分期买iPhone享0利息，平安信用卡这波香爆了

双11火热进行中，有没有小伙伴和小雷一样，凑单凑得眼花缭乱的？

每年这个时间点，小雷除了自己有一堆东西要入手，还得考虑到大伙需求。

因为很多的小伙伴，在后台留言求推荐物美价廉的数码产品，也想剁手一波。

作为一年里第二个购物狂欢节点，说来双11也的确是个值得我们入手的好时机。

就拿活动范围广来说，一些平时比较少做活动的平台，双11肯定也会来凑凑热闹。

像是淘宝天猫、京东拼多多、还是苏宁小米，我们都能找到适合自己入手的平台。

优惠力度就更不用多说了，很多商品都到了冰点价格，「年度最低」也不为过嗷。

尤其是手机、平板和电脑等数码产品价格更低，这时候还不买多少有亿点点亏喽。

顶配水桶机，选它准没错

前阵子小雷推荐了不少好手机，有不同价位、不同卖点，还有大内存容量等等。

很多小伙伴留言想买顶配水桶机，一圈手机看下来，小雷更愿意推荐下面两款。

如果你是手机摄影爱好者，那么今年的小米12SU，我觉得就非常值得入手。

搭载骁龙8+处理器，不论是日常使用，还是游戏体验都回归到了高端旗舰的水准。

这回主摄用上一英寸大底，加上徕卡加持，小米12SU拍照体验和成像效果稳得狠。

4860Ah+67W有线快充+50W无线回血慢了点，但毕竟为了影像让道也能接受。

另外，像是2K屏、立体双扬、NFC、红外、IP68级防尘防水等等旗舰标配都有。

总之，如果大伙需要一台拍照表现抢眼的安卓水桶旗舰，不妨考虑下小米这款。

当然啦，如果你是苹果全家桶忠实用户的话，那么iPh14P其实更适合。

A16处理器性能不多介绍，机圈天花板级别，搭配iOS高刷动画纵享丝滑体验了。

今年升级的4800万像素，让手机拍照又上了台阶，前代成像锐化问题也有改善。

被吐槽多年的刘海屏也换成了灵动岛，三Bff叠加换新手机理由不就来了嘛~

iPh14数字系列刀法精准阉割太多，PMx尺寸太大重量感人价格也更贵点。

小雷还是推荐买iPh14P，这样既能享受P系列待遇，价格也能便宜点儿。

目前淘宝俩手机双11大促价，小米12SU8+256GB为5994元，iPh14P128GB为7649元。

有一说一，都比官网原价便宜了一些。

不过作为一名专业资深省钱大师，这样的优惠价格还不能入小雷的火眼金睛。

因为最近我发现嚯，平安信用卡针对双11电商网购，搞起了超划算的分期活动。

具体要怎么操作，到底又能给钱包省多少钱钱呢？小伙伴们不妨接着往下瞅瞅~

惠上加惠，这波被爽到

在双11电商平台大降价基础上，平安信用卡还能再继续优惠，惠上加惠了属于是。

喏，平安信用卡为双11期间正在购物中和购物后的你，推出了两波优惠。

优惠覆盖平台广得很，淘宝天猫、京东、拼多多、苏宁易购和小米商城/有品都有。

问题来了，还在凑单购物的小伙伴，怎样才能享受到平安信用卡的优惠呢？

按照老规矩，小雷以「淘宝」平台为例，介绍一下什么才是省钱的最佳姿势。

即日起到11月11日，平安信用卡有个【分期红包】活动，我们先领了再接着来。

从支付宝A-合成大红包会场领分期红包，接着在淘宝/天猫A挑好心仪手机。

下单时收银台选择平安信用卡分期支付，就能享受到分期满300-20元的优惠啦~

简单几步操作就能领信用卡分期红包，这优惠第一步，小伙伴们要记住了嗷。

优惠第二步是【分期满额立减】，活动时间10月31日到11月11日，操作很简单。

在淘宝天猫商品/下单页，选择平安银行信用卡分期付款，提交到支付宝收银台就OK。

满额立减分成两个档位，满300-20元的分期满额立减，分期新老用户都可以享受哒。

满额更高的分期立减新老用户有区别，新用户享受满1000-50元，老用户则是满1500-50元。

优惠第三步来了！活动期间在淘宝天猫购买指定商品，用平安信用卡分期支付，还有机会享受【最高24期0利息】。

至于能享受最高多少分期0利息，大伙可以看看咨询一下店铺客服，或者查看收银台详情页。

噢对了，平安信用卡还有个【淘系立减】活动，从10月31日开始到11月11日。

