利息其实也是非常高的，虽然很多时候信用卡线上体现以天为单位现实体现利息，但某些银行还是会以较小的文字标注清楚信用卡提现的年化利率。

上面这笔提现的年化利率就达到了18.09%，如此高的年化利率，恐怕会让不少人打消提现的想法。而对于用户取现的具体额度，《协议》中也提到，信用卡取现额度是指信用额度(含固定额度及临时，不含溢缴款)的50%，实际可取现额度会根据用户的用卡情况变化。

对于一些急需现金救急的人而言，这样的额度的确不算低了，只不过是否愿意承担如此高的利息，就仁者见仁智者见智了。

缩水的信用卡业务

银行与支付宝、微信这样的互联网平台合作取现的背后，折射出眼下信用卡业务发展的艰难处境。

多家上市银行近日披露2022年半年报时均提到，受诸多因素冲击，消费恢复不及预期，信用卡业务受到不小的影响，上半年流通户数和贷款余额增速均为个位数，甚至为负。例如，转型零售的邮储银行，上半年信用卡信贷余额出现下滑。截至2022年6月末，该行信用卡信贷余额1745.55亿元，较上年末下降0.18%。

在信用卡业务收缩的态势之下，资产质量的变化也有隐忧。人民银行近期公布的2022年一季度支付体系运行报告显示，截至2022年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额10926.76亿元，环比增长7.71%。这意味着，信用卡逾期压力正在加大。

行业人士表示，应放在整个行业大环境中去分析。“必须承认目前信用卡市场已经逐步饱和，线上分期类产品也对传统的信用卡业务造成了一定冲击，信用卡对新一代消费者的吸引力在减弱。因此银行要想维持此前的增速是比较困难的。”此外，上述人士认为，线上展业趋势让目标用户下沉，加上疫情的影响，信用卡业务的风险控制成为挑战。

在这样的大背景下，银行同手握用户流量的互联网科技厂商合作，试水线上提现不失为一种探索和尝试。

助贷行业或迎来拐点

不少人对助贷的认识源于2019年前后P2P机构转型，自2019年初，监管部门下发《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(175号文)，要求P2P网贷平台向网络小贷公司、助贷或为持牌资产管理机构导流转型后，发展助贷业务成为这些平台转型的“捷径”。

在资金方面，一些金融机构，如城商行或者民营银行，可能会借助助贷业务突破区域限制，存在合规问题。同时，在助贷业务过程中，持牌金融机构普遍要求助贷机构提供兜底或者增信，将助贷业务变成一项固定收益业务，令金融机构可能在其开展业务过程中，淡化自身的风控，实质风控外包给了助贷机构，反而提升了整体行业的风险。

不过随着时间的沉淀和市场需求的提振，助贷业务经过短期混乱之后开始重拾信心。

以从事助贷业务的易鑫集团为例，今年以来，易鑫加大了助贷投放力度，和包括京东金融、携程金融、viv钱包、沃钱包、哈啰出行、饿了么、懂车帝等在内的流量平台合作拓客。

助贷市场的回暖使得易鑫集团交出一份非常不错的半年报，其报告显示，今年上半年公司实现汽车融资交易量26.6万笔，同比上升17%；收入同比增长73%达24.52亿元，新增核心服务收入增幅更是高达119%，达16.47亿元；经调整净利润同比劲增358%，达3.30亿元。

支付宝、腾讯的进入，为用户提供便利的同时，恐怕也盯着助贷市场这块蛋糕，只不过能否吃得下，恐怕并不容易。

写在最后：资金流向管理好

事实上，信用卡取现并非新生事物，而是信用卡本身固有的功能之一，本质上是由发卡机构提供的信用卡预借现金服务，主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。持卡人通过银行ATM机、银行信用卡网上银行的预借现金功能等，便可以进行取现操作。

一旦资金以现金方式流向社会，去向监管就会变得困难。信用卡是持牌金融产品，对于互联网平台来说，还需要注意在产品展示方面的合规性。另外，信用卡取现的资金属于借贷资金，监管要求禁止流向投资股市、楼市等领域，支付宝等需要协助银行一起做好资金流向的合规管控。

然而，银行将自有渠道的取现功能拓展至外部渠道，目前不清楚其背后是否存在一定客户信息的交互，如果有，这可能与信用卡健康发展新规以及个人信息保护法之中对于客户个人信息的保护有一定冲突。

最终的资金流向监管，当前恐怕更多还得靠自觉……

支付宝可以给微信好友转账了？这项新功能体验没那么简单

日前，不少网友发现了支付宝的一项新功能：向微信好友转账。

这一话题在10月16日一度登上微博热搜，不过不少人亲自体验后表示，这个功能“并没有那么简单”，使用评价也褒贬不一。

记者打开支付宝A“转账”功能页面后发现，转账对象的确在支付宝、银行卡等之外新增了“转微信好友”选项。不过，面对记者就这项新功能的咨询，支付宝人工客服一开始仍表示目前支付宝不支持转账到微信，只能先转到银行卡账户再转入微信账户支付宝在线客服的自动回复也依然显示为“微信与支付宝的资金不能够互转”。

