房贷能省钱你还不知道？那我来给你细讲讲

春节刚过，你有没有被你的亲戚们灵魂三问呀?

工资多少呀？有对象了没？买房了吗？

这时我们就要像国家一级假笑演员，内心看似平静如水，实则波涛汹涌。

在我们中国人的眼里，好像是有了房子才会有一个家。春节的灵魂三问里总会有它。

买房，就变成了很多人一生中重要的事情。

但其中绝大多数的人是没有那个能力一次性全额付清的房款，从而房贷就变成我们不可或缺的一件事。

那你真的会选择合适的贷款吗？也许你现在就有房贷的需求，也许你几年后才会考虑这个问题，但你一定要提前知道一些房贷的知识并做好相应的准备，才能在你需要时选择最合适的、最省钱的房贷。

一、房贷的种类

目前房贷有两种：公积金贷款和商业贷款

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

住房商业贷款是简单来说以所购买的产权住房为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

二、这两种房贷的优缺点

公积金贷款的最大优势就是省钱！公积金贷款利率低，贷款期限在五年以上的年利率为3.25%。我当时商贷贷款的是基准利率4.9%，然后上浮10%，变成5.39%，整整比公积金多了2%多，后来按照LPR利率4.65%的上浮10%为5.115%，也和公积金差了近2%。

PS：同样是40万的贷款，同样的还款方式，不同还款利率的对比。

公积金贷款这么香，就没劣势了吗？当然有。公积金贷款的劣势则是商贷的优势：

1、公积金需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款，而商贷就没此种限制了。

2、公积金贷款金额有限制，贷款金额是公积金账户余额的多少倍（我了解过各地的朋友，算法都不一样，我们余额的15倍，最高40万）。

3、公积金最多给第二套房贷款，第三套那就不能贷款了，商贷没这限制。

4、商贷只要你付完一定比例的首付款后剩余的都可以选择商贷。

5、公积金贷款审批会比商贷的严格，我老公的哥哥由于不小心逾期了几块钱，公积金就审批不通过，只能商贷。

三、公积金和商业贷款还款方式

等额本金：每月的还款本金相同，而利息是按照剩余本金计算的，所以前期还款压力大，后期还款压力小。

等额本息：每月的还款金额相同，其中本金的占比每月递增，利息的占比是递减的。

四、如何选择房贷最合算

如果你的各项条件符合肯定首选公积金贷款！！！但是你的贷款金额不够的话也可以选择公积金和商贷组合贷款，我就是40万公积金（最多）+22万商贷。不行就纯商业贷款，总之房子还是能买的。

五、提前还贷的好处

为什么这里要特意来说一下这个，因为我22万的商贷在去年银行满一年后就提前还了半的余额，相比不提前还款省了7w的利息。

而我今年已经在银行预约了商贷再次提前还款，直接还清了。

你知道是什么动力让我能还款那么快吗？

是神象云账本中的资产负债账本，我首先通过贷款计算器算出我的公积金贷款和商业贷款本金及利息总额，然后每个还款后记录一笔收入，这样他就会自动结算出还剩余多少贷款和利息。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）

PS：这是每年年底时我最喜欢看到的结果，贷款数额越来越小。

2021年2月我提前还款10W，相应利息减少7W多，这个月在提前还清商贷，我的贷款将只剩42W了吧。

PS：这是记账首页，实时显示我的剩余贷款金额，这是我努力赚钱最直观的动力。

言归正传，提前还款是有两种方式的：缩短年限和减少月供。

缩短年限：是指按照你之前的还款金额来缩短还款年限。

减少月供：是指还款年限不变，还款金额减少。

我当时办理时，银行工作人员推荐减少月供，我头脑一热就差点同意了，在最后一刻时我让他给我一张纸，开始盘算。一盘算就选择了缩短年限。

PS:这是相同条件下提前还款选择的减少月供和缩短年限，两者相差2.8万利息。

经常会在某视频网站刷到贷款多少年，在第几年提前还款最划算，他们会给个年限比如5年，但是真的是这样吗？你自己手上拿着5万块钱，放在银行算最高5年的那种3.4%利息，但你的贷款里付着5%多利息，哪种划算你自己想想吧~

贷款时要了解清楚各个银行的政策，比如我选择的工商银行是满一年就不需要提前还款的手续费，据我了解其他银行都会有，每个银行手续费还不一样，这就需要你在当地的银行进行了解。

贷款时是选择等额本金还是等额本息，我当时也是认真考虑。看起来等额本金的利息低，但是前期的还款压力就大。

PS：贷款金额22万商贷40万公积金贷，年限15年，本息和本金，两者贷款利息相差2万。但头几年本金的还款压力比本息的每个月多了900多，就算本金每月递减，前两年都在900左右，对于我本身还需要凑钱还外债的来说还是不小的压力。

以上是我对于房贷的了解，希望对你有所帮助。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）文章来源：随手记社区土豆那个马铃薯儿

哪个银行的贷款最划算？教你全方位对比各大银行贷款

大家都知道只要是正规银行，贷款就是非常可信的，那么究竟应该选择哪个银行的哪个贷款产品呢？信小用在这里给大家出招了！

一般来说，有抵押物的贷款利率相对低一些，信用贷款次之。但是信用贷款一般金额较小，且都是发放给有过合作且合作良好的客户。具体的贷款种类，各个银行都不太一样，大家可以根据需求选择合适贷款。