在活动期间，淘宝天猫购物时使用平安信用卡，并通过支付宝付款就能参加啦。

单笔实付满100元，就有机会享受最高立减5元的优惠。

就拿前面推荐的两台手机来说，以分期新用户为例子，小雷算算都能便宜多少钱。

满1000-50元分期立减+满100-5元立减，小米12SU8+256GB版只要5939元。

一样的立减优惠法，iPh14P128GB版本只要7594元，惠上惠后也太香了！

其他电商平台也有分期支付满额立减活动，具体金额有点差别，小雷简单过一遍。

京东

（活动时间：10月31日-12月31日）

在京东商城购物时，选择平安银行信用卡在线升级分期服务分期支付就可以参加。

喏，分期金额满299元立减10元，满999元则可以立减30元！

拼多多

（活动时间：9月30日-12月31日）

在拼多多A消费时，通过多多支付绑定平安银行信用卡，选择「信用卡分期」—「平安银行信用卡」分期支付。

就可享受三档分期优惠，享满600元减28元、满1800元减68元以及满5000元减208元！

苏宁易购

（活动时间：9月1日-12月31日）

苏宁易购比较灵活，既可以在苏宁易购A，也可在全国线下电器门店渠道消费。

喏，苏宁支付绑定平安银行银联信用卡，选择「信用卡分期」—「平安银行信用卡」分期支付，就可以享满3000元立减108元优惠。

小米

（活动时间：11月1日-11月13日）

小米有两个平台，一个是小米商城（PC/A端），另一个是小米有品A端。

购买指定商品支付时选择「信用卡分期」，并且使用平安银行信用卡支付。

就可享受单笔订单满2000元立减68元，或满4000元立减158元优惠~

关于电商平台分期优惠活动，还有几点规则小雷要简单说明一下。

前面提到的【最高24期免息】，是可以和【分期红包】或【分期满额立减】叠加享受的哦。

【分期红包】和【分期满额立减】两者不同时叠加享受。

大伙可以根据自己实际的消费情况，选择最合适的满减姿势，多省点钱~

可能有小伙伴列了一堆消费清单，想趁着双11便宜时买了，只是要一口气全买了钱包又吃不消。

别忘了嗷，小雷前面提到过的，购物后平安信用卡还有分期优惠的呀！简单粗暴，从11月1日-12月31日，去平安银行口袋APP办理账单分期，可以享受利率2.8折起。当然，具体以办理页面实际展示期数和对应折扣为准。好家伙，这波实在是香爆了。

要提醒嗷，如果小伙伴们想给钱包省点钱钱，不妨办张平安信用卡，感受一下双11惠上加惠~

最后

临近年底，又到双11这个购物狂欢节点，很多小伙伴都有不少想入手的好东西。多家电商平台下场做活动，很多数码产品价格也降到冰点，双11确实适合剁手。像小雷前面推荐的小米12SU、iPh14P，都到了官方价格的历史低价。

除了买得开心也要花得理性呀，其实查看了解银行活动做好攻略，就能省上一大笔钱。小雷和大伙介绍的平安信用卡，为购物中和购物后的我们推出双重优惠，贴心度拉满了。平安信用卡两波分期优惠不仅兼顾囤货省钱，其实也能让更好让我们手头上的现金流保持健康。

毕竟双十一买的东西很多，提前规划消费，我们可以充分享受购物乐趣，月底付账更轻松从容。

最后小雷啰嗦一句，平安信用卡双11大促分期优惠活动名额优先，先到先得哈！

心动不如行动，有需求的小伙伴不妨关注一波，赶快参加这次活动快乐购物。

优惠机会也难得，最近想买新手机等数码产品的小伙伴，千万不要错过了哟！

借款最高可分96期？网络小贷公司涌入社交获客

作者菲鱼出品消费金融频道

可以分96期的网贷款你听过过么？近期「消费金融频道」注意到，朋友圈中频繁出现可以申请分期8年的贷款广告。

这些贷款广告大多话术相同，均称正规机构、一对一服务、还款灵活、不用下载、0担保、0抵押，吸引刷到的人借款。

在一一点击这些广告过后，「消费金融频道」发现，这些贷款的提供者均为小贷公司，且拥有开展互联网小额贷款业务试点资格，但注册资本却未达到《网络小额贷款业务管理暂行办法》（征求意见稿）（下称：暂行办法）的要求。