经过一番核实，支付宝人工客服确认了这项新功能，并表示推出时间大概在9月中旬，只要支付宝A更新至最新版本均可使用，目前还在收集用户反馈和进一步完善的阶段，目的主要是为了方便没有支付宝好友的(用户)资金交易。

从实际使用流程来看，该功能需要支付宝用户在输入转账金额(单笔不超过2000元)后，将支付宝据此生成的二维码照片分享给微信/QQ/钉钉好友，对方收到后可先保存至手机相册，再打开支付宝“扫一扫”，选定相册中二维码照片后领取转账也可以通过微信长按二维码照片后复制网址，通过浏览器打开并跳转至支付宝A领取。超过24小时未领取，资金会自动退回。

记者注意到，在对方领取方式上可以选择“扫码即可领取”“领取时对方需验证我的姓名首字”“指定用户领取”三种方式，其中指定用户时需要填写对方的支付宝真实姓名。但不论哪一种领取方式，最终资金仍是进入对方的支付宝账户，并非微信账户。

在此之前，支付宝好友互相转账需要知道对方支付宝账户，或直接转账到对方银行卡。这一全新功能推出后，有支付宝用户表示，终于实现了支付宝与微信互通，在给房东交房租，或对方不想透露支付宝账户信息的情况下，转账更为方便。但也有不少网友反映，这一功能转账流程繁琐，在可以支付宝直接转账的情况下完全没有必要“多此一举”。有网友在评论中调侃道：“有点用，但不多。”

有长期关注金融科技领域的研究人士对记者分析，从使用体验来看，这项新功能对收款人来说很麻烦，而且也没有给付款人带来更多便捷，只是利用微信生成了一张二维码图片并借其流量优势进行传播，并非像云闪付与微信可以互扫，“诚意不明显”。

事实上，当前市场上关于阿里和腾讯两大生态互联互通的呼声不断。就在今年3月，有消息称淘宝开始内测使用微信支付进行付款，但仅针对部分用户和部分商品，截至目前未有明确的普及信号。早在去年11月，淘宝链接可以实现在微信中直接打开，不必复制“淘口令”，被视为二者互联互通的重要一步。目前，阿里旗下饿了么等平台已经可以使用微信支付。

2019年，央行曾在《金融科技发展规划(2019―2021年)》中提出，要推动条码支付互联互通，并研究制定条码支付互联互通技术标准，以打通条码支付服务壁垒，实现不同A和商户条码标识互认互扫。

有观点认为，在网联技术的支持下，微信和支付宝实现直接扫码并不难，但目前双方都有各自的顾忌。在数字人民币发展以及互联互通的大背景下，未来二者的联动值得期待。

今年9月8日，央行副行长范一飞曾在2022中国(北京)数字金融论坛上表示，在移动支付高度发达的现代社会，更加需要打破支付工具之间的壁垒，提升资金管理效率和消费者支付体验。他表示，未来要推动各方面规范和标准的统一，实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通，让消费者可以“一码通扫”。

微信借钱给别人怎么要回来？如果打官司，法官非常看重这个证据

现在很多朋友从事经济活动都是通过微信或支付宝进行支付，法宝律师办过很多的借款案件也是没有借条，只有微信的转账记录和聊天记录，这种情况下依据这些证据可以起诉要求对方还钱吗？

案情简介：

张先生和林女士是男女朋友，2020-2021年恋爱期间，张先生因为生意周转和个人资金周转，陆续向林女士借了15万元，林女士均通过微信方式转账给张先生。

后两人分手，双方也对欠款进行结算，在微信上以文字形式确认张先生欠林女士15万元人民币，于2021年5月15日前归还。

借款到期后，张先生没按约定的还款时间向林女士还款，林女士联系不上张先生，于是向法院起诉。

庭审中张先生没有来，法院审理认为无法证明微信持有人是张先生，林女士需要进一步举证证明自己和被告张先生是两个微信号的持有人。最终林女士通过微信账单申请“转账电子凭证”得到了有双方实名的转账凭证信息。

法院判决：

结合本案其他证据证明该微信号持有人是被告张某，判决支持了林女士的全部诉讼请求。

法宝律师提醒

对于微信转账的借款案件，因为大多不存在纸质的借条，所以难点在于审查原被告是否为社交账号的持有人。因此原告在证明借款关系的同时，往往还需举证证明该社交账号是由被告实名持有的。

实务中有4种方式可以证明：

1.通过微信账号绑定的实名手机号码证明。

2.通过申请电子转账凭证证明。

3.通过被告的头像，朋友圈信息截图等证明。

4.申请律师调查令向腾讯公司调取微信号的实名信息。

法宝在线垫钱打官司，诉讼成本低

法宝在线推出的先打官司后收费的垫资诉讼是一种全新的打官司模式，帮您支付律师费和诉讼费等打官司的所有费用，只有在官司打赢且执行回款后才收费。败诉或没能成功回款，当事人无需承担任何费用，有了垫资诉讼，这样您就不用再担心打官司的成本高了，而且是官司打赢了再付费。

垫资诉讼可以帮助个人或企业零成本打官司，它不像一般的银行贷款，如果不成功，垫资诉讼所为您的案件垫付的款项不需要偿还，而且是跟律师、垫资平台的利益捆绑，立案速度快，诉讼零风险。这就是垫资诉讼模式，全新的打官司模式。