一、怎么对比各银行的贷款呢？

我们究竟应该怎么去货比三家呢，可以从三个方面进行对比～

1.对比银行申请门槛

特别是对个人信用这方面，不同银行对于不良容忍率都不同，有的银行容忍率比较低，也有的银行容忍率比较高。所以各位最好就是贷比三家，寻找一些贷款容忍率比较低的银行去申请，就可以提高银行贷款的通过率。

2.对比附加条件

每家银行都有季度总结，有些银行为了让某个产品达标，会让申请抵押贷款的借款人购买该行的产品，或开一个属于该行的信用卡，或购买一份保险等等。建议各位借款人的就要选择一些附加要求比较低的贷款银行办理。

3.对比银行贷款利率

虽说目前大部分的贷款银行都是以央行的基准利率为准，但各家银行都有了自主调整利率的权利，所以不同的借款人在不同的银行，相对的利率高低不同，也建议大家要多对比，尽量选择合适的贷款银行。

二、银行贷款产品对比

信小用也选取了第一梯队（以后介绍后面梯队）三种主要的银行贷款产品进行对比，大家可以来看看：

1、招商银行：以招行闪电贷为例，额度最高100万，可以通过招商银行的手机银行等线上渠道发放，用于借款人企业经营或者合法消费的个人网络贷款。年化利率最低在7.2%，也就是说借1万元用一天，最低利息只要2元。每次放款的贷款期限一致，还款方式相同。

2、建设银行：贷款额度高以融贷为例，最高额度可达500万元，其他的像快贷、沃贷等额度都在30-50万之间。消费用途广，贷款利率低，最低仅7.6％左右。

3、工商银行：贷款额度较高单笔额度最高20万元、贷款期限较长，最长36个月，到期后可以申请续贷。但是资金使用有限制，以工行逸贷为例必须在指定的特约商户或者场景下面使用。

从上面的对比可以看出如果要申请高额度的贷款产品，可以去看看建行的快贷；要是想申请方便简单下款快，招行的闪电贷不错；若是要续贷并且长时间使用，可以考虑工商银行的信贷产品。

当然还有中国银行、农业银行等都有不同特点的贷款产品，大家可以按照自身需求选择！

怎样贷款买车才最划算？这三种贷款方式你必须明白

消费者一般在选择贷款购车时都会遇到这样的困惑：去4S店买车，销售殷勤地介绍着各种贷款方案，各种贷款机构也纷纷推出令人眼花缭乱的优惠贷款政策，汽车电商的广告更是狂轰乱炸。那么，怎样贷款买车才最划算呢？这几种常见的贷款方式你必须知道！

银行贷款：银行车贷和信用卡车贷

银行贷款分为两种，分别是银行车贷和信用卡车贷。银行车贷的利率一般较低，但是会根据贷款人的信用评级产生一定比例的上下浮动。但是，相对其他贷款方式，银行车贷申请门槛较高，对申请人的资质审核更严谨、手续更繁琐、审批时间更长，且为了控制风险，银行车贷的首付比例最低不低于20%，许多银行甚至要求不低于30%或40%，并且通过银行车贷所购买的车辆必须作为抵押物，抵押期间车辆无法正常过户交易。

相比银行车贷，信用卡车贷具有审批快、手续简单、资质要求不高等优势，只要信用卡没有逾期记录基本都能贷下来，最低首付的比例与银行车贷基本一致。此外信用卡车贷不需抵押，因此更受消费者青睐。但信用卡车贷也存在先天不足，由于贷款额度受信用卡额度限制，一般而言只适合贷款金额不高的客户。

汽车金融公司

目前经银保监会批准的汽车金融公司共有25家，从贷款门槛来看，汽车金融公司和信用卡车贷一样，对消费者的资质要求较低，最低首付一般为20%，可以有效缓解资金压力；从贷款利息来看，汽车金融公司要稍高于银行贷款；从审批速度来看，汽车金融公司更胜一筹。以奇瑞徽银汽车金融为例，其推出的简易贷产品最少仅需一张二代身份证即可办理，审批速度快甚至可以做到当日秒批。此外，汽车金融公司相对银行贷款而言，可选择的车型更加丰富，比如目前奇瑞金融已覆盖80多个汽车品牌的500多款车型，成立十年以来累计放款超2000亿，实现了百万家庭的汽车梦想。

融资租赁

融资租赁简单地说就是“以租代售”，这种模式更适合资金紧张的消费者。因为无论是银行贷款或是汽车金融公司，都有首付比例的门槛，而融资租赁则是由融资租赁公司先将车买下，消费者以每月付租金的形式把车开走，租期满后可以一次性买断或者结束租约，我们日常看到的“一成首付购新车”“0元首付购新车”大多属于这种模式。虽然融资租赁的门槛较低，但综合来看这种模式产生的实际费用要远高于其他贷款方式。

综上所述，虽然贷款购车已经是目前比较主流的购车方式了，但是哪种贷款方式买车更划算，还需要综合考虑，结合自身需求和条件来选择最适合自己的购车方案方案。