社交软件小贷广告渐涨

借款真如广告说的那样嘛？「消费金融频道」选择了近期被频繁推送的中金信诚-随借随还进行申请。

广告信息显示，中金信诚-随借随还号称“不欠网贷，不欠人情，承诺：不催还，不刷脸，不下APP”。

点开广告下方立即申请链接之后，显示“最高可借20万，最长可分期96期”；并宣称“放款快、成功率高、费用低”；填写申请资料仅需提供姓名、电话、所在城市、申请额度区间选择“0-5万，6-10万、11-15万，16-20万”和资质情况包括有商品房、有公积金、有全款车、有营业执照、有缴纳社保和有寿险保单。还需勾选《自动填写信息授权书》和《个人信息与隐私保护条例》。

「消费金融频道」小编按照要求填写了贷款申请信息，选择了0-5万的贷款区间。不过在填写完相关资料提交后，页面仅显示提交成功，并未提示是否申请通过。但是并未过多久，小编就收到了贷款中介打来的电话。

在简短沟通后，贷款中介询问是否下款，小编拒绝下款，并挂断了电话。

不过这段借款过程并未就此停止，中金信诚的信贷员在随后的几天里不停的拨打小编的电话，在多次挂断后通过短信告知小编他们平台需要核对完信息才能取消，并要求提供户籍地、是否交公积金等隐私信息，在小编明确拒绝提供信息后，仍然电话骚扰。

「消费金融频道」注意到，该笔由助贷机构中金信诚金融服务外包（北京）有限公司运营，资金来源为广州熊猫小额贷款有限公司（下称“熊猫小贷”）。

工商信息显示，熊猫小贷成立于2015年，注册资本为2亿元，拥有互联网小贷牌照，由熊猫金控股份有限公司（下称”熊猫金控”）100%持股。

虽然从工商信息和投诉信息来看，熊猫小贷经营问题较少，但其控股公司熊猫金控近些年来问题频出，官网处于无法打开的状态。

公开信息显示，熊猫金控仅自身风险类信息就有85条，包括因劳动争议、合同纠纷、民间借贷纠纷等被起诉；此外违规处理的警示有22条；股东股权质押，单笔质押比例＜95%的有20次记录，单笔对外担保金额＜5亿的有36次记录。

值得注意的是，通过朋友圈引流的网络小贷平台越来越多，除熊猫小贷外，还有元丰小贷、豆豆钱等广告都出现过在朋友圈，微博、短视频等热门平台均有类似广告出现，小贷广告在社交媒体上呈现抬头趋势。

借款套路多

与2019年期间小贷公司投放的小贷广告相比，这些广告不再以放款金额高、利率低作为买点，多以超长分期数、低分期门槛作为广告关键词吸引贷款客户，动辄声称分60期、96期的平台比比皆是。此外，主体小贷公司均拥有互联网放贷资格，能规避掉监管风险。

不过部分小贷广告仍然逃不出内容低俗的特征，多数广告仍聚焦在婚恋场景。以微博平台推送的小康小贷为例，广告封面是一段微信聊天记录，借钱者因为约会没钱向朋友借款，遭到羞辱，最后借款者在小康小贷上借到了钱，以此突出放款快和弱化掉贷款利息的特点。

虽然大部分平台号称放款速度快，无抵押，但实际上不少借款人表示在申请过程中仍遇到了困难。

在投诉平台上，关于小康小贷的投诉主要集中在套路贷、审核问题。多位小康小贷的借款人表示，在借款审核通过后不约而同地被告知出现了银行卡卡号输错，被银监会冻结的情况，需要预先上交一定比例借款金额用于解冻，有借款人提供信息显示，在缴纳了3万多用于解冻银行卡后仍然未下款。

这种情况并不只是个例，一名曾在元丰小贷申请过贷款的用户表示，他在元丰小贷上申请了1万元的贷款，并未下款到其银行卡，工作人员声称款项冻结了，因为银行卡错误，要解冻需要5000存款证明。

此外，由于贷款合作机构审查不严、企业运营者违规等问题，砍头息、利率、违规收费问题一直是小贷投诉的高发区，在一位借款者提供的征信报告中可以看到，其于2018年10月在元丰小贷借款7700元，分4期还，共还款14765元，利率远高于36%，超过国家利率红线。

在现金贷、消费分期市场严监管，利率下行的的趋势下，网络小贷牌照取缔成为趋势、获批也更加艰难，互联网小贷机构若提供超过法定红线的利率似乎是在自掘坟墓。

不过，《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，大概率会在不久的将来实行的情况，网络小贷牌照对于一些没有实力的控股方来说，不仅价值大跌，而且出售无望，一些小贷机构或许抱着能用一天是一天的心态在看待这张牌照，自然不会向之前那样珍惜。

网络小贷牌照价值缩水

暂行办法发布于2020年11月，虽然距今已经快过去2年仍然没有正式实行，但从互联网公司旗下小贷纷纷增资、各地小贷牌照清理加速的情形来看，也许最终出台的条例可能与目前的意见稿有部分调整，但该条法规落地似乎板上钉钉。

暂行办法对于网络小贷的注册资本提出了较高要求对经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本设定了10亿元的门槛，跨省开展业务的公司为50亿元，且对注册资本的要求为一次性实缴货币资本。这就意味着，拥有雄厚资本的小贷机构才能跨过高门槛。

目前离小贷整改的3年过渡期越来越近，据「消费金融频道」整理，已跨过50亿跨省级经营门槛的小贷机构仅有11家，这其中主要是互联网大厂旗下的小贷公司，如蚂蚁小贷、中融小贷（字节）、财付通小贷（腾讯）、美团小贷、度小满小贷等。

不过大部分网络小贷的股东并没有这种实力，或者认为若增资达到门槛，这张牌照的投入产出比并不理想。因此，出售成为了这些网络小贷牌照的最终去处。

买家越来越难寻是目前网络小贷牌照的普遍现象，据了解，在监管叫停网络小贷发放时，市面上共有249张，其中完成工商注册的229张，已过公示期但尚未完成工商注册的网络小贷牌照20张。

那时候注册资本较低、监管主体不明确，网路小贷牌照可以以极低的资本撬动较高杠杆，再加上消费金融牌照申请困难，于是网络小贷牌照成为了香饽饽。

在2019年高峰时互联网小贷牌照的出售价格一般在1亿元左右，即使在2017年监管文件出台之前，一张互联网小贷牌照的价格也能卖到3000万。但在暂行办法的征求意见稿发布以后，这种情况就不复存在，去年赫美小贷出售的一张全国性网络小贷牌照，最终只卖了1000元。

价格下跌已经让持有网络小贷牌照的小贷机构无法通过牌照大量变现，而买主的急剧减少也让这张牌照“低价也无市”。

目前，仍对网络小贷牌照感兴趣的公司已是凤毛麟角。此前，互联网大厂、手机生产商等是网络小贷牌照的主力军，这些公司基本都在网络小贷牌照的价格高点时已经购入或者自主申请获得牌照再次购买牌照的需求极低。

在加上监管对机构入股或持有小贷公司的数量要求，多数互联网科技公司反而注销旗下多余的小贷机构，因此即使是白送牌照对于这些公司而言也没有任何价值。

卖不出去以及暂行办法的实施，都让绝大多数的网络小贷牌照砸在持有者的手上，目前这些机构能做的是在取缔之前捞足最后一笔然后离场。

“钓鱼式”获客？网络小贷公司涌入朋友圈投放广告

你有没有在刷微信朋友圈时，突然出现一条贷款广告，而且广告词还很有诱惑力，让人忍不住去点。

微信作为拥有12亿级用户体量的流量渠道，不少贷款公司选择在微信朋友圈投放贷款广告，以此来获客，但在贷款广告中还存在一些行业乱象。

01

通过朋友圈获客

在朋友圈里，一款名为“公金中心”的贷款产品，听起来像是公积金管理中心在放贷。

其广告介绍称，“我借了4次都成功了，感谢凭公积金借我18W8，最快1小时到账”。

并自称“正规贷款”，“最高可借20万元”，以及“凭公积金申请：安全靠谱、利息超低、通过率高”的字样。填写姓名、手机号、手机验证码，并填写申请金额即可。

点击发现，放贷资金由广州市熊猫互联网小额贷款有限公司提供，助贷机构为前海创新互联网经济研究中心（深圳）有限公司。

实际上，这则广告并不是公积金管理中心发布，而是一家注册在深圳、运营在上海的助贷公司，为通过朋友圈获客而投放的广告。

除了“公金中心”的名称，还有“沪金中心”、“公金部”变换着来，都是以“凭公积金借款”吸引眼球。

无独有偶，另一款名为“中金信诚-随借随还”的贷款产品同样在朋友圈获客。

其广告介绍为，不刷脸，不下APP，最高可借20万，最长可分期96期，并称“放款快、成功率高、费用低”。填写申请资料仅需提供姓名、电话、所在城市、申请额度区间等资料即可。

这款贷款产品的资金来源是广州熊猫小额贷款有限公司，助贷机构为中金信诚金融服务外包（北京）有限公司。

值得注意的是，这个“公金中心”和“中金信诚-随借随还”的资金来源都是熊猫小贷，只是助贷机构不同。

爱企查信息显示，熊猫小贷成立于2015年，注册资本2亿元，股东为熊猫金控股份有限公司，持股100％。

根据腾讯广告官网对于金融类广告要求，小额贷款若涉及通过互联网开展业务，应具备“网络小额贷款”等相关字样或备案证明。

从这点上来说，熊猫小贷是拥有互联网小贷牌照的，符合互联网展业的资质。

网络小贷平台通过朋友圈获客的不在少数，但作为助贷机构，冒用“公积金”名义揽客的行为，很可能造成消费者的混淆，误以为该金融产品或服务有政府保证。

根据《广告法》相关规定，不得冒用、擅自使用与他人相同或近似等有可能使金融消费者混淆的注册商标、字号、宣传册页。

微信作为现在最热门的社交平台，具有相对较高的公信力，许多用户有时会因对微信平台的信赖，而进行消费交易。

今年7月13日，“微信公众平台运营中心”发布《微信公众平台关于金融类违规营销内容的规范》，包括金融类欺诈营销宣传、金融类不实营销宣传、金融类误导营销宣传。

02

低门槛，实际利率不低

有的金融广告把借贷额度描述的如同账户余额一样，以“低门槛、低息、超长分期数”吸睛，让一些金融知识匮乏的人掉以轻心。

通过“公金中心”业务经理介绍，公积金月缴纳满1000元，缴满1年时间，单笔可授信20万元，利息3厘，最长期限5年，当天放款当天到账。

10万元每个月还款1966元，但并未说明“利息3厘”是以什么方式来计算。如果10万元每个月利息是1966元，那么年化利率是23.59%，这跟宣传中的最低6%的年利率相比，实际上并不低。

一些网络平台宣称贷款手续简单，诱惑消费者点击办理，先过度放贷再进行暴力催收，使消费者陷入贷款深渊负债累累。

网络小贷公司不断涌入社交平台获客，其中有部分小额贷款公司拥有开展互联网业务的资格，但注册资本却未达到《网络小额贷款业务管理暂行办法》（征求意见稿）的要求。

随着监管的持续收紧，不断加大对违规小贷机构的清退力度，给部分地方性小贷机构带来不小压力，选择注销牌照离场。

与此同时还有部分小贷机构频繁增资，满足征求意见稿的要求。“增资”与“离场”并存，小贷行业优胜劣汰表现明显，经营不善和不良贷款很高的小贷公司自然会被市场淘汰。

03

个人信息可能被泄露

有时候在点击了微信朋友圈贷款广告之后，不仅会被推荐下载各种网贷A，还可能会遭遇贷款中介的电话“骚扰”。

即使只是点了一下，填写了一些个人信息，就算没有贷款需求，但也存在个人信息泄露的风险。

有记者在“公金中心”点击了“测测你能借多少”这个入口，一小时内被多个电话打爆。

如果是遇到一些资质不太规范的网贷导流平台投放贷款广告，点击之后可能会被导流到不同的网贷平台，填写的个人信息也可能被“共享”给其他平台。

现在的贷款广告可以说是无孔不入，分布在各大流量平台，出现在朋友圈，还能伪装成朋友动态的金融广告，还有一些短视频平台，先是雷人的剧情最后也是金融广告。

像微信的用户量大，平台本身可以在消费链条前端形成信任背书，提升用户使用信心，并且转化率高，可以让流量价值最大化。

互联网不是法外之地，作为广告发布平台，对广告内容审核应更加严谨，不要给不良商家“钻空子”的机会。

消费者也应对微信朋友圈贷款广告保持警惕，不要随意点击或轻信广告内容，确实有借贷需求，可以选择正规机构、正规渠道获取金融服务，以防掉入过度借贷营销背后隐藏的陷阱中。

(图片来源于网络）

来源：且说金融